李玲 侯太忠 吳昊

【摘 要】農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈接金融的運(yùn)作模式主要是把供應(yīng)鏈接金融的運(yùn)作模式應(yīng)用到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)中，要在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的角度出發(fā)來認(rèn)識(shí)農(nóng)戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)，能夠有效緩解農(nóng)戶融資的困難和農(nóng)村金融抑制的困境。論文主要闡述供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)，試析農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作模式及收益分配。

【Abstract】The operation mode of agricultural supply chain finance is mainly to apply the operation mode of supply chain finance to the agricultural industry. We should understand the farmer loan from the perspective of agricultural industry chain， which can effectively alleviate the difficulties of farmers' financing and the predicament of rural financial repression. The paper mainly expounds the advantages of supply chain finance， and analyzes the operation mode and benefits distribution of agricultural supply chain finance.

【關(guān)鍵詞】農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈；金融；運(yùn)作模式；收益分配

【Keywords】agricultural supply chain； finance； operation mode； benefits distribution

【中圖分類號(hào)】S-9 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A 【文章編號(hào)】1673-1069（2018）11-0081-02

1 引言

農(nóng)業(yè)產(chǎn)生鏈的出發(fā)點(diǎn)主要在于商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)也是農(nóng)業(yè)企業(yè)的核心，在一定程度上可以提高農(nóng)業(yè)企業(yè)的信用度。要想控制風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)該對(duì)信貸和相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行合理設(shè)計(jì)，這樣不僅能夠滿足科學(xué)設(shè)計(jì)的要求，同時(shí)也會(huì)對(duì)金融系統(tǒng)化進(jìn)行合理安排，改變傳統(tǒng)的融資方式，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融改變傳統(tǒng)銀單一主體的授信模式，從整個(gè)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)入手。這種模式下，農(nóng)戶不再獨(dú)自承受風(fēng)險(xiǎn)，而是與農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行利益共享與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的優(yōu)質(zhì)客戶。

2 供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢(shì)

在真實(shí)貿(mào)易背景的情況下采用供應(yīng)鏈金融，供應(yīng)鏈主要以企業(yè)為中心，把企業(yè)看作一個(gè)整體，要對(duì)企業(yè)出賬和入賬進(jìn)行掌控，從而就產(chǎn)生金融產(chǎn)品或者服務(wù)來滿足供應(yīng)鏈企業(yè)的發(fā)展需求。一般來說，商業(yè)銀行提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，并應(yīng)用供應(yīng)鏈金融，僅限于商業(yè)銀行。在國(guó)外，供應(yīng)鏈發(fā)展的比較早，運(yùn)作的模式也比較成熟，但是發(fā)展方式有所不同，主要包括商業(yè)銀行主導(dǎo)型、核心企業(yè)主導(dǎo)型及物流企業(yè)主導(dǎo)型。對(duì)于銀行的主導(dǎo)模式主要是買賣雙方達(dá)成真實(shí)交易之后，買方利用貨物提單和發(fā)票從商業(yè)銀行處獲取資金支持，在支付賣方的貨款，到一定時(shí)間之 后，買方要償還貨款和所得融資款，這樣不僅有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)，還盤活了買賣雙方的資金。在社會(huì)制造行業(yè)中幾乎都是采用這樣的模式，因?yàn)橹圃煨袠I(yè)具有很多運(yùn)作設(shè)備，并且獲得相應(yīng)的融資方式，為自身企業(yè)獲取資金支持，同時(shí)也增加業(yè)務(wù)量。對(duì)于物流企業(yè)來說主要模式是物流運(yùn)營(yíng)商運(yùn)用自己在物流信息和融資抵押物與客戶關(guān)系等方面具有明顯的優(yōu)勢(shì)。

3 農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的運(yùn)作模式

3.1 農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)

