文/王琳 編輯/韓英彤

交單行寄單風(fēng)險(xiǎn)防范

文/王琳 編輯/韓英彤

作為交單行，防止單據(jù)丟失需從選擇快遞公司、向受益人提示風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)操作等多個(gè)環(huán)節(jié)把控風(fēng)險(xiǎn)，未雨綢繆、防患于未然，以最大程度地保障受益人及交單行的利益。

在信用證的處理流程中，郵寄單據(jù)是承上啟下的重要一環(huán)。由于寄送的單據(jù)中往往含有物權(quán)憑證，因此一旦寄單環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，比如寄錯(cuò)地址或中途丟失，就會(huì)導(dǎo)致進(jìn)口方不能按時(shí)贖單提貨，嚴(yán)重影響貿(mào)易進(jìn)程。如果出現(xiàn)這種情況，作為寄單動(dòng)作的實(shí)際執(zhí)行者，交單行很有可能被卷入糾紛之中，甚至承擔(dān)資金損失。

案情回放

6月21日，被指定銀行J銀行收到國(guó)外開證行來電，稱收到J銀行寄來的一個(gè)空信封，詢問詳情。J銀行經(jīng)查詢，確認(rèn)是一筆出口信用證項(xiàng)下的不符點(diǎn)出單。經(jīng)辦人員遂調(diào)閱了寄單交接記錄和監(jiān)控錄像。交接記錄顯示，有快遞公司人員的簽收簽字；但監(jiān)控錄像由于經(jīng)辦人員操作工位離攝像頭較遠(yuǎn)，無法清晰辨認(rèn)是否將單據(jù)裝入信封之中。隨即，J行致電快遞公司告知詳情，并要求其盡快查找丟失單據(jù)，并出具該筆快遞各環(huán)節(jié)的稱重記錄。從稱重記錄看，單據(jù)在國(guó)內(nèi)各環(huán)節(jié)均為預(yù)計(jì)的正常重量，而在國(guó)外某一環(huán)節(jié)之后重量出現(xiàn)了異常變動(dòng)。由此，證明了J行在封包寄送及與快遞公司交接環(huán)節(jié)的操作沒有瑕疵。

基于上述事實(shí)，根據(jù)UCP600第35條關(guān)于“當(dāng)報(bào)文、信件或單據(jù)按照信用證的要求傳輸或發(fā)送時(shí)，或當(dāng)信用證未作指示，銀行自行選擇傳送服務(wù)時(shí)，銀行對(duì)報(bào)文傳輸或信件或單據(jù)在遞送過程中發(fā)生的延誤、中途遺失、殘缺或其他錯(cuò)誤產(chǎn)生的后果，概不負(fù)責(zé)”之規(guī)定，交單行J行在這次單據(jù)丟失事件中免責(zé)。然而，受益人態(tài)度非常強(qiáng)硬，聲稱不談國(guó)際慣例，只談銀企關(guān)系，如若不能妥善處理此事今后將不再和J行合作。

至此，盡管理論上交單行J行可以援引UCP600第35條免責(zé)，但在實(shí)務(wù)中從全局觀和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益考慮，尤其是面對(duì)強(qiáng)勢(shì)客戶，J行已不能置身事外，勢(shì)必被牽涉其中，成為單據(jù)丟失事件中的利益相關(guān)方。最終，經(jīng)過受益人和申請(qǐng)人之間協(xié)商，由受益人補(bǔ)寄除提單之外的單據(jù)，申請(qǐng)人向其銀行申請(qǐng)?zhí)嶝洆?dān)保提貨。

最后，解決問題的焦點(diǎn)落在了由此產(chǎn)生的約7萬美元滯港費(fèi)用由誰承擔(dān)的問題上。受益人非常強(qiáng)勢(shì)，堅(jiān)持由J行解決滯港費(fèi)的問題，J行只得召集快遞公司協(xié)商。盡管按照快遞公司的規(guī)定，郵件丟失的賠償金額有限，但鑒于與J行的合作關(guān)系，如同J行不愿失去受益人這個(gè)客戶一樣，快遞公司亦不愿失去J行這個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶。經(jīng)過與快遞公司多輪艱難的談判，快遞公司最終答應(yīng)與J行各自承擔(dān)一半的滯港費(fèi)用。作為對(duì)J行的補(bǔ)償，受益人同意將一段時(shí)期內(nèi)的銀行費(fèi)用的折扣由5折提升到7折。

