張勝榮

摘 要：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的“血液”，是打贏脫貧攻堅戰(zhàn)的關鍵力量。本文以貧困地區(qū)漢中、安康、商洛三市為例，介紹了貧困地區(qū)金融發(fā)展現(xiàn)狀，從理論上對金融支持與經(jīng)濟發(fā)展之間的關系進行了推導，論證了金融支持能影響貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。在此基礎上，進行了實證檢驗，結果顯示：金融支持是貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重要影響因素和原因，但由于存在金融抑制等現(xiàn)象，經(jīng)濟增長對金融發(fā)展的作用不明顯。因此，提出要發(fā)揮財政和金融的協(xié)同作用，引導信貸資金向扶貧領域傾斜，完善金融服務體系，改善金融生態(tài)環(huán)境等建議。

關鍵詞：貧困地區(qū)；金融支持；經(jīng)濟發(fā)展

中圖分類號：F832.2 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（8）-0029-04

貧困地區(qū)脫貧致富是當前經(jīng)濟發(fā)展“補短板”的重要內容，是全面建成小康社會必須啃下的“硬骨頭”。黨的十八大以來，習近平總書記高度重視扶貧開發(fā)，就扶貧問題發(fā)表過一系列重要講話，作出了一系列重要指示，特別強調“要做好金融扶貧這篇文章”。因此，在市場經(jīng)濟條件下，如何引導金融資源流向貧困地區(qū)，緩解貧困地區(qū)金融供給和金融需求之間的突出矛盾，發(fā)揮金融在貧困地區(qū)脫貧致富中的支撐作用和關鍵力量，是金融系統(tǒng)面臨的重要課題。陜西省共有56個集中連片特困地區(qū)和國家級扶貧開發(fā)工作重點縣區(qū)，呈現(xiàn)面廣量大、貧困程度深等特征，金融扶貧開發(fā)任務十分艱巨。因此，探究貧困地區(qū)金融支持與經(jīng)濟發(fā)展之間的關系，厘清兩者之間的相互作用，充分發(fā)揮金融在扶貧中的作用，具有很強的現(xiàn)實意義。漢中、安康、商洛等陜南三市均屬于秦巴山連片特困區(qū)，且三個市所轄所有縣區(qū)均為國家級貧困縣區(qū)，數(shù)據(jù)具有可比性和連續(xù)性。本文通過對陜南三市的數(shù)據(jù)進行實證分析，檢驗金融支持和經(jīng)濟增長之間的關系，以期更好的發(fā)揮金融在貧困地區(qū)脫貧致富中的作用。

一、陜南三市金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）金融發(fā)展的宏觀環(huán)境

金融是依附于商品經(jīng)濟的一種產業(yè)，伴隨著經(jīng)濟發(fā)展而發(fā)展。很大程度上一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平?jīng)Q定了該地區(qū)的金融發(fā)展程度，經(jīng)濟發(fā)展水平通過影響金融投入、財政投入、教育投入等，影響金融發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，陜南三市的GDP占全省GDP的比重呈現(xiàn)上升趨勢，但與人口占全省的比重相比，經(jīng)濟實力明顯較弱。此外，公共財政的健康運行是推動貧困地區(qū)金融發(fā)展的前提條件。貧困地區(qū)由于財力不足，難以完全承擔教育、醫(yī)療、公共基礎設施建設等基本職能，影響了貧困地區(qū)的脫貧進程。

如表2所示，陜南三市人均財政收入不到全省人均財政收入的一半。特別是從財政收入的來源來看，“吃財政飯”的現(xiàn)象依然嚴重，轉移支付和稅收返還所占比重高達70%以上，說明陜南三市的公共財政無法自給自足，主要依靠國家公共財政體系支持。具體如表3所示。

綜上所述，陜南三市經(jīng)濟發(fā)展滯后，財政緊張，金融發(fā)展的宏觀生態(tài)環(huán)境比較惡劣。歷史經(jīng)驗表明，當貧困地區(qū)財政等不能構造一個良好的生態(tài)環(huán)境時，金融機構不僅達不到金融支持經(jīng)濟發(fā)展的政策目的，反而有可能成為資金外流的主要渠道。

（二）金融機構設置情況

隨著經(jīng)濟發(fā)展和金融體制改革的深化，陜南三市金融服務水平有所提高。如表4所示，與2005年前相比，三市轄內的金融機構總數(shù)、金融服務網(wǎng)點覆蓋面基本上穩(wěn)中有增，但與十年來社會經(jīng)濟形勢的重大變化相比，與脫貧攻堅的要求相比，金融服務水平仍需大幅度提高。目前，隨著國有商業(yè)銀行經(jīng)營重心上移，大多鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融網(wǎng)點只剩下農村信用社和郵政儲蓄銀行，金融支農、扶貧作用發(fā)揮不充分。

（三）信貸資金分析

金融資源存在明顯的逐利性，自動流向回報高的地區(qū)和產業(yè)，貧困地區(qū)或多或少存在“金融抑制”現(xiàn)象。如表5所示，陜南三市的存貸款余額每年都在增加，但增速呈下降趨勢。與全省情況相比，陜南三市貸款增速略高，說明信貸資金支持貧困地區(qū)發(fā)展取得了階段性成效；存款余額增速在大部分年份也高于全省平均水平。

