陳希琳+于芳妮

由經(jīng)濟(jì)日報(bào)社（集團(tuán)）《經(jīng)濟(jì)》雜志社主辦的中國經(jīng)濟(jì)——首屆消費(fèi)經(jīng)濟(jì)論壇12月7日在北京隆重召開。

本屆論壇以黨的十九大精神為指導(dǎo)，以“砥礪奮進(jìn)新動(dòng)力經(jīng)濟(jì)發(fā)展新引擎”為主題，政府部門、金融機(jī)構(gòu)、專家學(xué)者、科技公司等各方代表500余人出席會議。

與會嘉賓圍繞消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的特征、變革、未來進(jìn)行了深入探討，進(jìn)而具體延伸到金融服務(wù)創(chuàng)新、消費(fèi)征信體系建設(shè)、消費(fèi)保險(xiǎn)、消費(fèi)金融營銷、消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管理、傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)與新興消費(fèi)金融公司的共生融合、消費(fèi)信貸資產(chǎn)證券化、中外消費(fèi)金融對比等話題展開了全面交流。大家表示全面推動(dòng)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，進(jìn)一步推動(dòng)消費(fèi)金融行業(yè)健康發(fā)展。

會議伊始，《經(jīng)濟(jì)》雜志社社長陳志強(qiáng)代表主辦方致歡迎詞。陳志強(qiáng)表示，我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和消費(fèi)人群結(jié)構(gòu)的良性變動(dòng)，撬動(dòng)了消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，前景無限廣闊，然而在消費(fèi)升級、消費(fèi)投資、消費(fèi)貸款、消費(fèi)征信等領(lǐng)域，仍有許多問題需要進(jìn)一步探討、明確。如何把握消費(fèi)升級的大趨勢，把消費(fèi)既作為當(dāng)前穩(wěn)增長的現(xiàn)實(shí)路徑，又作為推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的持久動(dòng)力？這一問題需要大家凝聚智慧，才能把脈消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展未來。

隨后，中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心副總經(jīng)濟(jì)師徐洪才，中國政法大學(xué)商學(xué)院院長、資本金融研究院院長劉紀(jì)鵬，國務(wù)院發(fā)展研究中心市場經(jīng)濟(jì)研究所副所長王青，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長陳道富，中國人民大學(xué)重陽金融研究院執(zhí)行院長王文，全國互聯(lián)網(wǎng)金融工作委員會主任李貽良，天津市科易電子科技有限公司董事長趙廣藝，河北金融學(xué)院金融研究所所長、雄安新區(qū)發(fā)展研究中心副主任楊蕾分別作主旨演講。

徐洪才表示，黨的十九大成功召開，開啟了一個(gè)新時(shí)代，從過去的經(jīng)濟(jì)高速增長轉(zhuǎn)向了高質(zhì)量增長，高質(zhì)量首先體現(xiàn)在滿足人民對美好生活的需求，未來是一個(gè)值得期待的黃金十年?！暗?020年我們會形成有6億人口的中產(chǎn)階級群體，這是一個(gè)巨大的消費(fèi)市場。中國未來幾年不僅可以成功實(shí)現(xiàn)兩個(gè)‘翻一番戰(zhàn)略目標(biāo)，還可以從傳統(tǒng)的制造業(yè)大國轉(zhuǎn)變?yōu)樽畲蟮南M(fèi)市場?！?/p>

劉紀(jì)鵬作《發(fā)展消費(fèi)經(jīng)濟(jì)化解金融矛盾》主旨演講。他認(rèn)為，發(fā)展消費(fèi)經(jīng)濟(jì)要和化解金融矛盾結(jié)合在一起，新時(shí)代要解決人們對美好生活的需要和不平衡、不充分的發(fā)展之間的矛盾，解決不充分就要提高效率，解決不平衡就要發(fā)展公平。市場經(jīng)濟(jì)的矛盾是公平和效率，今天要拉動(dòng)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)，正是要解決這樣一個(gè)主要矛盾。今天要化解金融領(lǐng)域最根本的矛盾，就要解決公平和正義的問題，從治理結(jié)構(gòu)和財(cái)富入手?；饨裉斓慕鹑陔y題，一是要大力發(fā)展直接融資和股權(quán)融資，振興股市，提升直接融資比例，中國的金融問題才能根本解決；二是大力拉動(dòng)消費(fèi)，目前高儲蓄結(jié)構(gòu)中蘊(yùn)含著不合理，從效率上看是籠中之虎，國家的信用風(fēng)險(xiǎn)很大，而且鼓勵(lì)消費(fèi)可以縮小貧富差距。

