文/大通資本副總經(jīng)理 翟文博

誠信和風控是金融業(yè)的生命

文/大通資本副總經(jīng)理 翟文博

近日，黨的十九大在北京順利閉幕，習(xí)近平總書記的重要講話進一步明確了金融業(yè)發(fā)展的方向與目標：金融業(yè)要回歸本源，服務(wù)實體經(jīng)濟；要著力防范系統(tǒng)性風險，守住不發(fā)生金融系統(tǒng)性風險的底線；創(chuàng)新是引領(lǐng)發(fā)展的第一動力，是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的戰(zhàn)略支撐。伴隨著黨的十九大的思想指引，大通全球資本管理（北京）有限公司也開展了以“新大通、新發(fā)展、新未來”為主題的3周年活動，進行了以黨的十九大金融方針為方向的工作探討。

大通資本董事長蔡燕輝指出，誠信和風控是金融業(yè)的生命，是立足之本。古人云，以利相交，利盡則散；以心相交，成其久遠。2008年發(fā)生的國際金融危機，一個重要的原因就是金融機構(gòu)誠信缺失，投資者缺乏必要的風險防范意識，盲目投資。因此，加強金融企業(yè)的風控建設(shè)，樹立企業(yè)的誠信品牌，是金融行業(yè)健康發(fā)展的必然要求，對于維護國家經(jīng)濟安全、促進社會和諧、推動經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展具有重要意義。

作為一家順應(yīng)中國經(jīng)濟新常態(tài)而建立的綜合性金融服務(wù)集團，大通資本堅持一切從客戶需求出發(fā)，創(chuàng)新提供以樂享寶、金交所、私募股權(quán)投資等多元金融產(chǎn)品服務(wù)，成立3年來，大通資本已擁有遍布華中、華東、華北、華南等地區(qū)30多家營業(yè)部、700多人的線上線下團隊，服務(wù)區(qū)域覆蓋全國23個省、自治區(qū)、直轄市，累計為國內(nèi)30多萬中小微企業(yè)和個人客戶提供安全、專業(yè)、創(chuàng)新、多元化的金融增值及全球化資產(chǎn)配置服務(wù)。

蔡燕輝認為，誠信與風控是密不可分的，不嚴格防控風險、加強誠信建設(shè)，就是損害投資人的利益，如果沒有一套科學(xué)、合理、可行的風控措施，則無法從根本上保證誠信。

大通資本擁有一支由銀行、證券、保險、法律、稅務(wù)、企業(yè)管理、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等方面人才組成的穩(wěn)健高效的高素質(zhì)專業(yè)化團隊，開創(chuàng)了一套優(yōu)于銀行大數(shù)據(jù)系統(tǒng)的風控體系，即3道防線6大流程26層風控，層層篩選和維護，降低風險，保證投資者的資金安全。在借款人信息篩選環(huán)節(jié)，大通資本接入人民銀行征信系統(tǒng)、公案戶籍系統(tǒng)、學(xué)歷信息查詢、紅盾信息網(wǎng)等有關(guān)數(shù)據(jù)，建立借款人信息系統(tǒng)，建立黑名單，共享合作關(guān)系，通過信息系統(tǒng)審查借款人征信、工商、檢察、法院信息，對照銀行、社保流水，對借款人進行業(yè)務(wù)、財務(wù)評估。在逾期催收環(huán)節(jié)，采用傳真、信函、手機、電話、上門、立案、訴訟等多重手段，提醒相關(guān)用戶按期還款，與外訪客戶進行溝通、談判，獲取客戶信息，確保催收資料、錄音的完整性和合規(guī)性，撰寫催收報告，成立專業(yè)的法律催收隊伍第一時間合法收回欠款。在委托清收環(huán)節(jié)，與相關(guān)機構(gòu)合作，建立行業(yè)信息收集共享，監(jiān)控委外代理公司催收狀況，協(xié)助委外對問題客戶進行催收，根據(jù)催收需求與當?shù)毓珯z法建立友好合作戰(zhàn)略協(xié)議，定期對催收人員組織技術(shù)培訓(xùn)指導(dǎo)，達到回款與處置并重的目的。

此外，大通資本嚴格遵守法規(guī)監(jiān)管政策，與廈門國際銀行建立資金監(jiān)管合作，通過安全透明專業(yè)的第三方托管機制，杜絕自保自融，確保資金安全。同時，大通資本還與聯(lián)動優(yōu)勢、銀盛支付、鵬元征信等支付、征信行業(yè)的知名服務(wù)商建立合作，全方位為客戶提供專業(yè)、高效、安全的產(chǎn)品和服務(wù)，讓客戶安心、放心。

大通資本用自己雄厚的實力和嚴謹規(guī)范的作風態(tài)度贏得了社會各界的贊譽，榮獲互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺優(yōu)秀成員單位、中國電子商務(wù)協(xié)會誠信龍頭單位、互聯(lián)網(wǎng)信用評價中心AA級企業(yè)、亞洲中金聯(lián)盟會員單位、中國財富管理行業(yè)十大誠信企業(yè)等稱號，大通資本董事長蔡燕輝也被評為中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)新領(lǐng)軍人物。

企業(yè)來源于社會，回饋于社會。成立3年來，大通資本始終不忘初心，在取得自身發(fā)展的同時，努力踐行社會責任。大通資本財富俱樂部將員工和客戶維系起來，通過關(guān)愛老人獻愛心、扶助福利兒童、贊助健身體育事業(yè)、支持大學(xué)生音樂藝術(shù)節(jié)等愛心活動回饋社會，激發(fā)和孕育人文精神，讓金融成為紐帶，讓金融普惠大眾。

大通風控標準流程

未來，大通資本將繼續(xù)以“創(chuàng)百年企業(yè)，樹行業(yè)標桿”為愿景，奮力踐行為客戶增值財富，為員工謀求發(fā)展，為社會承擔責任的企業(yè)目標，做有責任、有愛心、令人尊重的金融品牌，推動信用社會發(fā)展，提高人民生活幸福指數(shù)。