徐淑嫻

摘要：我國的中小微企業(yè)在整個國民經(jīng)濟(jì)體系中占據(jù)著非常重要的位置，這些企業(yè)能夠解決我國的勞動力就業(yè)問題，也能夠促進(jìn)整個經(jīng)濟(jì)社會的群面發(fā)展，更可以為我國政府的稅收增磚添瓦?，F(xiàn)階段我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度已經(jīng)逐步放緩，轉(zhuǎn)向高質(zhì)量的穩(wěn)定發(fā)展，在這樣的經(jīng)濟(jì)背景下，我國的中小微企業(yè)在進(jìn)行融資的過程還是很艱難。本文首先分析了我國中小微企業(yè)的融資現(xiàn)狀，然后研究其出現(xiàn)融資難的原因并針對這些原因提出建議。

關(guān)鍵詞：中小微企業(yè)；融資；對策

一、我國的中小微企業(yè)融資現(xiàn)狀

目前，我國的中小微型企業(yè)能夠融資的渠道主要有以下幾種：銀行貸款，上市股票融資，內(nèi)部融資以及融資租賃。大部分的中小微型企業(yè)內(nèi)部的專業(yè)技術(shù)水平和企業(yè)管理水平處于較低的水平，因此其盈利能力也較差，獲得的利潤無法滿足其發(fā)展的需要，因此必須要從外部獲取資金。然而，中小型企業(yè)的信用水平低，并且其經(jīng)營風(fēng)險系數(shù)太高，盈利水平也較低，因此進(jìn)行債券融資的難度比較大。如果采用上市股票融資方式的話首先要滿足我國規(guī)定的上市條件，即使有的企業(yè)上市發(fā)行股票，但是因為盈利差也不會獲取很多的資金。所以，我國的中小微型企業(yè)普遍存在融資難的問題。

我國的政府已經(jīng)深刻認(rèn)識到了中小微企業(yè)的重要性以及其融資難的問題，在2014年的時候我國政府前后出臺了狠毒政策措施促進(jìn)中小微型企業(yè)的發(fā)展，這些政策包括稅收減免，鼓勵金融機(jī)構(gòu)向中小微貸款以及股利轉(zhuǎn)讓等措施。但是這些措施的出臺并沒有使得融資難的問題出現(xiàn)有效的轉(zhuǎn)機(jī)。大部分中小型企業(yè)的主要融資方式還是銀行貸款，但是銀行壞賬的增加使得銀行提高了中小微企業(yè)的貸款條件和門檻，由此中小微企業(yè)的融資進(jìn)入一個惡性循環(huán)，融資問題越來越難。

二、我國中小微型企業(yè)出現(xiàn)融資問題的原因

1.銀行針對中小微型企業(yè)的貸款條件和門檻較高

之所以產(chǎn)生這種現(xiàn)狀的原因是因為中小微型在企業(yè)本身的問題。我國的中小微型企業(yè)資金較少、專業(yè)技術(shù)差、管理混亂、盈利能力差，使得銀行發(fā)生壞賬的風(fēng)險比較大，因此在審核其貸款條件時相對大型企業(yè)來說更為苛刻一些，門檻也更高一些。有的銀行即使放款，額度也會很小，無法滿足中小微型企業(yè)發(fā)展的資金需求，使得中小微型企業(yè)的發(fā)展受到了很多限制。

2.中小微型企業(yè)的管理人員的管理水平較低

我國的中小微型企業(yè)一般都是合伙企業(yè)或者個體經(jīng)營者，他們的經(jīng)營管理的意識很差，并且深受我國一些傳統(tǒng)思想的影響，對公司的股權(quán)和管理權(quán)過分看重，在選擇融資渠道的時候一般只采用銀行貸款或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，甚至高利息的高利貸，但是就是不愿意采用股權(quán)融資的方法，如若無法取得足額的貸款就會限制企業(yè)的發(fā)展。除此之外，我國的中小微型企業(yè)一般是勞動密集型產(chǎn)業(yè)，沒有具有競爭力的產(chǎn)品，管理人員也只是看重近期利益，沒有意識去防范市場風(fēng)險，一旦市場環(huán)境發(fā)生巨大的變化，這些企業(yè)就會面臨滅頂之災(zāi)。

