◎文 ipo.fm 賀倩倩

面對市場和監(jiān)管，中小財富理財機構(gòu)該如何破局？

◎文 ipo.fm 賀倩倩

互聯(lián)網(wǎng)金融的P2P模式頻頻爆出創(chuàng)始人圈錢跑路的丑聞，往日火熱的項目紛紛跌落神壇，行業(yè)似乎變得一地雞毛。但是從另一方面來看，政府監(jiān)管力度不斷加大，也促使金融行業(yè)整體市場大洗牌，金融業(yè)尤其是財富管理行業(yè)也逐漸走向規(guī)范化、正規(guī)化。

金融科技服務(wù)商應(yīng)運而生

中小財富管理機構(gòu)對企業(yè)運營信息化的需求不斷增強，但是又苦于開發(fā)成本過高，這樣的市場環(huán)境催生了諸多提供行業(yè)解決方案的金融科技服務(wù)商。

對于一家互聯(lián)網(wǎng)公司來說，開發(fā)一套信息系統(tǒng)的技術(shù)難度并不高，但在這一細(xì)分領(lǐng)域中，能夠精通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，同時又對財富管理行業(yè)業(yè)務(wù)流程有著深度了解的人才缺非常稀缺。

前諾亞財富CIO、數(shù)禧金服創(chuàng)始人賈琪也曾經(jīng)表示：“在金融科技這一領(lǐng)域，技術(shù)水平上的競爭和差距是一個方面，另一個重要的競爭則體現(xiàn)在服務(wù)商對行業(yè)資源的整合能力以及對行業(yè)的了解上?！?/p>

賈琪曾經(jīng)先后在微軟中國、中金在線、諾亞財富等多家世界五百強及上市公司擔(dān)任高管職務(wù)。在中金在線以及諾亞任職的經(jīng)歷，讓賈琪對私募乃至整個金融市場都有很深刻的理解，包括金融行業(yè)的業(yè)務(wù)流程、邏輯、營銷手段等。

在對金融市場的發(fā)展趨勢琢磨了近五年之后，賈琪將自己對金融行業(yè)的深度理解和在微軟積累的研發(fā)經(jīng)驗融合起來，重點服務(wù)于中國數(shù)以萬計的中小型財富管理機構(gòu)。

千萬融資，打造中小機構(gòu)的金融信息管理平臺

也許是因為內(nèi)心深處不羈的靈魂一直在躁動，伴隨諾亞上市后，功成名就的賈琪不想在上市公司里“養(yǎng)老”，希望尋求自身在另一個方向的突破。

離開諾亞后的一年半的時間，賈琪一直在做市場調(diào)研。業(yè)內(nèi)的朋友一直建議他還是留在金融領(lǐng)域，有的甚至建議他做“飛單平臺”，但他委婉地拒絕了。在分析了財富管理機構(gòu)的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀之后，他發(fā)現(xiàn)初創(chuàng)企業(yè)遇到的核心問題，不是如何找產(chǎn)品賣產(chǎn)品，而是企業(yè)如何運作、團隊如何搭建、過程如何管理三大難題。賈琪決定搭建一個技術(shù)平臺，以SaaS的方式服務(wù)財富管理機構(gòu)，用自己十多年的行業(yè)積淀，將金融管理的精髓與互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)相結(jié)合，打造一個符合財富管理機構(gòu)自身需求，使用便捷的金融信息管理平臺。

賈琪找到了一幫在技術(shù)領(lǐng)域深耕了十幾年的好兄弟，糅合彼此的長處，創(chuàng)建了數(shù)禧金服。業(yè)務(wù)開展了一年左右，數(shù)禧金服服務(wù)了數(shù)家行業(yè)內(nèi)頂尖的財富管理公司、金融集團，更有眾多的中小機構(gòu)表現(xiàn)出濃厚的興趣，主動找到數(shù)禧金服希望達(dá)成合作。優(yōu)質(zhì)的服務(wù)與技術(shù)水平為數(shù)禧贏得了良好的行業(yè)口碑。

2016年初，業(yè)內(nèi)著名投資機構(gòu)盈動資本找到了數(shù)禧金服創(chuàng)始團隊，接觸不到三次之后他們就決定向其投資數(shù)千萬元人民幣。因為投資機構(gòu)看到的不僅是當(dāng)前中小財富管理機構(gòu)龐大的市場，而且對數(shù)禧金服在技術(shù)以及對金融行業(yè)的深度理解表示肯定。

像孫悟空一樣，為每家中小財富管理機構(gòu)配備一個CIO

在金融管理產(chǎn)品設(shè)計之初，賈琪就希望自己能像孫悟空一樣，從后腦勺拔出一根頭發(fā)就能變出千千萬萬個CIO，服務(wù)于數(shù)萬家中小財富管理機構(gòu)。

因此，數(shù)禧金服基于SaaS框架，將金融管理系統(tǒng)切入到中小財富管理市場，降低使用門檻，從而提高中小財富管理機構(gòu)的運營水準(zhǔn)和效率。在產(chǎn)品打造上，數(shù)禧金服團隊?wèi){借多年行業(yè)經(jīng)驗推出了模塊化、精準(zhǔn)化的產(chǎn)品形式。

由于看準(zhǔn)了中小財富管理機構(gòu)強烈的市場需求，賈琪從一開始便堅持模型驅(qū)動的方式，將產(chǎn)品模塊化。數(shù)禧金服目前已經(jīng)形成了一套包括PDM、CBS、DM在內(nèi)的高度成熟的專業(yè)化金融機構(gòu)核心業(yè)務(wù)處理解決方案。

中小財富管理機構(gòu)可根據(jù)自身需求，自由靈活地選擇自己需要的模塊進行重組，最終獲得符合自身需求，貼近日常使用，使用便捷的高效系統(tǒng)平臺。

中小機構(gòu)多以業(yè)務(wù)拓展為導(dǎo)向，但是有時會出現(xiàn)服務(wù)流程不合規(guī)的現(xiàn)象。因此，一方面數(shù)禧金服提供支持多種產(chǎn)品形態(tài)的產(chǎn)品研發(fā)、募集、存續(xù)全過程管理體系，預(yù)置多種產(chǎn)品管理規(guī)范；提供全套的合格投資者認(rèn)證、風(fēng)險特征匹配等合規(guī)管理體系，支持目前已知的多種展業(yè)方式。 另一方面，數(shù)禧金融核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)支持在手機以及平板電腦等多個終端使用，無論在公司、居家、出差、戶外，都能隨時隨地和其他團隊成員或客戶進行交流，完成相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作，讓辦公效率達(dá)到最大化。

未來：數(shù)禧金服將建立穩(wěn)定的金融合作生態(tài)鏈

不僅僅是業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺，賈琪透露，數(shù)禧金服還將通過建立私有云的方式打通中小財富管理機構(gòu)與大型金融機構(gòu)之間的界限，撮合它們進行資源互換，最大限度地將中小機構(gòu)的價值發(fā)揮出來。

數(shù)禧未來會將服務(wù)進行平臺化，提供產(chǎn)品服務(wù)，將深耕在智能投顧、大數(shù)據(jù)等方面的公司以及產(chǎn)品都集中起來。通過透明化、科技化手段，搭建一個中立客觀的平臺，給金融生態(tài)圈的機構(gòu)提供專業(yè)服務(wù)。

賈琪說：“我們會搭一個戲班子，會唱越劇的、京劇的、昆曲的都在一個戲班子里?？蛻粝矚g哪個，哪個就上臺收門票，之后再引入分成機制，由平臺收取相應(yīng)費用?！?/p>