何虹++王勝武

隨著智能手機(jī)的快速普及和手機(jī)應(yīng)用的極大豐富，移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，移動金融的興起和發(fā)展使得金融服務(wù)渠道不斷豐富，服務(wù)方式不斷轉(zhuǎn)變，但同時移動金融發(fā)展帶來的風(fēng)險也不容忽視。

一是移動金融發(fā)展環(huán)境較為薄弱。信息安全存在較大隱患。移動金融產(chǎn)品終端存儲著大量的個人信息數(shù)據(jù)，一旦出現(xiàn)信息泄露，極有可能影響用戶的個人生活。資金保管存在風(fēng)險。系統(tǒng)和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)遭受攻擊，可能導(dǎo)致移動金融服務(wù)機(jī)構(gòu)遭受經(jīng)濟(jì)損失、法律訴訟等后果。

二是監(jiān)管監(jiān)督環(huán)境存在空白和偏失。監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制不夠完善。移動金融涉及運(yùn)營商、手機(jī)制造商、金融支付機(jī)構(gòu)多方參與。現(xiàn)行有關(guān)移動金融領(lǐng)域的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)規(guī)定基本上都屬于部門規(guī)章，法律位階較低。

三是參與主體間存在利益沖突。服務(wù)提供者利益沖突影響金融服務(wù)功能正常發(fā)揮。移動金融涉及多個參與方，存在較多的利益主體。金融信息不對稱易導(dǎo)致金融消費(fèi)者的權(quán)益受到侵害。信息的嚴(yán)重不對稱使得金融消費(fèi)者難以知曉關(guān)鍵信息和作出理性決策，可能面臨嚴(yán)重的投資風(fēng)險。

四是金融消費(fèi)者維權(quán)環(huán)境存在“三難”。第一是取證難，第二是責(zé)任認(rèn)定難，第三是糾紛管轄地確定難。移動金融產(chǎn)品受害者就近報案，因地域管轄問題需辦理繁雜的行政手續(xù)，即使選擇訴訟，也無法準(zhǔn)確選擇有管轄權(quán)的法院，導(dǎo)致無法立案，維權(quán)無門。

（作者單位：中國人民銀行新野縣支行）endprint