唐曉晶

“信用卡不是刷滿一定筆數(shù)就可以免年費(fèi)的嗎，我記得我消費(fèi)了很多筆了呀，為什么發(fā)卡行客服還給我打電話，提醒我要交年費(fèi)了？”一個(gè)朋友向“簡七理財(cái)”咨詢。后來弄明白了，原來這位朋友的信用卡是該行白金卡，年費(fèi)并不是刷幾筆就能免了的。

現(xiàn)在很多人都辦了信用卡，而且不止一張，由于卡太多，有的沒刷夠筆數(shù)就得支付年費(fèi)，這讓人覺得花了冤枉錢。今天就和大家聊聊信用卡年費(fèi)這事。

信用卡年費(fèi)的幾個(gè)誤區(qū)

關(guān)于信用卡年費(fèi)，有三個(gè)容易遇到的誤區(qū)：

一是年費(fèi)并非年末扣除。日常生活中，很多費(fèi)用是在月末、季末、年末進(jìn)行清算，但大部分信用卡的年費(fèi)，都是根據(jù)激活日期來決定收取年費(fèi)的日期的。當(dāng)然也有比較特別的，比如中信銀行會(huì)將開卡日期延后60天作為年費(fèi)收取時(shí)間。

特別要提到的一點(diǎn)是，有的信用卡不激活也會(huì)收取費(fèi)用，比如一家股份制商業(yè)銀行的某系列卡片，審核過后60天內(nèi)如果沒有刷卡消費(fèi)一次，就會(huì)被收取工本費(fèi)（實(shí)際上是變相年費(fèi)）。所以如果辦了卡卻沒用，也要記得確認(rèn)一下有沒有相關(guān)費(fèi)用。

二是減免年費(fèi)的條件不一樣。大部分人會(huì)認(rèn)為信用卡刷滿十次八次，肯定就沒年費(fèi)問題了。其實(shí)有部分信用卡對于刷卡金額也有要求，有的高端信用卡是剛性年費(fèi)還沒法減免，甚至還有對于刷卡次數(shù)、在線消費(fèi)是否能計(jì)入不同的卡也規(guī)定不一，需要注意。

三是附屬卡也收取年費(fèi)。信用卡附屬卡既方便了使用者，額度還可由主卡持有人控制，算是一個(gè)不錯(cuò)的金融產(chǎn)品。但是附屬卡可能也有相應(yīng)的年費(fèi)規(guī)定及減免活動(dòng)，一般來說年費(fèi)是主卡的一半。而且雖然附屬卡可以共享主卡額度，但是刷卡次數(shù)通常要單獨(dú)計(jì)算，這一點(diǎn)要特別注意。

總的來說，建議大家在開一張信用卡的時(shí)候，和銀行工作人員確認(rèn)這三件事：計(jì)算年費(fèi)的周期、計(jì)算年費(fèi)的條件、減免年費(fèi)的條件。

如果萬一因?yàn)闆]有達(dá)到免年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，要收年費(fèi)了，也不用著急上火，可以致電客服說明情況，請求給予減免或?qū)捪奁冢趯捪奁谧ゾo滿足條件。當(dāng)然也有很多銀行客服會(huì)主動(dòng)致電提醒，不過也別把希望都寄托在客服身上，最好還是我們自己掌握達(dá)標(biāo)的技巧。

信用卡免年費(fèi)的技巧

對于普通信用卡來說，免年費(fèi)其實(shí)很簡單，因?yàn)槠湟笸粫?huì)很高，一般都是一年刷幾筆。確認(rèn)了上面說的那三件事（即：計(jì)算年費(fèi)的周期、計(jì)算年費(fèi)的條件、減免年費(fèi)的條件），在計(jì)算年費(fèi)之前，完成刷卡筆數(shù)或金額即可。如果刷卡需求實(shí)在很少，可以考慮設(shè)置一個(gè)年度提醒，在之前哪怕去便利店分幾次刷幾瓶礦泉水都可以。

高端信用卡就不一樣了，年費(fèi)動(dòng)輒好幾千、甚至上萬，減免要求也較高。很多人也因?yàn)檩^高的年費(fèi)對它望而卻步。其實(shí)，高端信用卡如果選得合適，往往能享受很多附加的好處，價(jià)值超過年費(fèi)，但選起來也有一些小技巧，可以咨詢理財(cái)專業(yè)人士。高端信用卡的年費(fèi)，主要分兩種：剛性年費(fèi)、可以通過銀行積分來抵扣的年費(fèi)。剛性年費(fèi)是沒法減免的，但通過銀行積分來抵扣的年費(fèi)，就有門道了。

信用卡積分通常是通過消費(fèi)得到，但如果為了減免年費(fèi)而增加很多不必要的消費(fèi)，并不可取。所以在不增加非必要消費(fèi)的前提下，有兩個(gè)小技巧：

一是參與信用卡積分活動(dòng)。常常會(huì)有一些積分活動(dòng)，包括生日N倍積分、境外消費(fèi)N倍積分等等，不過很多活動(dòng)不是默認(rèn)參與的，需要先在APP或官網(wǎng)上注冊一下，才能享受N倍積分的待遇。

開卡后，大家可以下載銀行官方APP，盡早將可選的這類積分活動(dòng)先注冊一下。尤其注意生日前夕，大額的消費(fèi)如果不緊急，可以留到生日當(dāng)天刷卡。

二是歸集家人的消費(fèi)。即使不考慮年費(fèi)，信用卡積分如果少，兌換權(quán)益的選擇就相應(yīng)很少，所以如果有一張積分很劃算的信用卡，不妨考慮將家人的消費(fèi)歸集到一起。

可以通過給家人開附屬卡、在線支付選擇“代付”等方法，將家人的消費(fèi)歸集到一張信用卡上積攢積分，從而完成高端信用卡的年費(fèi)問題。常見的“在線代付”主要有支付寶的親密付和京東里的微信好友代付功能。簡單介紹一下步驟：

如果是微信，家里人在京東消費(fèi)的時(shí)候，選好東西下單，選擇在線支付，在京東收銀臺(tái)頁面看最下面有一個(gè)“微信好友代付”，點(diǎn)擊跳轉(zhuǎn)微信發(fā)消息，對方就可以點(diǎn)開這條消息用微信付款了。

如果是支付寶，家里人在淘寶消費(fèi)的時(shí)候，選好東西下單，先別付款，打開支付寶APP找到賬單明細(xì)，打開需要支付的訂單，看到左下角有“找朋友幫忙付”，可以發(fā)給支付寶好友、通訊錄好友或者當(dāng)面掃碼，對方就可以在消息里用支付寶付款了。

提醒一下，支付寶和微信都要先綁定好需要使用的信用卡，用這張卡支付，才能保證消費(fèi)歸集到同一張卡上。這個(gè)方法，不僅利于攢下更多的積分，更重要的是可以讓家里負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)的人更好掌握家庭的消費(fèi)情況，利于家庭的財(cái)務(wù)健康。

“簡七理財(cái)”最后給大家提個(gè)建議，如果之前對自己的用卡情況和規(guī)定不太懂，可以撥打信用卡面上的電話咨詢客服，確認(rèn)一下自己的用卡情況。