◎梁文凱 張穎 馬云鵬 楊瀾

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

◎梁文凱 張穎 馬云鵬 楊瀾

隨著現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展，社會(huì)金融行業(yè)也得以不斷發(fā)展，并且發(fā)生很大程度變化，比較明顯的一點(diǎn)就是互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)及發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的情況下，傳統(tǒng)金融業(yè)嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，受到很大程度影響。為能夠使現(xiàn)代金融得以更好發(fā)展，應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)，以便能夠更好應(yīng)對(duì)，進(jìn)而保證金融行業(yè)更加穩(wěn)定良好發(fā)展。

在現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)不斷快速發(fā)展的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)在金融行業(yè)也得到廣泛應(yīng)用，在此基礎(chǔ)上互聯(lián)網(wǎng)金融得以出現(xiàn)，并且取得較快發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)及發(fā)展，對(duì)金融行業(yè)發(fā)展雖然具有推動(dòng)作用，同時(shí)也對(duì)傳統(tǒng)金融產(chǎn)生較大挑戰(zhàn)，使傳統(tǒng)金融面臨越來(lái)越大生存壓力。因此，作為金融行業(yè)相關(guān)人員，應(yīng)當(dāng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)金融面臨的挑戰(zhàn)充分認(rèn)識(shí)，以便為更好選擇應(yīng)對(duì)策略提供理論支持及理論依據(jù)，保證整個(gè)金融行業(yè)穩(wěn)步發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融具體特點(diǎn)

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融在服務(wù)模式方面具有便捷性特點(diǎn)。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)基礎(chǔ)上發(fā)展而來(lái)的一種現(xiàn)代化金融模式，相比于傳統(tǒng)金融而言，兩者之間的差異十分明顯。具體而言，兩者在服務(wù)群體方面具有一定差異性，在互聯(lián)網(wǎng)金融中的主要服務(wù)途徑就是虛擬網(wǎng)絡(luò)，而在傳統(tǒng)金融模式中的服務(wù)途徑就是實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，人們不必進(jìn)入銀行便能夠?qū)⒇泿沤灰淄瓿?，因而為人們提供較大便利。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)營(yíng)環(huán)境方面具有公開(kāi)化特點(diǎn)。在傳統(tǒng)金融模式中，用戶在交易時(shí)往往會(huì)受到時(shí)間及空間方面影響及限制，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式中，其所提供服務(wù)具有開(kāi)放性及直接性特點(diǎn)，其限制因素相對(duì)而言比較少。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其主要就是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)工具利用實(shí)現(xiàn)貨幣交易及金錢交易，因而對(duì)于滿足條件相關(guān)信息內(nèi)容互聯(lián)網(wǎng)金融通常會(huì)實(shí)行透明化管理及公開(kāi)化管理，在這種情況下用戶也就不需要專業(yè)人員引導(dǎo)，可依據(jù)自身實(shí)際需求及交易過(guò)程進(jìn)行自主選擇。

再次，互聯(lián)網(wǎng)金融在管理方式方面具有高效化特點(diǎn)。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融之所以具有十分廣泛的應(yīng)用，主要就是因?yàn)槠湓诠芾矸矫婢哂懈咝Щ攸c(diǎn)，通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)管理方式進(jìn)行合理利用，可使更多用戶對(duì)金融服務(wù)任意利用，比如利用支付寶實(shí)現(xiàn)貨幣交易。另外，在現(xiàn)代社會(huì)大數(shù)據(jù)及云計(jì)算廣泛應(yīng)用的大背景下，互聯(lián)網(wǎng)自身具有一定共享性及開(kāi)放性，用戶可依據(jù)自身意愿，選擇與自身實(shí)際情況更加適合的相關(guān)交易方式，由于互聯(lián)網(wǎng)金融在管理上具有高效化特點(diǎn)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融可持續(xù)發(fā)展也就能夠起到較好推動(dòng)作用。

