陳福義

摘 要 隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的到來(lái)，我國(guó)各項(xiàng)科學(xué)技術(shù)和企業(yè)都得到了較快的發(fā)展。對(duì)于汽車金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的汽車金融行業(yè)主要由高端消費(fèi)轉(zhuǎn)向了大眾消費(fèi)，并且為大眾提供了選擇的平臺(tái)，同時(shí)為大眾提供了低門檻的消費(fèi)和高舒適的體驗(yàn)。本文主要通過(guò)分析“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下汽車金融行業(yè)的優(yōu)勢(shì)和現(xiàn)狀，來(lái)幫助消費(fèi)者了解汽車金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和方向，讓消費(fèi)者了解汽車金融銷售的方式，同時(shí)也能提高汽車金融行業(yè)在大眾市場(chǎng)的流動(dòng)性并且能更好地融入大眾生活中為消費(fèi)者提供更加方便的生活方式。[1]

關(guān)鍵詞 綠色金融 “互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代 汽車金融行業(yè)

一、了解綠色金融發(fā)展下的“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代

（一）綠色金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)

綠色金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與環(huán)保部門共同創(chuàng)造的一種綠色金融行業(yè)，綠色金融主要把保護(hù)環(huán)境和發(fā)展經(jīng)濟(jì)作為目標(biāo)，結(jié)合我國(guó)的相關(guān)政策發(fā)展綠色金融，最后回報(bào)造福社會(huì)。綠色金融主要考慮環(huán)境因素、金融風(fēng)險(xiǎn)和金融成本。在日常的金融任務(wù)中，綠色金融主要使用保護(hù)環(huán)境開(kāi)展金融行業(yè)的模式。這種模式下的綠色金融發(fā)展也呈現(xiàn)出了幾大優(yōu)勢(shì)，同時(shí)也給我們的金融發(fā)展帶來(lái)了新的變化。第一，綠色金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)對(duì)比傳統(tǒng)金融主要體現(xiàn)在投資綠色金融，注重我國(guó)的市場(chǎng)發(fā)展使我國(guó)的綠色金融達(dá)到高速發(fā)展趨勢(shì)，加快綠色金融發(fā)展的整體速度。我國(guó)的綠色金融雖然起步較晚，但是比起國(guó)外金融仍然有發(fā)展速度快和國(guó)內(nèi)市場(chǎng)強(qiáng)大的特點(diǎn)，所以綠色金融在我國(guó)的市場(chǎng)發(fā)展中已經(jīng)呈現(xiàn)出了很好的發(fā)展形勢(shì)。同時(shí)，我國(guó)也將綠色金融投入新能源發(fā)展和節(jié)能保護(hù)生態(tài)環(huán)境中，致力于建設(shè)生態(tài)文明強(qiáng)國(guó)。第二，另外一個(gè)優(yōu)勢(shì)是將債券轉(zhuǎn)接到綠色金融上，實(shí)現(xiàn)低成本融資是一種融資成本低并且實(shí)現(xiàn)定向融資的綠色債券，綠色債券融資的利用明顯緩解了現(xiàn)在各種企業(yè)的資金壓力，使企業(yè)從傳統(tǒng)的債券方式轉(zhuǎn)變成綠色的債券方式，并且企業(yè)也有能力承接綠色項(xiàng)目和改善生態(tài)環(huán)境的項(xiàng)目等。第三，實(shí)現(xiàn)綠色基金，把小成本項(xiàng)目公司的股權(quán)都參與到綠色基金中的優(yōu)勢(shì)改善了小企業(yè)的局限性。我國(guó)對(duì)于小企業(yè)實(shí)力不足和融資能力低的缺點(diǎn)采用綠色基金助力的方式幫助小型企業(yè)快速成長(zhǎng)和快速發(fā)展，使小型企業(yè)在市場(chǎng)中也能站穩(wěn)腳跟，從而推動(dòng)社會(huì)的發(fā)展。第四，關(guān)注企業(yè)資產(chǎn)分配主要是針對(duì)市場(chǎng)流動(dòng)性大和價(jià)格提升快的碳資產(chǎn)來(lái)說(shuō)，對(duì)于重點(diǎn)企業(yè)應(yīng)該首先進(jìn)行關(guān)注和分配碳資產(chǎn)。隨著碳的市場(chǎng)交易和價(jià)格提升，加上國(guó)外市場(chǎng)對(duì)碳的排放量的嚴(yán)格控制，我們應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注碳資產(chǎn)和碳的企業(yè)分配。

（二）綠色金融發(fā)展下“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代汽車金融行業(yè)的優(yōu)勢(shì)