在單據(jù)丟失的情況下，面對(duì)強(qiáng)勢(shì)客戶，即便慣例明確非銀行責(zé)任的丟單，銀行可以免責(zé)，但實(shí)務(wù)中銀行仍有可能成為損失的承擔(dān)方之一。

案例啟示

在單據(jù)丟失的情況下，面對(duì)強(qiáng)勢(shì)客戶，即便慣例明確非銀行責(zé)任的丟單，銀行可以免責(zé)，但實(shí)務(wù)中銀行仍有可能成為損失的承擔(dān)方之一。如果是交單行自身的過失，銀行面臨的情況就會(huì)更加嚴(yán)峻。鑒此，交單行從源頭把控寄單風(fēng)險(xiǎn)非常必要。結(jié)合上述案例和實(shí)務(wù)操作，就交單行如何防范寄單風(fēng)險(xiǎn)提出以下建議。

關(guān)于銀行內(nèi)部寄單操作流程

重視交單委托書?？蛻艚粏螘r(shí)，銀行往往將精力集中在核對(duì)單據(jù)種類份數(shù)上，對(duì)于交單委托書中其他信息的審核往往不夠嚴(yán)謹(jǐn)。然而，交單委托書是出口商與銀行之間的協(xié)議，若未按照委托書指示行事，銀行則不能免責(zé)。因此，客戶交單時(shí)應(yīng)嚴(yán)格審核委托書條款，寄單操作也應(yīng)嚴(yán)格遵照客戶指示行事。比如，如果客戶指定了快遞公司或者要求二次寄單，銀行就應(yīng)據(jù)此辦理，不應(yīng)擅自另行選擇快遞公司或者一次寄單。否則，若單據(jù)丟失，銀行將難辭其咎。如果銀行無法滿足客戶要求，需請(qǐng)客戶另行指示。

重視單據(jù)的傳遞與交接。銀行將裝有單據(jù)的信封交給快遞公司，即排除了因內(nèi)部操作失誤導(dǎo)致丟單的嫌疑。因此，銀行應(yīng)建立標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膯螕?jù)傳遞和交接制度。本案中，J行在上述事件發(fā)生后對(duì)單據(jù)裝封前的清點(diǎn)和郵簽核對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行雙人復(fù)核制度，并要求清點(diǎn)、封包、遞交快遞公司及快遞公司簽收等一系列環(huán)節(jié)必須在監(jiān)控錄像之下操作。

重視副本單據(jù)的留存。根據(jù)UCP600第35條關(guān)于“如果指定銀行確定交單相符并將單據(jù)發(fā)往開證行或保兌行，無論指定銀行是否已經(jīng)承付或議付，開證行或保兌行必須承付或議付，或償付指定銀行，即使單據(jù)在指定銀行送往開證行或保兌行的途中，或保兌行送往開證行的途中丟失”的規(guī)定，只要相符交單提交到指定銀行，即使單據(jù)在郵寄途中丟失，開證行也必須付款。但鑒于單據(jù)，尤其是貨權(quán)單據(jù)丟失的嚴(yán)重后果，開證行往往會(huì)對(duì)指定銀行提出要求，例如要求其提供郵寄單據(jù)的證明材料及單據(jù)副本。因此留存完整的檔案資料，對(duì)于日后的向開證行追償或者進(jìn)行盡職舉證來說都尤為重要。在留存復(fù)印件時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：一是如果單據(jù)反面有背書等重要信息，需要將反面一同復(fù)印；二是對(duì)于運(yùn)輸和保險(xiǎn)單據(jù)，因?yàn)楦北颈日締螕?jù)缺少簽章背書等信息，需留存正本而不是副本單據(jù)的復(fù)印件；三是郵簽的回執(zhí)聯(lián)也需要留存歸檔，若不清晰還需要復(fù)印第一聯(lián)留存。

重視寄單地址的查詢與確認(rèn)。對(duì)于某些開立不夠完善，缺少寄單地址的信用證交單，交單行在處理時(shí)須謹(jǐn)慎對(duì)待。如為本行通知的信用證交單，可在通知環(huán)節(jié)發(fā)電查詢；如在出單時(shí)未收到回復(fù)電文或外行通知信用證交單，則可首選聯(lián)系受益人，請(qǐng)其通過申請(qǐng)人向開證行查詢地址信息。如受益人無法提供寄單地址而又急于寄單，則可通過SWIFT網(wǎng)站查詢。在這種情況下，受益人往往會(huì)授權(quán)交單行代為處理，因此對(duì)交單行來說，確保查詢信息的準(zhǔn)確性尤為重要。

