醫(yī)療與養(yǎng)老相結合，關乎老百姓的切身利益，社會各界普遍關注。解決養(yǎng)老問題，無論居家養(yǎng)老還是機構養(yǎng)老，除了老有所養(yǎng)，還迫切需要老有所醫(yī)。

繼陽光保險在山東成功試點“醫(yī)療+保險”之后，光大永明人壽率先在河南探索“產(chǎn)融結合、醫(yī)養(yǎng)保結合”的健康服務模式。

醫(yī)養(yǎng)保，這是什么鬼？對百姓而言，又有什么好處？

河南開啟醫(yī)養(yǎng)保模式

7月20日，光大永明人壽保險有限公司、河南省人民醫(yī)院、中國光大實業(yè)（集團）有限責任公司三方就醫(yī)養(yǎng)保模式在河南省人民醫(yī)院科教大廈舉行了戰(zhàn)略合作簽約儀式。

此次光大永明人壽、光大實業(yè)（集團）與河南省人民醫(yī)院的合作是醫(yī)養(yǎng)保的有機聯(lián)合，光大永明人壽希望通過此次嘗試，致力于合作開發(fā)更為完善的養(yǎng)老產(chǎn)品體系，為客戶提供更為完善的養(yǎng)老服務體系，將產(chǎn)品與服務做到真正意義上的有效結合，提升客戶對未來養(yǎng)老的體驗度。

醫(yī)養(yǎng)結合是近幾年興起的一種新型養(yǎng)老模式。由于其將現(xiàn)代醫(yī)療服務與養(yǎng)老保障模式有效結合，實現(xiàn)了“有病治病、無病療養(yǎng)”的養(yǎng)老保障模式創(chuàng)新，已經(jīng)成為政府和學者們共同關心的焦點。

什么是醫(yī)養(yǎng)保？

乍聽之下，根本不知道醫(yī)養(yǎng)保是啥含義，為此，光大永明人壽河南分公司李平儀老師向《理財》雜志記者解釋道，所謂的醫(yī)養(yǎng)保，即醫(yī)療、養(yǎng)老保險結合。

一切將醫(yī)療服務與養(yǎng)老服務相結合的養(yǎng)老服務供給方式實踐，都可以被界定為醫(yī)養(yǎng)結合的范疇。比如，近幾年青島、重慶等地開展的老年長期照護制度探索，本質(zhì)上也是將養(yǎng)老服務與醫(yī)療服務相結合，保障失能、半失能老人的生活照料。因此，醫(yī)養(yǎng)結合可以理解為“醫(yī)養(yǎng)融合”，即超越傳統(tǒng)養(yǎng)老理念中只強調(diào)單一性的養(yǎng)老服務，而更加注重養(yǎng)老服務與醫(yī)療服務的兼得性，注重老年生活保障需求中“養(yǎng)”與“醫(yī)”的結合。

廣義上來講，醫(yī)養(yǎng)結合不僅是將傳統(tǒng)養(yǎng)老保障與現(xiàn)代醫(yī)療有機結合的一種新型養(yǎng)老方式探索，還意味著一種跨越式的養(yǎng)老新理念。

與傳統(tǒng)養(yǎng)老模式相比，兩者提供服務內(nèi)容的差異最為明顯。醫(yī)養(yǎng)結合模式在提供傳統(tǒng)養(yǎng)老模式所包含的養(yǎng)老服務的基礎上，還為老年人提供專業(yè)化的醫(yī)療和康復服務，實現(xiàn)了傳統(tǒng)養(yǎng)老服務與現(xiàn)代醫(yī)療服務的結合。其優(yōu)勢在于整合醫(yī)療和養(yǎng)老兩方面的資源，提供持續(xù)性的老年照顧服務，能夠滿足未來高齡、失能、空巢、患病老人的多重生活料理需求。

醫(yī)養(yǎng)結合有哪些模式

醫(yī)養(yǎng)結合是國內(nèi)外備受關注的養(yǎng)老服務模式。在丹麥、瑞典等國家，由專業(yè)護理團隊、全科醫(yī)生及醫(yī)療機構共同參與的養(yǎng)老院的醫(yī)養(yǎng)結合模式已經(jīng)運營多年。

目前，國內(nèi)醫(yī)養(yǎng)結合主要有三種模式：一是醫(yī)聯(lián)體模式，即養(yǎng)老社區(qū)自己不建醫(yī)院，跟其他的公立醫(yī)療機構合作；二是養(yǎng)老機構里設置醫(yī)務室，提供基礎性服務覆蓋一些小病和常見??；三是泰康模式，即在養(yǎng)老社區(qū)配建一個以康復老年病為特色的綜合醫(yī)院，以大專科小綜合為特點的綜合醫(yī)院，主要集中于老年康復、老年的全科慢病及日常病的健康管理和家庭保健、老年的急救三大系統(tǒng)。

