王曉珊+方睿+胡佳琪

【摘要】中國的保險業(yè)正處于高速發(fā)展時期。本文以陽光保險集團2016年校園招聘計劃為例，將保險公司對人才的需求進行劃分，分析了保險專業(yè)畢業(yè)生中保險公司對不同層次人才的需求情況。

【關(guān)鍵詞】保險公司 人才需求 校園招聘

一、保險專業(yè)人才在保險業(yè)發(fā)展中的重要性

眾所周知，一個企業(yè)的發(fā)展離不開人才。保險是一個集知識、技術(shù)于一體的行業(yè)，具有專業(yè)的保險從業(yè)人才是十分重要的。目前，我國保險業(yè)正處于高速發(fā)展時期，專業(yè)人才構(gòu)筑了企業(yè)的核心競爭力，是企業(yè)乃至行業(yè)發(fā)展的源動力。

（一）保險本科專業(yè)人才對保險市場良性發(fā)展具有重要作用

伴隨著我國保險業(yè)的不斷發(fā)展，保險公司在經(jīng)營管理方面必將迎來與國際保險業(yè)競爭的局面。在保險企業(yè)中，要想實現(xiàn)企業(yè)順利健康的發(fā)展，必須擁有具備優(yōu)良的管理能力、營銷能力以及杰出的決策能力的專業(yè)人才，并將他們合理的分配在所需部門及機構(gòu)中。人才是企業(yè)健康經(jīng)營的核心力量，這對保險行業(yè)來說是非常重要的。

（二）保險本科專業(yè)人才是拓寬銷售渠道的關(guān)鍵因素

保險商品是一種無形商品，不同于市場上的一般消費品，一般消費品是有形商品，客戶在購買后能擁有實際的物品。而保險是為投保人提供人身、生命和財產(chǎn)等保障的，這種保障看不到摸不著，是一種非渴求的隱形商品，對于大多數(shù)消費者而言，很難直接產(chǎn)生購買保險產(chǎn)品的欲望。同時，保險服務具有無形性和差異性的特點，保險銷售人員必須對保險產(chǎn)品理解準確、透徹，在此基礎上進行產(chǎn)品推廣。所以保險銷售人員的專業(yè)性對保險產(chǎn)品的銷售和拓寬銷售渠道具有重要作用。

（三）保險本科專業(yè)人才可以有效規(guī)避保險公司的經(jīng)營風險

決定保險公司經(jīng)營穩(wěn)定性的因素有很多，其中包括保險市場的規(guī)范程度、保險合同的設計和保險技術(shù)的合理運用。專業(yè)的保險人才可設計出更為貼切市場需求的保險產(chǎn)品，精算出準確的產(chǎn)品費率，從而降低保險公司的經(jīng)營風險，使保險公司在激烈的市場競爭中處于不敗之地。

二、我國保險業(yè)發(fā)展情況

伴隨我國經(jīng)濟與社會的不斷發(fā)展，保險業(yè)的有效需求不斷增強，大大促進了我國保險業(yè)的發(fā)展。從以下保險費收入情況中我們可以看出，我國的保險行業(yè)正在快速發(fā)展中。

三、保險業(yè)對保險本科人才的潛在需求

伴隨保險業(yè)的不斷發(fā)展，保險從業(yè)人員流動性高的問題已經(jīng)凸顯了出來。

（一）人才數(shù)量的缺乏和總體質(zhì)量不高

保險業(yè)對人才的需求表現(xiàn)在數(shù)量和質(zhì)量上。據(jù)保險行業(yè)從業(yè)專家介紹，一般總部級別的保險公司需要內(nèi)勤工作人員不少于70～80人，各地分公司一般要有50～60人左右，支公司大約在30～40人左右。2016年，我國有超過200家企業(yè)排隊申請保險牌照，這說明整個社會在關(guān)注保險業(yè)發(fā)展，認同保險業(yè)的社會地位和經(jīng)濟投資價值。

（二）高端技術(shù)人才匱乏

保險行業(yè)是一個知識、技術(shù)、人才密集型企業(yè)。從表面看，保險業(yè)人才似乎供大于求。各保險公司每年進行招聘時，收到的保險、法律、外語、財會、投資專業(yè)人才的應聘簡歷數(shù)量是招聘數(shù)量的若干倍，但其中多為無實踐經(jīng)歷的應屆畢業(yè)生。保險高級管理人才、更加細化的保險專業(yè)人才，比如精算師、核保師、核賠師、風險評估師以及市場開拓培訓講師等人才非常短缺。目前，公司最難招到的人才有兩類：一類是既具備扎實的保險理論基礎又有實踐經(jīng)驗的中高層管理人員，另一類是能勝任“核?！?、“理賠”等技術(shù)層面的核心管理人員。此外，新產(chǎn)品開發(fā)、信息安全維護和保險基金投資方面的優(yōu)秀管理人員也頗受保險公司歡迎。

（三）保險人才流動率較高

1.銷售人員流動率高。根據(jù)近幾年的數(shù)據(jù)分析顯示，許多保險銷售人員流動率較高，這其中有多方面原因。比如，許多剛剛從事保險銷售行業(yè)的人員，不能適應保險行業(yè)的巨大壓力而選擇放棄，造成很多“孤兒保單”；再有，業(yè)績優(yōu)秀的銷售人員甚至銷售團隊被競爭公司以優(yōu)厚的條件聘走，造成原公司的“人荒”。

