寇舒雅

摘要：供給側(cè)改革下的現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型過程中，應當緊抓供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革發(fā)展機遇，從根本上改變傳統(tǒng)的片面滿足客戶金融需求的格局。本文先對農(nóng)村商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展與供給側(cè)改革之間的關(guān)系進行分析，并在此基礎(chǔ)上就如何抓住發(fā)展機遇實現(xiàn)農(nóng)商銀行的成功轉(zhuǎn)型，談一下個人的觀點與認識，以供參考。

關(guān)鍵詞：農(nóng)商銀行；發(fā)展轉(zhuǎn)型；共給側(cè)改革；發(fā)展策略

中圖分類號：F832 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2018）021-0322-01

供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革這一概念的提出，主要是要求在總需求適當擴大的同時強化供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革，并重點提高供給體系效率與質(zhì)量，進而增強社會經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展和增長動力。新時期，農(nóng)商銀行應當從供給以及生產(chǎn)端著手，解放和提升市場競爭力，以此來促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展和創(chuàng)新經(jīng)濟增長點。

一、共給側(cè)改革與農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展之間的關(guān)系

1.供給側(cè)改革是社會經(jīng)濟發(fā)展的必然要求

在當前市場化建設(shè)進程不斷加快的時代背景下，經(jīng)濟改革逐步進入深水區(qū)，諸多問題也隨著改革的深化而進入攻堅階段。黨中央提出強化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，并鼓勵創(chuàng)新和引導經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)優(yōu)化。這說明我國在供給體系改革方面開始著力，同時也說明我國社會經(jīng)濟發(fā)展思路的重大轉(zhuǎn)變，這一轉(zhuǎn)變將產(chǎn)生一種全新的發(fā)展模式，對促進國民經(jīng)濟持續(xù)增長具有舉足輕重的作用。

2.農(nóng)商銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展是供給側(cè)改革的根本要求

伴隨著國內(nèi)經(jīng)濟進入“三期疊加”的新常態(tài)，農(nóng)商銀行不良貸款率有增長之勢。同時，實體經(jīng)濟正處在重要的轉(zhuǎn)型升級階段，屬于陣痛期，此時以往的需求側(cè)管理恐怕難以突破發(fā)展瓶頸。未來社會經(jīng)濟發(fā)展的主要矛盾主要體現(xiàn)在供給側(cè)，其核心是體制性與結(jié)構(gòu)性。目前國內(nèi)農(nóng)商銀行的信貸風險一直居高不下，加之新型的融資產(chǎn)品和服務模式缺乏創(chuàng)新，以致于農(nóng)商銀行的發(fā)展受阻。新時期農(nóng)商銀行應當緊抓供給側(cè)改革以及社會經(jīng)濟發(fā)展機遇，全面推進生產(chǎn)經(jīng)營模式和管理工作方式改革，建立科學高效的運營機制，嚴格按照市場化模式不斷增大有效與非金融服務的供給，以期實現(xiàn)盈利新的增長和引領(lǐng)農(nóng)村金融新常態(tài)發(fā)展。

3.農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展與供給側(cè)改革之間動力互補

供給側(cè)改革可謂是農(nóng)商銀行發(fā)展過程中千載難逢的歷史機遇，無論是優(yōu)化當前的金融環(huán)境還是推動金融服務實體經(jīng)濟發(fā)展與創(chuàng)新，都具備了基本的條件。現(xiàn)階段農(nóng)商銀行應當根據(jù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革作為轉(zhuǎn)型的內(nèi)在動力，同時還要把握好時機積極面對各種挑戰(zhàn)。農(nóng)商銀行應積極參與和響應供給側(cè)的改革，基于金融質(zhì)量以及效率的提高來創(chuàng)新產(chǎn)品與服務；同時，以市場發(fā)展為導向，對信貸結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化調(diào)整，大力支持發(fā)展實體經(jīng)濟，從而能夠更好地推動供給側(cè)的改革。

二、供給側(cè)改革背景下的農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展路徑

基于以上對共給側(cè)改革與農(nóng)商銀行發(fā)展之間的密切關(guān)系分析，筆者認為共給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革委我國農(nóng)商銀行的成功轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展提供了機遇。新時期農(nóng)商銀行若想有效轉(zhuǎn)型和實現(xiàn)持續(xù)發(fā)展，應當從以下幾個方面著手：

