宋鴻

不管是個(gè)人理財(cái)，還是企業(yè)理財(cái)，浦發(fā)銀行不斷創(chuàng)新升級(jí)，以豐富多樣的產(chǎn)品、強(qiáng)大的財(cái)富管理能力獲得市場(chǎng)認(rèn)可

2017年浦發(fā)銀行積極推進(jìn)創(chuàng)新，以豐富的產(chǎn)品體系、優(yōu)化的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和日新月異的金融創(chuàng)新實(shí)現(xiàn)財(cái)富業(yè)務(wù)的更快增長(zhǎng)和轉(zhuǎn)型升級(jí)，在《投資者報(bào)》“2017最值得信任銀行”評(píng)選中脫穎而出，榮獲“2017最值得信任的財(cái)富管理銀行”獎(jiǎng)。

之所以能獲得評(píng)選，和該銀行一直以來堅(jiān)持發(fā)展與轉(zhuǎn)型并舉離不開。我們注意到，集上海國際經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易、航運(yùn)、科技創(chuàng)新中心的優(yōu)勢(shì)，浦發(fā)銀行近年來通過深挖用戶需求，精耕用戶體驗(yàn)，財(cái)富管理業(yè)務(wù)迸發(fā)新的活力，對(duì)公交易銀行與國際業(yè)務(wù)獨(dú)樹一幟，對(duì)私產(chǎn)品模式與數(shù)字化管理不斷升級(jí)，為銀行價(jià)值轉(zhuǎn)型、數(shù)字化升級(jí)打開良好局面。

在銀行理財(cái)方面，浦發(fā)銀行延續(xù)2016理財(cái)產(chǎn)品余額前五的開局態(tài)勢(shì)，2017年從量變轉(zhuǎn)為質(zhì)變。更為重要的是，產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí)換代、對(duì)內(nèi)、對(duì)外的強(qiáng)強(qiáng)融合、線上線下的協(xié)同發(fā)展，對(duì)大財(cái)富管理的謀篇布局較多數(shù)同業(yè)更勝一籌。

對(duì)私：投資創(chuàng)新收入升級(jí)

2017年的浦發(fā)銀行通過豐富產(chǎn)品體系、優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加大現(xiàn)金管理類、凈值型、消費(fèi)服務(wù)型等特色產(chǎn)品推進(jìn)力度，實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)。

作為為數(shù)不多在半年報(bào)較全面披露財(cái)富管理及相關(guān)配套數(shù)據(jù)的上市銀行，浦發(fā)銀行2017年中場(chǎng)的銀行理財(cái)收入依舊強(qiáng)勁，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷量2.44萬億元，銷售收入13.41億元，同比增長(zhǎng)23.94%，資管業(yè)務(wù)收入81.2億元，同比大增31%。

2017年浦發(fā)銀行加快理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型升級(jí)，不斷推陳出新。繼率先在業(yè)內(nèi)構(gòu)建凈值型理財(cái)產(chǎn)品體系后，2017年浦發(fā)銀行凈值型主流產(chǎn)品再發(fā)力，新品悅盈利理財(cái)計(jì)劃不僅為個(gè)人客戶提供集現(xiàn)金管理類天添盈1號(hào)、固定期限類同享盈增利、凈值型理財(cái)產(chǎn)品三位一體的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)和體驗(yàn)，還形成以完善的銀行理財(cái)+基金保產(chǎn)品線、創(chuàng)新的財(cái)智機(jī)器人資產(chǎn)配置推動(dòng)方法、人性化的客戶體驗(yàn)為三大特色的財(cái)富管理體系，滿足客戶多元化需求。

“該類凈值產(chǎn)品通過業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)的設(shè)定，向客戶展示了投資運(yùn)作的基本定位。通過自動(dòng)贖回，解決了凈值理財(cái)定期開放容易錯(cuò)過交易期的難題?！逼职l(fā)銀行介紹稱，該產(chǎn)品的設(shè)計(jì)既順應(yīng)了市場(chǎng)發(fā)展的趨勢(shì)，也照顧到客戶對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)的訴求。目前系列產(chǎn)品下共有1個(gè)月至1年期共計(jì)9款產(chǎn)品，可以滿足客戶不同理財(cái)期限配置的需求。為了讓客戶多角度掌握凈值變化，浦發(fā)銀行還在業(yè)內(nèi)率先推出了看懂凈值理財(cái)利器——凈值折合收益率模型。

