褚紅梅*，祖立軍

（中國銀聯(lián)電子支付研究院，上海，201201）

汽車智能化發(fā)展與支付應用需求趨勢淺析

褚紅梅*，祖立軍

（中國銀聯(lián)電子支付研究院，上海，201201）

近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)技術的發(fā)展，越來越多的行業(yè)正在進行電子化、產(chǎn)業(yè)化的升級轉化，如智能手機、智能家居、智慧醫(yī)療、人工智能等。汽車行業(yè)也不例外，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的洶涌浪潮，互聯(lián)網(wǎng)技術更是跨界在汽車工業(yè)中掀起了一場智能化的革命，國內不止是汽車制造商，BAT等互聯(lián)網(wǎng)巨頭也進行了相應的布局，市場潛力可謂巨大。在這樣的時代背景下，智能汽車或汽車智能化的概念應運而生。本文首先對國內外汽車智能化的發(fā)展現(xiàn)狀進行了介紹，并對當前的各類汽車智能化服務類型的前景進行了簡要分析，最后對基于智能化汽車的用戶服務和支付應用需求進行了預測。

汽車智能化；用戶服務；車載支付

引言

近年來，隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)等新技術正在向傳統(tǒng)行業(yè)滲透。在汽車行業(yè)，與此相關的智能汽車、車路協(xié)同、出行智能化、便捷服務、車聯(lián)網(wǎng)等，都已成為目前的發(fā)展技術熱點，并且正在引起行業(yè)的巨大變革。

一般認為，智能汽車就是在普通汽車的基礎上增加了先進的傳感器（雷達、攝像）、控制器、執(zhí)行器等裝置，通過車載傳感系統(tǒng)和信息終端實現(xiàn)與人、車、路等的智能信息交換，使汽車具備智能的環(huán)境感知能力，能夠自動分析汽車行駛的安全及危險狀態(tài)，并使汽車按照人的意愿到達目的地，最終實現(xiàn)替代人來操作的目的[1]。即智能汽車或汽車智能化使得傳統(tǒng)汽車從單純的交通工具轉變?yōu)橐粋€集交通、交際、娛樂與安全為一體的體系，將至少經(jīng)歷“輔助駕駛技術”、“半自動駕駛技術”和“高度自動駕駛技術”三個層面的過渡。

從技術以及產(chǎn)業(yè)變遷發(fā)展趨勢上看，智能汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展或將經(jīng)歷三個發(fā)展階段，從以汽車制造商為中心，過渡到汽車制造商、汽車電子設備商、軟件廠商、通信運營商等多市場主體平等共同參與，再發(fā)展到以提供綜合性解決方案的大型智慧型企業(yè)為中心的階段，其中涉及到的語音識別技術、多傳感技術、信息融合技術、基于計算機視覺的場景識別技術等，都是智能汽車發(fā)展的關鍵技術，另外還有與之相關的大數(shù)據(jù)技術、云計算技術以及安全技術等。

雖然歐洲、日本、美國等發(fā)達國家走在了前面,中國與他們相比還有一些差距,但目前也取得了階段性成果[2]。但是與任何產(chǎn)業(yè)一樣，汽車智能化的應用離不開國家的支持和法規(guī)標準及政策方面的引導，以及行業(yè)協(xié)會的積極推動。

1 汽車智能化的國內外現(xiàn)狀

自從發(fā)明汽車的那一天起，汽車的智能化就一直伴隨著汽車的整個發(fā)展史，并一步步地從簡單應用向復雜服務層面拓展實踐,尤其是歐美等發(fā)達國家已經(jīng)有了相對成熟的布局經(jīng)驗。簡要介紹如下：

1.1 國外現(xiàn)狀

近10年來，美國、歐洲和日本等發(fā)達國家，圍繞發(fā)展新型智能汽車技術、綜合治理城市交通和環(huán)境能源等問題制定了一系列的研究項目和計劃[3]。

