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        中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)與實(shí)踐

        2018-02-03 14:38:39王晨
        關(guān)鍵詞:風(fēng)險(xiǎn)管理

        王晨

        摘要:商業(yè)銀行對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有十分重要的意義,同時(shí),對(duì)國(guó)民生活質(zhì)量具有一定的影響。因此,本文便對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)與實(shí)踐進(jìn)行深入分析,并提出相應(yīng)的解決措施,如打造積極主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理、打造價(jià)值創(chuàng)造的風(fēng)險(xiǎn)管理,在此基礎(chǔ)上,希望能為相關(guān)人員提供一些借鑒性建議,以促進(jìn)商業(yè)銀行得到更大程度的發(fā)展。

        關(guān)鍵詞:中國(guó)商業(yè)銀行;風(fēng)險(xiǎn)管理;風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

        伴隨經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展與科學(xué)技術(shù)的不斷進(jìn)步,商業(yè)銀行得到一定程度的發(fā)展,但在其逐漸發(fā)展的過程中,依然存在一些問題。同時(shí),隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步,在70年代以前,銀行數(shù)量十分有限,如果一家銀行成立,它便會(huì)賺取相應(yīng)的利潤(rùn)。而在50年代以后,伴隨銀行倒閉現(xiàn)象的出現(xiàn),人們意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性,在對(duì)銀行實(shí)際情況進(jìn)行精確分析的基礎(chǔ)上,制定一定的解決方案,使銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力逐漸提高,呈現(xiàn)嶄新的發(fā)展趨勢(shì)。因此,中國(guó)商業(yè)銀行便在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理理論具有了解的情況下,采取相應(yīng)的應(yīng)對(duì)方案。

        一、對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)

        在金融體制不斷變革的情況下,商業(yè)銀行便處于不穩(wěn)定的發(fā)展趨勢(shì)中。目前,商業(yè)銀行存在資產(chǎn)質(zhì)量不高的問題,在受政府宏觀調(diào)整政策與銀行利益心理的影響下,銀行便呈現(xiàn)消極的發(fā)展趨勢(shì),在此種情況下,銀行中一部分資金便成為呆賬,由此,銀行經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)便得到一定程度的降低。此外,銀行存在貸款難以收回的問題,雖然政府已頒布相應(yīng)的政策,但銀行中仍存在此種問題,且貸款難以收回的問題逐漸增長(zhǎng)。同時(shí),銀行存在市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)加大的問題,在金融市場(chǎng)不斷發(fā)展的基礎(chǔ)上,便使銀行面臨相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),對(duì)于銀行而言,在資金不斷流動(dòng)的過程中,出現(xiàn)相應(yīng)的支付風(fēng)險(xiǎn)問題。在利率不斷變化的情況下,銀行便會(huì)面臨利率風(fēng)險(xiǎn)問題,在此種情況下,金融犯罪現(xiàn)象便會(huì)發(fā)生,因此,在此種事件不斷發(fā)生的情況下,使商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)問題出現(xiàn)的頻率逐漸增大,從而商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理問題具有較高的重視程度。

        二、中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐

        (一)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理概念

        對(duì)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理而言,其概念包括以下三個(gè)方面。其一,風(fēng)險(xiǎn)管理能提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力,在風(fēng)險(xiǎn)管理得到提高的情況下,便使銀行資本不斷增值,經(jīng)濟(jì)利益逐漸提高。其二,在商業(yè)銀行工作人員具有風(fēng)險(xiǎn)管理理念的情況下,并實(shí)施相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理手段,會(huì)使風(fēng)險(xiǎn)與收益間取得一定程度的均衡,在此種趨勢(shì)下,銀行便具有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)理念,從而使其規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力逐漸提高。其三,在銀行管理人員對(duì)銀行整體發(fā)展情況具有充分了解的情況下,并制定相應(yīng)的銀行發(fā)展戰(zhàn)略,從而使銀行中形成風(fēng)險(xiǎn)管理體系,進(jìn)而促進(jìn)企業(yè)不斷發(fā)展。

        (二)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)

        對(duì)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)而言,其一,風(fēng)險(xiǎn)管理呈現(xiàn)廣泛的管理范圍,銀行中的所有部門及人員都是風(fēng)險(xiǎn)管理中的一部分,在對(duì)銀行運(yùn)行情況具有一定了解的情況下,才能制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。其二,各部門管理職能具有一定程度的獨(dú)立性,如董事會(huì)等部門都具有相應(yīng)程度的管理職能,在各部門管理人員對(duì)本部門進(jìn)行管理的情況下,便制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系,由此,便形成獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。其三,風(fēng)險(xiǎn)管理具有一定的集中性質(zhì),銀行發(fā)展的每一階段中都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)管理部門,在此基礎(chǔ)上,便實(shí)行了扁平化的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

