王劍

一、地方金融管理存在的主要問題

（一）地方和中央關系不順

隨著金融辦逐步在向統領地方金融、整合地方金融資源、牽頭新型金融業(yè)態(tài)、組織直接融資的角色轉換，金融辦的地位進一步凸顯。為處理好與地方的關系，基層央行有時不得不根據金融辦的安排處理一些具體金融事務，獨立行使中央銀行職能受到牽制和約束。此外，地方實施金融管理多從地方利益出發(fā)，選擇性地配合中央的宏觀調控政策，使得央行的貨幣信貸政策傳導職能受阻。這表現在片面強調貸款投放對經濟的支撐作用，給金融機構甚至是基層央行、銀監(jiān)部門設定信貸目標并對完成情況進行考核。

（二）管理多頭，政出多門

地方法人金融機構（城商行、農信社、農商行、村鎮(zhèn)銀行等）和準金融機構（小額貸款公司、融資擔保公司、投資咨詢公司等）的管理實行歸口管理，行業(yè)機構分屬于地方不同部門管理。如村鎮(zhèn)銀行和城市商業(yè)銀行、農村信用社等金融機構屬銀監(jiān)部門管理，小額貸款公司為地方政府金融辦管理，典當行由政府的商務部門管理，投資咨詢公司由證監(jiān)部門管理，而融資擔保公司則實行省級人民政府屬地管理，由省級政府確定監(jiān)管部門具體實施機構管理。由于機構分屬不同行業(yè)部門管理，各部門根據自身需要，制定相應的管理辦法，這些辦法側重不同，難免出現職責不清或管理空白等問題。

（三）央行調控覆蓋不足

在地方金融改革和試點上，地方政府急于彌補金融服務的不足，增加信貸供給，往往注重鼓勵發(fā)展，對于央行宏觀調控是否覆蓋并不重視，一些地方準金融機構的設立、變更也不邀請當地人行參與，不咨詢人行意見，使央行的利率、結算、征信、反洗錢等調控職能難以覆蓋，部分準金融機構甚至抵制人民銀行調控職能的發(fā)揮，給央行準確監(jiān)測、評估地方信貸規(guī)模、資金流向、利率水平造成障礙，使央行信貸政策不能得到有效傳導，調控手段失靈，部分資金流向限制性行業(yè)，地方信貸結構失衡，增加了風險隱患。

（四）業(yè)務監(jiān)管機制不規(guī)范

一是金融監(jiān)管的非專業(yè)化。一些準金融機構管理部門在金融監(jiān)管手段、工具和經驗等方面的不足，難以避免監(jiān)管真空問題的出現。據調查，商務部門對典當行的管理主要依靠準入審核和年審兩個手段，對其日常經營活動缺少監(jiān)管，業(yè)務不合規(guī)問題較為突出。二是不同部門運用的監(jiān)管標準不一，引起地方金融業(yè)出現無序競爭和發(fā)展失衡問題。

（五）地方政府對金融業(yè)務存在干預

金融部門作為市場經濟的重要組成部分，理應通過市場化手段進行資源配置。而目前一些地方政府利用對地方法人金融機構所持有的股權，手中掌握的資源如財政性存款、重大項目金融服務、財政性資金補貼等對金融機構進行“誘導性”干預，甚至通過選擇性執(zhí)法等手段，促使當地金融機構增加對地方政府所推薦的行業(yè)和項目的投入。此外，為維護社會穩(wěn)定，對一些本應市場退出的企業(yè)，部分地方政府采取設立應急專項資金協助企業(yè)辦理貸款轉貸、要求銀行維持對企業(yè)的信貸資產質量分類、不減少授信總量等措施，維持其運轉，干擾市場正常調整進程。