美國交通部早前發(fā)布了2015-2019年車聯(lián)網(wǎng)工作方案，將車聯(lián)網(wǎng)作為交通領域中發(fā)展的重中之重，并已上升為國家戰(zhàn)略規(guī)劃，其下屬部門美國國家公路交通安全管理局（NationalHighway Traffic Safety Administration，以下簡稱NHTSA）也發(fā)動了針對未來10年自動駕駛汽車進行早期部署與立法的大型計劃。此外據(jù)相關報道稱，美國交通部的立法提案通知(Notice of Proposed Rulemaking，NPRM)指出，將在2023年強制美國所有輕型車輛配備車用專屬短距離通信(DSRC) V2V技術。

日本政府也曾經(jīng)宣示要將高新自動駕駛技術作為其經(jīng)濟政策的一部分，包含出臺許多措施來鼓勵日本汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展此技術。比起車企們各自單兵作戰(zhàn)，日本政府似乎更希望幾家大型車企能夠在技術上結成聯(lián)盟，并聯(lián)合當?shù)卮髮W及供應商（松下、日立等）優(yōu)勢互補，共同攻關自動駕駛領域，力爭確立標準技術，以對抗在自動駕駛領域領跑的歐洲企業(yè)和美國谷歌。

此外，各國智能交通（ITS）聯(lián)盟均是智能汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的核心組織，同時Google與Apple公司作為智能操作系統(tǒng)技術引領者，也各自建立起了以自己為中心的國際車載智能操作系統(tǒng)聯(lián)盟，以推動自身產(chǎn)品在汽車領域的推廣應用。

目前汽車智能化已成為世界眾多發(fā)達國家重點發(fā)展的智能交通體系中的重要組成部分，也是世界車輛工程領域研究的熱點和汽車工業(yè)增長的新動力[4]。在一定程度上國外許多國家正嘗試推動汽車智能化成為競爭型產(chǎn)業(yè)。

1.2 國內現(xiàn)狀

2015年阿里巴巴與上汽集團合資設立10億人民幣的“互聯(lián)網(wǎng)汽車基金”，成立斑馬汽車，宣布聯(lián)合造車，并爭取到了國家科技重大專項，面向互聯(lián)網(wǎng)汽車的車載操作系統(tǒng)平臺研發(fā)及產(chǎn)業(yè)化。

2016年工信部2025“中國制造”一一智能網(wǎng)聯(lián)汽車示范點落戶上海，共規(guī)劃了3期共90平方公里的試驗外場，涵蓋安全類、交通管理類、信息服務類、新能源汽車使用服務類 4大類61個應用，其中包含車輛移動支付。

雖然國內在汽車智能化方面的起步較國外晚一點，但是目前政府政策布局以及汽車產(chǎn)業(yè)的市場行為均瞄準了智能汽車及其產(chǎn)業(yè)應用的巨大藍海市場。

綜上所述，在汽車智能化的“輔助駕駛技術”和“半自動駕駛技術”層面，國外已經(jīng)開始廣泛應用，并成為提升產(chǎn)品檔次和市場競爭力的重要手段，國內也逐步開始對前兩個層面的技術進行實用化研發(fā)及產(chǎn)業(yè)化，而世界汽車巨頭們正致力于第三個層次“高度自動駕駛技術”的實用化研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化。

2 汽車智能化服務的前景分析

按照汽車智能化實現(xiàn)的方式以及提供智能化服務的渠道，可以將服務類型分為三類：第一類是車載智能系統(tǒng)；第二類是車載智能手機系統(tǒng)；第三類是OBD硬件+APP應用類。每一類的實現(xiàn)方式及前景分析如下。

2.1 汽車智能化服務的類型

（1）車載智能系統(tǒng)

