李菲

（新疆財經(jīng)大學金融學院，烏魯木齊830012）

中巴經(jīng)濟走廊協(xié)議下我國商業(yè)銀行“走出去”探究

李菲

（新疆財經(jīng)大學金融學院，烏魯木齊830012）

巴基斯坦是中國“向西開放”的重要支點，2015年4月，中巴雙方簽署了中巴經(jīng)濟走廊建設(shè)協(xié)議。在中巴經(jīng)濟走廊建設(shè)的背景下，我國商業(yè)銀行將會遇到的機遇與挑戰(zhàn)，我國應加快走廊及合作支點建設(shè)；全面提升銀行自身的競爭力。

中巴經(jīng)濟走廊；商業(yè)銀行；走出去

一、前言

（一）銀行“走出去”的含義

我國“走出去”戰(zhàn)略于2001年在《國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十個五年計劃綱要》中闡述，要求健全對境外投資的服務體系，在金融、保險、外匯等方面為實施“走出去”戰(zhàn)略創(chuàng)造條件。商業(yè)銀行“走出去”戰(zhàn)略，廣義上指本國商業(yè)銀行根據(jù)國際規(guī)則要求，直接或間接參與國際金融市場交易，并提供國際金融服務的對外擴張戰(zhàn)略；狹義上指本國商業(yè)銀行采取開放式發(fā)展，以多種方式和途徑將業(yè)務經(jīng)營范圍擴展至國外的經(jīng)營戰(zhàn)略。

（二）銀行“走出去”的發(fā)展現(xiàn)狀

面對當前全球經(jīng)濟復蘇乏力，根據(jù)2017年1月20日國家統(tǒng)計局公布的2016年6.7%的經(jīng)濟增速，我國加快“一帶一路”下的經(jīng)濟走廊的建設(shè)，我國企業(yè)基于中巴全天候戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系的快速“走出去”式發(fā)展，倒逼中國商業(yè)銀行順勢而為以為其提供有力支持。

截至2015年底，共有9家中資銀行在“一帶一路”沿線24個國家設(shè)立了56家一級分支機構(gòu)。中資銀行探索多樣化的金融產(chǎn)品，為“一帶一路”沿線國家提供了多層次、多領(lǐng)域、多形式的金融支持。

二、商業(yè)銀行“走出去”的機遇

（一）我國商行有一定的“走出去”能力

中國的商業(yè)銀行在近些年取得了快速的發(fā)展，根據(jù)英國《銀行家》雜志2016年的排名，按照一級資本來評價，共有119家中資銀行入圍全球1000家大銀行排行榜，其中17家中資銀行躋身前100名，中國工商銀行以2 744.32億美元的一級資本連續(xù)四年蟬聯(lián)榜首。

（二）巴國對外資銀行的需求與利好政策

從巴基斯坦政府態(tài)度與措施看，巴國希望利用其溝通中亞、南亞、西亞的有利地理位置成為中國的經(jīng)濟和能源橋梁，同時希望盡快落實完成“中巴經(jīng)濟走廊”的建設(shè)。

從巴基斯坦的金融業(yè)情況看，其金融業(yè)由銀行主導，銀行業(yè)總資產(chǎn)約為990億美元，外資銀行僅占總資產(chǎn)的2%。另外，由于巴國的安全形勢較為嚴峻且經(jīng)濟發(fā)展水平較為落后，其金融服務滲透率較低，具有很大的發(fā)展空間。

從巴基斯坦的投資政策看，除部分危險物品禁止生產(chǎn)外，其所有經(jīng)濟領(lǐng)域?qū)γ嫱赓Y開放且不存在外匯管制。外國投資者可將獲得的利潤全部帶回。同時，巴國證券市場也對外資完全開放，外國投資者享有與本國投資者同等權(quán)利，資本可以全部匯出。巴國放松對外幣的兌換控制，取消了特許權(quán)使用費及技術(shù)轉(zhuǎn)讓費，并對外國投資提供保護。