“新時(shí)代要實(shí)現(xiàn)的幾個(gè)轉(zhuǎn)換，從重速度到重質(zhì)量，從重投資到重消費(fèi)，從重生產(chǎn)到重服務(wù)，從重?cái)?shù)量投入到重科技創(chuàng)新，都跟消費(fèi)密切相關(guān)。”劉紀(jì)鵬表示，面對這種形勢，發(fā)展消費(fèi)經(jīng)濟(jì)，一是要以銷定產(chǎn)，加強(qiáng)引導(dǎo)，從需求側(cè)來創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)，提高消費(fèi)質(zhì)量；二是要放開監(jiān)管，大力開辦消費(fèi)金融公司，讓更多的實(shí)體企業(yè)能參與進(jìn)去；三是要深化流通體制改革。

王青的《我國消費(fèi)變革的特征與趨勢》報(bào)告，從如何結(jié)合轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，提高人力資本在收入分配中的比重方面進(jìn)行分析，他認(rèn)為，關(guān)鍵在補(bǔ)齊消費(fèi)短板特別是制度短板，包括基礎(chǔ)設(shè)施、社保、城市治理、消費(fèi)者保護(hù)、競爭規(guī)則等。并且要加快推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，實(shí)現(xiàn)更高水平的對外開放，優(yōu)化中高端商品供給，改善服務(wù)業(yè)的監(jiān)管體制機(jī)制。

補(bǔ)齊消費(fèi)短板，提高人均收入水平是實(shí)現(xiàn)消費(fèi)金融的基礎(chǔ)條件。陳道富作《新時(shí)代下的消費(fèi)金融發(fā)展方向》報(bào)告時(shí)指出，我們已經(jīng)具備了開啟消費(fèi)金融時(shí)代的條件。新一代的消費(fèi)行為和新的金融科技的發(fā)展，使得消費(fèi)金融從需求端和技術(shù)端獲得支持。中高端消費(fèi)將成為未來經(jīng)濟(jì)培育新的增長點(diǎn)，形成新動(dòng)能。隨著消費(fèi)金融的創(chuàng)新發(fā)展，必定離不開嚴(yán)格的監(jiān)管，對于監(jiān)管層來說，需要探索和走近消費(fèi)金融。由于消費(fèi)金融的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和生產(chǎn)金融的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不一樣，需要在制度體制上為大家提供一個(gè)平衡的機(jī)制。

王文關(guān)于《十九大后的“一帶一路”走向與消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的未來》的演講視野開闊，鼓舞人心，贏得陣陣熱烈掌聲。他從國家宏觀戰(zhàn)略層面和企業(yè)實(shí)踐層次，深入淺出解讀“一帶一路”戰(zhàn)略，推介市場無限商機(jī)。他認(rèn)為，“一帶一路”的雙邊、多變合作進(jìn)展超出四年前的預(yù)期，各大項(xiàng)目總體上呈現(xiàn)良性的進(jìn)展，未來將形成一個(gè)歐亞的統(tǒng)一大市場，這就是消費(fèi)經(jīng)濟(jì)巨大的未來，囊括了世界上45%的經(jīng)濟(jì)總量和60%的人口，這是中國企業(yè)家機(jī)遇，一定要研究“一帶一路”，相信“一帶一路”，推進(jìn)“一帶一路”，用勤奮和努力，來迎接這個(gè)偉大的時(shí)代。