        (三)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程

        在商業(yè)銀行不斷發(fā)展的過程中,其便具有一定程度的風(fēng)險(xiǎn)管理流程,在風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,其一為聯(lián)動(dòng)制衡,在工作人員依據(jù)相應(yīng)原則的情況下,對(duì)授信流程中的職責(zé)進(jìn)行一定程度的明確,從而使風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)呈現(xiàn)均衡的發(fā)展趨勢(shì),具有一定程度的合理面。其二為精細(xì)化管理,在銀行職員進(jìn)行工作的過程中,其應(yīng)具有正確的工作理念,應(yīng)在以客戶為宗旨的前提下,再實(shí)施相應(yīng)的工作流程,從而在職員對(duì)客戶具有一定了解的情況下,制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理流程,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)公司中各種業(yè)務(wù)都具有不同程度的管理流程,進(jìn)而使銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)積極的發(fā)展趨勢(shì),同時(shí),銀行業(yè)務(wù)流程逐漸規(guī)范化,形成一定的風(fēng)險(xiǎn)管理局面。其三,銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程處于不斷發(fā)展的趨勢(shì)中,其不是一種靜態(tài)化的發(fā)展趨勢(shì),而是不斷發(fā)展變化的,在其不斷變化的過程中,銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程便能逐漸規(guī)范化,進(jìn)而使銀行管理水平不斷提高,獲得一定的發(fā)展動(dòng)力。

        三、中國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展趨勢(shì)

        (一)打造積極主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理

        在商業(yè)銀行逐漸運(yùn)行的時(shí)候,為使銀行職員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)具有一定程度的把控,工作人員便需具有責(zé)任意識(shí),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問題具有一定的承擔(dān)。同時(shí),在對(duì)經(jīng)濟(jì)資本具有一定考量的情況下,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)問題具有相應(yīng)的提前管理意識(shí),在此基礎(chǔ)上,對(duì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象進(jìn)行相應(yīng)的選擇,從而使企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理具有相應(yīng)的組合效果,使資源得到一定程度的優(yōu)化配置,進(jìn)而使企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力逐漸增強(qiáng),對(duì)資源具有不同的分配,在此種情況下,便使企業(yè)經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)得到較大程度的增長(zhǎng),處于積極的發(fā)展趨勢(shì)中。

        商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)行授信管理,對(duì)于銀行中的客戶而言,商業(yè)銀行職員應(yīng)對(duì)客戶喜好進(jìn)行一定程度的分析,在對(duì)每一名客戶具有基本了解的情況下,進(jìn)行相應(yīng)的主動(dòng)授信活動(dòng),從而使客戶對(duì)銀行的滿意度逐漸提高。同時(shí),在主動(dòng)授信的過程中,對(duì)信貸審批部門具有一定程度的要求,銀行應(yīng)實(shí)行相應(yīng)的預(yù)報(bào)程序,在相應(yīng)部門對(duì)此程序批準(zhǔn)的情況下,銀行便實(shí)施主動(dòng)授信程序,從而使企業(yè)具有一定的發(fā)展模式。此外,對(duì)于不同客戶應(yīng)具有不同的管理方法,對(duì)于大中型客戶而言,職員應(yīng)對(duì)此類客戶具有較高的重視程度,實(shí)施相應(yīng)的資源配置管理流程,對(duì)于審慎支持類客戶,對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)與收益進(jìn)行一定程度的管理,從而使此客戶對(duì)銀行具有相應(yīng)程度的信賴,進(jìn)而使銀行具有良好的發(fā)展態(tài)勢(shì),對(duì)于小型客戶而言,銀行便應(yīng)實(shí)施不同的管理模式,對(duì)企業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)程度的優(yōu)化整理。

        (二)打造價(jià)值創(chuàng)造的風(fēng)險(xiǎn)管理

        對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理而言,其是客戶服務(wù)的重要組成部分,其一,在銀行工作人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)具有相應(yīng)分析的情況下,再對(duì)客戶的需求點(diǎn)進(jìn)行一定程度的分析,從而為客戶挑選出合適的服務(wù)方案,進(jìn)而使客戶對(duì)銀行具有相應(yīng)的忠誠度,在此基礎(chǔ)上,銀行經(jīng)濟(jì)效益便得到相應(yīng)程度的提高。其二,在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理的過程中,銀行職員應(yīng)對(duì)主次點(diǎn)具有一定程度的把握,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要矛盾應(yīng)進(jìn)行重點(diǎn)解決,從而使銀行服務(wù)流程逐漸規(guī)范化。同時(shí),在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理前,職員需提前將風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行相應(yīng)程度的分析,對(duì)客戶群體進(jìn)行一定程度的鎖定,從而實(shí)施相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。其三,風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)具有較高的綜合素質(zhì),對(duì)工作具有正確的工作態(tài)度,具有較高的工作使命感,從而使自己的工作效率逐漸提高,實(shí)現(xiàn)一定的個(gè)人價(jià)值,在此基礎(chǔ)上,使銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力不斷增強(qiáng),具有源源不斷的發(fā)展動(dòng)力,呈現(xiàn)積極的發(fā)展趨勢(shì)。

        結(jié)論

        總而言之,在中國(guó)商業(yè)銀行不斷發(fā)展的過程中,銀行職員應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理具有正確的認(rèn)識(shí),同時(shí),在對(duì)銀行工作管理模式具有精確分析的情況下,實(shí)施相應(yīng)的責(zé)任管理流程,鎖定一定的客戶群體,進(jìn)而使企業(yè)具有巨大的發(fā)展空間,企業(yè)中風(fēng)險(xiǎn)事件出現(xiàn)的頻率逐漸降低。從而使企業(yè)經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)逐漸提升,在企業(yè)管理流程逐漸規(guī)范化的情況下,企業(yè)便具有雄厚的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。

        參考文獻(xiàn):

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