摘 要：現(xiàn)階段世界互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的越來越好，我國互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度也是非常的迅猛，并且互聯(lián)網(wǎng)的興起對我國各個領(lǐng)域的發(fā)展都產(chǎn)生了不同的影響，其中互聯(lián)網(wǎng)對我國保險行業(yè)也有著很大的影響，尤其是對我國保險營銷渠道影響很大，對其的影響大多為負面影響，但也存在著正面的影響，對于那些網(wǎng)絡(luò)化程度較高的保險營銷渠道來說就是有著正面的影響，而對于那些網(wǎng)絡(luò)化程度不高保險營銷渠道來說替代效應(yīng)就更加明顯一些。本篇文章重點針對互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道影響進行詳細的分析和探討并提出幾點相關(guān)政策建議。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；保險營銷渠道；影響；政策建議

引言：現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)成為主流應(yīng)用，經(jīng)市場調(diào)查研究，互聯(lián)網(wǎng)對我國傳統(tǒng)的保險營銷渠道產(chǎn)生了很大的影響?；ヂ?lián)網(wǎng)伴生出新的保險營銷渠道逐漸代替了傳統(tǒng)保險營銷渠道，但對其也有一定的利處，保戶更容易獲取相關(guān)的保險信息。然而，互聯(lián)網(wǎng)也有其不足的地方，它在對保戶服務(wù)體驗和粘性，還有對保險產(chǎn)品復(fù)雜程度的限制方面并沒有多明顯的作用。互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道的營銷不止于此。本文主要就是討論互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道的影響。

一、互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道影響

（一）對直銷渠道的影響

互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道影響的第一個方面就是對直銷渠道的影響。在我國保險直銷渠道主要有合眾人壽、太平人壽、康泰人壽、新華人壽以及人壽保險等直銷保險公司，對于其中新華、合眾人壽保險公司來說，互聯(lián)網(wǎng)對它們的影響都處于負面影響，主要影響作用都是對其起替代作用[1]。然而，對于太平、康泰人壽來說，互聯(lián)網(wǎng)對它們的影響就比較正面，這是因為這類保險營銷公司在網(wǎng)絡(luò)渠道方面發(fā)展的很好，所以，在互聯(lián)網(wǎng)時代這類保險直銷渠道能夠發(fā)展的更好。這樣看來互聯(lián)網(wǎng)對我國保險直銷渠道的影響有正面的也有負面的，這就需要去消除負面影響，強化正面影響。

（二）對主要代理渠道的影響

互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道影響的第二個方面就是對主要代理渠道的影響?，F(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)走進了我們的生活，它對于主要代理渠道來說，影響作用主要是處于對其有利的一面，這不同于對直銷渠道的影響，它對主要代理渠道的替代影響力很小，對其收入的影響力比較大。經(jīng)調(diào)查研究統(tǒng)計得到的結(jié)果來看，現(xiàn)階段在我國主要代理營銷渠道中個人代理人大約不少于三百萬人，而銀行郵政代理保險網(wǎng)點的數(shù)量也是多的驚人，高達十萬個，這兩個代理營銷渠道大約是占保險營銷渠道市場份額的百分之八十，甚至超過百分之八十，可見其在保險行業(yè)中有著多么重要的貢獻及作用[2]。

（三）對少數(shù)代理和經(jīng)紀渠道的影響

互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道影響的第三個方面就是對少數(shù)代理和經(jīng)紀渠道的影響。經(jīng)市場調(diào)查研究結(jié)果表明，主要代理渠道所占份額遠遠大于少數(shù)代理和經(jīng)紀渠道，后者所占市場份額僅僅只有不到百分之二十，所以互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和發(fā)展對它們的負面影響較小，但是，由于我國保險行業(yè)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)化格局存在一定的差異，導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)對少數(shù)代理渠道和經(jīng)紀渠道的影響力大小出現(xiàn)很大的不同。由于人保壽險以及太平人壽這兩家保險公司的代理營銷渠道在網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)上明顯存在不足之處，所以，這就導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)對其的影響作用大都處于負面影響。然而隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，伴生出第三方保險網(wǎng)絡(luò)銷售渠道，這對于那些傳統(tǒng)的保險公司來說并不是一件好事，但對網(wǎng)絡(luò)化程度高的保險公司來說卻是好事一件，面向經(jīng)紀渠道來分析，情況與代理渠道相似，可見互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和發(fā)展的確給我國保險行業(yè)帶來了一個很大的沖擊，這就需要把握好主流，抓住互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展態(tài)勢，才能幫助我國保險行業(yè)更好的發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道影響的政策建議

