李彥蓉

（陜西廣播電視大學，陜西西安 710061）

金融在支持我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展方面具有豐富的理論依據(jù)，而這也是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)方面發(fā)展的一種客觀需要。投入的資金量、勞動力、土地和農(nóng)業(yè)技術都關系著我國農(nóng)業(yè)的產(chǎn)出的水平。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)在向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉型，而在這個過程中，資本投入的力度和效率很大程度上決定了全要素生產(chǎn)率的水平和其他生產(chǎn)要素的配置狀況。我國金融體系發(fā)展與發(fā)達國家不同的地方，就是“金融抑制”的現(xiàn)象在農(nóng)村地區(qū)十分明顯，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展受到抑制，當然金融二元性與金融壓抑是發(fā)展經(jīng)濟體中常見的問題。

1 金融支持現(xiàn)代茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

在我國的茶葉產(chǎn)地中，貴州具有發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的先天優(yōu)勢，是現(xiàn)在公認的我國最適宜種茶的區(qū)域之一。所以以貴州省為代表來講述現(xiàn)代茶葉的發(fā)展狀況是比較合適的，同時闡述該地區(qū)的金融支持狀況。

1.1 茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

貴州省是在全國范圍內，被認為是最適宜種茶的區(qū)域之一，土地里的微量元素豐富，這一點促使了貴州的茶葉有比較高的品質。最近幾年，貴州省茶園面積增長十分迅速；茶葉示范園區(qū)在一步一步建立，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范園區(qū)主要是指聚集了生產(chǎn)要素并把先進的物資裝備和先進的科學技術結合起來，再配以先進的經(jīng)營和管理方法，達到產(chǎn)業(yè)體系逐步健全，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)的綜合效益逐步提高的效果。另一方面，茶企業(yè)快速發(fā)展，產(chǎn)量與產(chǎn)值增長較快；茶產(chǎn)業(yè)與旅游產(chǎn)業(yè)緊密結合[1]。

1.2 茶產(chǎn)地金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，貴州省的經(jīng)濟水平發(fā)展快速，逐步升級的金融體系呈現(xiàn)多樣化并存，其中有銀行業(yè)、證券行業(yè)、保險機構等。這當中，銀行業(yè)的發(fā)展相對快速，信貸和投放在不斷加強，體系也在持續(xù)完善中，并且結構也在一直調整持續(xù)優(yōu)化中，同時，信貸的資金行業(yè)投向方面的配置率也有了相當提高。相比銀行業(yè)的發(fā)展，證券業(yè)的發(fā)展水平顯得沒那么高了。眾所周知，當今經(jīng)濟呈現(xiàn)全球化趨勢，在這樣的形勢下，貴州省的資本市場業(yè)發(fā)展狀況也相應的比以前要進步不少。但是貴州省的這種發(fā)展起步比較晚，而且經(jīng)濟基礎比較差。與此同時，還有一個保險業(yè)，保險業(yè)體系也在逐步完善，其中保障能力也在持續(xù)隨著形勢和市場的變化而加強，即便如此，總體來說保險業(yè)還是相對落后的，對經(jīng)濟的拉動作用是不足夠的。

2 當前金融對茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展支持存在的問題

2.1 茶產(chǎn)業(yè)金融的供求矛盾

可以這么說，沒有強大的金融服務支撐農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化就無法實現(xiàn)。但是很多茶葉產(chǎn)區(qū)都不能適應茶葉發(fā)展的現(xiàn)代化進程，當?shù)氐牟枞~和金融服務存在著巨大的矛盾，主要表現(xiàn)在：

2.1.1 茶企業(yè)與茶農(nóng)貸款供求存在較大差異

茶葉產(chǎn)區(qū)的主要金融需求來源多種多樣，有普通農(nóng)民和當?shù)卮笃髽I(yè)。農(nóng)村信貸需求的主體是多元化的。國有銀行從農(nóng)村撤到城鎮(zhèn)，部分地區(qū)只有農(nóng)村信用社，而茶葉企業(yè)比較容易申請得到貸款，不過現(xiàn)實情況是那些分散的茶戶總共需要更多的貸款，總需求量遠遠多于茶葉企業(yè)。