車載智能系統(tǒng)是指以傳統(tǒng)車載中控平臺為基礎，集成各種智能化服務的人機交互系統(tǒng)，旨在在安全性的大前提下，為用戶提供更智能、更便捷、更具包容性的服務，最大限度的提升用戶的使用體驗。目前，較熟悉的車載智能系統(tǒng)包括安吉星、G-BOOK、BMW iDrive、現(xiàn)代Blue Link等。

（2）車載智能手機系統(tǒng)

車載智能手機系統(tǒng)是指由國際性知名手機廠商（或互聯(lián)網(wǎng)公司）和汽車制造商聯(lián)合發(fā)起建立的一種“車聯(lián)網(wǎng)”模式，旨在規(guī)范智能手機和車載系統(tǒng)的有效連接，并形成良好的用戶體驗。該系統(tǒng)下，手機通過USB、藍牙或WIFI與車載系統(tǒng)建立連接后，將手機端的APP應用投射到車載屏幕上(與車載系統(tǒng)的基礎功能共用屏幕)，并通過車載系統(tǒng)的物理按鍵或語音命令使用手機上的應用，該模式下的應用不會太多。目前，車載智能手機系統(tǒng)主要包括：蘋果的CarPlay、Googel的Android Auto、知名手機廠商和汽車制造商聯(lián)合推出的MirrorLink。

（3）OBD硬件+APP應用類

OBD(On-BoardDiagnosticSystem)為“車載診斷系統(tǒng)”，也稱車載診斷。是由美國汽車工程師協(xié)會(SAE)提出的汽車自診斷系統(tǒng)的標準規(guī)范。最初是政府為了監(jiān)測汽車尾氣排放用而強制執(zhí)行的，OBD裝置監(jiān)測多個系統(tǒng)和部件，包括發(fā)動機、催化轉化器、顆粒捕集器、氧傳感器、排放控制系統(tǒng)、燃油系統(tǒng)、GER等。通過將ODB硬件以各種方式（USB口、wifi、藍牙等）接入車機的OBD接口，讀取發(fā)動機、溫度、車速和進氣量等數(shù)據(jù)后，回傳給配套的顯示屏或手機APP應用，通過手機APP應用向用戶提供各種服務，如實時遠程診斷、車輛專業(yè)體檢、車輛報警提醒、駕駛行為、行車記錄、車輛救援等服務。目前，較熟悉OBD硬件+APP應用類產(chǎn)品主要包括：元征golo系列、騰訊路寶盒子。

2.2 汽車智能化服務各類型的前景分析

（1）車載智能系統(tǒng)的前景分析

在新一輪的產(chǎn)品開發(fā)浪潮中，車載智能系統(tǒng)已經(jīng)被很多整車廠提到比較重要的位置，但是由于車載智能系統(tǒng)產(chǎn)生的費用，以及所提供的主要服務內容，與手機、導航儀等一些成熟信息終端所提供的服務同質化等原因，導致消費者對于這類車載產(chǎn)品的認可度似乎仍有待加強。

隨著汽車行業(yè)從功能汽車向智能汽車的過渡，車載智能系統(tǒng)將會成為汽車的標配，但是擺在整車廠面前的問題是：1）優(yōu)質的后臺服務；2）合理的服務收費；3）軟件的安全性（整車廠在對外開放軟件平臺的同時，需要做好審核功能）等。

（2）車載智能手機系統(tǒng)的前景分析

車載智能手機系統(tǒng)的作用是把手機的功能映射到車載的中控屏幕上，而非真正的車載系統(tǒng)，該系統(tǒng)只是一種輔助方式。其發(fā)展前景取決于車企的支持度、車企的規(guī)模性、平臺的開放性等因素。目前，車廠出于用戶考慮可能會給與支持，但是從長遠利益來看又難以全力以赴。因此，在近幾年會存在車載智能系統(tǒng)與車載智能手機系統(tǒng)共存的局面。

