應(yīng)光宇

一方面，現(xiàn)金貸新規(guī)已經(jīng)明確規(guī)定“各類機(jī)構(gòu)或委托第三方機(jī)構(gòu)均不得通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收貸款?！币簿褪钦f，暴力催收被明令禁止，以后現(xiàn)金貸平臺(tái)的催收手段必然要調(diào)整。

另一方面，就借款人來說，一旦個(gè)人征信出現(xiàn)問題，其逾期記錄會(huì)上傳到央行征信，借款人不僅不能申請(qǐng)房貸、車貸，連申請(qǐng)信用卡都不可能了。連續(xù)逾期情節(jié)嚴(yán)重的，貸款機(jī)構(gòu)可以向法院起訴，法院會(huì)采取財(cái)產(chǎn)保全等措施，包括凍結(jié)貸款人的所有銀行賬戶存款，查封已抵質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)等；判決下來后，會(huì)依法強(qiáng)制執(zhí)行。如果有能力而拒不執(zhí)行生效法律文書，將受到法律制裁。

《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》中，也重點(diǎn)提及各地應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)借款人依法履行債務(wù)清償責(zé)任，建立失信信息公開、聯(lián)合懲戒等制度，使失信者“一處失信處處受限”。在小貸政策進(jìn)一步規(guī)范之下，無論平臺(tái)是否上央行征信，借款人的逾期等失信行為都有可能會(huì)對(duì)個(gè)人征信產(chǎn)生影響。

通過不良征信記錄來限制“老賴”，要比催收更加合規(guī)且更有威懾力，而“信聯(lián)”設(shè)立已在進(jìn)程中。目前，央行已決定成立個(gè)人信用信息平臺(tái)，預(yù)計(jì)2017年年底就要正式落地。這一平臺(tái)成立的主要目的，就是為了解決把央行征信中心未能覆蓋到的個(gè)人客戶金融信用數(shù)據(jù)納入其中，構(gòu)建一個(gè)國(guó)家級(jí)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)行業(yè)信息共享，以有效降低風(fēng)險(xiǎn)成本。