梁 祺
(中國人民銀行隴南市中心支行,甘肅 隴南 746000)
“助農(nóng)取款”服務是一項支農(nóng)、便民、惠民的民心工程,助農(nóng)取款服務點是架起農(nóng)村資金流轉(zhuǎn)的“高速公路”,是打通金融服務的最后一公里,將更豐富、多元、現(xiàn)代化的金融服務便捷地送到村民手上。
隴南市目前在8縣1區(qū)共建成助農(nóng)取款點 個。2018年,人民銀行隴南市中心支行對轄內(nèi)3126個助農(nóng)取款服務點中的120個點進行實地走訪。隴南市承辦銀行卡助農(nóng)取款服務的金融機構(gòu)有4家,分別是建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社。截止目前,隴南市轄內(nèi)所有242個鄉(xiāng)鎮(zhèn)基本都設(shè)立了助農(nóng)取款服務點,初步建立起農(nóng)村地區(qū)金融服務全覆蓋,滿足農(nóng)民群眾不出村就能享受存取款等基本金融需求,便民服務工作成效顯著。
從走訪結(jié)果顯示,雖當前銀行卡助農(nóng)取款讓村民足不出戶,享受到了便捷的金融服務,但還存在助農(nóng)取款服務點管理和服務水平薄弱、取款限額偏低和合作服務點持續(xù)意愿走低等問題,影響了農(nóng)村普惠金融的持續(xù)發(fā)展。
根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于全面推進深化農(nóng)村支付服務環(huán)境建設(shè)的指導意見》中限額管理要求,服務點辦理助農(nóng)取款或現(xiàn)金匯款業(yè)務,每張借記卡在助農(nóng)取款站點當日累計最高取款限額為2000元人民幣(含),超過這一限額就無法使用該項服務,但隨著農(nóng)村經(jīng)濟收入提高,這一規(guī)定已難以滿足群眾支付需求。在走訪的120個服務點中多數(shù)服務點單筆取款2000元的常有,近六成的服務點都反映轄內(nèi)規(guī)定的取款額度不夠滿足農(nóng)民的服務需求,特別是適逢農(nóng)村趕集、節(jié)假日,農(nóng)戶對提高每日取款上限額度有迫切意愿。
調(diào)查發(fā)現(xiàn),有34戶、28%的合作服務戶收益頗低,出現(xiàn)開展助農(nóng)服務虧本的局面。一是部分助農(nóng)取款服務點業(yè)務量較少,人量不多的服務點,每月獲得收益很少,投入資本與報酬不成正比,對激發(fā)商戶的積極性大打折扣,二是來自涉農(nóng)機構(gòu)對服務點的后續(xù)管理費用支出存在壓力,無額外的勞務補助給合作服務戶,三是涉農(nóng)銀行的上級行有相關(guān)的支持方案,但未落實,激勵機制實施無力,面臨兩難的局面,致使合作服務商戶持續(xù)開展助農(nóng)取款意愿不強。
一方面農(nóng)民享受的各種政府補貼分別通過不同涉農(nóng)銀行機構(gòu)的銀行卡發(fā)放,存在持有這家金融機構(gòu)的卡不能在另一家辦理業(yè)務的現(xiàn)象,即使能夠辦理但手續(xù)費也高,造成持有他行銀行卡的農(nóng)民無法享受到取款便利,另一方面在前期的助農(nóng)取款工作開展中存在盲目選點鋪設(shè),追求覆蓋率,導致有一戶多機情況,無法避免服務點重復建設(shè)或受理終端重復投入,造成資源的浪費。
助農(nóng)取款點存在未配備保險箱等必要的安全防護設(shè)施,另外部分助農(nóng)取款服務點人員受年齡、文化水平等影響,在機具操作、現(xiàn)金入柜保管、登記薄信息登記等方面還有一些缺陷,存在風險隱患。
按照農(nóng)村支付服務環(huán)境建設(shè)的指導意見中調(diào)整限額的規(guī)定。建議把取款限額劃分上下限,在規(guī)避風險的前提下,承辦涉農(nóng)機構(gòu)的銀行自行制定額度調(diào)整的條件、綜合評價標準配套方案,對有服務意愿、運營穩(wěn)定、經(jīng)營規(guī)范、信譽良好、熱心為農(nóng)戶服務、具有一定的經(jīng)濟實力的商戶給予取款限額的提高。
為了助農(nóng)取款服務點健康有序發(fā)展。一是在轄區(qū)內(nèi)開展優(yōu)秀助農(nóng)取款服務點“先進”評選活動,樹立示范典型,調(diào)動服務點的工作積極性。二是人民銀行牽頭,加強地方政府、財政和銀行合作,建立助農(nóng)取款服務專項資金扶持,政府根據(jù)助農(nóng)取款比例給助農(nóng)取款服務的機構(gòu)給予行當補貼,減輕涉農(nóng)機構(gòu)、商戶的費用壓力,推動各項惠農(nóng)政策的落實,并向助農(nóng)取款點傾斜,增加服務點的收入。
一是嚴把助農(nóng)取款服務點的準入關(guān),重點考慮在信用村鎮(zhèn)、信用商戶設(shè)點推廣,保證服務的可靠性。二是按照“誰布機、誰受益,誰承擔風險”的原則,加大對商戶的培訓,對助農(nóng)取款服務點進行安全用卡、假幣識別、風險防范等知識的培訓,增強服務點的自身的安全防范意識。三是建立業(yè)務退出的動態(tài)機制,首先是對部分不合格的網(wǎng)點予以撤銷,對一個網(wǎng)點存在幾家金融機構(gòu)布放機具的,根據(jù)實際情況保留一家金融機構(gòu)機具。四是最后要通過定期和不定期巡查、設(shè)立投訴電話等加大對助農(nóng)取款服務點的監(jiān)督,制定統(tǒng)一標準實施考核。
一要集中開展銀行卡助農(nóng)取款宣傳活動,對助農(nóng)取款的政策意義、基本知識、操作流程、優(yōu)惠措施安全保障及功能延伸等知識進行普及。在借助電視、報紙、網(wǎng)絡(luò)等主流媒體進行輿論造勢和銀行網(wǎng)點及服務點窗口宣傳外,結(jié)合農(nóng)村信息傳遞的特殊環(huán)境,運用農(nóng)民最經(jīng)常接觸的載體進行長效宣傳,做到助農(nóng)取款宣傳為農(nóng)民喜聞樂見并隨時可見。