（3）OBD硬件+APP應用類的前景分析

從數(shù)據(jù)價值的角度來說，是OBD產(chǎn)生的數(shù)據(jù)，對普通消費者沒用，基本的車況信息行車電腦基本可以顯示，其他數(shù)據(jù)消費者無需了解也不了解，所以消費者無購買OBD的沖動；從功能的角度來說，雖然硬件只要有特別的功能，就有存在的理由，但是如果其提供的功能可以通過車機的智能車載系統(tǒng)提供，且與其形成競爭時，車機廠有可能把OBD接口堵掉；從安全的角度來說，1）OBD的安裝位置不一致，且容易造成松動，不僅影響駕車安全，還造成OBD接口數(shù)據(jù)讀取的不準確；2）OBD采集數(shù)據(jù)是采用“問答式”，高頻次的訪問還會對車內的網(wǎng)絡造成一定的壓力，導致汽車網(wǎng)絡不穩(wěn)定，獲取數(shù)據(jù)有誤差；3）科技的進步不會阻擋黑客的腳步，如果OBD硬件通過WIFI、藍牙等方式與OBD接口交互時，容易被黑客控制，突然的器件變化將會影響駕駛員的安全。

因此，為了保證車主行駛及信息安全，整車廠有可能會封閉OBD，以規(guī)避整車系統(tǒng)被黑客侵入，因此，短期來看OBD方式還有一定的市場，但是長期來看，很難成為一個產(chǎn)業(yè)！

綜上所述，綜合整車廠對產(chǎn)業(yè)升級的重視程度、汽車智能化產(chǎn)業(yè)鏈上各方對主導權的追逐、以及用戶端對功能多樣化、數(shù)據(jù)安全和行車安全的需求，預測目前并存的三種汽車智能化服務類型在未來的發(fā)展趨勢為：由于車載智能手機系統(tǒng)并非真正的車載系統(tǒng)，只是一種輔助方式，無延伸價值；此外隨著整車廠對OBD端口的封堵，可能會出現(xiàn)其他的數(shù)據(jù)獲取協(xié)議，但是出于安全考慮，整車廠很可能會將其封裝成應用，通過車載系統(tǒng)使用。汽車智能化將會以由整車廠主導的車載智能系統(tǒng)為主，車載智能系統(tǒng)也將會成為汽車標配！

3 汽車智能化下的用戶服務需求研究

不管汽車如何智能化發(fā)展，其核心還是為人服務。本文將用戶服務按照場景和商業(yè)模式進行了不同緯度的分類，并對其中的車載支付需求進行了簡要分析。

3.1 用戶服務分類

（1）按照場景分類

汽車智能化后提供給車主的便捷服務按照服務的場景可分為安防服務，車輛診斷及車務服務、車外信息推送服務、出行及導航服務、生活及娛樂服務5大類70個應用場景，具體分類如圖1所示：

圖1 汽車智能化應用場景分類

（2）按照商業(yè)模式分類

商業(yè)模式有三種，功能增值型、性能增值型和服務增值型[5]，具體如下：

功能增值型服務，是指原來在整車上的功能需要人工機械化操作實現(xiàn)，而在新型汽車產(chǎn)品上通過疊加智能化技術實現(xiàn)，如自動泊車服務。

性能增值型服務，是指對原有服務的性能通過智能化技術手段的處理后，有了很大的提升，進而提升用戶的體驗，如原來0-100公里的加速度可能需要10秒時間，而現(xiàn)在最快的是7秒左右等。

服務增值型，是指在同質化應用或服務中，通過引入車聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術后，使得操作更便捷且成本更便宜的服務。

3.2 車載支付應用需求研究

汽車智能化后，汽車有望成為繼手機之外下一個重要的可移動的智能終端，可更好地與支付進行融合，從而滿足用戶的各類支付需求，即產(chǎn)生了所謂的智能汽車電子支付。智能汽車電子支付是指用戶使用汽車智能終端通過車聯(lián)網(wǎng)通信網(wǎng)絡對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。智能汽車電子支付將智能汽車終端設備、車聯(lián)網(wǎng)、應用提供商以及金融機構相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業(yè)務。因此智能汽車電子支付核心場景一定是和用車密切相關的場景。

