近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展促使了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的迅速崛起，為大學(xué)生、旅游、創(chuàng)業(yè)和消費(fèi)等提供了充足的資金保障和良好的財(cái)務(wù)狀況。同時(shí)也導(dǎo)致了許多問(wèn)題，譬如大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸的現(xiàn)象，網(wǎng)絡(luò)貸款是完全走進(jìn)了校園的生活，諸多大學(xué)生在不了解情況下盲目地進(jìn)行網(wǎng)貸。很多大學(xué)生無(wú)法意識(shí)到網(wǎng)絡(luò)借貸所帶來(lái)的嚴(yán)重后果，它所帶來(lái)的負(fù)面影響已經(jīng)嚴(yán)重影響到大學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活、思想、工作，社會(huì)的穩(wěn)定與團(tuán)結(jié)，社會(huì)和諧風(fēng)氣的構(gòu)建。因此，對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀提出建議性的對(duì)策。

網(wǎng)絡(luò)是一把雙刃劍，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)的同時(shí)也暴露了弊端。當(dāng)今社會(huì)上的一些商人，通過(guò)打著幫助大學(xué)生的旗號(hào)，從網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)中謀取利益進(jìn)行不法行為，各大媒體中報(bào)道的大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸引發(fā)的負(fù)面影響越來(lái)越嚴(yán)重，其已經(jīng)嚴(yán)重影響到大學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活、思想和工作。因此，為消除此象再次發(fā)生的步伐不能停留，必須嚴(yán)以解決，刻不容緩。

一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)材料顯示中國(guó)的在校大學(xué)生總數(shù)已超3000萬(wàn)，前不久高校傳媒聯(lián)盟在2016年5月，針對(duì)大學(xué)生使用網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺(tái)這一現(xiàn)象，面向50余所高校開(kāi)展的問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果顯示，62.77%的學(xué)生使用過(guò)網(wǎng)絡(luò)分期貸款平臺(tái)，在貸款額度上，1000元以下的占40.7%，1000～2000元的占40.12%，僅有5.23%的同學(xué)貸款額度超過(guò)5000元。55.07%的學(xué)生每個(gè)月的還款額度為100～500元，他們償還借貸的方式主要有：“兼職打工、提前透支下個(gè)月生活費(fèi)和省吃儉用。

二、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸現(xiàn)象形成的原因

1、網(wǎng)貸市場(chǎng)混亂，政府的立法與監(jiān)管缺失

據(jù)悉，在我國(guó)的工商信息登記中，并沒(méi)有網(wǎng)貸這項(xiàng)業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸業(yè)務(wù)在此現(xiàn)象發(fā)生之前處于“三無(wú)狀態(tài)”，即沒(méi)有監(jiān)管部門(mén)、沒(méi)有規(guī)則、沒(méi)有門(mén)檻，監(jiān)管力度上處于真空狀態(tài)。直到2015年底，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門(mén)研究起草了關(guān)于網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)的政策，即《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。首先，該《辦法》界定了網(wǎng)絡(luò)借貸的概念、明確了監(jiān)管方為國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和18個(gè)月過(guò)渡期的安排，明確了在過(guò)渡期內(nèi)先是通過(guò)網(wǎng)貸機(jī)bxfl9DuRvkASvRcRCGBnWg==構(gòu)規(guī)范自身行為、行業(yè)自查自糾、清理整頓等凈化市場(chǎng)，所以現(xiàn)階段對(duì)網(wǎng)貸的監(jiān)管還未落地。其次，我國(guó)實(shí)行的是分業(yè)監(jiān)管、混業(yè)經(jīng)營(yíng)。因此，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)就引發(fā)了很多深層次的問(wèn)題得不到切實(shí)性的解決。由于一般的P2P網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)都需要通過(guò)第三方來(lái)完成支付程序，這樣一來(lái)就導(dǎo)致分業(yè)監(jiān)管的步調(diào)不一致引發(fā)很多問(wèn)題的出現(xiàn)。最后，網(wǎng)絡(luò)借貸的特殊性是在于它的服務(wù)對(duì)象是無(wú)收入者甚至是未成年人，但是網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)并沒(méi)有為他們開(kāi)綠燈，甚至是沒(méi)有考慮到這一群體的承受能力，更沒(méi)有表現(xiàn)出對(duì)成年人和未成年人催收的區(qū)別。

