劉利

摘要：隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，在線支付成為人們購物過程中的重要選擇，在給人們帶來極大便利性的同時也潛藏著諸多的風(fēng)險因素，如何加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風(fēng)險因素的識別和有效的應(yīng)對，成為社會各界的迫切需求。本文主要在對當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付存在的風(fēng)險因素進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，提出相應(yīng)的對策建議，以實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風(fēng)險的有效應(yīng)對，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的順利運(yùn)行。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；在線支付；風(fēng)險因素；應(yīng)對策略

隨著在線購物現(xiàn)象的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付變得越來越常見，而其存在的風(fēng)險因素則容易被忽視，由于互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付涉及的金額和人數(shù)眾多，一旦出現(xiàn)風(fēng)險因素，則會帶來較大的損失，甚至引發(fā)一系列的社會問題。從當(dāng)前我國互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的發(fā)展情況來看，其風(fēng)險因素主要有網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、政策變動風(fēng)險等。這些風(fēng)險因素的存在將在很大程度上威脅互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的發(fā)展，因此必須要對其進(jìn)行全面的分析，以事實(shí)有效的應(yīng)對策略。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的主要風(fēng)險因素

1.1 網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險

網(wǎng)絡(luò)安全是各種在線支付順利運(yùn)行的重要保障和基礎(chǔ)，隨著我國現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷發(fā)展，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全的措施不斷得以完善，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融交易數(shù)量的不斷增多，網(wǎng)絡(luò)安全事故頻發(fā)，對金融在線支付造成了較大的威脅。對互聯(lián)網(wǎng)金融支付而言，一旦出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險因素，將在極大程度上影響我國整個在線交易環(huán)境，所造成的損失也難以估量。因此，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險將成為互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付所面臨的首要風(fēng)險。

1.2 信用風(fēng)險

信息不對稱在互聯(lián)網(wǎng)交易中普遍存在，由此產(chǎn)生了道德風(fēng)險和逆向選擇，使互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付存在著巨大的潛在風(fēng)險隱患。同時，我國的信用體系建設(shè)相對落后，社會信用水平較低，不管是商家還是消費(fèi)者都存在違背信用原則的行為，因此使得互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的潛在風(fēng)險具有不斷擴(kuò)大的趨勢。同時，在互聯(lián)網(wǎng)雙方進(jìn)行交易的過程中，缺乏基本的信用等級評價和信息采集工作，現(xiàn)有的資料和政策難以對雙方的信用進(jìn)行全面有效的評價，因此會在很大程度上損害交易雙方的利益，使得互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付存在的風(fēng)險不斷加大。

1.3 市場風(fēng)險

在互聯(lián)網(wǎng)交易過程中包含了買賣雙方和網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)，從買賣雙方與支付機(jī)構(gòu)之間的相互關(guān)系來看，可以合并為網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)兩個部分。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融在線制度服務(wù)商構(gòu)成了賣方的市場，而互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的用戶構(gòu)成了買方市場。因此，在整個互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付市場中，也存在價格、競爭、分銷等諸多方面的風(fēng)險。這也將成為影響我國互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的重要風(fēng)險因素。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風(fēng)險的主要應(yīng)對策略

2.1 加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全預(yù)警和防范

在互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風(fēng)險控制的過程中，首先要全面加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全預(yù)警和防范，一方面，要建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，對互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付過程及其風(fēng)險因素進(jìn)行全面的分析，實(shí)現(xiàn)對各項(xiàng)風(fēng)險的分類和匯總，分析其主要的特點(diǎn)，并對風(fēng)險因素的未來發(fā)展趨勢進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)測。另一方面，要不斷完善網(wǎng)絡(luò)安全防范系統(tǒng)，從硬件設(shè)備、軟件設(shè)備等方面出發(fā)，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付環(huán)境，加強(qiáng)對各種安全漏洞的檢查和監(jiān)測，一旦出現(xiàn)風(fēng)險隱患，將及時對其進(jìn)行識別和判斷。同時要制定和實(shí)施動態(tài)化的網(wǎng)絡(luò)安全預(yù)警和防范機(jī)制，為互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風(fēng)險防控提供有效的保障。

2.2 推進(jìn)社會信用體系建設(shè)

全面加強(qiáng)信用體系建設(shè)不僅是互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風(fēng)險控制的重要需求，更是整個經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的迫切要求之一。一方面，要依托我國信用體系建設(shè)的政策趨勢，加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融交易雙方之間各項(xiàng)資格審查的力度，對其進(jìn)行嚴(yán)格的身份驗(yàn)證，有效監(jiān)督各項(xiàng)交易行為，將信息不對稱帶來的不良影響控制在最低水平，通過誠信體系的建設(shè)全面推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融支付的安全性。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)在線交易的過程中必須要充分引入第三方機(jī)構(gòu)交易平臺，以委托的形式加強(qiáng)對交易雙方的限制，使其能夠主動踐行信用標(biāo)準(zhǔn)，并對違反互聯(lián)網(wǎng)交易誠信的一方進(jìn)行嚴(yán)格的懲罰，加大違反誠信原則的成本，提升互聯(lián)網(wǎng)金融支付過程中的安全性。

2.3 有效預(yù)測和應(yīng)對市場變動

市場的發(fā)展和變動具有不確定性，因此使得互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的發(fā)展存在較大的風(fēng)險性。因此，提升對市場變動的預(yù)測和應(yīng)對能力是全面強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融在線制度風(fēng)險控制能力的關(guān)鍵。其一，要對交易市場的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行全面的分析，在此基礎(chǔ)上對市場發(fā)展變動的趨勢進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)測，并制定互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的風(fēng)險安全防范策略，將各項(xiàng)風(fēng)險因素扼殺在搖籃中。其二，在市場變動較為頻繁時，要在現(xiàn)有的風(fēng)險防控策略的基礎(chǔ)上制定和實(shí)施后備方案，以降低支付風(fēng)險損失為原則，甚至要暫?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在線支付，以便于全面降低各項(xiàng)風(fēng)險因素及其損失。

總結(jié)

全面加強(qiáng)對各項(xiàng)風(fēng)險的識別和防控是互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付順利發(fā)展的關(guān)鍵性保障。從當(dāng)前的情況來看，只有從加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全預(yù)警和防范、推進(jìn)社會信用體系建設(shè)、有效預(yù)測和應(yīng)對市場變動、遵守相關(guān)的政策法律等方面出發(fā)，才能夠?qū)ξ覈ヂ?lián)網(wǎng)金融在線支付風(fēng)險進(jìn)行全面有效的識別和應(yīng)對，以此實(shí)現(xiàn)其健康順利運(yùn)行。

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