2.1.2 單一的銀行貸款期限與多元化的茶戶還款期限的矛盾

正常來說，農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)周期會長一點，導致農(nóng)業(yè)的還款時間會比工商業(yè)還款時間還要長。有的農(nóng)民貸款的時候，他們無法確定大概的還款期的長短，因為貸款期限是不確定的，所以有時會出現(xiàn)貸款不斷推遲的情況，這種情況下還款時間還是主要取決于借款農(nóng)民的償還能力。

2.2 金融對茶產(chǎn)業(yè)支持力度有待加強

本來金融機構的存在是要對其他行業(yè)的發(fā)展進行支持的，但有的金融機構限制了茶業(yè)的發(fā)展。比如銀行的審批周期比較長，而且條件嚴格，并需要花費更多的時間，這樣對于小規(guī)模茶葉企業(yè)來說，是達不到銀行的所設立的條件的，所以銀行在茶葉行業(yè)的投入量是減少而不是增加的[2]。

2.3 農(nóng)村信用社的支持力度有待加強

農(nóng)村信用社的功能沒有完全實現(xiàn)，雖然它一直占據(jù)著一個主導的位置。具體原因是：對申請貸款的人的個人信用調查不到位，導致貸款工作無法順利進行。而且，不少農(nóng)村信用社的專業(yè)人員有區(qū)別地去看待不同金額的貸款項目，他們對小額貸款不感興趣，所以不愿意向茶農(nóng)小額貸款。但對于茶農(nóng)來說，這樣的小額貸款量是無法滿足生產(chǎn)需求的。

2.4 民間非正規(guī)的金融貸款相對活躍

茶葉產(chǎn)區(qū)的許多農(nóng)村地區(qū)的信息相對封閉，信息不對稱現(xiàn)象嚴重。因此，非正式的非正規(guī)金融機構表現(xiàn)得異?；钴S，民間借貸現(xiàn)象非常普遍。但往往借貸雙方之間的糾紛很容易產(chǎn)生，因為民間借貸程序不規(guī)范，這也導致社會發(fā)展不穩(wěn)定。農(nóng)民缺乏足夠的財力，導致農(nóng)民申請貸款困難，從而出現(xiàn)農(nóng)村資金外流嚴重的現(xiàn)象。

3 茶產(chǎn)業(yè)金融支持存在問題的原因分析

3.1 茶山的特性導致難以估價抵押

每座茶山的情況是不同的，各有特色，也各有缺陷，茶山之間的區(qū)別比較大，給估值工作增加了難度，所以給按揭貸款評估帶來很大困難;另一方面，貸款成本中評估公司對“茶林權”按揭貸款評估費占得比例也比較高。

3.2 農(nóng)村的金融體系和擔保體系自身存在不少的弊端

首先，農(nóng)村的金融體系缺陷明顯。信貸產(chǎn)品相對單一，土地產(chǎn)權抵押貸款，公司債券等服務和市場的開發(fā)程度也不夠。另外在農(nóng)村，金融方面的業(yè)務還是主要以存貸款為主導的，致使難以擴大金融服務。涉及農(nóng)業(yè)相關的保險的機構不多，市場上的保險公司很多目前還沒有提供有針對性的對農(nóng)業(yè)保險的服務。國家對農(nóng)業(yè)政策的支持的宣傳不到位?，F(xiàn)實中許多保險公司對農(nóng)業(yè)保險提不起熱情。相當一部分茶農(nóng)對政策保險知之甚少，或者根本不知道這回事，也不了解農(nóng)業(yè)相關的保險政策[3]。農(nóng)業(yè)保險表現(xiàn)滯后，導致各種資金在進入農(nóng)村這件事上更為謹慎，極大限制了農(nóng)村金融業(yè)的進一步擴張。茶葉企業(yè)難以做大做強，跟金融體系的缺陷導致的阻礙發(fā)展有很大關系。