在這種趨勢下，一些大的公司紛紛布局汽車支付，不斷加大對支付場景的挖掘，力求通過深度融合汽車相關的支付場景率先開展汽車支付的布局，從而搶占下一個重要的億級數(shù)量的終端。相比手機等其他智能終端而言，未來發(fā)生在汽車場景下的支付需求將會越來越多，大致可分為現(xiàn)有需求和未來需求。其中現(xiàn)有需求主要包括三類：第一大類是日常應用，例如加油、停車、過路、導航收費業(yè)務、實時交通信息服務、自駕游業(yè)務等；第二大類是緊急救援應用，例如緊急道路救援、緊急人員救援服務等；第三大類是安全應用，比如在線車輛診斷、主動安全服務等。

未來汽車支付的需求將隨著智能汽車和車聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，更加旺盛。根據(jù)其發(fā)展趨勢，可以預測主要特征如下：在渠道方面，會更加集成化，會出現(xiàn)和車載統(tǒng)一的支付平臺；在應用方面，會更加成熟、更加多樣化，除了原有應用的拓展和成熟以外，會出現(xiàn)車載網(wǎng)上商城，用戶可以在車載終端進行自主購物，也會出現(xiàn)車與車之間的支付；在安全方面，在未來將會出現(xiàn)許多的車載安全應用和嵌入車身內部的措施，比如車輛遠程定位遙控服務、車載防火墻、車載支付系統(tǒng)安全保護以及更多的主動安全服務等。

3.3 車載支付核心應用場景分析

經(jīng)過分析研究，ETC費用（不停車通行費）、充電費（尤其是未來的無線充電時，是按量實時支付，充1度電付1度費）、擁堵費、停車費和加油費等日常用車消費場景是最為核心的車載支付場景。

從用戶體驗的角度出發(fā)，上述核心應用場景的支付操作也是不同的，其中：

● ETC費用、擁堵費是必須在不停車勻速通行的情況下完成支付,如可基于北斗定位和銀行卡代扣功能實現(xiàn)費用的支付。

●電動車充電、停車費、加油費需要用戶確認后完成支付，因此對于這些業(yè)務場景，需更多考慮用戶車載支付操作的便捷。比如付停車費時，不應因停車位置不佳離刷卡口太遠導致下車支付；加油支付不需開窗與加油服務人員溝通而聞汽油味。

因此，汽車作為支付終端直接支付有必然需求，其主要優(yōu)勢在于不停車情況下必須使用汽車作為支付終端，其次汽車本身作為支付終端可以加強支付場景信息數(shù)據(jù)的交換（比如用車的數(shù)據(jù)決定支付價格），最后部分用車場景汽車支付可以獲得更好的用戶體驗。

4 結束語

近年來，我們正目睹當代“功能汽車”(Feature Car)逐漸進化為“智能汽車”(Smart Car)的潮流，而這股革命性趨勢的原因就在于智能汽車對非結構化環(huán)境的高適應性[6]。在這一新興戰(zhàn)場，主要有知名科技公司、傳統(tǒng)汽車廠商、知名汽車零部件廠商三股主要勢力在角逐，目前正處于無序競爭狀態(tài)，每家都在利用各自的優(yōu)勢跑馬圈地[7]，這在一定程度上并不利于國家智能化汽車產(chǎn)業(yè)的推進。發(fā)展智能汽車是一項涉及廣泛、極其復雜的系統(tǒng)工程，需要跨行業(yè)、跨領域地進行多方協(xié)作，絕非某幾家汽車企業(yè)、關鍵零部件企業(yè)或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過合作競爭就能簡單實現(xiàn)。這里面不僅涉及到汽車、交通、信息、通訊、電子、城市建設等各領域的關鍵技術突破，更需要國家、行業(yè)、企業(yè)乃至社會各方的合理分工、有效互動、通力協(xié)作[8]。

