摘 要：隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷深化，現(xiàn)代化科技信息技術(shù)也逐漸得到發(fā)展，科學(xué)信息技術(shù)推動(dòng)金融模式的信息化發(fā)展，隨之出現(xiàn)了新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式，這種模式不僅擁有快捷便利的特點(diǎn)，并且其發(fā)展速度十分迅速，當(dāng)前這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式勢(shì)必會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融模式產(chǎn)生巨大沖擊。在當(dāng)前這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展迅速背景下，國(guó)有商業(yè)銀行要怎么樣做才能在其發(fā)展過(guò)程中降低互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)其產(chǎn)生的影響，從而推動(dòng)國(guó)有商業(yè)銀行得到深層次的發(fā)展，本文主要對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響及互聯(lián)網(wǎng)金融新模式發(fā)展對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行產(chǎn)生的沖擊進(jìn)行研究分析，提出相對(duì)應(yīng)的解決方案，幫助商業(yè)銀行在當(dāng)前這種模式下持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：國(guó)有商業(yè)銀行；互聯(lián)網(wǎng)金融模式；挑戰(zhàn)和沖擊；解決措施

隨著當(dāng)前現(xiàn)代化信息技術(shù)的不斷進(jìn)步和發(fā)展，以及受到金融危機(jī)的影響我國(guó)金融行業(yè)在其發(fā)展過(guò)程中受到不同程度的影響，金融業(yè)正在逐漸向信息化方向變化發(fā)展，另外隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的不斷發(fā)展，支付寶、微信以及易支付、阿里云等網(wǎng)絡(luò)支付形式的出現(xiàn)，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行造成巨大的影響。在當(dāng)前這種互聯(lián)網(wǎng)金融模式的沖擊下，國(guó)有商業(yè)銀行應(yīng)該正確把握這種模式帶來(lái)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，并積極應(yīng)對(duì)當(dāng)前這種新形式，妥善處理國(guó)有商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融模式間的關(guān)系，另外還要積極主動(dòng)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式，并在不斷適應(yīng)過(guò)程中尋找適合國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展的新型模式，從而使得國(guó)有商業(yè)銀行穩(wěn)定發(fā)展。

一、新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式概述

新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式和我國(guó)傳統(tǒng)銀行金融模式之間存在著本質(zhì)上的區(qū)別，互聯(lián)網(wǎng)金融模式是一種新型金融模式體系，其主要包括了網(wǎng)上交易支付以及線(xiàn)上融資等兩種模式。線(xiàn)上的融資是在國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展過(guò)程中形成，屬于一種新型的融資方式，也拓寬了我國(guó)當(dāng)前的融資渠道，線(xiàn)上融資需要借助電子商務(wù)信息平臺(tái)和電子商務(wù)信用，其融資渠道及方式十分便捷快速，其投入的建設(shè)成本相對(duì)于傳統(tǒng)融資方式來(lái)說(shuō)很低，其相對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)操作簡(jiǎn)單且其流程簡(jiǎn)化。在新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展中，線(xiàn)上融資的服務(wù)對(duì)象多為小型企業(yè)以及微型企業(yè)或者是個(gè)體創(chuàng)業(yè)者，在其發(fā)展過(guò)程中要不斷借助互聯(lián)網(wǎng)信息處理技術(shù)來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)于不同項(xiàng)目的需求，客戶(hù)對(duì)于相關(guān)信息的需求是整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)模式發(fā)展的重點(diǎn)內(nèi)容，這也是新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式在其資源配置上以及金融風(fēng)險(xiǎn)管理上需要考慮的重點(diǎn)問(wèn)題，在其運(yùn)行過(guò)程中需要借助現(xiàn)代化信息技術(shù)，比如云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎技術(shù)，這些技術(shù)都會(huì)給互聯(lián)網(wǎng)金融線(xiàn)上交易提供技術(shù)保障，最終推動(dòng)新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式的快速發(fā)展。

二、新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的沖擊

（一）傳統(tǒng)商業(yè)銀行客戶(hù)流失嚴(yán)重且其服務(wù)改革困難

隨著新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行產(chǎn)生了巨大的沖擊，導(dǎo)致傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶(hù)流失嚴(yán)重且商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及其收益渠道和融資渠道等都被新型金融模式影響。新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式具有強(qiáng)大的信息數(shù)據(jù)處理平臺(tái)和計(jì)算平臺(tái)，多數(shù)商業(yè)銀行的客戶(hù)信息被其壟斷，新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式通過(guò)其信息處理技術(shù)將傳統(tǒng)商業(yè)銀行的客戶(hù)信息來(lái)源阻斷，這樣傳統(tǒng)商業(yè)銀行就很難獲取客戶(hù)信息，也不能準(zhǔn)確掌握客戶(hù)的實(shí)際需求，因此就不能及時(shí)根據(jù)客戶(hù)的需求而轉(zhuǎn)變銀行當(dāng)前的發(fā)展模式，對(duì)于相應(yīng)的制度和服務(wù)功能不能進(jìn)行及時(shí)的改革和轉(zhuǎn)變，進(jìn)而就會(huì)嚴(yán)重阻礙傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展。