“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代對(duì)比傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代在技術(shù)和發(fā)展方面都是非常有優(yōu)勢(shì)的。那么在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代我國(guó)的汽車金融行業(yè)對(duì)比傳統(tǒng)的汽車金融行業(yè)發(fā)展來(lái)說(shuō)，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代汽車金融行業(yè)的發(fā)展更靈活，汽車金融行業(yè)的關(guān)注度和接受率越來(lái)越高，同時(shí)汽車金融消費(fèi)對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)更加方便。比起傳統(tǒng)的汽車金融行業(yè)，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的汽車金融行業(yè)在科技上的優(yōu)勢(shì)也是非常明顯的。相比于傳統(tǒng)的汽車金融銷售產(chǎn)品，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的汽車產(chǎn)品范圍更廣，主要體現(xiàn)在大眾化的消費(fèi)上。對(duì)于大眾消費(fèi)來(lái)說(shuō)，平價(jià)和性能是需要考慮的一個(gè)因素，而且平價(jià)的汽車銷售也可以采用貸款買車等策略，大大提高了汽車的銷售和市場(chǎng)流動(dòng)。同時(shí)，在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下我們對(duì)于科技的應(yīng)用和理解都不陌生，所以汽車金融行業(yè)通過(guò)科技向大眾提供消費(fèi)渠道也可以讓大眾接受并且消費(fèi)，這也導(dǎo)致傳統(tǒng)的汽車金融在市場(chǎng)上的流動(dòng)量下降。相比傳統(tǒng)汽車銷售“互聯(lián)網(wǎng)+”的汽車銷售更能為消費(fèi)者提供方便，而且“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的汽車銷售采用大數(shù)據(jù)分析的方式，方便了人們對(duì)汽車的選擇和保證客戶信息的真實(shí)性，同時(shí)也提高了網(wǎng)站汽車銷售的信用度。像在京東商城、買車網(wǎng)、百度、淘寶和支付寶當(dāng)中，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用很好地記錄了客戶和汽車的真實(shí)性，這對(duì)于消費(fèi)平臺(tái)和銷售平臺(tái)來(lái)說(shuō)都有很大的好處，大數(shù)據(jù)在保證客戶得到舒適體驗(yàn)的同時(shí)也保證了金融平臺(tái)的發(fā)展。[2]

二、“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的汽車金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

我國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下汽車金融行業(yè)的發(fā)展加速了汽車金融的資金流動(dòng)，也加速了市場(chǎng)汽車金融的流量，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的汽車金融是一種新的金融形式和新的消費(fèi)觀念。隨著金融市場(chǎng)流動(dòng)效率的提高，我們?nèi)粘Ｉ畹南M(fèi)觀念變得越來(lái)越隨意，汽車金融這一新的消費(fèi)觀念無(wú)疑成為“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下人們（下轉(zhuǎn)第頁(yè)）（上接第頁(yè)）認(rèn)可的消費(fèi)形式，同時(shí)也間接促進(jìn)了汽車金融行業(yè)在市場(chǎng)中的滲透。傳統(tǒng)的汽車金融行業(yè)也被“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的汽車金融行業(yè)所取代，從而在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下出現(xiàn)了更多的汽車金融產(chǎn)品，在滿足消費(fèi)者觀念的同時(shí)也拓寬了消費(fèi)者的范圍。

從汽車金融行業(yè)的發(fā)展來(lái)看“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的汽車金融行業(yè)，近幾年它也進(jìn)入了快速發(fā)展通道，從2017年至今“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下汽車金融行業(yè)一直處于更新和快速發(fā)展階段，“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下汽車金融行業(yè)在2017年同時(shí)出現(xiàn)了多平臺(tái)融資和多上市公司等情況。在《汽車銷售管理辦法》發(fā)布和授權(quán)之后，汽車金融行業(yè)實(shí)現(xiàn)了優(yōu)信、瓜子、阿里巴巴、易車和滴滴等企業(yè)的融資和推廣，可以說(shuō)從傳統(tǒng)汽車金融行業(yè)發(fā)展到“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代我國(guó)的汽車金融行業(yè)的現(xiàn)狀保持得非常好并且有著不可阻擋的發(fā)展趨勢(shì)。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代推動(dòng)汽車金融行業(yè)發(fā)展的因素

對(duì)于“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的汽車金融行業(yè)發(fā)展來(lái)說(shuō)，保持穩(wěn)定發(fā)展現(xiàn)狀和明朗的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)都是不可忽視的，同時(shí)影響“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代汽車金融行業(yè)的發(fā)展因素還是存在的。影響“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下汽車金融行業(yè)發(fā)展的因素主要有國(guó)家的政策因素、社會(huì)發(fā)展局限性因素、國(guó)民經(jīng)濟(jì)因素和技術(shù)發(fā)展因素。國(guó)家政策對(duì)于“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下汽車金融行業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)是關(guān)鍵的因素，國(guó)家政策的影響可能導(dǎo)致我國(guó)汽車金融行業(yè)發(fā)展的停滯和產(chǎn)品創(chuàng)新，同時(shí)國(guó)家政策的發(fā)布要考慮到環(huán)境的保護(hù)和國(guó)家的發(fā)展，所以在綠色金融行業(yè)的發(fā)展下國(guó)家政策的頒布也促進(jìn)了汽車金融行業(yè)的快速發(fā)展。從2016年頒布的政策中鼓勵(lì)產(chǎn)品創(chuàng)新以來(lái)我國(guó)的汽車金融產(chǎn)品創(chuàng)新得到了更大的發(fā)展空間。2017年頒布的汽車銷售管理法的實(shí)施也促進(jìn)了汽車金融行業(yè)的發(fā)展。