關(guān)于選擇快遞公司

相比分支行自行選擇快遞公司的單打獨(dú)斗，最好能在總行層面，由總行統(tǒng)一與快遞公司簽署合作協(xié)議，這樣既可以提高議價(jià)能力，又可以在遇到極端問題時(shí)有更大的話語權(quán)，最大限度地保護(hù)自身利益。根據(jù)現(xiàn)行法律規(guī)定，快遞行業(yè)對(duì)于丟單的賠償額很低，近乎免責(zé)，因此若在協(xié)議中將丟單的責(zé)任加以明確規(guī)定，則可以在源頭上轉(zhuǎn)嫁部分風(fēng)險(xiǎn)。另外，建議實(shí)行快遞公司服務(wù)質(zhì)量備案制度，淘汰失誤率高的公司，以最大限度地減少由于快遞公司的失誤給銀行帶來的損失。

關(guān)于對(duì)受益人的提示

信用證開立環(huán)節(jié)。提示受益人與申請(qǐng)人協(xié)商將信用證開立成在受益人所在地指定銀行兌用或者自由兌用，并結(jié)合慣例向受益人陳述交單至指定銀行與非指定銀行的區(qū)別。特別要提醒受益人，相符單據(jù)若提交至非指定銀行，在丟單的情況下不受慣例保護(hù)。

來證通知環(huán)節(jié)。須為受益人先行把關(guān)，協(xié)助其審核信用證條款。如若發(fā)現(xiàn)信用證的指定銀行和效地不利于受益人交單，應(yīng)及時(shí)提示其要求申請(qǐng)人改證。

交單環(huán)節(jié)。提示受益人將快遞號(hào)、出單日期等信息及時(shí)通知申請(qǐng)人，這樣申請(qǐng)人可以預(yù)估到單時(shí)間，及早發(fā)現(xiàn)在途時(shí)間出現(xiàn)的異常，從而能在第一時(shí)間做出反應(yīng)，保全貨物，并為事件后續(xù)解決爭(zhēng)取時(shí)間。

此外，還需提示受益人選擇信譽(yù)好、有長(zhǎng)期合作關(guān)系的船公司。實(shí)務(wù)中，一旦含有物權(quán)憑證的單據(jù)丟失，提貨便成了重中之重。通常的解決辦法包括通過副本提單提貨，或承運(yùn)人補(bǔ)制提單，或電放提單。然而，無論補(bǔ)制或者電放提單，船公司都可能會(huì)要求受益人繳納保證金，以防范其自身風(fēng)險(xiǎn)。至于繳納比例，則取決于船公司對(duì)托運(yùn)人即受益人的信任程度及托運(yùn)人在船公司心中的信譽(yù)度。所以，選擇有長(zhǎng)期良好合作關(guān)系的船公司，在提單丟失的情況下或許能夠降低解決問題的操作難度。

關(guān)于重要單據(jù)的寄送

如果指定銀行已保兌信用證并付款，或者對(duì)受益人敘做了無追索權(quán)的融資，即使是在單據(jù)丟失的情況下，指定銀行也只能向開證行索償，而無權(quán)向受益人追索。對(duì)于此類重要交單，指定銀行應(yīng)采取必要的保全措施。在確保自身操作合規(guī)的情況下，建議采取分兩個(gè)班次、兩次寄單的方式寄送，即提單等物權(quán)憑證正本分別放置于2個(gè)信封之中。這樣，即使一份單據(jù)丟失，還可以憑另一份正本單據(jù)主張權(quán)益。另外，也可以采用郵寄保價(jià)的方式，通過為郵件投保，把單據(jù)丟失的損失轉(zhuǎn)嫁至保險(xiǎn)公司。

綜上所述，無論對(duì)受益人還是交單行，單據(jù)丟失都是一個(gè)棘手的問題。作為交單行，需從選擇快遞公司、向受益人提示風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部標(biāo)準(zhǔn)操作等多個(gè)環(huán)節(jié)把控風(fēng)險(xiǎn)，未雨綢繆、防患于未然，以最大程度地保障受益人及交單行的利益。

作者單位：中國(guó)建設(shè)銀行單證業(yè)務(wù)中心