安徽省蕪湖市某銀行為方便客戶，推出“家裝貸款”業(yè)務(wù)，與該市某家具公司建立家裝貸款發(fā)放、消費(fèi)合作機(jī)制。一伙犯罪嫌疑人卻盯上了這一“商機(jī)”，以“無需資金抵押”的方式吸引社會(huì)人員進(jìn)行貸款，從而詐騙銀行貸款100余萬元。

2018年11月4日，3名涉嫌貸款詐騙的犯罪嫌疑人被依法逮捕。

有人銀行貸款逾期未還

2018年6月12日，蕪湖市公安局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查支隊(duì)三大隊(duì)接到某銀行報(bào)案：一家小額貸款公司的負(fù)責(zé)人胡某伙同他人偽造虛假貸款資料，從該銀行辦理家裝貸款逾期未還，涉嫌貸款詐騙。

辦案民警來到這家銀行進(jìn)行調(diào)查取證。經(jīng)了解，該銀行為方便客戶，提供“家裝貸款”業(yè)務(wù)，由該行總部與某家具公司建立家裝貸款發(fā)放、消費(fèi)合作機(jī)制。也就是說，貸款客戶按照規(guī)定從銀行申請(qǐng)貸款并提供相關(guān)貸款證明材料；銀行審核后將貸款打入某家具公司；該家具公司根據(jù)合作要求，將貸款以“貴賓卡”的形式發(fā)給貸款人，貸款用途要求貸款人用于在該公司購買家具材料。

2017年2月至4月，作為小額貸款公司的負(fù)責(zé)人，胡某多次到該銀行替客戶申請(qǐng)“家裝貸款”，并根據(jù)相關(guān)要求提供了貸款人的身份信息、個(gè)人征信報(bào)告以及本人收入證明、購房合同、發(fā)票、房產(chǎn)證、裝修合同等。銀行安排工作人員隨胡某及貸款人來到其所提供的房屋地址進(jìn)行拍照。辦完這一系列手續(xù)后，工作人員為胡某及貸款人辦理了家裝貸款業(yè)務(wù)。

然而，貸款人未按照還款期限及時(shí)還款，銀行工作人員催收時(shí)發(fā)現(xiàn)：貸款人不僅未按時(shí)歸還貸款，而且除了身份信息、個(gè)人征信報(bào)告是真的之外，其他貸款材料證明均系偽造。

銀行工作人員感到問題的嚴(yán)重性，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

小貸公司牽出貸款詐騙大案

辦案民警根據(jù)銀行提供的線索，對(duì)胡某及貸款人展開外圍調(diào)查。

便衣民警假扮辦理貸款業(yè)務(wù)的客戶，來到胡某所經(jīng)營的小額貸款公司。只見不大的公司五臟俱全，經(jīng)理室、辦公室、業(yè)務(wù)部、財(cái)務(wù)室應(yīng)有盡有。為避免打草驚蛇，民警沒有直接找胡某，而是詢問業(yè)務(wù)員怎么辦理“家裝貸款”。業(yè)務(wù)員十分熱心，遞給民警一張卡片介紹起來：在我們這里貸款不用任何財(cái)產(chǎn)抵押，沒有風(fēng)險(xiǎn)，快捷方便……

說著，業(yè)務(wù)員主動(dòng)要求跟民警加微信，民警問道：“我沒有房產(chǎn)能辦嗎？”

“沒事兒，你只要提供身份證就行了，其他的貸款材料我們公司搞定！”業(yè)務(wù)員一副胸有成竹的架勢(shì)，接著，一五一十地介紹起辦家裝貸款的“辦法”。

民警讓業(yè)務(wù)員提供一個(gè)成功“案例”，業(yè)務(wù)員毫無防備地向民警展示其他客戶辦理貸款的所有材料，并告訴民警：只要身份信息、個(gè)人征信報(bào)告真實(shí)無誤，其他貸款材料均可由他們公司偽造。業(yè)務(wù)員還神氣十足地說，該貸款業(yè)務(wù)拿到錢后不需要償還。

接著，民警又對(duì)幾名貸款人進(jìn)行了調(diào)查。掌握到該公司涉嫌詐騙的證據(jù)后，警方于7月初將胡某抓獲。

一開始，胡某死活不承認(rèn)自己涉嫌詐騙：“我是合法經(jīng)營的，證照齊全，沒有做違法犯罪的事??！”

