又是一年開學季，“校園貸”再度成為備受社會關注的熱門話題。

9月6日，教育部財務司副司長趙建軍在教育部新聞發(fā)布會上表示，根據(jù)規(guī)范“校園貸”管理文件，任何網(wǎng)絡貸款機構都不允許向在校大學生發(fā)放貸款。為了滿足學生金融消費的需要，鼓勵正規(guī)的商業(yè)銀行開辦針對大學生的小額信用貸款。

趙建軍提到的“規(guī)范文件”，指的是今年暑期開啟前的6月28日，銀監(jiān)會、教育部、人力資源和社會保障部聯(lián)合印發(fā)《關于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，規(guī)定“從事校園貸業(yè)務的網(wǎng)貸機構一律暫停新發(fā)校園網(wǎng)貸業(yè)務標的，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準設立的機構，不得進入校園為大學生提供信貸服務”。

相關部門監(jiān)管力度的強化，重構了當前“校園貸”領域的市場格局。在新學期里，入駐“校園貸”領域的銀行業(yè)金融機構已經(jīng)全面取代了良莠混雜、備受詬病的各種網(wǎng)貸機構。

那么，在短短兩個多月的時間里，銀行業(yè)金融機構在“校園貸”領域有哪些新動向？“正規(guī)軍”銀行業(yè)金融機構的入駐，又會給校園金融領域的發(fā)展與走向帶來哪些影響？

“校園貸”普及正在進行時

正值開學季的9月1日，銀監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布消息稱，將于本月繼續(xù)組織全國銀行業(yè)開展“金融知識進萬家”宣傳服務月活動，并在其中專門提及“校園貸”違法違規(guī)的問題。

對于銀行業(yè)而言，進入“校園貸”領域，首要目的并非盈利，而在于履行社會責任。中國銀行有關負責人對記者表示，除了提供優(yōu)質(zhì)的校園金融產(chǎn)品，銀行業(yè)應將工作重點放在對學生群體金融意識和誠信理念的培育上。

監(jiān)管層也明確要求各銀行機構在宣傳服務月活動中，有針對性地走入各高校，面對學生及輔導員群體開展金融知識教育和誠信理念宣導，引導高校學生合理消費、理性消費和適度消費，并培養(yǎng)誠信理念和信息安全意識。

在9月6日教育部新聞發(fā)布會上，教育部有關官員在鼓勵正規(guī)商業(yè)銀行開辦針對大學生的小額信用貸款時，也要求各高校要加強對學生金融知識的教育，加強不良“校園貸”的警示教育，引導學生不要上當受騙。

各商業(yè)銀行在近日紛紛響應監(jiān)管部門的號召，組織活動。例如，中國銀行北京市分行將通過“金融安全知識進校園”等一系列活動為大學生普及金融知識，并鄭重提示大學生，尤其是入學新生正確對待“校園貸”。引導大學生掌握金融貸款知識，不斷增強自身的辨別能力，避免被非法網(wǎng)貸平臺的表面假象誤導而身陷困境。

但是，對于銀行校園貸款服務及相關渠道，不少作為服務對象的在校大學生還并不了解，記者在清華大學進行隨機采訪時，大部分受訪學生都表示對“校園貸”并不了解，他們對校園金融的認識大多停留在助學貸款和用于與校園卡綁定消費的借記卡上。

在采訪過程中，出于方便自己消費的考慮，不少學生表示出希望進一步了解“校園貸”的意愿?？梢?，銀行機構有關“校園貸”等金融服務的知識普及宣傳工作還應該繼續(xù)加大力度推進，以提高大學生的相關金融風險意識和防范意識，讓他們識別不正規(guī)網(wǎng)貸平臺的同時，能夠讓他們了解更多的校園金融知識。

銀行“校園貨”氣候初成

其實，早在一年之前，銀監(jiān)會等相關部門對于加強“校園貸”領域監(jiān)管、要求傳統(tǒng)金融機構進入來重構市場的信號已經(jīng)十分明確。

去年4月lO日，銀監(jiān)會和教育部發(fā)布《關于加強校園不良網(wǎng)絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》；同時，在4月21日召開的一季度經(jīng)濟金融形勢分析會上，銀監(jiān)會對互聯(lián)網(wǎng)金融與信息科技風險防控提出要求，并提出，要加強商業(yè)銀行對大學生的金融服務，“商業(yè)銀行應通過推出正規(guī)‘校園貸把對大學生的金融服務做到位”。

今年5月17日，兩家大型銀行宣布進軍“校園貸”領域。建設銀行廣東省分行推出針對在校大學生的互聯(lián)網(wǎng)信用貸款平臺一一“金蜜蜂校園快貸”。同日，中國銀行對外發(fā)布消息稱，推出“中銀E貸校園貸”，目標是為高校學生打造小額信用循環(huán)貸款。

在“網(wǎng)貸平臺暫停開展校園貸業(yè)務”的硬性要求和監(jiān)管部門的助推下，多家銀行也在隨后宣布推出校園產(chǎn)品。除了上述兩家銀行，中國工商銀行、招商銀行、青島銀行、青島農(nóng)商銀行等機構也相繼推出“校園貸”產(chǎn)品，標志著傳統(tǒng)商業(yè)銀行再度密集“回歸”該市場。

但幾家銀行的“校園貸”產(chǎn)品普遍呈現(xiàn)出額度較高、利息極低以及開放區(qū)域相對較少的特點。以中國銀行推出的“中銀E貸校園貸”為例，該產(chǎn)品最高額度為8000元，年利率僅為5%，但首發(fā)只對華中師范大學開放。

“正規(guī)軍”不能掉以輕心

銀監(jiān)會主席郭樹清在今年一季度經(jīng)濟金融形勢分析會上表示“校園貸要開正門”，被業(yè)內(nèi)視為給銀行系“正規(guī)軍”進軍“校園貸”定下基調(diào)。

相比各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，作為“正規(guī)軍”的銀行在許多方面都體現(xiàn)出自己的優(yōu)勢。

雖然“正規(guī)軍”的挺進在一定程度上填補了當前校園金融市場的空缺，但與干億元級的市場需求相比，卻顯得杯水車薪。如何進一步高效滿足市場需求，實現(xiàn)“良幣”驅逐“劣幣”的效果，應該成為“正規(guī)軍”后續(xù)戰(zhàn)略的重中之重。

首先，風險防控必不可少。有業(yè)內(nèi)專家向記者表示，雖然銀行系“校園貸”產(chǎn)品都打出了“低息”牌，然而不可忽視的是，在校學生沒有穩(wěn)定的收入來源，也缺少可抵押資產(chǎn)。重返校園市場的銀行，勢必應將風控放在首位，在準入門檻、申請流程、授信額度等方面更加謹慎。銀行應總結前期網(wǎng)貸平臺的經(jīng)驗教訓，積極探索適應大學生市場的風險控制流程，從而嚴格控制借款人信用風險。

此外，不少業(yè)內(nèi)人士認為，銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融機構的合作會成為校園金融發(fā)展的一大趨勢。銀行在線下業(yè)務、風控方面積累了豐富的經(jīng)驗，而互聯(lián)網(wǎng)金融線上的電商場景和大數(shù)據(jù)能力可以使雙方的合作實現(xiàn)雙贏。

一些互聯(lián)網(wǎng)金融平臺已經(jīng)和銀行機構取得合作。如基于渠道優(yōu)勢的愛又米平臺和中行、招行、平安銀行等都達成戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同深耕校園金融市場。endprint