此次光大永明人壽在河南探索的醫(yī)養(yǎng)保模式將以何種形式呈現(xiàn)我們還未可知，李平儀老師表示，該模式目前還處于頂層設計中。

無獨有偶，恒大人壽近期也在醫(yī)養(yǎng)結合方面進行了首次嘗試。光大永明人壽或許可以借鑒。

據(jù)悉，只要購買恒大人壽恒享福的專屬保險產(chǎn)品，投保人和被保險人雙雙享有恒大養(yǎng)生谷的入住權，投保人及配偶的父母均享有優(yōu)先入住權，并享有折扣優(yōu)惠，實現(xiàn)一張保單滿足兩代人的養(yǎng)老需求。恒享福養(yǎng)老保險將保險產(chǎn)品和養(yǎng)老社區(qū)創(chuàng)造性地結合在一起，為客戶提供養(yǎng)老財務規(guī)劃與養(yǎng)老實體服務相銜接的一攬子養(yǎng)老計劃。

假如客戶在45歲時購買100萬元的恒大人壽恒享福養(yǎng)老保險恒盈二號，分5年繳，年繳20萬元。從60歲入住養(yǎng)老社區(qū)開始，預計每年可領取6.9萬元（每月5760元）用于支付養(yǎng)老社區(qū)的月費。從60歲入住到88歲期間，預計可以領取總計200萬元，到88歲時保險計劃還余109萬元的現(xiàn)金價值。

業(yè)內(nèi)人士表示，過去保險產(chǎn)品只能解決養(yǎng)老金儲備的問題，而商業(yè)保險機構加入養(yǎng)老服務業(yè)增加了養(yǎng)老供給的主體，無疑有利于優(yōu)秀養(yǎng)老服務資源的獲取，兩者結合豐富了養(yǎng)老保障體系，分擔了社會壓力。

醫(yī)養(yǎng)結合存在的問題

作為一種養(yǎng)老模式的創(chuàng)新探索，醫(yī)養(yǎng)結合受到市場的重視，但業(yè)內(nèi)人士指出，在具體操作中該模式也還存在一些問題。

目前，具備公立、民營大型、專業(yè)化較高等特點的養(yǎng)老或醫(yī)療機構基于自身已有基礎，能夠順利增設“醫(yī)+養(yǎng)”業(yè)務，并且市場前景良好，而民營、小型、基層的養(yǎng)老或醫(yī)療機構往往受自身基礎條件限制，很難拓展“醫(yī)+養(yǎng)”業(yè)務。

除此之外，醫(yī)養(yǎng)結合在推廣的過程中，也存在醫(yī)院沒動力，醫(yī)保有阻力，“套?！彪[患多等問題。三甲醫(yī)院醫(yī)療資源接納現(xiàn)有的病人流量已經(jīng)難以承擔，農(nóng)村基層的衛(wèi)生所和鄉(xiāng)村醫(yī)生由于條件和能力所限承擔不了護理職能，而有能力承接的基層醫(yī)療機構卻又缺乏動力。

在各地醫(yī)養(yǎng)結合的實踐中，還出現(xiàn)了其他一些不良現(xiàn)象，其中較為突出的就是“套?！憋L險隱患嚴重。某些已經(jīng)被納入基本醫(yī)療保險試點、開設養(yǎng)老托老服務的民辦醫(yī)療機構，把“養(yǎng)老床位”變相為“醫(yī)療床位”，套用醫(yī)保資金支付養(yǎng)老床位費等，人為地增加了養(yǎng)老機構和醫(yī)療結構的合作難度。

醫(yī)養(yǎng)結合的發(fā)展空間

《2014年社會服務發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，60周歲及以上人口2.12億人，占總人口的15.5%，這讓中國成為世界上第一個老年人口突破2億的國家。

未富先老，是養(yǎng)老最大的痛點。醫(yī)療與養(yǎng)老相結合，關乎老百姓的切身利益，社會各界普遍關注。解決養(yǎng)老問題，無論居家養(yǎng)老還是機構養(yǎng)老，除了老有所養(yǎng)，還迫切需要老有所醫(yī)。

數(shù)據(jù)顯示，到2020年我國老年人口市場消費規(guī)模會達到3.3萬億，到2030年將近8.6萬億，2040年該消費規(guī)模會達到17.5萬億。業(yè)界認為，中國的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)尤其是高端養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)，將迎來類似過去10年地產(chǎn)業(yè)的爆發(fā)式增長。巨大的養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)市場吸引眾多國內(nèi)外資本扎堆投入。未來，醫(yī)養(yǎng)結合的發(fā)展空間巨大。