摘要：中國平安保險（集團）股份有限公司，是中國首家股份制的保險企業(yè)，如今已發(fā)展成一個融保險、銀行、投資三大主營業(yè)務為一體、核心金融與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務共同發(fā)展的個人金融生活服務集團。在互聯(lián)網(wǎng)金融這個大的時代背景下，中國平安要想在激烈的競爭環(huán)境中保持競爭活力并實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，就必須進一步提高平安的競爭力實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

關鍵詞：中國平安發(fā)展問題發(fā)展策略

一、研究背景

中國平安保險（集團）股份有限公司，是中國第一家股份制保險企業(yè)，在互聯(lián)網(wǎng)金融的大背景下，中國平安既有著機遇也面臨著挑戰(zhàn)，如何在激烈的競爭環(huán)境中保持競爭活力并實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展是其必須面對的一個重要課題。本文研究的目的就在于通過分析中國平安的發(fā)展環(huán)境，找出中國平安發(fā)展的問題，提出可行的有利于中國平安保險業(yè)務升級的發(fā)展策略，為我國保險行業(yè)的競爭者提供可借鑒的經(jīng)驗和理論指導，對保險行業(yè)的發(fā)展也能起到一定的積極作用。

二、中國平安及其保險業(yè)務發(fā)展概況

（一）中國平安概況

中國平安保險（集團）股份有限公司，于1988年在深圳成立，是我國首家股份制的保險企業(yè)，它由商業(yè)產(chǎn)險起家，如今已發(fā)展成一個融保險、銀行、投資三大主營業(yè)務為一體、核心金融與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務共同發(fā)展的個人金融生活服務集團。

（二）中國平安保險業(yè)務發(fā)展概況

中國平安的壽險業(yè)務主要是通過平安壽險、平安養(yǎng)老險和平安健康險來經(jīng)營和發(fā)展的。以原保險保費收入為標準來衡量的話，平安產(chǎn)險是中國第二大財產(chǎn)保險公司。中國平安的產(chǎn)險業(yè)務主要是通過平安產(chǎn)險及平安香港來經(jīng)營和發(fā)展的。

三、中國平安保險業(yè)務發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境分析

（一）外部環(huán)境分析

保險業(yè)的發(fā)展越來越受到我國國家政策的支持，保險監(jiān)管日趨完善；自改革開放以來，中國的綜合國力不斷增強，成為僅次于美國的第二大經(jīng)濟體，中國平安保險業(yè)務的發(fā)展贏得新的發(fā)展機會；保險業(yè)發(fā)展的這幾十年來，我國的人口和社會觀念等都發(fā)生了天翻地覆的變化；自然災害的頻發(fā)會給人民帶來嚴重的生命及財產(chǎn)損失，這也一步步喚醒人們防范風險的意識。

（二）內(nèi)部環(huán)境分析

中國平安的產(chǎn)險業(yè)務中，車險所占的比例最大，高達80%以上，產(chǎn)險業(yè)務結構嚴重失衡。平安以傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品為主，研發(fā)新產(chǎn)品的能力嚴重不足；在職員工中，?？萍耙韵聦W歷的在職員工人數(shù)一共達到將近50%，這種人才結構使得高素質(zhì)的專業(yè)人才極度缺乏，創(chuàng)新能力很難得到提高。

四、中國平安保險業(yè)務發(fā)展中存在的問題

（一）保險業(yè)務結構失衡

中國平安產(chǎn)險業(yè)務結構很不平衡，車險業(yè)務達到80%以上，這種業(yè)務結構的不均衡性，使得公司本就發(fā)展相對薄弱的產(chǎn)險對車險的保費收入依賴性過大，一旦車險業(yè)務因為外界一些不可克服的原因有所變故，平安的產(chǎn)險業(yè)務就會面臨更大的風險，遭受沉重的打擊，給平安保險的發(fā)展帶來非常不利的影響。

（二）保險產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足

中國平安在國內(nèi)發(fā)展良好，但相對于一些外資保險公司來說，對新興市場變化的反應靈敏度和把握度不足，這種不足使得它的保險產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，現(xiàn)今還是以車險、企財險和分紅險等傳統(tǒng)保險產(chǎn)品作為自己保險業(yè)務發(fā)展的主營業(yè)務，在新產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)上乏力。