2.內(nèi)勤人員有批量流動發(fā)生。信誠人壽在廣州開業(yè)之初，曾經(jīng)用高出同業(yè)一成至兩成的薪金招兵買馬，從中國人壽、平安保險、友邦保險等若干家公司挖走近200名員工。這種人才的大流動，對相關(guān)公司原有格局產(chǎn)生影響，或許對整個保險行業(yè)的發(fā)展具有促進作用，但也反映出保險業(yè)存在人才短缺的問題。

（四）保險市場對不同崗位人才需求不同

1.精算師。精算師是一個技術(shù)性非常強的工作。掌握精算技術(shù)的保險從業(yè)人員必須精通金融、保險、統(tǒng)計學等學科。但從目前的情況來看，該方向?qū)ε囵B(yǎng)對象的數(shù)學能力要求極高，因此很多開設保險專業(yè)的本科院校只是單獨設立保險精算課程，并沒有圍繞精算開設系列課程。

2.保險投資人才。伴隨保險業(yè)的快速發(fā)展，保險公司積累了數(shù)額巨大的保險基金，保險公司已成為金融市場中最重要的投資者。新國十條頒布后，保監(jiān)會進一步放寬了保險資金的投資渠道。然而，投資畢竟是一項具有風險的操作。因此，如何規(guī)避保險投資中的風險，如何讓保險資金被利用起來創(chuàng)造更多的社會價值，這對保險公司來說十分重要。保險公司對保險投資人才的需求“應運而生”。保險投資崗位招收的保險學專業(yè)的畢業(yè)生并不多，此崗位一般面向投資專業(yè)。

3.保險公司運營常規(guī)人才。公司的順利運營，需要各部門各機構(gòu)的通力合作。保險公司的常規(guī)崗位包括核保崗、核賠崗、保全崗、各個險種的運營崗等，這些崗位需要大量的保險專業(yè)人才，這是本科保險專業(yè)畢業(yè)生的主要工作去向。

4.保險銷售人員。保險銷售是保險公司保費收入的關(guān)鍵，保險銷售人員是保險行業(yè)需求量最大，門檻最低的崗位。目前的狀況是?？埔陨系膶W歷即可入職保險公司進行保險銷售工作且對畢業(yè)生專業(yè)沒有要求。但由于職業(yè)理念原因，愿意從事保險銷售工作的畢業(yè)生并不多，致使很多保險公司對這類人才的需求缺口十分巨大。

四、保險業(yè)人才需求數(shù)據(jù)估測endprint

（一）我國保險公司數(shù)量

截至2016年8月，全國保險公司達到183家。其中，財產(chǎn)險公司71家，人身險公司81家，再保險公司9家，資產(chǎn)管理公司21家，出口信用保險公司1家。比2014年底，新增財產(chǎn)險公司6家，人身險公司7家，資產(chǎn)管理公司3家。

（二）保險人才需求分析——以陽光保險集團2016年校園招聘計劃為例

陽光保險集團股份有限公司下設陽光財產(chǎn)保險股份有限公司、陽光人壽保險股份有限公司公司、陽光資產(chǎn)管理股份有限公司等，陽光保險集團2016年校園招聘共計劃招聘正式員工1087人，其中對于保險專業(yè)人才需求708人，占總招聘計劃的65%，在保險專業(yè)人才需求中，要求碩士以上學歷的人才需求為100人，占保險專業(yè)人才需求的14%，主要來自總公司崗位招聘及分公司管培生崗位招聘；?？破瘘c學歷人才需求為287人，占保險專業(yè)人才需求的41%，專科人才需求主要來自產(chǎn)險公司的查勘定損崗及銷售崗。本科起點學歷人才需求為321人，占保險專業(yè)人才需求的45%。陽光保險集團對于保險專業(yè)人才需求主要來自產(chǎn)險公司與壽險公司，其中產(chǎn)險公司共計劃招聘577人，保險專業(yè)人才需求458人，占產(chǎn)險公司總招聘計劃的79%，；壽險公司共計劃招聘255人，保險專業(yè)人才需求239人，占壽險公司總招聘計劃的94%。

注釋：保險占比=保險需求/招聘計劃；專本占比=?？萍颖究菩枨罂偤?保險需求；碩士占比=碩士需求/保險需求。

從陽光保險集團的招聘需求我們可以看到，保險專業(yè)畢業(yè)生主要去往財產(chǎn)保險公司和人壽保險公司，這兩家公司2016年度累計需求保險專業(yè)畢業(yè)生697人，平均單家公司需求人數(shù)為348.5人。目前，我國有財產(chǎn)險公司和人身險公司共計152家，粗略估計僅這兩類公司2016年對保險專業(yè)畢業(yè)生的需求量將達53000人左右。根據(jù)中國科學評價研究中心發(fā)布的2015～2016年度的數(shù)據(jù)，目前我國僅有84所本科院校開辦了保險學專業(yè)，如果以每所院校每年培養(yǎng)100名保險專業(yè)學生計算，每年保險專業(yè)畢業(yè)人約為8400人，這和我國對保險專業(yè)人才的需求是不匹配的，因此保險行業(yè)存在巨大的人才需求缺口。

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