（三）銀行國際業(yè)務的發(fā)展

2015年4月中巴雙方簽署了四百六十億美元的中巴經(jīng)濟走廊建設(shè)協(xié)議，在基礎(chǔ)設(shè)施項目和生產(chǎn)項目方面投資空間大，重點工程領(lǐng)域的項目建設(shè)的金融需求將為商業(yè)銀行的國際業(yè)務帶來較多的發(fā)展機遇。

對于商業(yè)銀行的國際業(yè)務發(fā)展利好：可以通過與巴國的交流合作提升營銷模式，逐步形成一套適合我國商行在巴國發(fā)展的合理有效型約束機制和運行模式；我國商行不僅可以在巴國設(shè)立分行，而且可以選擇與外資銀行合作謀求共同發(fā)展；可以增強國際人才的培養(yǎng)，提高從業(yè)人員的業(yè)務技能與綜合服務能力。

（四）銀行客戶群體的拓展

中巴經(jīng)濟走廊不但是貫穿南北絲綢之路的關(guān)鍵樞紐，而且把中國、中亞以及南亞等區(qū)域聯(lián)系起來，從而實現(xiàn)各區(qū)域交通鏈接。因此，走廊的建成將便利中巴之間的人員來往，促進優(yōu)質(zhì)資源的整合、境內(nèi)客戶資源走出去、境外客戶資源引進來、優(yōu)化銀行資源結(jié)構(gòu)。

（五）銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的提升

“走出去”戰(zhàn)略可以使國內(nèi)商業(yè)銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計方面得到新的發(fā)展空間。例如，在支付結(jié)算方面，可以加快建立國際清算體系和跨境清算體系，有助于隨著人民幣加入SDR進一步加快國際化進程；在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，有助于提高在線支付的服務水平和全球現(xiàn)金管理能力；在投融資方面，可以為“走出去”企業(yè)提供更符合中巴合作實際的國際業(yè)務產(chǎn)品，同時也為“引進來”企業(yè)提供更為便捷的金融服務；在市場交易方面也會提供綜合性更強的金融服務，使我國商行更具競爭優(yōu)勢。

三、商業(yè)銀行支持中巴經(jīng)濟走廊建設(shè)“走出去”的挑戰(zhàn)

（一）我國商行自身存在的問題

第一，雖然我國近些年一直積極倡導金融機構(gòu)的“走出去”，但是由于發(fā)達國家的金融發(fā)展更為成熟，在設(shè)立分支機構(gòu)較便利和容易獲取更多投資機會的條件下，銀行業(yè)在“一帶一路”經(jīng)濟帶的網(wǎng)點布局相對不足，而且我國商業(yè)銀行的盈利能力在逐步下降。

第二，我國商行的“走出去”仍處于初級階段，因此在結(jié)合東道國的實際特點與客戶個性化需求方面有待提升，同時，針對我國“走出去”企業(yè)在巴國的發(fā)展要求和自身特點也急需我國商業(yè)銀行提供度身而制的金融產(chǎn)品。

第三，我國商業(yè)銀行“走出去”要面對的是巴國全新而陌生的環(huán)境，而要在巴國快速融入并獲取競爭力，無疑富有海外經(jīng)營經(jīng)驗，熟悉中巴政、治經(jīng)濟、文化、法律、以及相應金融知識的人才極為重要，但是，國際人才極為匱乏，這已成為我國商行“走出去”戰(zhàn)略實施的短板。

（二）巴國存在的問題

首先是政治方面：自巴建國以來政治發(fā)展坎坷不斷，軍政權(quán)與民選政府的權(quán)利更迭以及民選政府與在野黨之間的明爭暗斗都使得巴國政局動蕩不安。因此，我國商行“走出去”面臨著嚴峻的政局不穩(wěn)定的問題，不利于安全有效的實施發(fā)展的戰(zhàn)略計劃。

其次是經(jīng)濟方面：從巴基斯坦的宏觀經(jīng)濟看，2015-16財年其GDP同比增長4.7%，創(chuàng)八年來最高增速，但較5.5%增長目標仍有差距。具體看，制造業(yè)和服務業(yè)增長逐漸獲得較好的發(fā)展勢頭，但農(nóng)業(yè)呈現(xiàn)負增長0.19%，創(chuàng)25年來最差表現(xiàn)，出口增長乏力、貿(mào)易逆差升高、公共債務壓力沉重、依賴投資和外資流入等結(jié)構(gòu)性痼疾未現(xiàn)根本改觀，因此我國商行“走出去”將受到極大的壓力與困難。