此外隨著汽車智能化的發(fā)展，汽車企業(yè)希望不再是與客戶進行“一錘子”買賣，而是對車主從購車到用車再到換車的閉環(huán)終身服務。智能汽車不僅加強了汽車使用的便捷性，也豐富了基于車的消費應用，且基于智能汽車的消費金融服務的電子支付需求也呈現(xiàn)除了多樣化的形式，未來智能汽車的車載終端將會成為繼手機之后的另一大支付終端。

綜上所述，為快速進入汽車智能化發(fā)展的快車道，并更好地支撐城市智能交通的發(fā)展，有必要從國家層面以該工程做好頂層設計并進行有效引導。

[1]2015-2020年中國汽車智能化行業(yè)發(fā)展研究分析與發(fā)展趨勢預測報告（報告編號：1667636）《中國產(chǎn)業(yè)調研網(wǎng)》.

[2]馬鐲,羅慧晶,崔琳,等. 智能汽車的概念與分析[J]. 中國科技術語,2014(Z1)： 148-150.

[3]王國胤,陳喬松,王進. 智能車技術探討[J]. 計算機科學,2012,39(05)： 1-8.

[4]朱茵,唐枕敏,朱鈞. 提高交通安全-實現(xiàn)智能汽車的研究[J]. 中國安全科學學報,2002,12(06)： 10-13.

[5]龐春霖. 智能汽車六個領域的商業(yè)化應用[EB/OL]. http：//www.eeworld.com.cn/qrs/2015/0323/article_21311_2.html.

[6]翁岳暄,〔德〕多尼米克.希倫布蘭德. 汽車智能化的道路： 智能汽車、自動駕駛汽車安全監(jiān)管研究[J]. 科技與法律,2014,(4)： 632-655.

[7]陳力,胡冬雪. 智慧汽車發(fā)展概況與趨勢[J]. 世界科學,2014,(4)：40-42.

[8]趙福全,劉宗巍. 中國發(fā)展智能汽車的戰(zhàn)略價值與優(yōu)劣勢分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟探討,2016,(4)： 49-53.

Analysis on the Trend of Intelligent Development and Payment Demand of Automobile

CHU Hongmei*,ZU Lijun
(Research Institute of Electronic Payment,China UnionPay Company,Shanghai,201201,China)

In recent years,the development of internet-based technologies has been linked to the development of internet technology. More and more industries are undergoing an upgrade of electronic production,such as smartphones,smart home,smart healthcare,artificial intelligence,etc. The auto industry is no exception,and internet technology has created a revolution of intellectualization in the automotive industry. Both automobile manufacturers and BAT,an internet giant,have done their layout,indicating the huge market potential. In such a context,the concept of smart cars or automobile intellectualization is delivered. This article first introduced the the status quo in the development of automobile intellectualization at home and abroad and analyzed the prospect of automotive intellectualized services. In addition,the demand for user service and payment application based on smart cars was predicted.

Automobile intellectualization; User service; Vehicle-mounted payment

TP311.5

A

1672-9129(2017)06-0204-03

10.19551/j.cnki.issn1672-9129.2017.06.077

褚紅梅,祖立軍. 汽車智能化發(fā)展與支付應用需求趨勢淺析[J]. 數(shù)碼設計,2017,6(6)： 204-206.

Cite：CHU Hongmei,ZU Lijun. Analysis on the Trend of Intelligent Development and Payment Demand of Automobile[J]. Peak Data Science,2017,6(6)： 204-206.

2017-01-17；

2017-02-25。

褚紅梅（1987-），女，上海，工程師，碩士研究生，研究方向：金融科技等前瞻性技術研究。

Email：kdzp001@qq.com