文/王獻治

數(shù)據(jù)顯示，超過50%的游客在出行前會選購旅游保險，來防范意外事故發(fā)生，不過，由于很多游客對旅游保險缺乏了解，可能會選購和自身旅行不匹配的產(chǎn)品，以致得不到相應的保障和理賠。對此，業(yè)內(nèi)人士提醒，出行前購買保險一定要注意以下3點。

1、根據(jù)旅行計劃和目的地買保險。目前，旅游保險主要分為旅行社責任險、旅游意外險、門票意外險、交通意外險等。旅游保險分類也有按照旅游特色區(qū)分的，如海島旅游險、高原旅游險、郵輪觀光險、戶外運動險等。老人選擇險種應該根據(jù)具體出游情況而定，旅行過程中會乘坐飛機、高鐵、大巴等交通工具的游客，應選購交通意外險，然后視情況購買特色保險。

最常見的旅游意外險有的包含高風險類有的不含高風險類，其中根據(jù)停留天數(shù)、保額高低、前往國家不同等區(qū)別保費也會不同。游客可以根據(jù)自己前往國家醫(yī)療水平、旅行中意外風險系數(shù)等來考量。如去海島國家或地區(qū)游玩時，最好購買包含高風險（水上項目）的旅游意外險。

對于出境游的旅客，目的地不同，購買的旅行保險也不同，去美國加拿大這樣北美地區(qū)者，建議購買包含高保額醫(yī)療保障的旅行保險；東南亞海島游應選含高風險保障的旅行保險；前往歐洲則應選擇包含個人隨身財產(chǎn)保障的旅行保險。

目前在人身意外傷害保險方面，保險行業(yè)存在著“70歲以上不投保”的不成文“行規(guī)”情況。在此提醒老人，若旅行社未購買相應保險，老年人出游可以自行購買相應的旅游意外險，費用在2元至幾十元不等，經(jīng)常出門適合買短期意外保險，航空事故也在其賠償范圍內(nèi)，同時也可以單獨購買航空意外險，為出行解決后顧之憂。

一些老人出游、時會購買“旅行社責任險”，其實，旅行社責任險主要針對由旅行社責任造成的游客損失與傷害進行賠償，并非專門為游客投保，故游客無須購買。

2、仔細閱讀看清保障范圍和免責。條款購買保險時一定要了解旅游險的保障范圍和金額，購買適合自己的，不可一味貪圖便宜，購買保障范圍少的保險，否則一旦發(fā)生事故，得不到滿意的賠償。

購買保險之前，一定要仔細閱讀相關(guān)理賠條款，尤其是要關(guān)注“特別約定”“免賠責任”和“除外”這3項內(nèi)容，現(xiàn)在很多旅游意外險對于賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風險活動“免責”。因此，在選擇旅游險時，務必留意保險公司推出的旅游險在分項責任的賠付方面是否有所限制。還有部分保險公司對“高齡老人”在部分條款的理賠中就會有額度上的限制，老人在購買時應查看自己是否在限制范圍內(nèi)。

對于“除外”條款，老人重點關(guān)注既往疾病部分，一些保險將既往疾病列入除外責任，如果游客既有的糖尿病、高血壓、心臟病等慢性病在海外急性發(fā)作是不能得到滿意賠償?shù)摹?/p>

3、遇到意外保存好憑證。出游時一旦出現(xiàn)意外情況，在條件允許的范圍內(nèi)應第一時間撥打保單上面24小時救援電話進行報案，請求救援支持。隨后根據(jù)救援指引到醫(yī)院及時就診，并保存好相關(guān)醫(yī)療單據(jù)（住院治療證明、醫(yī)療發(fā)票、出院證明、藥品明細清單或醫(yī)療報銷清單等），以便進行后續(xù)賠償及報銷。此外，游客也可以在線報案進行理賠，同樣需要提供相關(guān)憑證，故老人應將保險理賠可能用到的憑證妥善保存，以便得到充分的理賠。