蔣倩倩

摘 要 智慧金融作為一種新的金融發(fā)展理念，在金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用。甘肅作為“一帶一路”的重要支點，探究發(fā)展智慧金融的必要性及面臨的挑戰(zhàn)，具有一定的現(xiàn)實意義。

關(guān)鍵詞 智慧金融 甘肅

一、關(guān)于智慧金融

2009年1月IBM首次提出“智慧地球”，指出IT產(chǎn)業(yè)下一階段的任務(wù)是把新一代IT技術(shù)充分運用到各行各業(yè)，這一戰(zhàn)略引發(fā)了“智慧金融”。智慧金融的核心是互聯(lián)網(wǎng)，通過運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技手段，金融機構(gòu)、金融用戶、金融監(jiān)管機構(gòu)可智能地開展金融管理、服務(wù)、決策等，從而實現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客的智慧化。

二、國內(nèi)外智慧金融的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）國外智慧金融的發(fā)展現(xiàn)狀

一是智能投顧領(lǐng)域起步較早，二是改善客戶體驗的智能應(yīng)用成果多樣，三是智慧保險探索不斷深入，四是智能風(fēng)控受業(yè)界關(guān)注。

（二）我國智慧金融的發(fā)展現(xiàn)狀

一是產(chǎn)業(yè)政策明確支持智慧金融發(fā)展。2017年7月國務(wù)院印發(fā)的《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》中正式提出發(fā)展“智能金融”，要求“創(chuàng)新智能金融產(chǎn)品和服務(wù)，發(fā)展金融新業(yè)態(tài)”。工業(yè)和信息化部印發(fā)的《促進(jìn)新一代人工智能產(chǎn)業(yè)發(fā)展三年行動計劃（2018～2020年）》中明確提出要推動智能產(chǎn)品在金融領(lǐng)域的集成應(yīng)用。二是智慧金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新活躍。自2016年廣發(fā)基金首先推出智能投顧產(chǎn)品“基智理財”以來，同類產(chǎn)品和項目陸續(xù)出現(xiàn)，比如，工行提出從e-ICBC2.0向e-ICBC3.0智慧銀行戰(zhàn)略升級，聯(lián)合京東金融推出“工銀小白”數(shù)字銀行服務(wù)，構(gòu)建智慧金融服務(wù)生態(tài)圈。三是智慧金融的研發(fā)與合作不斷深入，比如，農(nóng)行與百度共同成立“金融科技聯(lián)合實驗室”，構(gòu)建客戶畫像、精準(zhǔn)營銷、客戶信用評價、風(fēng)險監(jiān)控、智能投顧、智能客服6個方向應(yīng)用的智能銀行體系。四是智慧監(jiān)管受到行業(yè)監(jiān)管部門關(guān)注。2017年5月，人民銀行宣布成立金融科技委員會，并提出“將強化監(jiān)管科技的應(yīng)用實踐，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風(fēng)險的甄別、防范和化解能力”。

（三）智慧金融的甘肅實踐

政策方面，2015年，甘肅省就印發(fā)了《深入推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動實施方案》的通知，指出了甘肅和西部地區(qū)的“互聯(lián)網(wǎng)+”建設(shè)。《中國“互聯(lián)網(wǎng)+”指數(shù)報告（2018）》顯示，2017年“互聯(lián)網(wǎng)+”產(chǎn)業(yè)指數(shù)增長，西部以75.60%的增速力壓67.37%的中部和50.36%的東部。具體活動有：2017年6月6日民生銀行攜手甘肅愛城市首發(fā)聯(lián)名卡開啟智慧金融新生活;2018年4月25日騰訊聯(lián)手甘肅共建“智慧甘肅”;2018年5月30日建行甘肅分行與甘肅萬華金慧聯(lián)合推出“無感支付”智慧停車項目。