（二）傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展優(yōu)勢(shì)逐漸被削弱

傳統(tǒng)商業(yè)銀行具備資金優(yōu)勢(shì)和作業(yè)優(yōu)勢(shì)以及信用成本優(yōu)勢(shì)以及政府政策紅利優(yōu)勢(shì)等多種優(yōu)勢(shì)，但隨著當(dāng)前新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展及其迅速壯大，互聯(lián)網(wǎng)金融模式借助互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)和信息平臺(tái)，其獲取客戶(hù)信息的成本為零，在信用成本及其作業(yè)成本上可以集中其資源優(yōu)勢(shì)進(jìn)行補(bǔ)充，不斷擴(kuò)大互聯(lián)網(wǎng)金融的社會(huì)影響，一旦其取得了金融營(yíng)業(yè)牌照，那傳統(tǒng)商業(yè)銀行具備的行業(yè)優(yōu)勢(shì)也會(huì)逐漸被取代，這樣傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展優(yōu)勢(shì)逐漸被取代，最終就會(huì)嚴(yán)重影響其發(fā)展。

三、傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式的對(duì)策

（一）借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，擴(kuò)寬其信息獲取渠道

新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式在其運(yùn)行發(fā)展過(guò)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融使用的線(xiàn)上融資方式其主要借助電子商務(wù)平臺(tái)，不僅具備融資成本低以及融資模式多樣化的特點(diǎn)，其成長(zhǎng)性相對(duì)強(qiáng)大。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在不斷受到互聯(lián)網(wǎng)金融新模式的沖擊下，首先應(yīng)該適應(yīng)其發(fā)展腳步和發(fā)展模式，在不斷探索過(guò)程中根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的信息獲取渠道及其電子商務(wù)平臺(tái)建立起自身的電子商務(wù)信息平臺(tái)，這會(huì)在很大程度上降低傳統(tǒng)商業(yè)銀行的成本投入，還會(huì)提高其獲取客戶(hù)信息資源的效率和范圍，以此來(lái)抓住客戶(hù)的信息來(lái)源，傳統(tǒng)商業(yè)銀行才能在互聯(lián)網(wǎng)金融分羹的背景下獲得相對(duì)應(yīng)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。另外傳統(tǒng)商業(yè)銀行還可以借助電子商務(wù)信息平臺(tái)及時(shí)了解客戶(hù)需求并對(duì)其需求進(jìn)行分析，根據(jù)客戶(hù)需求改變其自身的金融服務(wù)項(xiàng)目，創(chuàng)造出新型金融產(chǎn)品以此來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)的實(shí)際需求，真正實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)線(xiàn)上交易和銀行線(xiàn)下金融的完美結(jié)合。傳統(tǒng)商業(yè)銀行還可以建立起綜合性的金融服務(wù)平臺(tái)，從而不斷擴(kuò)展國(guó)有商業(yè)銀行的融資渠道，商業(yè)銀行可以以第三方的身份，參與各式各樣的電子商務(wù)信息平臺(tái)的建設(shè)，并在電子商務(wù)信息平臺(tái)中加入自身的金融服務(wù)項(xiàng)目，最終來(lái)推動(dòng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)份額。

（二）借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建立綜合性服務(wù)平臺(tái)

傳統(tǒng)商業(yè)銀行可以借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建立起綜合性的服務(wù)平臺(tái)，以此來(lái)增強(qiáng)傳統(tǒng)國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)認(rèn)可度，最終提高傳統(tǒng)商業(yè)銀行的社會(huì)影響力。傳統(tǒng)商業(yè)銀行建立綜合性的服務(wù)平臺(tái)，不僅可以有效擴(kuò)寬我國(guó)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的融資渠道，創(chuàng)造更多融資功能，還會(huì)形成電子商務(wù)信息價(jià)值鏈條，在這種綜合性的服務(wù)平臺(tái)建設(shè)中，需要借助國(guó)有商業(yè)銀行特有的資金優(yōu)勢(shì)進(jìn)一步推動(dòng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展。綜合性服務(wù)平臺(tái)就是將網(wǎng)上商城以及線(xiàn)上融資等結(jié)合在一起，根據(jù)客戶(hù)實(shí)際需求給客戶(hù)創(chuàng)造出綜合性金融服務(wù)。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在綜合性服務(wù)平臺(tái)構(gòu)件中將會(huì)以第三方身份參與金融服務(wù)體系，準(zhǔn)確定位國(guó)有商業(yè)銀行發(fā)展方向，不斷擴(kuò)寬傳統(tǒng)商業(yè)銀行融資渠道和盈利渠道。在線(xiàn)上交易過(guò)程中還可以給客戶(hù)提供相對(duì)應(yīng)的線(xiàn)下金融服務(wù)，在傳統(tǒng)商業(yè)銀行建立的綜合服務(wù)平臺(tái)中，實(shí)現(xiàn)信用貸款以及資金流轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的價(jià)值，并不斷擴(kuò)展其盈利收入。

