竺建平

我認為，在服務類預付卡中，目前影響面比較大的首先是盲目發(fā)卡現(xiàn)象，即超經(jīng)營能力、缺乏經(jīng)營預測能力的發(fā)卡，甚至是一些類金融模式的發(fā)卡?！邦惤鹑谀Ｊ健敝傅氖悄切┩ㄟ^規(guī)模發(fā)卡來獲得沉淀資金的發(fā)卡模式。由于目前沒有外界制約，所以類金融模式預付卡發(fā)卡行為的社會危害性最大。

如何應對類金融模式的預付卡：建議消保委和有關部門，一旦發(fā)現(xiàn)案情苗子，諸如可能涉及類金融模式的，要及時召集公益律師等有關方面的專家，協(xié)調(diào)有關政府部門，深入調(diào)查有關發(fā)卡企業(yè)的資信實力、發(fā)卡規(guī)模和商業(yè)模式。評估其危害性，及時發(fā)布消費警示。如果消費者要解除合同、退還預付卡，而經(jīng)營者又推諉的，為了及時控制發(fā)卡企業(yè)的財產(chǎn)，消保委可以召集消費者，組織公益律師，依法支持消費者起訴，查封發(fā)卡企業(yè)的財產(chǎn)。如果發(fā)卡企業(yè)的財產(chǎn)情況已無力退款，建議法院適用公司法第20條第三款，追究公司股東、出資人的連帶清償責任。如果涉及刑事犯罪，公安機關要及時介入，采用行政手段控制發(fā)卡企業(yè)及其實際控制人。我認為這是防止消費者群體受損范圍擴大的快速有效的法律措施。

在此，我建議地方立法部門組織專題研究，明確由哪個部門來認定類金融的行為。對于這類類金融的行為，可以采取什么樣的行動。

第二方面，更為普遍的是預付卡的盲目發(fā)卡行為。盲目發(fā)卡不僅會對消費者帶來隱患，帶來煩惱，對經(jīng)營者來講也是有害的。

所以我呼吁經(jīng)營者如果準備做預付卡，建議委托會計事務所和商業(yè)經(jīng)營咨詢機構，預測一下經(jīng)營模式和從業(yè)競爭情況，制定理性的發(fā)卡營銷制度，特別是發(fā)卡的消費合同要做出來，有助于企業(yè)循序漸進健康發(fā)展。

同時，我也呼吁消費者，要控制好直擊支付和預付的額度，比如某個預付卡控制在兩三年。我還可以做個時間預定，比如六個月，這六個月將是什么經(jīng)營情況。這些都是加強消費者的自我保護意識。

我還建議地方立法部門，專題研究簡化預付卡的備案制度，但必須要申報預付卡的發(fā)卡數(shù)量，制定服務標準。我們現(xiàn)在對于服務標準非常難制定，但必須要做，沒有這個服務標準，誰違約了，都說不清。還有接待能力的考量，有的小店發(fā)卡數(shù)量大得令人瞠目，所以這個借貸能力非常重要，必須報。上述這些都很重要，認定你違規(guī)、違約，包括法院認定是不是該解除合同，該不該退，都是依據(jù)。這個是可以專門建立地方立法的。如果沒有備案，消費者投訴又不能達到和解的，我想法律上要推進對經(jīng)營者違規(guī)行為的監(jiān)督。這樣就能支持消費者解除合同。對于不具備經(jīng)營條件的，直接認定違規(guī)經(jīng)營行為。如果認定違規(guī)經(jīng)營行為，那就可以幫助消費者采取保護措施。

此外，我來介紹一個解決得比較好，效率比較高，得到全國消保委高度好評的“健身會所群體糾紛”的解決模式。通過這個案子，我來提一些比較實務性的法律解決模式——

2016年上海市長寧區(qū)消保委接到一起健身會所消費者投訴一年多沒法解決的案子。消費者買卡的時候，會所還在裝修，沖著這個會所將有游泳池之類的設施而去，結果開業(yè)以后，發(fā)現(xiàn)游泳池根本沒有。會員一直投訴，還是搞得錢退不了。區(qū)消保委等各個部門開會協(xié)調(diào)都沒有用，這個經(jīng)營者非常能說會道。怎么辦？正好是市消保委和我們在研究如何面對群體性糾紛的解決方案。我們充分運用消費者保護條例里支持訴訟這個條款，由消保委和公益律師組成團隊，召集這些受損失的消費者，他們只要辦了委托手續(xù)，提供證據(jù)，法院立案都不用去，我們?nèi)^程做完，等判決書下來。消費者投訴一年，由于沒有進入合規(guī)有效的通道，增加了他們很多煩惱，直到看到公益訴訟這個公共的法律產(chǎn)品在他們身上得到兌現(xiàn)。通過這個案子，我們也感覺到，我們這個社會，有能力提供這樣的公共產(chǎn)品。

對群體性的，我們支持訴訟里面，有更強的東西，就是消保委可以協(xié)調(diào)有關部門，去查獲一般老百姓拿不到的背后真相。只有這些幕后真相拿到法庭上，由法院認定后，才能更快地解決糾紛。而且，訴訟的效益提高，老百姓也受益。

在這個案子里面，我也想到我們老百姓要理性消費，注重合同意識，注重證據(jù)意識，非常重要。因為你沒有合同意識沒有證據(jù)意識，你要叫誰保護？你要叫政府上訪信訪，真的是很難。不是我們不愿意，我們也沒有證據(jù)來保護你。

我還建議消保委和行業(yè)協(xié)會，要擴大預付卡的消費警示，提醒老百姓要提高自我保護意識，比如如何有序維權、理性消費。建議地方立法給預付卡一個冷靜期。也就是說，如果沒有登記過，又沒有消費過，要支持消費者在15天或30天無理由退卡。這合同都是模模糊糊的，叫他要堅持把合同履行下去，消費者要維權就有難度。

另外，我們呼吁政府能為公益律師和專家建立一個專項資金，我們要持之以恒為市民提供這方面服務，還是需要這方面的經(jīng)費支持。endprint