對(duì)于農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)構(gòu)成的運(yùn)營(yíng)模式，主要在農(nóng)戶經(jīng)由農(nóng)業(yè)企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)提交貸款進(jìn)行推薦，農(nóng)戶的貸款主要是農(nóng)業(yè)企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保，相關(guān)管理人員應(yīng)該對(duì)其進(jìn)行有效的統(tǒng)一和管理。這樣才能保證資金的封閉性流動(dòng)具有穩(wěn)定性和安全性。農(nóng)業(yè)向用戶提供重要的生產(chǎn)資料和各種產(chǎn)中服務(wù)，農(nóng)產(chǎn)品收獲之后[1]，農(nóng)產(chǎn)品應(yīng)該對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一有效的管理，在結(jié)算資金的過程中， 應(yīng)該把農(nóng)戶貸款的本息之外剩下的都給農(nóng)戶，在整個(gè)過程中資金的流通處于封閉的狀態(tài)，從而有效控制銀行和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)在連續(xù)生產(chǎn)中，應(yīng)該進(jìn)行分批生產(chǎn)，這樣能夠很快地回收資金，在一定程度上提高信貸審核流程效率。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)期間，要結(jié)合當(dāng)時(shí)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)信息以及對(duì)農(nóng)戶資金狀況。銀行發(fā)放貸款后，再轉(zhuǎn)入到農(nóng)業(yè)企業(yè)的專門賬戶中，農(nóng)戶逐步申請(qǐng)?zhí)崛≠J款，采用支付寶進(jìn)行合理支出，并且進(jìn)行詳細(xì)的記錄。

3.2 農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)業(yè)園區(qū)+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)

將農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈接引入到農(nóng)業(yè)園區(qū)，這樣能夠有效對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)要明確物流和資金的運(yùn)行。首先，在農(nóng)園對(duì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)行統(tǒng)一生產(chǎn)和銷售，這樣能夠避免出現(xiàn)農(nóng)戶私自留存的問題，因此相關(guān)人員應(yīng)該對(duì)園區(qū)的質(zhì)量和管理進(jìn)行整個(gè)統(tǒng)一，對(duì)整個(gè)操作程序進(jìn)行完完善和統(tǒng)一，這樣才能減少成本的投入。農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)業(yè)園區(qū)+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作模式，建立金融機(jī)構(gòu)信用評(píng)估制度，在融資的過程中，應(yīng)該結(jié)合評(píng)估制度，同時(shí)農(nóng)戶能夠利用農(nóng)園的優(yōu)勢(shì)和技術(shù)進(jìn)行創(chuàng)新。

3.3 農(nóng)業(yè)企業(yè)+農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社+農(nóng)戶+金融機(jī)構(gòu)

農(nóng)業(yè)產(chǎn)生合作社是由農(nóng)戶資源聯(lián)合的，主要方式是以土地入股，有效地把生產(chǎn)單一化轉(zhuǎn)為多樣的合作社，因此在整個(gè)工作中應(yīng)該采用集約化和規(guī)?；纳a(chǎn)模式，在這樣的模式狀態(tài)下，相關(guān)部門應(yīng)該簽訂合理的協(xié)議書，主要是以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)合作社作為重要的部門，并且要負(fù)責(zé)主要的責(zé)任。這個(gè)模式的優(yōu)點(diǎn)就是對(duì)借貸主體的分散化轉(zhuǎn)生產(chǎn)為批量生產(chǎn)，降低銀行的借貸成本， 并且有效控制風(fēng)險(xiǎn)，但是在實(shí)際上土地抵押對(duì)農(nóng)戶并沒有發(fā)生太大的作用。