最后是文化方面：近年來，因為恐怖主義的活動猖獗等原因，巴國年青人的思想意識形態(tài)深受國際媒體及西方滲透的民主意識等影響，逐漸開始向西方學習，因此，雖然中巴有地緣優(yōu)勢、傳統(tǒng)友誼和合作，但語言和文化是彼此深入交流、共同發(fā)展的主要障礙。因此，我國商行“走出去”會面對文化的沖擊與考驗。

（三）域外眾多干擾的問題

首先，不難發(fā)現(xiàn)美國攪局中巴合作的動作不斷，例如提出“新絲綢之路計劃”干擾中巴合作，插手巴國事物擾亂局勢等。其次，印度的不安分和不斷猜疑，例如提出“中巴經(jīng)濟走廊”有關(guān)巴控克什米爾邊界線非法，臆測瓜達爾港項目是中國進軍印度洋的戰(zhàn)備等。最后，伊朗和俄羅斯對中巴經(jīng)濟走廊的建設(shè)也有擔憂。

四、商業(yè)銀行“走出去”的建議

（一）加快走廊及合作支點建設(shè)

若要切實進行“中巴經(jīng)濟走廊”的建設(shè)并發(fā)展瓜達爾港，首先要發(fā)揮好地緣優(yōu)勢。例如：吉爾吉斯斯坦利用與中國新疆接壤的地理優(yōu)勢成為中國商品在中亞轉(zhuǎn)口貿(mào)易集散地，大大帶動其國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展。其次要切實加快走廊的建設(shè)，實質(zhì)性的進展有助于增強巴國的信心，也有助于我國商行根據(jù)走廊建設(shè)進展合理部署“走出去”計劃。最后要抓住通道建設(shè)、反恐安全、通道建設(shè)、地區(qū)合作共贏這四大支點的建設(shè)。

（二）全面提升銀行自身競爭力

第一，“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。我國商業(yè)銀行應該先深入了解巴國的政治、經(jīng)濟、文化、法律、金融現(xiàn)狀及銀行業(yè)具體業(yè)務情況，并提升我國商業(yè)銀行的風險管理水平和自控自救能力，做好應對各種危機的準備和策略。例如，可以在銀行內(nèi)舉行知識技能比賽，仿真應對危機和處理緊急問題。

第二，“三人行必有我?guī)煛?。我國商業(yè)銀行可以先考察學習經(jīng)營較好的“走出去”的商業(yè)銀行的實例，采取模仿跟隨但具有我國特色的形式，建立適合在巴國發(fā)展經(jīng)營的模式。

第三，加強我國商行國際隊伍的建設(shè)，建立和完善國際人才的培養(yǎng)激勵和考核機制。加大中巴經(jīng)濟走廊建設(shè)下我國商行“走出去”項目的資金支持。同時，“尺有所短，寸有所長”，我國商行的“走出去”應該充分利用好我國和巴國的比較優(yōu)勢，互助互惠。

[1] 范毓婷.“中巴經(jīng)濟走廊”背景下中巴跨境合作需求及風險研究[J].工業(yè)經(jīng)濟論壇，2016(11).

[2]徐 杰.商業(yè)銀行借力“一帶一路”戰(zhàn)略走出去：三個問題[J].經(jīng)濟研究參考，2015(49).

[3]張超哲.中巴經(jīng)濟走廊建設(shè)：機遇與挑戰(zhàn)[J].南亞研究季刊，2014(2).

[4] 王世達.巴基斯坦政局動蕩機器前景分析[J].現(xiàn)代國際關(guān)系，2014(10).

［責任編輯：龐 林］

F830

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1005-913X（2017）05-0091-02

2017-03-03

李 菲(1994-)，女，新疆昌吉人，碩士研究生，研究方向：金融學。