3.3 茶企業(yè)的實力在信貸質量方面影響較大

近幾年企業(yè)的營利壓力越來越大，企業(yè)利潤率受到嚴重擠壓。各種茶葉的原料的價格上漲，加上市場競爭加大，企業(yè)的生產(chǎn)成本也越來越高，所有這些都對銀行信貸投資和信貸資產(chǎn)質量產(chǎn)生了一定的不利影響。

4 金融支持現(xiàn)代茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對策建議

4.1 企業(yè)間要加強合作

每個企業(yè)都有自己的優(yōu)勢。即使在同一行業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營同一產(chǎn)品或服務的企業(yè)也很少有相當?shù)南嗤瑑?yōu)勢。一個產(chǎn)品的生產(chǎn)和銷售，可以促進另一個產(chǎn)品的銷售，所以很多時候產(chǎn)品互補是企業(yè)合作的一個基礎。當競爭的公司互相爭奪有限的資源時，很容易造成沒有人占到便宜的結果，如果企業(yè)繼續(xù)加強競爭的話。當企業(yè)出現(xiàn)發(fā)展瓶頸時，有可能短時間自己解決，但是當企業(yè)不能完成自己的任務時，或者造成的成本太高時，可以考慮一下合作伙伴。茶葉企業(yè)應該在整個茶業(yè)的達到示范效應，促進茶業(yè)整體發(fā)展。企業(yè)間要加強合作，充分發(fā)揮各自的優(yōu)勢，分享行業(yè)間的資源信息，節(jié)約企業(yè)的投入費用。

4.2 政府加大專項資金的監(jiān)管

對茶業(yè)資金的專項扶持力度，各級政府和有關部門要繼續(xù)加大，并對茶企業(yè)在國內外貿(mào)易品牌建設進行相應獎勵，從而引導茶葉企業(yè)之間形成良性競爭關系，還要匯集各方面資金，加大財政扶持力度，給茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供資金方面的保障。

4.3 建立健全金融服務體系

根據(jù)縣域經(jīng)濟發(fā)展的實際需要，銀行應該采取以下措施，比如平衡貸款的風險，嚴格進行風險評估，簡化貸款的程序，提高貸款的效率。證券機構應當積極培訓茶行金融知識，為符合要求和愿意上市的茶企提供必要的服務和指導，幫他們拓寬上市融資渠道。而保險公司需要與政府緊密配合，除了積極進保險業(yè)務，還要積極制定有利茶業(yè)發(fā)展的保險政策，提高茶業(yè)保險的意識。

4.4 搭建融資平臺，民間資本支持茶產(chǎn)業(yè)

融資平臺和民間資本可以實現(xiàn)相關機構金融業(yè)務上的互補，強化資金大規(guī)模流向的檢測和管理。發(fā)揮融資平臺功能，在擔保模式上創(chuàng)新，研究適應實際情況的風險分擔機制，優(yōu)化風險控制，鼓勵和引導良性的社會資金流入，給融資公司的資本注入力量，緩解茶葉行業(yè)中小企業(yè)在資金周轉方面面臨的各種問題。

5 結語

中國各地的茶葉產(chǎn)業(yè)如今有了一些發(fā)展，但是一些省份與一些比較發(fā)達的地區(qū)相比，如茶葉產(chǎn)業(yè)較發(fā)達的福建省，還是有一些差距的。其中一個重要的原因就是對茶業(yè)發(fā)展的財政支持力度不夠，金融機構的資金供給難以滿足茶業(yè)發(fā)展的需要。因此，提高金融體系運行效率能夠有效促進茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展，而增加產(chǎn)業(yè)資本配置規(guī)模可以有效促進茶葉產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

[1]劉榮茂，常宇琛，李傯婕.茶葉產(chǎn)業(yè)融資問題研究與分析[J].福建茶業(yè)，2016(4)：84.

[2]牛艷梅，鄭寬明.基于資源稟賦的產(chǎn)業(yè)集群融資問題研究——以漢中茶產(chǎn)業(yè)發(fā)展為例[J].中國商貿(mào)，2015(4):93-94.

[3]魏芳.我國茶業(yè)企業(yè)融資問題研究[J].福建茶業(yè)，2016(3):99-100.