李貽良在會上表示，新消費(fèi)領(lǐng)域有幾個(gè)問題，一是規(guī)范內(nèi)容缺失；二是政策不完善；三是消費(fèi)的基礎(chǔ)條件還不夠完善。何為新消費(fèi)？新消費(fèi)就是滿足人民日益增長需要的新產(chǎn)品、新技術(shù)、新服務(wù)、新模式，它應(yīng)該包括綠色消費(fèi)、健康消費(fèi)、時(shí)尚消費(fèi)、品質(zhì)消費(fèi)、信息消費(fèi)、信用消費(fèi)、共享消費(fèi)和消費(fèi)金融等一些關(guān)鍵詞?！敖裉煅芯肯M(fèi)經(jīng)濟(jì)的趨勢，包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢、科技創(chuàng)新引領(lǐng)的趨勢以及互聯(lián)網(wǎng)+思維帶來的趨勢?！?/p>

趙廣藝首先介紹了公司的發(fā)展情況。同時(shí)，他還指出目前需完善消費(fèi)的體制機(jī)制，增強(qiáng)消費(fèi)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)性作用，新時(shí)代必將引發(fā)一輪消費(fèi)革命，綠色消費(fèi)、健康消費(fèi)、消費(fèi)升級、消費(fèi)投資蓄勢待發(fā)，市場前景無限廣闊。

楊蕾向大會介紹了雄安新區(qū)的緣起、規(guī)劃、遠(yuǎn)景、產(chǎn)業(yè)布局情況以及建設(shè)進(jìn)程，引起了與會者的廣泛關(guān)注。

對于金融業(yè)來說，2017年是強(qiáng)監(jiān)管強(qiáng)問責(zé)的一年，未來金融監(jiān)管會越來越嚴(yán)。那么消費(fèi)金融行業(yè)的監(jiān)管方向在哪里，行業(yè)未來又該如何發(fā)展？

圍繞消費(fèi)金融的監(jiān)管方向，中國人民銀行研究局原副局長、參事李德，國家外匯管理局原巡視員穆志謙，渣打銀行交易銀行部總經(jīng)理許晟，原美國貝爾實(shí)驗(yàn)室研究員和技術(shù)主管、人工智能專家徐之敬進(jìn)行了相關(guān)探討。

李德和穆志謙同時(shí)表示，金融領(lǐng)域改革在不斷推進(jìn)，牌照管理逐步擴(kuò)大范圍，這些都有利于消費(fèi)金融的進(jìn)一步發(fā)展。消費(fèi)金融要規(guī)范化發(fā)展，加強(qiáng)監(jiān)管要考慮金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)，國際金融和國際流動(dòng)性對我們的影響是不可忽略的。

許晟說，消費(fèi)成為國內(nèi)GDP增長的主要推手，這種變化很大程度上依托于電子商務(wù)的發(fā)展。他介紹了渣打銀行是如何配合中國消費(fèi)金融新常態(tài)的，就是通過co-develop來提升解決方案，根據(jù)不同場景創(chuàng)造更便捷的消費(fèi)支付服務(wù)。

徐之敬作為人工智能專家，就其如何與消費(fèi)金融融合發(fā)表重要觀點(diǎn)。消費(fèi)金融企業(yè)如何用人工智能來做風(fēng)險(xiǎn)防范工作？第一，必須建立完善的理論模型，建立金融人的知識模型、金融人的決策模型，還有金融世界的模型；第二，在企業(yè)里要用AI人工智能的思維和思想方法把控貸前、貸中、貸后、資產(chǎn)清收等流程，形成系統(tǒng)性的、綜合性的解決方案；第三，在金融消費(fèi)里，打造人工智能的生態(tài)系統(tǒng)，使其有助于消費(fèi)者、經(jīng)營者以及管理者的工作。

圍繞消費(fèi)金融風(fēng)控體系如何建設(shè)，91金融聯(lián)合創(chuàng)始人、91資本合伙人吳文雄，包銀消費(fèi)金融總經(jīng)理王蓉暉，美國內(nèi)華達(dá)大學(xué)物理學(xué)博士、深圳智慧城市研究會首席大數(shù)據(jù)專家王界兵，國家千人計(jì)劃學(xué)者、美國加州大學(xué)伯克利分校博士馬曉光，中國信息通信研究院高級工程師、金融科技團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人韓涵，聯(lián)合融匯集團(tuán)執(zhí)行總裁兼總精算師陳輝基于所在行業(yè)分享了不同的觀點(diǎn)。