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

互聯(lián)網(wǎng)金融突破傳統(tǒng)金融行業(yè)界限。一直以來(lái)，我國(guó)金融行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中均表現(xiàn)出十分明確界限劃分，在金融體系中相關(guān)資金配置所依靠的主要就是銀行體系，在銀行中才能夠完成存款吸收，因而金融行業(yè)也就被銀行逐漸壟斷。然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的基礎(chǔ)上，金融行業(yè)界限也就越來(lái)越模糊，同時(shí)隨著移動(dòng)支付平臺(tái)出現(xiàn)及應(yīng)用，人們通過(guò)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行利用，可實(shí)現(xiàn)資金存取，銀行地位也就會(huì)發(fā)生很大程度概念。另外，在互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之后，傳統(tǒng)紙質(zhì)貨幣及電子貨幣之間需要實(shí)現(xiàn)有效融合，使兩者之間實(shí)現(xiàn)共同生存，在利用電子貨幣的基礎(chǔ)上，各種交易也就能夠獲得新途徑，在消費(fèi)方面界限也能夠得以較大程度擴(kuò)展，這對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)也就成為挑戰(zhàn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融使企業(yè)資金供給模式改變。在傳統(tǒng)金融模式中，在企業(yè)資金供方面通常均需要選擇傳統(tǒng)資金供給模式，并且對(duì)于資金供給過(guò)程所產(chǎn)生相關(guān)規(guī)模效應(yīng)十分依賴。然而，在現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的大背景下，企業(yè)資金開(kāi)始依據(jù)實(shí)際需求實(shí)行資金流通，且開(kāi)始對(duì)不同借貸方式進(jìn)行利用，在此基礎(chǔ)上企業(yè)在辦理相關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)也就不會(huì)被傳統(tǒng)金融中介所限制，可直接利用互聯(lián)網(wǎng)中各種平臺(tái)及軟件實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)辦理，因而在企業(yè)資金管理方面也就能夠產(chǎn)生較大便利。同時(shí)，有些傳統(tǒng)金融

結(jié)構(gòu)也逐漸改進(jìn)以往信用評(píng)價(jià)體系，以保證能夠與不斷變化企業(yè)資金供求模式相適應(yīng)。另外，隨著現(xiàn)代投資途徑不斷擴(kuò)展，很多傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也逐漸與電商網(wǎng)站開(kāi)始合作，以更好發(fā)售相關(guān)金融產(chǎn)品，在此基礎(chǔ)上用戶也就能夠隨時(shí)隨地實(shí)現(xiàn)金融交易，從而使傳統(tǒng)企業(yè)改變以往資金供求發(fā)展模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行制度產(chǎn)生沖擊。對(duì)于當(dāng)前銀行制度而言，其是在傳統(tǒng)金融基礎(chǔ)上得以發(fā)展及形成的，目前這種制度下對(duì)于銀行所涉及相關(guān)業(yè)務(wù)均進(jìn)行嚴(yán)格要求及規(guī)定。在銀行業(yè)務(wù)實(shí)際開(kāi)展過(guò)程中，為能夠使交易過(guò)程中安全性及其信用度得以較好保證，在金融交易流程，銀行引導(dǎo)及資金流轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)方面往往都會(huì)實(shí)行嚴(yán)格限定，這種方式對(duì)銀行業(yè)務(wù)安全性雖然具有一定保障作用，然而會(huì)導(dǎo)致銀行工作方式固定、僵化，在現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)金融不斷發(fā)展的情況下，基本上所有銀行均開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)相關(guān)服務(wù)，這種情況的變化，不但能夠更好符合社會(huì)發(fā)展實(shí)際需求，并且可使銀行經(jīng)濟(jì)效益得以有效提升，使銀行能夠得以更好發(fā)展。

除以上這些內(nèi)容之外，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展還能夠使以往中小企業(yè)中的融資問(wèn)題得以較好解決，也就是說(shuō)在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，可為中小企業(yè)融資提供過(guò)多方式及途徑，也就能夠使以往中小企業(yè)只能通過(guò)銀行貸款融資情況得以改變，使企業(yè)融資更加容易，這對(duì)中小企業(yè)更好發(fā)展十分有利。

在現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)及金融行業(yè)不斷發(fā)展的基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)有效融合，在此基礎(chǔ)上互聯(lián)網(wǎng)金融得以出現(xiàn)，并且已經(jīng)成為金融行業(yè)中的重要內(nèi)容。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)金融受到很大程度影響，面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，因而應(yīng)當(dāng)認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)，以便能夠積極應(yīng)對(duì)，使互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。

華北理工大學(xué)）