社會(huì)發(fā)展的局限性主要是針對(duì)我國(guó)的成年人，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)融資的人群年齡主要介于18～34歲，而且80后、90后對(duì)汽車消費(fèi)的價(jià)格并不敏感，所以這部分人群的汽車消費(fèi)更好地促進(jìn)了汽車金融在市場(chǎng)的滲透，也增加了汽車金融的綠色融資，使汽車金融行業(yè)給汽車消費(fèi)者帶來(lái)了更好的消費(fèi)體驗(yàn)。國(guó)民經(jīng)濟(jì)因素的影響促進(jìn)了汽車金融行業(yè)的發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展讓更多的人對(duì)汽車的使用需求增大，汽車金融市場(chǎng)的規(guī)模也隨之?dāng)U大，直接導(dǎo)致汽車金融在市場(chǎng)上的滲透增大，同時(shí)也促進(jìn)了汽車金融市場(chǎng)規(guī)模的變化。技術(shù)發(fā)展主要體現(xiàn)在汽車消費(fèi)人群對(duì)汽車使用的體驗(yàn)上面。大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展使人們?cè)谄囀褂糜涗浄矫婵梢詫?shí)現(xiàn)查詢，讓消費(fèi)者明白自己的使用過(guò)程和消費(fèi)記錄，并且“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下技術(shù)的發(fā)展使消費(fèi)變得更加方便，人們的消費(fèi)觀念轉(zhuǎn)變。這也體現(xiàn)了人們?cè)谙M(fèi)理念上的碎片性，從而方便了汽車金融更好更快地融入汽車消費(fèi)市場(chǎng)。

四、“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下汽車金融行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)

綠色金融發(fā)展的“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代汽車金融行業(yè)未來(lái)的發(fā)展?jié)摿κ欠浅４蟮模瑢?duì)于我國(guó)“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的汽車金融行業(yè)來(lái)說(shuō)發(fā)展的空間是非常大的。因?yàn)槲覈?guó)的消費(fèi)市場(chǎng)非常廣闊，對(duì)比發(fā)達(dá)國(guó)家我國(guó)的汽車金融行業(yè)沒(méi)有很大的局限性，我國(guó)的人口組成比較復(fù)雜，但大部分對(duì)于汽車的要求是大眾化的。所以，我國(guó)的新車銷售速度也非?？?，我國(guó)的汽車銷售連續(xù)位居世界汽車銷售之首，人均消費(fèi)比較碎片化和大眾化，同時(shí)銷售增長(zhǎng)率也在穩(wěn)定持續(xù)增長(zhǎng)。從我國(guó)汽車金融行業(yè)的市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，汽車金融行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模在不斷擴(kuò)大，汽車銷售也在不斷滲透各類銷售網(wǎng)站，滲透率也在不斷提高?！盎ヂ?lián)網(wǎng)+”時(shí)代下汽車金融行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模在未來(lái)的發(fā)展預(yù)計(jì)會(huì)超過(guò)幾萬(wàn)億，這對(duì)于“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下汽車金融行業(yè)的發(fā)展來(lái)說(shuō)是一個(gè)非常樂(lè)觀的發(fā)展前景。

五、結(jié)語(yǔ)

對(duì)于“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下的汽車金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，汽車金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀非常穩(wěn)定并且在未來(lái)的汽車金融市場(chǎng)發(fā)展中的趨勢(shì)也非常明朗，發(fā)展方向和服務(wù)人群也非常明顯。在汽車金融行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)我們也希望汽車金融行業(yè)能夠一直保持快速發(fā)展的形勢(shì)，同時(shí)也要加強(qiáng)汽車產(chǎn)品的創(chuàng)新，為消費(fèi)者帶來(lái)更好的體驗(yàn)和滿足更多消費(fèi)者的需求。

（作者單位為廈門海銀匯通融資租賃有限公司）

參考文獻(xiàn)

[1] 石建勛，王盼盼.以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)思想指導(dǎo)金融發(fā)展[J].經(jīng)濟(jì)縱橫，2018（10）：11-17.

[2] 涂茜茜.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新變革視角下的政府監(jiān)管分析[D].安徽大學(xué)，2016.