雖然它不允許在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和金融貸款業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，但網(wǎng)絡(luò)貸款公司的官方網(wǎng)站都清楚地表示在金融和貸款業(yè)務(wù)可以處理。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸的時(shí)，由于貸款的相關(guān)制度不完善和全面，因而對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸者的收費(fèi)沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則。

2、家庭教育的缺失

隨著社會(huì)的發(fā)展步伐不斷加快，人們的生活品質(zhì)越來(lái)越好、生活水平也越來(lái)越高。在物質(zhì)財(cái)富極大豐富、精神境界極大提高的基礎(chǔ)上國(guó)家進(jìn)一步實(shí)行了計(jì)劃生育政策后，90后大學(xué)生中獨(dú)生子女比重大，生活條件較為優(yōu)越，父母過(guò)多對(duì)子女寵愛(ài)、溺愛(ài)，導(dǎo)致了缺少健康正確的消費(fèi)觀教育和引導(dǎo)，許多大學(xué)生雖已成年，但消費(fèi)觀念尚不成熟，使得大學(xué)生缺乏對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款的辨別和防范意識(shí)。與此同時(shí)，大學(xué)生消費(fèi)意識(shí)超前，對(duì)新生事物比較好奇、接受能力強(qiáng)和接受速度較快，大學(xué)期間又獨(dú)自掌管個(gè)人財(cái)務(wù)，許多大學(xué)生顯得無(wú)所適從，超前消費(fèi)、攀比奢侈之風(fēng)悄然盛行，逐漸由“月光族”變?yōu)椤霸鹿┳濉薄?/p>

三、完善網(wǎng)絡(luò)借貸的建議性對(duì)策

1、政府要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的監(jiān)管力度

首先，政府要加強(qiáng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的監(jiān)督和規(guī)范管理，及時(shí)杜絕網(wǎng)絡(luò)借貸行為肆無(wú)忌憚地野蠻成長(zhǎng)。第一，政府機(jī)關(guān)應(yīng)該針對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)制定有效化、常態(tài)化的監(jiān)管機(jī)制，嚴(yán)格把關(guān)申請(qǐng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的入門(mén)檻，并要對(duì)其金融產(chǎn)品進(jìn)行嚴(yán)格的審核分類，盡量引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)多幫助大學(xué)生去學(xué)習(xí)培訓(xùn)、就業(yè)創(chuàng)新等方面的工作；第二，政府部門(mén)要加快推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)管理機(jī)構(gòu)的成立，推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)自律規(guī)章的完善，防止網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)無(wú)節(jié)制的任性發(fā)展，杜絕一切不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)帶來(lái)的虛假繁榮，盡快讓網(wǎng)絡(luò)借貸有法可依，成為一個(gè)綠色、干凈、為民排憂解難的良好平臺(tái)。

2、學(xué)校加強(qiáng)對(duì)學(xué)生消費(fèi)價(jià)值觀的教育，預(yù)防過(guò)度超前消費(fèi)

大學(xué)校園是大學(xué)生成長(zhǎng)成才和國(guó)家培養(yǎng)社會(huì)主義接班人的地方，這片土地是干凈而神圣的。預(yù)防學(xué)生過(guò)度超前和提前消費(fèi)的習(xí)慣是完善校園網(wǎng)絡(luò)借貸的重中之重。

首先，老師們要積極的教育和引導(dǎo)大學(xué)生要以學(xué)習(xí)為主，在消費(fèi)上要鼓勵(lì)大學(xué)生做到“量入為出，理性消費(fèi)”，不過(guò)度進(jìn)行奢侈消費(fèi)和隨大流，不在同學(xué)之間搞攀比擺闊綽，要認(rèn)真考慮到自身及家庭的消費(fèi)能力做出合理的安排，在進(jìn)行消費(fèi)的時(shí)候要考慮到選擇物品的實(shí)用性和注重投資效益，在花錢(qián)之前做好合理的計(jì)劃安排、及時(shí)調(diào)整，盡量做到使消費(fèi)在自己的控制之內(nèi)；

其次，多給學(xué)生開(kāi)展誠(chéng)信教育課程，強(qiáng)調(diào)誠(chéng)實(shí)守信的重要性，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)借貸這個(gè)平臺(tái)，應(yīng)該合理正常使用；

最后，對(duì)于學(xué)生學(xué)習(xí)、就業(yè)以及創(chuàng)業(yè)資金等方面的借貸支出，在風(fēng)險(xiǎn)可控制與個(gè)人條件允許的情況下，校方應(yīng)給予鼓勵(lì)其嘗試與創(chuàng)新。