隨著互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)以及現(xiàn)階段的迅猛發(fā)展，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展起來，從而促進了我國保險營銷方式的改革和創(chuàng)新發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)營銷渠道和傳統(tǒng)營銷渠道相比起來的確有很大的優(yōu)勢，它能夠非常便捷、有效率的為保戶提供透明的保險服務(wù)，不過有優(yōu)勢就有劣勢，它與傳統(tǒng)的保險營銷渠道相比風(fēng)險更大。在上述分析中得知，互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道影響很大，有正面影響但大多都是負面影響，提出了幾點政策建議如下：

（一）堅持理性的開放態(tài)度

針對互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道影響的第一個政策建議就是要堅持理性的開放態(tài)度。根據(jù)市場調(diào)查研究表明，互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道的風(fēng)險方面影響其實不大，只有少數(shù)問題被挖掘出來，網(wǎng)絡(luò)保險營銷渠道的精髓就是要開放并對其建立一定的監(jiān)督管理機制，這是由于互聯(lián)網(wǎng)本身就應(yīng)該是一個注重開放、分享、平等、自由的事物，而這也是大多保戶對互聯(lián)網(wǎng)投保滿意接受的原因，所以，我國保險網(wǎng)絡(luò)營銷渠道也應(yīng)該把開放并監(jiān)管的思想作為營銷策略的基本規(guī)范?；ヂ?lián)網(wǎng)存在很多不穩(wěn)定的因素，對于互聯(lián)網(wǎng)未來的發(fā)展尚不可知，而對于網(wǎng)絡(luò)保險的未來也并沒有一個直觀的發(fā)展前景，但不可質(zhì)疑的是網(wǎng)絡(luò)營銷是我國保險營銷的一個主流態(tài)勢，我國的網(wǎng)絡(luò)保險營銷在某些方面已經(jīng)有一些質(zhì)的突破，相關(guān)的保險公司以及監(jiān)管部門也應(yīng)該應(yīng)勢而起，對互聯(lián)網(wǎng)保險營銷加以引導(dǎo)、鼓勵，并保持理性的開放態(tài)度，給予互聯(lián)網(wǎng)保險營銷渠道以包容[3]?，F(xiàn)階段我國保險營銷行業(yè)在網(wǎng)絡(luò)營銷中出現(xiàn)了很多問題，像產(chǎn)品開發(fā)不符合規(guī)范要求、信息被泄露、服務(wù)水平不高等問題，產(chǎn)生這些問題的主要原因就是由于互聯(lián)網(wǎng)存在著虛擬、不確定、新鮮的特質(zhì)，并且，互聯(lián)網(wǎng)在現(xiàn)階段發(fā)展極為迅速，從而導(dǎo)致大眾對網(wǎng)絡(luò)保險的風(fēng)險不夠了解，這就需要相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)保險營銷監(jiān)管部門制定完善相關(guān)監(jiān)管政策，使其更加有效，針對性強。

（二）堅持底線思維

針對互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道影響的第二個政策建議就是要堅持底線思維。對網(wǎng)絡(luò)保險營銷采取開放包容的態(tài)度是對的，但這并不代表要放任自流、放松監(jiān)管力度，盡管現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)對廣大的保險受眾群體的影響并不大，但是對我國保險營銷渠道卻有著很大的影響，應(yīng)該引起高度重視，像保戶信息外漏這類事情逐漸出現(xiàn)在人們的眼前，可見互聯(lián)網(wǎng)保險營銷渠道的風(fēng)險是多么大。網(wǎng)絡(luò)保險營銷行業(yè)對保戶的吸引力主要來自于自身的優(yōu)勢，但是由于風(fēng)險過大就需要相關(guān)監(jiān)管部門多加監(jiān)管，風(fēng)險防范的底線思維是很重要的，必不可少的。所以，相關(guān)的網(wǎng)絡(luò)保險營銷渠道監(jiān)管部門應(yīng)該加強風(fēng)險防范的思維，加大對網(wǎng)絡(luò)保險營銷渠道的監(jiān)管，制定更多科學(xué)有效有針對性的政策制度，并完善相關(guān)監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，加強監(jiān)管部門內(nèi)部協(xié)同監(jiān)管合力[4]。