1.全面推進供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革，提高服務實體經(jīng)濟質(zhì)效

在當前的形勢下，應當著力提高薄弱領(lǐng)域的金融服務水準，助力縣域脫貧攻堅，將小康社會建設(shè)的短板盡可能補齊。同時，還要加大力量支持和幫助農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展與供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革，并在此基礎(chǔ)上不斷增大三農(nóng)信貸的投入力度，對金融產(chǎn)品與服務模式進行創(chuàng)新與改進。通過推進共給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革，為休閑農(nóng)業(yè)以及鄉(xiāng)村旅游產(chǎn)業(yè)和各種新業(yè)態(tài)的建設(shè)與發(fā)展提供金融服務，進而提高信貸的實際可獲得性，持續(xù)擴大當前農(nóng)村金融服務覆蓋面。精準對接貧困人口金融服務需求，探索“銀行+產(chǎn)業(yè)鏈”“銀行+合作社”“銀行+特色產(chǎn)業(yè)”“銀行+專項扶貧貸款”“銀行+補貼資金”等扶貧模式，實現(xiàn)“銀、政、保、擔”多方參與，風險共擔、互利雙贏的產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展，幫助農(nóng)牧戶脫貧，不返貧。在此過程中，還應當不斷創(chuàng)新和改進融資與服務模式，基于商業(yè)可持續(xù)發(fā)展的前提，對機構(gòu)進行優(yōu)化布局，堅持一帶一路的發(fā)展戰(zhàn)略，并在此基礎(chǔ)上積極打造多層次服務平臺，為鄉(xiāng)村振興做出貢獻，回歸本源服務三農(nóng)。

2.供給側(cè)下創(chuàng)新理念與金融產(chǎn)品

實踐中我們應當大膽借鑒西方發(fā)達國家的金融發(fā)展經(jīng)驗，鼓勵農(nóng)商銀行認同“赤道原則”，并將綠色債券、信貸以及租賃和股權(quán)等產(chǎn)品的金融作用發(fā)揮出來，從而實現(xiàn)金融產(chǎn)品的綠色多元化發(fā)展。值得一提的是，新時期應當將綠色金融與云計算和大數(shù)據(jù)技術(shù)相結(jié)合，將綠色金融與現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)有機地融合在一起。農(nóng)商銀行應當積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品與服務模式，將綠色金融理念融入到日常工作環(huán)境之中，比如美國的匯豐銀行購買的色電力和碳排放額度等。在開展綠色項目時，根據(jù)項目成本和期限的差異，美國又采取了多種。同時，對其采取階段性評估的方式，為綠色項目的建設(shè)提供補貼、市場利率等方式的貸款，并且可以進行貸款擔保金融支持。

3.嚴格把控金融行業(yè)的發(fā)展風險

對于商業(yè)銀行而言，可根據(jù)實際需要采用取貸前、貸中以及貸后的監(jiān)控措施，以此來降低和有效轉(zhuǎn)移綠色金融項目風險。第一，依據(jù)客戶和項目的環(huán)境風險差異，對授信的重點客戶以及項目分類，并在系統(tǒng)中對其標識；未來客戶的準入以及風險分類和貸后管理中采取針對性的管理方法和措施，對環(huán)境風險進行精細化管理。第二，農(nóng)商銀行的信貸人員應當實地調(diào)查貸款企業(yè)或個人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、信譽等，不能單純地依靠業(yè)授信材料判定其真實性。值得一提的是，供給側(cè)改革背景下應當加強貸款資金數(shù)量、流向以及貸款項目建設(shè)和發(fā)展情況監(jiān)控，并從中及時發(fā)現(xiàn)和解決問題，規(guī)避風險和隱患。

三、結(jié)語

總而言之，供給側(cè)的結(jié)構(gòu)性改革給農(nóng)商銀行的轉(zhuǎn)型與發(fā)展提供了機遇，迫切要求其抓住這一歷史機遇，從根本上改變以往一味追求客戶金融需求和依賴擴展規(guī)模的落后金融發(fā)展體系和運作模式。通過供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革來助推農(nóng)商銀行成果轉(zhuǎn)型和深化管理模式改革，從而促進我國農(nóng)商銀行的可持續(xù)發(fā)展。