（六）對準金融機構管理不到位

小額貸款公司和農民資金互助組織等擁有放貸功能的準金融機構快速發(fā)展，但對這些機構的監(jiān)督管理與風險防范還不到位。各主管部門還未能結合這類機構的特點形成較為專業(yè)的監(jiān)管標準。特別是對農民資金互助合作組織的管理，多限于機構審批，少有涉及業(yè)務經營、資金使用合規(guī)性等。正是由于管理不到位，這些具有融資功能的準金融機構，普遍存在貸款投向不合理，內部風險控制不到位，發(fā)放貸款高利化、大額化傾向突出，違規(guī)經營較為普遍，加大了正規(guī)金融機構的風險。

二、完善中央與地方金融管理體制建設的思路

中央和地方金融管理體制改革的原則，是要始終堅持市場配置資源的改革方向，處理好促發(fā)展和保穩(wěn)定的關系，處理好政府與市場的關系。既要堅持金融服務實體經濟的本質要求，該放的堅決放開，充分發(fā)揮市場在金融資源配置中的決定性作用，又要加強監(jiān)管，該管的堅決管好，積極穩(wěn)妥推進改革，切實維護金融安全與社會穩(wěn)定。充分發(fā)揮中央和地方兩方面積極性，把握好改革、發(fā)展、穩(wěn)定的平衡，在風險基本可控的前提下大力支持推動創(chuàng)新發(fā)展。

（一）盡快啟動地方金融管理立法

國家層面應制定出臺有關地方政府金融管理工作的指導意見，規(guī)范管理，完善制度，明確職能。確定中央政府和地方政府在金融管理方面的分工合作機制，要堅持發(fā)揮中央金融管理部門的主導作用，維護金融業(yè)改革發(fā)展戰(zhàn)略、宏觀調控管理政策、監(jiān)管職責標準的一致性和權威性，避免地方金融管理的越權與控權。同時，也要強化地方對一些準金融領域的監(jiān)管以及對地方中小金融機構的風險處置責任，發(fā)揮好地方政府的作用。

（二）建立中央與地方金融管理部門的協調配合機制

現行金融監(jiān)管部門實行的是垂直領導，具有相對獨立性，而各地金融發(fā)展水平迥異，防范和處置金融風險又需要地方政府參與配合。建立金融協調機制是現實需要，應成立由地方金融辦和“一行三會”分支機構共同組成的金融監(jiān)管協調平臺，通報情況，信息共享，分析問題，形成共識，化解風險，促進發(fā)展。中央金融管理部門的分支機構應積極配合地方金融辦的工作，共同研究解決推動地方金融發(fā)展的問題。地方金融辦也應加強與中央金融管理部門分支機構的溝通和協調，在推動地方經濟發(fā)展與落實國家宏觀調控政策中尋求共同點，達成一致目標；在履職中，維護中央金融管理部門分支機構行使職能的獨立性，確保國家宏觀調控政策在地方有效落實。

（三）明確中央與地方金融管理部門各自的履職定位

依法履職是中央與地方金融管理部門履職的基礎和依據，應避免因職責重疊而造成資源浪費和效率低下現象的發(fā)生。中央金融管理部門的分支機構要認真履行各自的法定職責，維護金融穩(wěn)定，保持金融秩序，為地方經濟建設創(chuàng)造良好的金融環(huán)境；從維護大局和支持地方經濟發(fā)展出發(fā)，發(fā)揮各自職能優(yōu)勢，對邊緣性和交叉性金融業(yè)務明確邊界并加大監(jiān)管力度，確保國家宏觀調控政策在地方得到有效傳導和落實。地方金融管理部門應立足地方經濟金融統籌發(fā)展、和諧發(fā)展的目標，積極推動地方法人金融機構的改革和發(fā)展，解決弱勢群體和中小企業(yè)貸款難的瓶頸，加大縣域經濟發(fā)展支持力度，擴大金融機構和服務覆蓋面，提供符合和滿足市場需求的金融服務產品，縮小城鄉(xiāng)收入差距，促進經濟金融協調發(fā)展。endprint