（三）堅持多層次監(jiān)管

針對互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道影響的第三個政策建議就是堅持多層次監(jiān)管。原因有以下三個方面。第一個方面是對于少數(shù)代理渠道主要是個人代理渠道來說，網(wǎng)絡(luò)保險營銷渠道能夠推動少數(shù)代理渠道的進步，所以，對于這一渠道應(yīng)該大力監(jiān)管，重點關(guān)注。第二個方面是對于保險風(fēng)險承受力來說，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)和發(fā)展推動了網(wǎng)絡(luò)保險的發(fā)展，從而吸引了很多保險公司參與到網(wǎng)絡(luò)保險中，而其中不可避免的有一些保險公司的風(fēng)險承受能力較低，對于這些保險公司應(yīng)該重點關(guān)注、重點監(jiān)管。第三個方面是對于網(wǎng)絡(luò)營銷布局情況來說，現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)對保險營銷渠道的影響也受到各保險公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)營銷格局的影響，所以，相關(guān)監(jiān)管部門也應(yīng)該對保險行業(yè)進行分類監(jiān)管，把網(wǎng)銷業(yè)務(wù)和面對面銷售業(yè)務(wù)分開來進行相應(yīng)的監(jiān)管。

（四）堅持監(jiān)管的一致性和透明性

針對互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道影響的第四個政策建議就是堅持監(jiān)管的一致性和透明性。在互聯(lián)網(wǎng)保險營銷渠道的監(jiān)督管理中應(yīng)該與傳統(tǒng)保險營銷渠道一視同仁，保持一致性，避免出現(xiàn)監(jiān)管套利現(xiàn)象，堅持監(jiān)管的一致性有助于調(diào)節(jié)網(wǎng)絡(luò)保險營銷與傳統(tǒng)保險營銷之間的關(guān)系，除此之外，還需要堅持監(jiān)管的透明性，保證在網(wǎng)絡(luò)保險營銷渠道中能夠傳遞公開透明的信息，保證信息共享，網(wǎng)絡(luò)保險營銷渠道應(yīng)該具有比傳統(tǒng)保險營銷渠道更高的透明性，并且相關(guān)監(jiān)管部門還需要完善披露信息的規(guī)范原則，保障保戶的個人利益和個人權(quán)益。

結(jié)語：綜上所述，本篇文章主要是探討了互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道影響。然而，互聯(lián)網(wǎng)對保險行業(yè)的影響不僅僅是在營銷渠道這一個方面，互聯(lián)網(wǎng)對保險行業(yè)的方方面面都有著很大的影響，比如投保風(fēng)險控制、運行方式、經(jīng)營管理方面、保險精算等?；ヂ?lián)網(wǎng)的出現(xiàn)一定會使得我國保險行業(yè)的營銷經(jīng)營方式的改革被向前推進，從而使得我國的保險行業(yè)應(yīng)勢而起，得到更好的發(fā)展，能夠創(chuàng)新自身的營銷方式、創(chuàng)新產(chǎn)品，能夠更好的服務(wù)保戶，這也符合我國互聯(lián)網(wǎng)保險的建設(shè)理念、發(fā)展規(guī)劃。

參考文獻：

[1]李瓊，劉慶，吳興剛.互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道影響分析[J].保險研究，2015（03）：24-35.

[2]徐春草.互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道影響探究[J].財經(jīng)界，2016（13）：56.

[3]劉宇軒.簡析互聯(lián)網(wǎng)對我國保險營銷渠道的影響[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2016（09）：21.

[4]唐金成，李亞茹.中國移動互聯(lián)網(wǎng)保險營銷渠道研究[J].金融與經(jīng)濟，2015（03）：76-78.