4 試析農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的收益分配

4.1 建立內(nèi)部管理機(jī)制

企業(yè)要想順利發(fā)展，應(yīng)該建立完善的管理制度，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和與預(yù)算工作進(jìn)行嚴(yán)格管理。因此需要建立責(zé)任制，要對(duì)相關(guān)人員的工作進(jìn)行詳細(xì)劃分，把責(zé)任落實(shí)到每個(gè)人身上，在工作中出現(xiàn)任何問題就應(yīng)該找到個(gè)人負(fù)責(zé)。同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)還可以建立學(xué)習(xí)小組，組織學(xué)習(xí)，從而不斷提高工作人員的專業(yè)技能和綜合素養(yǎng)。同時(shí)有效結(jié)合農(nóng)業(yè)企業(yè)的內(nèi)部監(jiān)督和外部監(jiān)督，在日常管理工作過程中，對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)進(jìn)行有效監(jiān)督，掌握各項(xiàng)實(shí)施流程，建立審計(jì)部門，審計(jì)部門人員一定要有專業(yè)性和工作性，提高審計(jì)部門對(duì)企業(yè)的監(jiān)督力度。

4.2 創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)融資擔(dān)保機(jī)制

一個(gè)企業(yè)要想獲得更大的利潤(rùn)，就必須降低企業(yè)的生產(chǎn)成本，中小企業(yè)不具備成本控制理念，經(jīng)營(yíng)者應(yīng)該結(jié)合自身的要求制定企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理[2]。適當(dāng)降低融資的成本，提高服務(wù)平臺(tái)的利潤(rùn)，促進(jìn)平臺(tái)順利經(jīng)營(yíng)下去，擴(kuò)大平臺(tái)，形成良性循環(huán)。企業(yè)的實(shí)力不強(qiáng)，缺乏擔(dān)保等因素，長(zhǎng)期以來就會(huì)出現(xiàn)融資問題，即使有網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)提供貸款，但是貸款人員擔(dān)心信用問題。因此，要求政府完善融資政策，提供融資擔(dān)保，并且建立專業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)。目前有一種特殊的融資方式超過現(xiàn)代特許經(jīng)營(yíng)的意義，這種方式對(duì)人們的經(jīng)濟(jì)和文化生活產(chǎn)生嚴(yán)重影響。在特許經(jīng)營(yíng)的實(shí)際中最常見到的就是資本紐帶之外又加上一條契約紐帶。在此過程中特許人和受許人都應(yīng)該保持各自的獨(dú)立性，只能經(jīng)過特許合作共同獲利。特許人的主要權(quán)利就是，可以以較少的投資獲得較大的市場(chǎng)，受許人則可以以最低成本參與分享他人的投資，尤其是無形資產(chǎn)帶來的利益。

4.3 加強(qiáng)金融市場(chǎng)的法制化

目前市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，必須要不斷完善金融市場(chǎng)，健全服務(wù)體系，從而降低風(fēng)險(xiǎn)隱患。金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要核心，要保證合理分散金融風(fēng)險(xiǎn)。建立完善的金融法律體系，金融立法的制定要結(jié)合金融發(fā)展的實(shí)際情況進(jìn)行詳細(xì)分析，一定具備高度的專業(yè)性和嚴(yán)謹(jǐn)性，保證金融秩序的穩(wěn)定。并且對(duì)貨幣政策和財(cái)政政策進(jìn)一步調(diào)整，保證國(guó)際收支平衡的問題。企業(yè)和私人部門之間的長(zhǎng)期合作，把資源和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效配合，從而達(dá)到實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)共享。企業(yè)并沒有把重要的項(xiàng)目交給相關(guān)人員負(fù)責(zé)，主要優(yōu)點(diǎn)就是減少風(fēng)險(xiǎn)，順應(yīng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求。

5 結(jié)語(yǔ)

總而言之，發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，主要樹立企業(yè)的發(fā)展核心，積極引導(dǎo)農(nóng)民與農(nóng)業(yè)企業(yè)合作形成產(chǎn)業(yè)鏈，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。加強(qiáng)金融制度的創(chuàng)新，對(duì)服務(wù)模式進(jìn)行完善。同時(shí)還要維護(hù)農(nóng)民的合法權(quán)益，加強(qiáng)法律保證。政府及相關(guān)部門，制定相關(guān)政策進(jìn)行引導(dǎo)，構(gòu)建相關(guān)的支持體系，促進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

【參考文獻(xiàn)】

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