周仕仁

(廈門海洋職業(yè)技術(shù)學(xué)院，福建 廈門 361100)

2009年6月銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，限制各大銀行向大學(xué)生發(fā)放信用卡，自此大學(xué)生從銀行信用卡透支消費(fèi)的時(shí)代結(jié)束了[1]。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，“校園貸”剛好滿足了大學(xué)生消費(fèi)、學(xué)習(xí)、創(chuàng)業(yè)上的資金需求，但其引起的各種問題(如“裸條”、“跳樓自殺”等)卻給政府、社會(huì)、高校、家長乃至學(xué)生本人敲醒了警鐘。輔導(dǎo)員作為大學(xué)生直接接觸的管理者，在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的新形勢(shì)下，應(yīng)全面認(rèn)識(shí)、了解“校園貸”發(fā)展的原因、分類、處理方法以及預(yù)防措施，一旦發(fā)現(xiàn)學(xué)生陷入“校園貸”問題，應(yīng)及時(shí)幫助學(xué)生解決，確保他們順利完成學(xué)業(yè)[2]。

一、校園貸分類

校園貸是指在校學(xué)生向各類借貸平臺(tái)借錢的行為，學(xué)生一般憑學(xué)生證和身份證即可借到資金。

一是電商平臺(tái)。如淘寶的螞蟻花唄借唄、京東白條等。

二是消費(fèi)金融公司。如趣分期、任分期等。

三是P2P貸款平臺(tái)(網(wǎng)貸平臺(tái))，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，如名校貸等。

四是線下私貸。俗稱高利貸，存在線下簽約、收取高費(fèi)率、暴力催收等問題。

五是銀行機(jī)構(gòu)。此類主要是為大學(xué)生提供助學(xué)貸款，用于繳交學(xué)費(fèi)，如招商銀行的"大學(xué)生閃電貸"等。

二、校園貸學(xué)生的共同特點(diǎn)

陷入“校園貸”的學(xué)生往往有以下幾個(gè)共同特點(diǎn)：

一是學(xué)生介入時(shí)間早且持續(xù)時(shí)間長。很多學(xué)生都是大一就陷入校園貸，而且從開始借錢到全部還清至少一年以上。

二是學(xué)生從多個(gè)平臺(tái)貸款(如分期樂、趣分期、愛學(xué)貸、支付寶的借唄、花唄等)，且涉案金額較大，由于學(xué)生沒有穩(wěn)定的收入來源，為了還清貸款，他們不得不“拆東墻，補(bǔ)西墻”。

三是學(xué)生愛撒謊，無論對(duì)老師還是父母，都不肯透露實(shí)際借款金額。由于學(xué)生借款太多，擔(dān)心被學(xué)校處分或者擔(dān)心父母不肯為他們還款。

四是有些同學(xué)都已知道他們欠平臺(tái)或同學(xué)費(fèi)用，但同學(xué)認(rèn)為他們自己能解決或者為隱瞞而不匯報(bào)。

三、校園貸處理流程

輔導(dǎo)員在處理“校園貸”過程中，有五個(gè)步驟：快速厘清、聯(lián)系家長、學(xué)生請(qǐng)假處理、還款談判、實(shí)時(shí)跟進(jìn)。

(一)快速厘清。在得知學(xué)生陷入“校園貸”后，必須第一時(shí)間約學(xué)生面談，落實(shí)一共涉及哪些平臺(tái)、金額大小、借款、還款日期、利息、學(xué)生是否有抵押物、人身是否安全等信息。

(二)立即聯(lián)系學(xué)生父母，重點(diǎn)是向父母說明“校園貸”就像高利貸，最好的解決辦法就是盡快還款，因?yàn)檫`約金非常高。

(三)讓學(xué)生請(qǐng)假回家處理。目的是幫助家長盡快弄清學(xué)生實(shí)際欠款金額，由于很多學(xué)生都不敢將其所欠全部金額告知家長，家長可以通過沒收學(xué)生手機(jī)一星期甚至更長時(shí)間來了解學(xué)生實(shí)際欠款金額，因?yàn)榫W(wǎng)貸平臺(tái)肯定會(huì)發(fā)信息或者打電話催討。

(四)建議家長盡快跟平臺(tái)談判，可以讓平臺(tái)少收利息，盡快還款。

(五)輔導(dǎo)員要實(shí)時(shí)關(guān)注學(xué)生接下來的情況，了解還款情況或還款計(jì)劃，多與學(xué)生溝通，避免學(xué)生再次陷入校園貸。

四、校園貸預(yù)防措施

在預(yù)防不良校園貸過程中，輔導(dǎo)員要充分發(fā)揮作為大學(xué)生知心朋友和人生引路人，使大學(xué)生遇到問題能及時(shí)與輔導(dǎo)員溝通，從而便于輔導(dǎo)員做好抵制不良校園貸的預(yù)防工作[3]。

(一)分享“校園貸”知識(shí)。由于很多學(xué)生都是大一就開始陷入“校園貸”，因此高校一定要在新生入學(xué)初重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)校園貸的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及危害，可以通過學(xué)校實(shí)際發(fā)生過的一些案例來向?qū)W生講解；也可通過學(xué)校網(wǎng)站、微信公眾號(hào)、班級(jí)群、微博等新媒體來向?qū)W生傳遞“校園貸”的各種信息。

(二)設(shè)立班級(jí)、宿舍學(xué)生情報(bào)員。由于很多同學(xué)其實(shí)早就知道某個(gè)學(xué)生到處借錢或者已經(jīng)陷入校園貸，因此可設(shè)立班級(jí)、宿舍情報(bào)員，如一旦發(fā)現(xiàn)學(xué)生有校園貸情況，應(yīng)及時(shí)報(bào)告輔導(dǎo)員。

(三)輔導(dǎo)員時(shí)時(shí)關(guān)注，耐心引導(dǎo)。由于很多學(xué)生陷入校園貸的時(shí)間都很長，輔導(dǎo)員有必要在每次班會(huì)時(shí)向大家重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)如涉及校園貸，要早反饋早解決。

(四)家校合力，幫助學(xué)生樹立正確消費(fèi)觀。學(xué)?？梢酝ㄟ^官網(wǎng)、微信、微博、家長qq群、短信等方式告知家長“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)，讓家長要幫助學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，并監(jiān)控學(xué)生用錢情況，如一旦學(xué)生向家長救助解決校園貸問題，務(wù)必要立即處理并及時(shí)告知輔導(dǎo)員[4]。

總之，輔導(dǎo)員在遇到學(xué)生“校園貸”問題時(shí)，可根據(jù)“快速厘清、聯(lián)系家長、學(xué)生請(qǐng)假處理、還款談判、實(shí)時(shí)跟進(jìn)”這五個(gè)步驟進(jìn)行處理。由于學(xué)生面臨貸款逾期風(fēng)險(xiǎn)，違約金又很高，所以“校園貸”處理過程一定要快速，否則貸款資金會(huì)越滾越大，最終可能導(dǎo)致學(xué)生無法完成學(xué)業(yè)。