萬喆

一年一度的諾貝爾獎(jiǎng)又相繼出臺(tái)了。新科諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎(jiǎng)得主Richard Thaler已經(jīng)名滿江湖。在實(shí)至名歸背后，是方興未艾一直不被“主流化”的行為經(jīng)濟(jì)學(xué)。

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，人只具有有限理性，會(huì)受到心理、社會(huì)等因素影響。換言之，大家都是人嘛，大家都軟弱沒有自制力、愚蠢沒有判斷力。與此同時(shí)，大家又都受到社會(huì)、文化等不同背景的影響。

那是不是說人們就不能做出“理性”的判斷了？那經(jīng)濟(jì)學(xué)還有什么意義？這大概是傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)者最想一邊嗤之以鼻一邊問的問題了。

“確定效應(yīng)”和不愿意離婚的丈夫

一對(duì)夫妻，丈夫有了小三?，F(xiàn)在應(yīng)該怎么辦？如果根據(jù)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論看，對(duì)男方，新人甜蜜，絕對(duì)應(yīng)該離婚啊；對(duì)女方，老公背叛，不忠不信，絕對(duì)應(yīng)該離婚啊。但是，首先，男方不愿意離婚。

讓我們來看這樣一個(gè)實(shí)驗(yàn)。A.你一定能賺30000元。B.你有80%的可能性賺40000元，20%的可能性什么也得不到。你會(huì)選擇哪一個(gè)呢？大部分人都選擇A。

“理性”而言，選擇B收益更好。但是大多數(shù)人處于收益狀態(tài)時(shí)，往往厭惡風(fēng)險(xiǎn)，害怕失去已有的利潤(rùn)。這就是前景理論里的“確定效應(yīng)”。

所以，當(dāng)男方有一個(gè)較為穩(wěn)定的家庭在手，對(duì)老婆并非極度不滿意，他處于收益狀態(tài)，厭惡風(fēng)險(xiǎn)，拒絕失去已經(jīng)到手的。他不愿意離婚。

“反射效應(yīng)”和不愿意離婚的妻子

還是這一對(duì)夫妻，還是男方出軌，往往我們會(huì)發(fā)現(xiàn)，女方也不愿意離婚。受到了一萬點(diǎn)傷害的你，為什么也難以割舍，為什么也不愿意一刀兩斷走向未來？

讓我們來看這樣一個(gè)實(shí)驗(yàn)。A.你一定會(huì)賠30000元。B.你有80%的可能性賠40000元，20%的可能性不賠錢。你會(huì)選擇哪一個(gè)呢？投票結(jié)果是，大部分人選擇B，愿意“賭一把”。“理性”而言，可能會(huì)選擇A。畢竟（-40000）×80%=-32000，風(fēng)險(xiǎn)要大于-30000元。

然而，當(dāng)人在面對(duì)必然損失的抉擇時(shí)，會(huì)很不甘心，寧可冒險(xiǎn)。他們變得偏好風(fēng)險(xiǎn)了。這就是“反射效應(yīng)”。

老實(shí)說，“反射效應(yīng)”真的很非理性，卻經(jīng)常出現(xiàn)。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表示，投資者持有虧損股票的時(shí)間遠(yuǎn)長(zhǎng)于持有獲利股票。出現(xiàn)虧損，是“割肉”還是冒著“套牢”的風(fēng)險(xiǎn)希冀繼續(xù)守候出現(xiàn)“翻身”奇跡？看上去，寧可被“套牢”的人更多。

這就不難解釋那些“死也不肯放手”的“原配”們了。面對(duì)正在失去丈夫和完全失去丈夫，哪個(gè)更糟糕？“理性人”理當(dāng)計(jì)算自己現(xiàn)在的苦苦掙扎、將來的青春年華等，但是恐怕“反射效應(yīng)”才是當(dāng)前妻子心中的洶洶主流。“賭一把”，打個(gè)翻身仗，把老公徹底搶回來，把小三徹底打敗，也許生活就完全覆滅，但也許生活從此新生呢！

“心理賬戶”與愛出軌的丈夫

但是說到底，丈夫?yàn)槭裁磿?huì)出軌呢？可能他也有個(gè)“心理賬戶”吧。

什么是心理賬戶？Thaler舉過一個(gè)實(shí)例。約翰先生一家存了15000美元準(zhǔn)備買一棟理想的別墅，他們計(jì)劃在5年以后購買，這筆錢放在商業(yè)賬戶上的利率是10%；可最近他們剛剛貸款11000美元買了一部新車，新車貸款3年的利率是15%，為什么他不用自己的15000美元存款買新車呢？

按照傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，錢都是錢，具有替代性，可以用來干所有事，沒區(qū)別。但Thaler認(rèn)為，與傳統(tǒng)理論相反，人們根據(jù)財(cái)富來源與支出劃分成不同性質(zhì)的多個(gè)分賬戶，每個(gè)分賬戶有單獨(dú)的預(yù)算和支配規(guī)則，金錢并不能容易地從一個(gè)賬戶轉(zhuǎn)移到另一個(gè)賬戶。Thaler將這種金錢不能很好轉(zhuǎn)移，不能完全替換的特點(diǎn)稱之為“非替代性”。