三、甘肅發(fā)展智慧金融的必要性

（一）發(fā)展智慧金融，推動第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展

2016年與2017年國內(nèi)生產(chǎn)總值與甘肅省生產(chǎn)總值的對比顯示，甘肅省區(qū)域經(jīng)濟占全國比重小，基礎(chǔ)薄弱，經(jīng)濟增長主要靠投資來拉動，第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后于全國平均水平。甘肅是絲綢之路信息港的重要支點，大力發(fā)展現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)有助于其他服務(wù)業(yè)的發(fā)展，尤其是對第三產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生帶動作用。

（二）發(fā)展智慧金融，響應(yīng)“一帶一路”倡議

甘肅是國家“一帶一路”倡議的重要節(jié)點，甘肅省委、省政府確立了打造絲綢之路黃金段的戰(zhàn)略定位，旨在探索“互聯(lián)網(wǎng)+普惠金融”的新模式，為金融消費者提供更好、更便捷、更安全的普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)。發(fā)展智慧金融，可以充分發(fā)揮甘肅互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的區(qū)位優(yōu)勢和國家支持甘肅經(jīng)濟社會發(fā)展的政策優(yōu)勢。

（三）發(fā)展智慧金融，改變金融生態(tài)

智慧金融所蘊含的巨大創(chuàng)新將改變金融生態(tài)。目前我國各大銀行不僅推出了網(wǎng)絡(luò)銀行、微信銀行等電子銀行業(yè)務(wù)，而且也推出了互聯(lián)網(wǎng)形態(tài)的、與貨幣基金合作的理財產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融相融合，將為金融機構(gòu)和客戶提供多元、全方位的服務(wù)，金融業(yè)也將迎來新發(fā)展。比如，推動電子貨幣的進(jìn)一步發(fā)展，實現(xiàn)更高層次的銀行網(wǎng)絡(luò)化，提高銀行業(yè)務(wù)的自動化水平等。

四、甘肅發(fā)展智慧金融所面臨的挑戰(zhàn)

（一）金融市場體系建設(shè)基礎(chǔ)設(shè)施薄弱

與北上廣發(fā)達(dá)地區(qū)相比，甘肅省各類金融市場單薄，基礎(chǔ)設(shè)施方面無法與發(fā)達(dá)地區(qū)金融中心相比，缺少金融信息服務(wù)產(chǎn)業(yè)基地發(fā)展的基礎(chǔ)架構(gòu)。從各類復(fù)雜服務(wù)信息系統(tǒng)的應(yīng)用、金融創(chuàng)新水平、風(fēng)險管理建設(shè)來看，明顯存在應(yīng)用層次低的問題。

（二）具有增值服務(wù)能力的智慧金融業(yè)發(fā)展不完善

甘肅現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)規(guī)模較小，對基礎(chǔ)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的需求量大，宏觀數(shù)據(jù)分析、復(fù)雜數(shù)據(jù)分析尚未真正啟動，需進(jìn)一步提高企業(yè)在金融信息增值服務(wù)的能力，逐步形成基于金融信息的智慧型服務(wù)創(chuàng)新。

（三）具有智慧金融能力的金融信息人才匱乏

根據(jù)歐美銀行業(yè)的人力配置標(biāo)準(zhǔn)，未來5年全國銀行業(yè)的金融信息人才缺口將近10萬人，而隨著甘肅智慧型產(chǎn)業(yè)的推進(jìn)，復(fù)合型金融信息人才將會進(jìn)一步緊缺，這已經(jīng)成為阻礙甘肅金融軟實力發(fā)展的重要因素。

五、甘肅智慧金融發(fā)展的建議

（一）對策建議

一是發(fā)展公共金融數(shù)據(jù)中心;二是建設(shè)金融產(chǎn)品數(shù)據(jù)庫;三是加強復(fù)合型智慧金融人才的培養(yǎng)。

（二）監(jiān)管建議

一是樹立正確的智慧金融發(fā)展理念;二是營造良好智慧金融發(fā)展環(huán)境;三是積極開展合作研發(fā)。

（作者單位為中國人民銀行華亭縣支行）

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