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        貧困地區(qū)金融支持與經(jīng)濟發(fā)展關系的理論推導與實證檢驗

        2017-11-27 21:39:10張勝榮
        西部金融 2017年8期

        張勝榮

        摘 要:金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的“血液”,是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的關鍵力量。本文以貧困地區(qū)漢中、安康、商洛三市為例,介紹了貧困地區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀,從理論上對金融支持與經(jīng)濟發(fā)展之間的關系進行了推導,論證了金融支持能影響貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。在此基礎上,進行了實證檢驗,結果顯示:金融支持是貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重要影響因素和原因,但由于存在金融抑制等現(xiàn)象,經(jīng)濟增長對金融發(fā)展的作用不明顯。因此,提出要發(fā)揮財政和金融的協(xié)同作用,引導信貸資金向扶貧領域傾斜,完善金融服務體系,改善金融生態(tài)環(huán)境等建議。

        關鍵詞:貧困地區(qū);金融支持;經(jīng)濟發(fā)展

        中圖分類號:F832.2 文獻標識碼:B 文章編號:1674-0017-2017(8)-0029-04

        貧困地區(qū)脫貧致富是當前經(jīng)濟發(fā)展“補短板”的重要內容,是全面建成小康社會必須啃下的“硬骨頭”。黨的十八大以來,習近平總書記高度重視扶貧開發(fā),就扶貧問題發(fā)表過一系列重要講話,作出了一系列重要指示,特別強調“要做好金融扶貧這篇文章”。因此,在市場經(jīng)濟條件下,如何引導金融資源流向貧困地區(qū),緩解貧困地區(qū)金融供給和金融需求之間的突出矛盾,發(fā)揮金融在貧困地區(qū)脫貧致富中的支撐作用和關鍵力量,是金融系統(tǒng)面臨的重要課題。陜西省共有56個集中連片特困地區(qū)和國家級扶貧開發(fā)工作重點縣區(qū),呈現(xiàn)面廣量大、貧困程度深等特征,金融扶貧開發(fā)任務十分艱巨。因此,探究貧困地區(qū)金融支持與經(jīng)濟發(fā)展之間的關系,厘清兩者之間的相互作用,充分發(fā)揮金融在扶貧中的作用,具有很強的現(xiàn)實意義。漢中、安康、商洛等陜南三市均屬于秦巴山連片特困區(qū),且三個市所轄所有縣區(qū)均為國家級貧困縣區(qū),數(shù)據(jù)具有可比性和連續(xù)性。本文通過對陜南三市的數(shù)據(jù)進行實證分析,檢驗金融支持和經(jīng)濟增長之間的關系,以期更好的發(fā)揮金融在貧困地區(qū)脫貧致富中的作用。

        一、陜南三市金融發(fā)展現(xiàn)狀

        (一)金融發(fā)展的宏觀環(huán)境

        金融是依附于商品經(jīng)濟的一種產業(yè),伴隨著經(jīng)濟發(fā)展而發(fā)展。很大程度上一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定了該地區(qū)的金融發(fā)展程度,經(jīng)濟發(fā)展水平通過影響金融投入、財政投入、教育投入等,影響金融發(fā)展。

        數(shù)據(jù)顯示,陜南三市的GDP占全省GDP的比重呈現(xiàn)上升趨勢,但與人口占全省的比重相比,經(jīng)濟實力明顯較弱。此外,公共財政的健康運行是推動貧困地區(qū)金融發(fā)展的前提條件。貧困地區(qū)由于財力不足,難以完全承擔教育、醫(yī)療、公共基礎設施建設等基本職能,影響了貧困地區(qū)的脫貧進程。

        如表2所示,陜南三市人均財政收入不到全省人均財政收入的一半。特別是從財政收入的來源來看,“吃財政飯”的現(xiàn)象依然嚴重,轉移支付和稅收返還所占比重高達70%以上,說明陜南三市的公共財政無法自給自足,主要依靠國家公共財政體系支持。具體如表3所示。

        綜上所述,陜南三市經(jīng)濟發(fā)展滯后,財政緊張,金融發(fā)展的宏觀生態(tài)環(huán)境比較惡劣。歷史經(jīng)驗表明,當貧困地區(qū)財政等不能構造一個良好的生態(tài)環(huán)境時,金融機構不僅達不到金融支持經(jīng)濟發(fā)展的政策目的,反而有可能成為資金外流的主要渠道。

        (二)金融機構設置情況

        隨著經(jīng)濟發(fā)展和金融體制改革的深化,陜南三市金融服務水平有所提高。如表4所示,與2005年前相比,三市轄內的金融機構總數(shù)、金融服務網(wǎng)點覆蓋面基本上穩(wěn)中有增,但與十年來社會經(jīng)濟形勢的重大變化相比,與脫貧攻堅的要求相比,金融服務水平仍需大幅度提高。目前,隨著國有商業(yè)銀行經(jīng)營重心上移,大多鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融網(wǎng)點只剩下農村信用社和郵政儲蓄銀行,金融支農、扶貧作用發(fā)揮不充分。

        (三)信貸資金分析

        金融資源存在明顯的逐利性,自動流向回報高的地區(qū)和產業(yè),貧困地區(qū)或多或少存在“金融抑制”現(xiàn)象。如表5所示,陜南三市的存貸款余額每年都在增加,但增速呈下降趨勢。與全省情況相比,陜南三市貸款增速略高,說明信貸資金支持貧困地區(qū)發(fā)展取得了階段性成效;存款余額增速在大部分年份也高于全省平均水平。

        二、貧困地區(qū)金融支持與經(jīng)濟發(fā)展關系的理論推導

        本文通過理論推導,闡明金融支持與貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的密切關系。金融支持對經(jīng)濟發(fā)展影響的整體關系可以用AK模型來說明,總產出是總資本存量的線性函數(shù)。