此外，新穎理財(cái)方式也廣為傳播。浦發(fā)推出“安享贏”、“紀(jì)念日存單”、“拜年存單”等新玩法。浦發(fā)還推出“悅享計(jì)劃”、固定收益凈值新品“悅盈利”以及蘋果手機(jī)等新型實(shí)物兌付理財(cái)。浦發(fā)銀行向《投資者報(bào)》表示，后續(xù)將繼續(xù)秉承便利化、專業(yè)化要求，推進(jìn)產(chǎn)品收益層次化、品種多元化，給客戶更多便利和選擇。

對(duì)公：交易銀行同業(yè)領(lǐng)先

在2017年上半年4.31萬億元的理財(cái)銷售中，如果去掉最大的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品（含私人銀行）2.75萬億元，其次便是對(duì)公理財(cái)產(chǎn)品的1.3萬億元。

值得關(guān)注的是，盡管成立時(shí)間不長(zhǎng)，2017年浦發(fā)銀行的交易銀行業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)，成績(jī)斐然，在同行業(yè)排名前列。在對(duì)公財(cái)富管理上，浦發(fā)銀行交易銀行業(yè)務(wù)打造多樣化的“e企”系列產(chǎn)品框架，除“e企付”外，全新推出“e企行”“e企明”“e企融”等服務(wù)。

2017年上半年，浦發(fā)銀行交易銀行業(yè)務(wù)聚焦“弱周期、大流量、高頻度、輕資產(chǎn)、公司聯(lián)動(dòng)等重點(diǎn)客戶。在2017年上半年實(shí)現(xiàn)交易銀行特色業(yè)務(wù)量2.74萬億元，同比增長(zhǎng)30.48%。

“一方面，交易銀行業(yè)務(wù)從實(shí)體企業(yè)實(shí)際需求出發(fā)，解決了企業(yè)最為基礎(chǔ)的交易和支付結(jié)算以及融資問題，并有針對(duì)性的提供一攬子、交叉式、綜合化產(chǎn)品和服務(wù)，滿足市場(chǎng)需求。另一方面，交易銀行業(yè)務(wù)整合貿(mào)易金融、現(xiàn)金管理，乃至客戶經(jīng)營等多方面優(yōu)質(zhì)資源，發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，形成合力全面服務(wù)客戶，從而實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營理念的轉(zhuǎn)型升級(jí)。”浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

譬如以場(chǎng)景化模式提升機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)，2017年浦發(fā)銀行通過“智慧電商+智慧社區(qū)”產(chǎn)品，對(duì)接B2C支付渠道，開發(fā)撮合支付，豐富平臺(tái)金融產(chǎn)品加載，進(jìn)一步提升服務(wù)范圍與效能。

在發(fā)展離岸理財(cái)金融服務(wù)方面，浦發(fā)銀行也是達(dá)到了全面地資產(chǎn)管理能力，包括兩個(gè)方面，一是集離岸平臺(tái)、海外分行、自貿(mào)區(qū)分行、集團(tuán)境外子公司“四位一體”的國際化業(yè)務(wù)平臺(tái)以及交易網(wǎng)絡(luò)；二是形成跨市場(chǎng)、跨品種、跨貨幣的多元化全球資產(chǎn)配置渠道。

財(cái)富：多元化協(xié)同發(fā)展

與多數(shù)銀行不同的是，除了銀行主業(yè)外，浦發(fā)銀行的經(jīng)營領(lǐng)域拓展至信托、租賃、基金、境外投行、貨幣經(jīng)紀(jì)、科技銀行、村鎮(zhèn)銀行等多個(gè)金融業(yè)態(tài)，內(nèi)外部財(cái)富管理協(xié)同效應(yīng)穩(wěn)定。

浦發(fā)銀行私人銀行與集團(tuán)內(nèi)子公司聯(lián)合開發(fā)QDLP對(duì)沖基金、境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)期權(quán)掛鉤產(chǎn)品等。面向高資產(chǎn)凈值客戶推出上海信托“紅寶石T+N”信托代理收付業(yè)務(wù)。推出城農(nóng)商行、保險(xiǎn)公司、財(cái)務(wù)公司等重點(diǎn)客群專屬同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品系列。通過外灘12號(hào)同業(yè)合作平臺(tái)——“e同行”，創(chuàng)新打造為同業(yè)客戶服務(wù)的線上合作平臺(tái)。推進(jìn)資產(chǎn)證券化托管業(yè)務(wù)、私募基金托管業(yè)務(wù)、跨境托管業(yè)務(wù)和基金銷售監(jiān)管業(yè)務(wù)，開展FOF和定制貨幣市場(chǎng)基金的研發(fā)推廣。endprint