文/姜超峰

浦發(fā)銀行成都分行為掩蓋不良貸款，違規(guī)辦理信貸、同業(yè)、理財和信用證等業(yè)務，向1493個空殼企業(yè)授信775億元。最近，四川銀監(jiān)局對浦發(fā)銀行成都分行罰款4. 62億元，對浦發(fā)銀行成都分行原行長等一干人員分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款處分，相關涉案人員已被依法移交司法機關處理。

同時，新年伊始，銀監(jiān)會發(fā)出通知，2018年要進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象。其整治工作要點，共8個方面 22條。

一些銀行違規(guī)違法的手法亂迷人眼、觸目驚心。僅僅在 10年前，我還在為銀行業(yè)的多元化經(jīng)營叫好，為成功化解美國金融危機帶來的風險而慶幸，今天卻在為銀行業(yè)的亂象而痛心。 22條指出，一些股份制銀行股東虛假出資、抽逃或變相抽逃出資；股東入股資金來源不符合要求，以委托資金、債務資金或其他非自有資金入股；股東委托他人或接受他人委托持有銀行股權(quán)，存在隱形股東、股權(quán)代持等現(xiàn)象；股東亂作為，頻繁變更或違規(guī)變更股權(quán)，或挪用銀行資金進行股權(quán)交易和并購活動，或濫用權(quán)利損害商業(yè)銀行、存款人、其他股東利益；主要股東直接干預銀行經(jīng)營管理，進行利益輸送等。以上表明，亂象已到達頂層。

銀監(jiān)會在分析浦發(fā)成都銀行問題的原因時，總結(jié)了三條：一是內(nèi)控嚴重失效。該分行多年來采用違規(guī)手段發(fā)放貸款，銀行內(nèi)控體系未能及時發(fā)現(xiàn)并糾正。二是片面追求業(yè)務規(guī)模的超高速發(fā)展。該分行采取弄虛作假、過度追求分行業(yè)績考核在總行的排名。三是合規(guī)意識淡薄。繞開總行授權(quán)限制，化整為零，批量造假，以表面形式的合規(guī)掩蓋重大違規(guī)。

我認為，形成銀行業(yè)亂象的原因還有：其一，銀行業(yè)市場化改革不到位。存款利率與貸款利率之間的利差有5個百分點，壟斷的高利差助長了某些銀行的高傲，只會釜底抽薪，從來不會雪中送炭。幾年前，原重慶市長黃奇帆說：這一波的危機都是金融闖的禍。銀行業(yè)是服務業(yè)。對利益的追逐使銀行不講誠信，把正常貸款變?yōu)槔碡敗⒅欣J、高利貸。其二，民眾的閑散資金需要找到高收益的通道。股市漲跌波動大，一段時間被人操縱，大起大落，心有余悸?；ヂ?lián)網(wǎng)金融迎合了這種民眾資金的需求，迅速崛起。實際上是對傳統(tǒng)銀行利率保護的抗議。但也出現(xiàn)了e租寶之類的龐氏騙局，給金融業(yè)和老百姓帶來巨大損失。1月 21日，央視又揭露了錢寶網(wǎng)的騙局，也是利用了人們的追逐高利的貪欲心理。其三，金融監(jiān)管和鼓勵金融創(chuàng)新的界限不明確，造成幾年內(nèi)對金融違規(guī)違法事件態(tài)度不明，首鼠兩端，所有的管理部門都不知該不該管這事。短短兩年之內(nèi)，幾千家P 2 P公司出現(xiàn)，實體企業(yè)融資成本高達 15%以上。如此高的回報引誘銀行壓縮表內(nèi)業(yè)務，與基金、信托、P-P結(jié)合牟取暴利。e租寶、泛亞、錢寶等非法集資動輒幾百億元的活動，政府和相關部門難道沒有察覺？2015年，人民銀行十部委《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》，2016年 10月，國辦發(fā)出互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案?？梢姽芾聿块T認知的反復。其四，銀行業(yè)的高利潤誘發(fā)金融財團的出現(xiàn)，他們用非法手段控制銀行、保險、基金等金融渠道。短期內(nèi)籌集大量資金控制優(yōu)質(zhì)企業(yè)和行業(yè)，抽干其血液之后迅速脫身。其實，所有擁有現(xiàn)金流的企業(yè)都想分金融高利潤的蛋糕。其五，銀行業(yè)從業(yè)人員的高收入使得他們鋌而走險。高收入引誘他們創(chuàng)造更好的業(yè)績，以獲取更多的獎金。為此甚至欺騙上級，做假賬、假合同、假風控、假認證、假項目。高收入還使他們出了事故不報告，千方百計掩蓋。此外， 22條還指出，績效考評指標設置不合理，合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標權(quán)重低于其他類指標，或業(yè)務指標層層加碼；設立時點性存款規(guī)模考評指標，或設定以存款市場份額、排名或同業(yè)比較為要求的考評指標。

我們熱切期望金融整改取得成效。畢竟，當下我國真正的危險在于無金融控制的能力、無風險認知的能力、無主動作為的壓力，在于金融腐敗者的內(nèi)外勾結(jié)。資金的快速流動性，可以迅速淘空國家的財富。明白這一切，才會明白黨中央防范系統(tǒng)性金融風險的決心為何如此堅定。C