比如人們一般會(huì)把辛苦掙來的錢存起來不舍得花，而如果是一筆意外之財(cái)，可能很快就花掉。這也可以解釋送禮物，自己舍不得買來用的東西，家人買來送給自己就覺得特別滿足，因?yàn)檫@份支出從“生活必需開支”賬戶轉(zhuǎn)到“人情支出”賬戶里了，給人的感覺也就不一樣。

約翰先生的例子中，從理性上說，家庭的總財(cái)富不變。但行為經(jīng)濟(jì)學(xué)說，財(cái)富改變了存放的位置，固定賬戶和臨時(shí)賬戶具有非替代性，人們的心理感覺不一樣。

于是，丈夫把你放到了一個(gè)“固定賬戶”里，同時(shí)，還把其他人放到一些“臨時(shí)賬戶”甚至“人情賬戶”“文娛賬戶”“休閑賬戶”里，他會(huì)說，你們都是不可互相替代的，他就順理成章地享受著一大堆一生摯愛許多的美好生活，因?yàn)樗麨樽约骸凹抑屑t旗不倒，四處彩旗飄飄”找到了最好的理論依據(jù)。

“參照依賴”和想拖死第三者的妻子

很多人都會(huì)問一個(gè)問題，這樣苦苦撐著、苦苦拖著，自己豈不是很痛苦？這個(gè)問題很好。不過，什么叫做“很痛苦”？如果看傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)的假設(shè)中，人的選擇與參照點(diǎn)無關(guān)。那么，“痛苦”就是“痛苦”。但是現(xiàn)實(shí)中，就是這樣而已嗎？

你一年收入10萬，同時(shí)工作的其他同事都收入8萬，你痛苦還是幸福？你一年收入12萬，同時(shí)工作的其他同事都收入15萬，你痛苦還是幸福？你一年收入10萬，同時(shí)工作的其他同事都收入8萬，然后你跳槽，一年收入12萬，同時(shí)工作的其他同事都收入15萬，你痛苦還是幸福？

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)證實(shí)，人們的偏好會(huì)受到單獨(dú)評(píng)判、聯(lián)合評(píng)判、交替對(duì)比及語意效應(yīng)等因素的影響。所謂的損失和獲得，是相對(duì)于參照點(diǎn)而言的。這就是“參照依賴”。

所以，你會(huì)發(fā)現(xiàn)，這位遲遲難以下定決心的女方往往在考慮，如果我離婚，會(huì)不會(huì)比現(xiàn)在過得更差？如果我離婚，會(huì)不會(huì)大家都歧視我？如果我離婚，會(huì)不會(huì)大家都覺得我輸了？

不過，最大的殺器不是以上這些，而是，我痛苦嗎？我痛苦。但是我這樣拖著他們，他們好不了，他們也會(huì)很痛苦?？吹剿麄円餐纯啵揖蜎]那么痛苦了。這真是最符合“參照依賴”的一種想法了。

“損失規(guī)避”與凈身出戶

怎么著？那這婚還真離不成了？對(duì)不起，人就是這樣，對(duì)損失比對(duì)獲得更敏感。所以，人們面臨獲得時(shí)往往小心翼翼，不愿冒風(fēng)險(xiǎn)；而在面對(duì)失去時(shí)往往很不甘心，容易冒險(xiǎn)。

這便是“損失規(guī)避”：大多數(shù)人對(duì)損失和獲得的敏感程度不對(duì)稱，面對(duì)損失的痛苦感要大大超過面對(duì)獲得的快樂感。

假設(shè)有這樣一個(gè)賭博游戲，投一枚均勻的硬幣，正面為贏，反面為輸。如果贏了可以獲得10000元，輸了失去10000元。請(qǐng)問你是否愿意賭一把？A.愿意B.不愿意

從整體上來說，這個(gè)賭局絕對(duì)公平。但大量類似實(shí)驗(yàn)結(jié)果證明，多數(shù)人不愿意玩這個(gè)游戲。因?yàn)殡m然出現(xiàn)正反面的概率是相同的，但是“失”帶來的痛苦與“得”帶來的快樂并不平衡，因此人們對(duì)這個(gè)理性上“公平”的賭局感受并不“公平”。

不要慌，如果改變籌碼數(shù)額呢？贏了可以獲得50000元，輸了失去10000元？

這大概就是大家經(jīng)常說的婚姻中“過錯(cuò)方”應(yīng)該付出更多財(cái)產(chǎn)進(jìn)行彌補(bǔ)的意思吧。雖然在法律上并不是這么一回事，但是在經(jīng)濟(jì)上，通過更多的彌補(bǔ)才能將打破現(xiàn)狀帶來的損失平衡，的確能夠獲得較好的解釋。

你要離我而去遠(yuǎn)走高飛？那你凈身出戶！你把我當(dāng)成一個(gè)不過是固定一點(diǎn)的賬戶？那就原諒我把你的資產(chǎn)清零！

我們以為經(jīng)濟(jì)理論只發(fā)生在股票漲跌、樓市浮沉之中，其實(shí)不然，經(jīng)濟(jì)本來就發(fā)生在我們身邊。我們的一切行為都可以被解釋，我們所做的一切研究本來就是在試圖解釋人類自己的所有行為。