3.政府政策支持力度不足

我國政府出臺的政策會對整個經(jīng)濟(jì)環(huán)境產(chǎn)生巨大的影響，而政府針對中小微型企業(yè)的政策支持力度不足也對其融資問題產(chǎn)生影響。我國的一些大型企業(yè)或者國有控股企業(yè)收益好，資金充足，擁有具有競爭力的產(chǎn)品，并且其信用良好，如果政府支持會進(jìn)一步完善其經(jīng)營管理，同時也可以進(jìn)一步優(yōu)化我國的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，因而政府會更多地支持大型企業(yè)的發(fā)展。我國的中小微型企業(yè)數(shù)量大，生產(chǎn)的產(chǎn)品種類也多，政府對其進(jìn)行監(jiān)管的成本會高一些，難度也會大一些。即使政府出臺了一些政策對中小微型企業(yè)進(jìn)行扶持還是收效甚微。

三、解決中小微型企業(yè)融資問題的對策

1.完善銀行貸款機(jī)制

進(jìn)一步完善銀行等金融機(jī)構(gòu)員工的績效考核與薪資制度，將中小微型企業(yè)的貸款所產(chǎn)生的收入計入銀行員工的薪金，將其完成指標(biāo)與收回貸款的情況計入其考核內(nèi)容。除此之外，上級銀行應(yīng)當(dāng)適度下放權(quán)力，給予下級分支機(jī)構(gòu)一定的貸款額度與放款權(quán)力，并將給予中小微型企業(yè)的貸款額度?？顚Ｓ?。銀行還應(yīng)當(dāng)適當(dāng)放寬貸款門檻，簡易貸款流程，縮短放款時間。

2.進(jìn)一步提升中小微型企業(yè)管理人員的管理水平

政府相關(guān)部門可以針對中小微型企業(yè)的管理人員的實際情況開設(shè)培訓(xùn)班，企業(yè)可以鼓勵這些人員去高校或者大型企業(yè)學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理經(jīng)驗。通過管理知識和管理經(jīng)驗的學(xué)習(xí)，開闊管理人員的眼界，轉(zhuǎn)變他們的管理和經(jīng)營觀念，提高其管理水平。例如，企業(yè)的財務(wù)主管能夠根據(jù)企業(yè)的財務(wù)報表對企業(yè)的經(jīng)營情況和財務(wù)狀況進(jìn)行分析，企業(yè)的總經(jīng)理能夠根據(jù)這些數(shù)據(jù)做出正確的預(yù)測和決策，還能夠選擇的融資方式進(jìn)行融資，從而滿足企業(yè)發(fā)展的資金需求，促進(jìn)企業(yè)的長穩(wěn)發(fā)展。

3.政府要在政策和執(zhí)行力度上大力支持中小微型企業(yè)的發(fā)展

我國政府雖然出臺了一些相關(guān)的政策促進(jìn)中小微型企業(yè)的發(fā)展，但是收效甚微，因此政府不僅僅只是指定政策，還要監(jiān)督政策的執(zhí)行情況，加大政策的執(zhí)行力度。政府要對中小微型企業(yè)進(jìn)行恰當(dāng)?shù)姆诸悾鶕?jù)每類企業(yè)的特點進(jìn)行不同的扶持。例如對于高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)政府要進(jìn)一步提高稅收優(yōu)惠減免力度，對于傳統(tǒng)的工業(yè)制造企業(yè)政府要提高其產(chǎn)品的競爭力。政府還要鼓勵銀行等金融機(jī)構(gòu)為中小微型企業(yè)提供貸款，針對這部分貸款政府可以予以免稅。

總而言之，中小微型企業(yè)是我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的力量，但是現(xiàn)階段卻存在融資難的問題，要想從根本上解決這個難題，不僅僅要分析外部原因，還要分析企業(yè)內(nèi)部的原因，由問題找對策更有針對性。除此之外，企業(yè)還要充分發(fā)揮創(chuàng)新思維，利用高科技信息化手段解決融資問題，從而促進(jìn)中小微型企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展和壯大。