（三）用人制度不完善使得部分從業(yè)人員素質(zhì)低

中國平安在發(fā)展過程中人才引進學歷門檻過低，保險從業(yè)人員的素質(zhì)良莠不齊，銷售人員過多而綜合型人才太少，僵化的用人體制和管理機制使得很多專業(yè)人才在短時間內(nèi)不能得到更好的晉升機會和與自身能力相匹配的器重，在同行待遇優(yōu)厚的強烈吸引下，很多員工會選擇換個環(huán)境給自己更多的選擇機會，這給平安公司后續(xù)發(fā)力帶來很大阻礙。

（四）風險管理意識薄弱導致經(jīng)營風險加大

2016年平安的保單退保率上升10%，究其原因，就是因為核保和理賠制度不嚴格，對風險管理和監(jiān)管不到位。中國平安多年來在國內(nèi)發(fā)展欣欣向榮，使其總是忽視內(nèi)部風險管理存在的漏洞，而且其不加限制的混業(yè)經(jīng)營和盲目的進行海外擴張，會極大的增加自身發(fā)展的風險。

（五）服務系統(tǒng)不健全增值服務少

中國平安保單合同中各個條款語言晦澀，而基層銷售人員有些在回答客戶問題時不夠準確，更有甚者回答不上來就瞎編亂造欺瞞客戶，后續(xù)增值服務落后，很少能夠持續(xù)為客戶設計個性化保單，大多產(chǎn)品一旦簽單就不再注重客戶的產(chǎn)品體驗，這會對中國平安的形象造成一定的影響。

五、解決中國平安保險業(yè)務發(fā)展問題的對策

（一）業(yè)務結構均衡化發(fā)展

調(diào)整鞏固成熟的險種業(yè)務，適當調(diào)整車險業(yè)務的比重，在此基礎上，大力鞏固加強成熟的其他險種業(yè)務；積極開拓和培育非車險產(chǎn)險業(yè)務，抓住機會把安全生產(chǎn)責任險和環(huán)境污染責任險等險種納入自己的業(yè)務范圍；適當放棄市場需求萎縮的業(yè)務，突出發(fā)展重點，優(yōu)化業(yè)務結構。

（二）提倡推陳出新意識實現(xiàn)差異化發(fā)展

根據(jù)市場發(fā)展的變化和動向，培育自己的產(chǎn)品設計和開發(fā)團隊，組建一支本土的有戰(zhàn)斗力的隊伍，結合消費者的需求設計不同的保險產(chǎn)品，實現(xiàn)保險產(chǎn)品的差異化；中國平安曾聯(lián)合推出5大尖刀服務，主打極速、智能，用服務速度和科技創(chuàng)新，各個擊破用戶體驗痛點，實現(xiàn)服務的差異化；繼續(xù)推進交叉業(yè)務的發(fā)展，實現(xiàn)綜合金融業(yè)務差異化。

（三）優(yōu)化人才結構提高員工素質(zhì)

遵循嚴格的人才引進制度，提高新人準入門檻，優(yōu)化人才引進和培養(yǎng)機制；優(yōu)化集團內(nèi)部人力資源流動體制，提高人力資源流動的靈活性；豐富招聘途徑，挖掘行業(yè)人才，支持金融行業(yè)的學術創(chuàng)新，建設具有本集團特色的人才梯隊。

（四）提高風險管理能力分散風險

強化基層人員的風險管理意識，加強內(nèi)部監(jiān)督和風險評估，利用公司內(nèi)部風險評級機構定期對集團內(nèi)部資本充足率、流動性等風險管理指標進行敏感性分析等評估；依靠新興網(wǎng)絡和人工智能技術，創(chuàng)新“線上+線下”的理賠服務模式，智能化處理風險事件。

（五）服務制度化強化服務意識

增強服務意識，營銷與服務雙管齊下，推進服務制度化；下意識引導銷售團隊逐漸向移動客戶經(jīng)理轉型，引導銷售隊伍轉型；重點關注有需求的客戶，從力爭為所有客戶提供等值服務逐步向重點關注發(fā)生風險事故的客戶轉變。

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作者簡介：張鳳平（1994—），女，山西忻州人，山西財經(jīng)大學2017屆（財政金融學院）金融學專業(yè).