（三）借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完善傳統(tǒng)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

在當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融模式不斷發(fā)展壯大的趨勢(shì)下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)該正確認(rèn)識(shí)自身優(yōu)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融信用中介以及終端的結(jié)算都以傳統(tǒng)商業(yè)銀行作為基礎(chǔ)，因此商業(yè)銀行要將政策資源優(yōu)勢(shì)以及資金實(shí)力優(yōu)勢(shì)和金融結(jié)算以及信用貸款等優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮出來(lái)，另外傳統(tǒng)商業(yè)銀行也應(yīng)該看到自身在信息數(shù)據(jù)獲取以及數(shù)據(jù)資料的整合和數(shù)據(jù)分析等方面存在的不足，要正確看待傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展的優(yōu)勢(shì)條件以及劣勢(shì)條件，且在其實(shí)際發(fā)展過(guò)程中根據(jù)自身優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)條件制定出科學(xué)合理的發(fā)展方式，不斷完善當(dāng)前傳統(tǒng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理控制機(jī)制，不斷完善國(guó)有商業(yè)銀行的線(xiàn)上信用評(píng)價(jià)制度，逐漸實(shí)現(xiàn)線(xiàn)上銀行交易以及線(xiàn)下信用評(píng)價(jià)的完美結(jié)合，還要及時(shí)的將違約信息同步在互聯(lián)網(wǎng)上。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在其發(fā)展過(guò)程中，要不斷創(chuàng)新其風(fēng)險(xiǎn)管理控制方法和制度，集中分層對(duì)各種隱性風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行管理，以此來(lái)提高傳統(tǒng)商業(yè)銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

（四）借助互聯(lián)網(wǎng)金融加快銀行轉(zhuǎn)型

傳統(tǒng)商業(yè)銀行應(yīng)該借助當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融新模式的發(fā)展契機(jī)，加快銀行的轉(zhuǎn)型步伐。隨著當(dāng)前三位一體建設(shè)的全面推進(jìn)以及電子商務(wù)平臺(tái)逐漸向個(gè)性化的需求發(fā)展的協(xié)同平臺(tái)過(guò)渡下，銀行想要獲取客戶(hù)的三流信息渠道十分豐富，并且其挖掘和分析信息的能力逐漸增強(qiáng)，銀行應(yīng)該逐步扮演起客戶(hù)財(cái)務(wù)全能管家以及金融服務(wù)集成商的角色。將互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展依靠的電子商務(wù)信息平臺(tái)作為傳統(tǒng)商業(yè)銀行創(chuàng)新的契機(jī)，不僅可以給傳統(tǒng)商業(yè)銀行打開(kāi)并整合網(wǎng)上客戶(hù)供需鏈，使得商業(yè)銀行成為供需鏈參與者的金融需求解決者，另外還可以整合傳統(tǒng)商業(yè)銀行融資渠道以及金融產(chǎn)品和增值型服務(wù)等，最終誒銀行客戶(hù)提供一鍵式、全方位的綜合金融解決方法。

四、結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融新模式的出現(xiàn)給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來(lái)了很大的沖擊，這對(duì)于傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展來(lái)講不僅僅是一種沖擊和挑戰(zhàn)，更多的也是一種機(jī)遇，在這種新模式下國(guó)有商業(yè)銀行想要得到長(zhǎng)遠(yuǎn)穩(wěn)定發(fā)展，就要認(rèn)清當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融模式發(fā)展基本概況，了解互聯(lián)網(wǎng)金融模式未來(lái)發(fā)展模式及其趨勢(shì)，在實(shí)際金融發(fā)展過(guò)程中要不斷結(jié)合自身發(fā)展需求，找準(zhǔn)合適時(shí)機(jī)轉(zhuǎn)變自身發(fā)展模式及金融服務(wù)構(gòu)成體系，最終使得國(guó)有商業(yè)銀行在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中得到快速發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]李雯雯.互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，商業(yè)銀行如何發(fā)展[J].特區(qū)經(jīng)濟(jì)，2014（03）.

[2]王輝.農(nóng)村商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式的挑戰(zhàn)[J].企業(yè)改革與管理，2014（12）.

[3]趙騫.不斷前進(jìn)才能永不言敗――國(guó)有商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式帶來(lái)的挑戰(zhàn)[J]. 財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2014（11）.