        由式(5)可知,金融體系可以通過影響(φ儲蓄轉化為投資的比例)、A(資本的邊際社會生產率)和S(儲蓄率)來影響經(jīng)濟增長率。因此,可以從理論上得出結論:金融支持能影響貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。

        三、貧困地區(qū)金融支持與經(jīng)濟發(fā)展關系的實證分析

        (一)回歸分析

        本文選擇GDP作為經(jīng)濟發(fā)展的測量指標;用FIR(金融相關比率)作為金融支持的測量指標,由于陜南三市金融體系發(fā)展較為滯后,金融資產結構比較單一,因此將FIR簡化定義為金融機構存款余額/GDP;而FAI(固定資產投資)和RC(居民消費)又是影響GDP的重要指標,同時引入這兩個變量。為減少序列的波動性誤差對統(tǒng)計結果的影響,對GDP、FAI、RC三個指標數(shù)據(jù)取自然對數(shù)。此部分主要目的是驗證貧困地區(qū)金融支持與經(jīng)濟發(fā)展之間是否存在相關關系,因此構建如下回歸模型:

        LnGDP=C+αFIR+βLnFAI+λLnRC+ξ

        在數(shù)據(jù)進行對數(shù)化處理后,運用SPSS17.0統(tǒng)計軟件進行回歸模型分析,結果如表6所示。從回歸結果可以看出,t統(tǒng)計量均很顯著,調整后的為0.999,接近于1,說明模型的擬合效果很好,模型中的各個系數(shù)均比較顯著,F(xiàn)IR的系數(shù)為-0.206,說明在陜南三市金融相關比率與經(jīng)濟增長之間是負相關關系,這與國內多數(shù)類似研究得出的結果一致,一定程度上說明,貧困地區(qū)金融發(fā)展程度要滯后于經(jīng)濟增長。原因可能有兩個方面:一是貨幣政策逆周期操作。當經(jīng)濟過熱時,央行會減少貨幣供應量以降低經(jīng)濟的波動,導致FIR的系數(shù)為負值;二是貧困地區(qū)金融體系不完善。由于資本市場不發(fā)達,金融服務相對不足,貧困地區(qū)金融發(fā)展呈現(xiàn)出一定的被抑制狀態(tài),造成金融資源配置效率低下,影響了經(jīng)濟增長。endprint

        (二)Grange因果關系檢驗

        根據(jù)上述回歸模型的分析結果可以得出結論:貧困地區(qū)金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間存在相關關系,但兩者之間是否存在因果關系,還需進一步的識別。因此,通過Grange檢驗對貧困地區(qū)金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間是否存在因果關系進行判斷。檢驗的原假設是:“FIR不是引起LGDP變化的Grange原因”或“LGDP不是引起FIR變化的Grange原因”。具體檢驗結果如表7所示。在1%的顯著性水平下,Grange檢驗結果表明,貧困地區(qū)金融發(fā)展是經(jīng)濟增長的重要原因和影響因素之一,但由于存在金融抑制等現(xiàn)象,貧困地區(qū)經(jīng)濟增長對金融發(fā)展的促進作用相對不明顯。

        四、政策建議

        發(fā)揮財政和金融的協(xié)同作用。一是在財政職能方面,政府應整合涉農、扶貧基金,支持農業(yè)產業(yè)發(fā)展、基礎設施建設、公共服務設施改善等重點項目;完善風險補償機制建設,采取獎勵措施或優(yōu)惠政策,調動金融機構積極性,引導資金流向貧困地區(qū)。二是在金融職能方面,應尊重金融服務的企業(yè)行為屬性,遵循市場化、商業(yè)可持續(xù)性的經(jīng)營原則,加強正面引導和扶貧政策宣傳,引導金融機構切實發(fā)揮金融扶貧的主力軍作用,處理好商業(yè)利益和社會責任的關系。

        引導信貸資金向扶貧領域傾斜。一是加快貧困地區(qū)信貸投放。通過召開銀企座談會、項目推介會、銀企聯(lián)誼會等方式,鼓勵金融機構加大“三農”和貧困縣域的信貸投放,強化金融機構服務“三農”職責,不斷提高貧困縣域存款用于當?shù)氐谋壤?。二是加大開發(fā)專項工作力度。金融扶貧貴在“精準”,各地要因地施策。在陜西省內,繼續(xù)開展整村推進和異地搬遷工作;強化產業(yè)發(fā)展,創(chuàng)新產業(yè)化扶貧機制,堅持在扶貧資金投向上向特色產業(yè)傾斜;加大對產業(yè)化扶貧龍頭企業(yè)的扶持力度,大力推進訂單農業(yè),帶動產業(yè)發(fā)展、農民增收。

        完善金融服務體系。要在貧困地區(qū)構建開發(fā)性、商業(yè)性、政策性并存的多元化金融服務體系。一是推進貧困地區(qū)小額貸款公司的發(fā)展,發(fā)揮其在帶動社會投融資中的重要作用。二是推動貧困地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展,引入民間資本,發(fā)揮其在信貸資金供給中的重要作用。三是推動國有商業(yè)銀行信貸管理制度改革,引導其在貧困地區(qū)下沉管理重點,提高金融服務水平和覆蓋面。四是降低貧困地區(qū)中小型金融機構準入門檻,充分發(fā)揮中小金融機構的地緣優(yōu)勢。五是大力發(fā)展普惠金融。加快在農村貧困地區(qū)建立普惠金融體系,降低農村貧困地區(qū)的信貸門檻,盡可能使更多貧困地區(qū)的企業(yè)、貧困戶獲得信貸支持,具備擺脫貧困的資金基礎。

        參考文獻

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