“做沒做違法犯罪的事，你心里清楚！”面對(duì)民警拿出的證據(jù)，胡某明白抵賴不過去，對(duì)自己犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。自2017年以來，胡某與他人合伙先后作案6起，詐騙銀行貸款100余萬元。

警方乘勝追擊，將13名涉案人員陸續(xù)抓獲。

雇員明知犯罪仍舊行騙

胡某經(jīng)營小額貸款公司已有6年。一開始正常經(jīng)營，但生意平淡，除了租房、人員工資等開支，掙錢很少。胡某常年在社會(huì)上“混”，知道不少三教九流之人需要用錢卻沒有能力歸還。于是，他想鉆銀行空子給這些人貸款，從中獲取非法利益。然而，銀行貸款程序嚴(yán)謹(jǐn)，很難下手。2017年初，胡某得到信息：某銀行與某家具公司聯(lián)合建立家裝貸款發(fā)放機(jī)制。他覺得機(jī)會(huì)來了，想“賭一把”。于是，胡某通過微信、小廣告等形式，發(fā)布“貸款不用任何財(cái)產(chǎn)抵押，沒有風(fēng)險(xiǎn)，快捷方便”等信息招攬生意。

劉某沉迷賭博，因?yàn)橘€博傾家蕩產(chǎn)。正在為錢焦頭爛額時(shí)，他的微信收到胡某發(fā)的“廣告信息”，便找到胡某要求貸款10萬元。胡某知道劉某是什么樣的人，毫不隱瞞自己的做法。他讓劉某提供個(gè)人身份證和征信報(bào)告，自己通過“關(guān)系”偽造劉某的收入證明、購房合同、發(fā)票、房產(chǎn)證、裝修合同等材料，又找了一處房子。銀行工作人員審核材料后，隨胡某來到他提供的房屋地址進(jìn)行拍照。一切手續(xù)完善后，銀行為胡某辦理了貸款業(yè)務(wù)。

銀行將10萬元貸款打入合作的某家具公司，由貸款人劉某在該公司領(lǐng)取“貴賓卡”交給胡某。胡某與該公司商戶勾結(jié)，以給1萬元好處費(fèi)的形式套取9萬元貸款?？吹劫Y金到手，胡某興奮不已，他只給劉某4萬元，自己獲得5萬元。劉某明知道胡某“心黑”，但因?yàn)椴挥眠€款，兩人心照不宣。

首次作案成功，胡某決定“做大”。為激勵(lì)業(yè)務(wù)員拉業(yè)務(wù)，每做成一單，胡某給業(yè)務(wù)員提成10%。業(yè)務(wù)員選中房址并貸款成功，可以拿到5000元提成。在這種激勵(lì)之下，業(yè)務(wù)員明知道是欺詐，但為了利益，仍伙同胡某共同作案。

截至案發(fā)，該團(tuán)伙共作案6起，涉案資金100余萬元。警方將多名犯罪嫌疑人一舉抓獲的同時(shí)，為銀行挽回經(jīng)濟(jì)損失50余萬元。

警方提示

結(jié)合本案偵辦經(jīng)過，民警提醒金融行業(yè)必須加強(qiáng)自我監(jiān)管。

首先，銀行要進(jìn)一步嚴(yán)格貸款業(yè)務(wù)審核制度。對(duì)申辦貸款人提供的貸款人身份信息、個(gè)人征信報(bào)告及本人收入證明、購房合同、發(fā)票、房產(chǎn)證、裝修合同等材料要認(rèn)真審核，不能為追求業(yè)務(wù)效益而疏忽大意，也不能只做形式上的“審核”，以防別有用心的人鉆了空子，利用虛假信息申辦貸款。

其次，銀行要加強(qiáng)內(nèi)部管理。內(nèi)部審核等各項(xiàng)制度必須嚴(yán)格規(guī)范，辦理人員要加強(qiáng)自律，不能僅僅流于形式，防止銀行內(nèi)部與外人相互勾結(jié)，以非法手段達(dá)到貸款的目的。

再次，銀行要加強(qiáng)信用卡POS機(jī)監(jiān)管。部分犯罪嫌疑人利用POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)，以達(dá)到犯罪目的。因此，銀行應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)特約商戶涉及信用卡支付的日常交易行為的監(jiān)管，對(duì)可疑交易信息及時(shí)發(fā)現(xiàn)、及時(shí)識(shí)別、及時(shí)報(bào)警、及時(shí)處理。