吳文雄認(rèn)為，金融領(lǐng)域有很多創(chuàng)新點(diǎn)，就看誰能快速地切進(jìn)來。銀行可能在消費(fèi)金融領(lǐng)域賺錢，民間也有很多企業(yè)看到機(jī)會開始做這件事情，但現(xiàn)在還沒看到哪家企業(yè)做得比較好。在整個(gè)規(guī)則框架下，需要基于業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，根據(jù)自己的實(shí)力控制規(guī)模和杠桿，快速在領(lǐng)域中布局，需要非常謹(jǐn)慎?！耙郧坝X得有流量、有用戶就能把互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)做大，但越往后越發(fā)現(xiàn)金融追求利潤的同時(shí)，一定要分層，往更深層次領(lǐng)域做的時(shí)候，團(tuán)隊(duì)的意識一定要提升，現(xiàn)在要跟傳統(tǒng)銀行學(xué)習(xí)，了解他們的風(fēng)控體系，跟更多的消費(fèi)場景結(jié)合，精算每個(gè)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

王蓉暉在圓桌論壇上也表示，做金融要敬畏風(fēng)險(xiǎn)，金融業(yè)是服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和電子商務(wù)的發(fā)展為我國消費(fèi)金融的發(fā)展提供很大的支撐?！霸诰€連接，合規(guī)普惠”，就要回歸金融的本質(zhì)，做好風(fēng)險(xiǎn)的控制。

在王界兵看來，還有一個(gè)問題需要解決，就是數(shù)據(jù)孤島問題。數(shù)據(jù)能不能標(biāo)準(zhǔn)化？到底不同部門之間哪些信息能否共享？這些問題都有待探討。

馬曉光談及相關(guān)問題時(shí)表示，發(fā)展消費(fèi)金融，中國鄉(xiāng)村人口的消費(fèi)金融服務(wù)不容忽視。現(xiàn)在有很多互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品，政府引導(dǎo)很重要，讓農(nóng)民以更加快速、健康的方式接受消費(fèi)金融產(chǎn)品。

消費(fèi)金融遇到保險(xiǎn)會擦出什么樣的火花？陳輝表示，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)非常大的課題，從保險(xiǎn)的角度來說，要做到兩點(diǎn)：不要產(chǎn)生群體性事件，不要發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)參與到消費(fèi)金融領(lǐng)域，有可能把游離在監(jiān)管外的消費(fèi)金融行為納入到監(jiān)管視野中。

圍繞消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展前景，中國保護(hù)消費(fèi)者基金會3.15系統(tǒng)工程辦公室主任相寶生，北京市政府“打非”工作組宣講團(tuán)成員、盈科全國互聯(lián)網(wǎng)金融專委會主任王風(fēng)和，廣東云聯(lián)惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司董事長黃明，金融發(fā)展研究院品牌戰(zhàn)略推廣中心主任、天津科易商學(xué)院院長黃龍華，CBM計(jì)劃領(lǐng)航人張毅，深圳灣畔創(chuàng)業(yè)大學(xué)副校長、上海紫景鼎網(wǎng)絡(luò)科技有限公司董事長魏洪祥就消費(fèi)金融行業(yè)未來的發(fā)展趨勢進(jìn)行了研究探討。

最后，《經(jīng)濟(jì)》雜志社金融發(fā)展研究院院長，中國經(jīng)濟(jì)——首屆消費(fèi)經(jīng)濟(jì)論壇組委會秘書長鄭潤祥代表中國消費(fèi)經(jīng)濟(jì)聯(lián)盟宣讀《消費(fèi)經(jīng)濟(jì)聯(lián)盟倡議書》。聯(lián)盟的成立強(qiáng)化了其在消費(fèi)領(lǐng)域的引領(lǐng)帶動(dòng)作用，完善多元化發(fā)展格局，加快消費(fèi)服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，從而為推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

本次論壇由中經(jīng)翰苑（北京）文化藝術(shù)發(fā)展有限公司、中經(jīng)金創(chuàng)（北京）信息技術(shù)研究院有限公司承辦，《經(jīng)濟(jì)》雜志社金融發(fā)展研究院協(xié)辦，天津市科易電子科技有限公司大力支持。