二、貧困地區(qū)金融支持與經(jīng)濟發(fā)展關系的理論推導

本文通過理論推導，闡明金融支持與貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的密切關系。金融支持對經(jīng)濟發(fā)展影響的整體關系可以用AK模型來說明，總產出是總資本存量的線性函數(shù)。

由式（5）可知，金融體系可以通過影響（φ儲蓄轉化為投資的比例）、A（資本的邊際社會生產率）和S（儲蓄率）來影響經(jīng)濟增長率。因此，可以從理論上得出結論：金融支持能影響貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。

三、貧困地區(qū)金融支持與經(jīng)濟發(fā)展關系的實證分析

（一）回歸分析

本文選擇GDP作為經(jīng)濟發(fā)展的測量指標；用FIR（金融相關比率）作為金融支持的測量指標，由于陜南三市金融體系發(fā)展較為滯后，金融資產結構比較單一，因此將FIR簡化定義為金融機構存款余額/GDP；而FAI（固定資產投資）和RC（居民消費）又是影響GDP的重要指標，同時引入這兩個變量。為減少序列的波動性誤差對統(tǒng)計結果的影響，對GDP、FAI、RC三個指標數(shù)據(jù)取自然對數(shù)。此部分主要目的是驗證貧困地區(qū)金融支持與經(jīng)濟發(fā)展之間是否存在相關關系，因此構建如下回歸模型：

LnGDP=C+αFIR+βLnFAI+λLnRC+ξ

在數(shù)據(jù)進行對數(shù)化處理后，運用SPSS17.0統(tǒng)計軟件進行回歸模型分析，結果如表6所示。從回歸結果可以看出，t統(tǒng)計量均很顯著，調整后的為0.999，接近于1，說明模型的擬合效果很好，模型中的各個系數(shù)均比較顯著，F(xiàn)IR的系數(shù)為-0.206，說明在陜南三市金融相關比率與經(jīng)濟增長之間是負相關關系，這與國內多數(shù)類似研究得出的結果一致，一定程度上說明，貧困地區(qū)金融發(fā)展程度要滯后于經(jīng)濟增長。原因可能有兩個方面：一是貨幣政策逆周期操作。當經(jīng)濟過熱時，央行會減少貨幣供應量以降低經(jīng)濟的波動，導致FIR的系數(shù)為負值；二是貧困地區(qū)金融體系不完善。由于資本市場不發(fā)達，金融服務相對不足，貧困地區(qū)金融發(fā)展呈現(xiàn)出一定的被抑制狀態(tài)，造成金融資源配置效率低下，影響了經(jīng)濟增長。endprint

（二）Grange因果關系檢驗

根據(jù)上述回歸模型的分析結果可以得出結論：貧困地區(qū)金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間存在相關關系，但兩者之間是否存在因果關系，還需進一步的識別。因此，通過Grange檢驗對貧困地區(qū)金融發(fā)展與經(jīng)濟增長之間是否存在因果關系進行判斷。檢驗的原假設是：“FIR不是引起LGDP變化的Grange原因”或“LGDP不是引起FIR變化的Grange原因”。具體檢驗結果如表7所示。在1%的顯著性水平下，Grange檢驗結果表明，貧困地區(qū)金融發(fā)展是經(jīng)濟增長的重要原因和影響因素之一，但由于存在金融抑制等現(xiàn)象，貧困地區(qū)經(jīng)濟增長對金融發(fā)展的促進作用相對不明顯。

四、政策建議

發(fā)揮財政和金融的協(xié)同作用。一是在財政職能方面，政府應整合涉農、扶貧基金，支持農業(yè)產業(yè)發(fā)展、基礎設施建設、公共服務設施改善等重點項目；完善風險補償機制建設，采取獎勵措施或優(yōu)惠政策，調動金融機構積極性，引導資金流向貧困地區(qū)。二是在金融職能方面，應尊重金融服務的企業(yè)行為屬性，遵循市場化、商業(yè)可持續(xù)性的經(jīng)營原則，加強正面引導和扶貧政策宣傳，引導金融機構切實發(fā)揮金融扶貧的主力軍作用，處理好商業(yè)利益和社會責任的關系。

引導信貸資金向扶貧領域傾斜。一是加快貧困地區(qū)信貸投放。通過召開銀企座談會、項目推介會、銀企聯(lián)誼會等方式，鼓勵金融機構加大“三農”和貧困縣域的信貸投放，強化金融機構服務“三農”職責，不斷提高貧困縣域存款用于當?shù)氐谋壤?。二是加大開發(fā)專項工作力度。金融扶貧貴在“精準”，各地要因地施策。在陜西省內，繼續(xù)開展整村推進和異地搬遷工作；強化產業(yè)發(fā)展，創(chuàng)新產業(yè)化扶貧機制，堅持在扶貧資金投向上向特色產業(yè)傾斜；加大對產業(yè)化扶貧龍頭企業(yè)的扶持力度，大力推進訂單農業(yè)，帶動產業(yè)發(fā)展、農民增收。

完善金融服務體系。要在貧困地區(qū)構建開發(fā)性、商業(yè)性、政策性并存的多元化金融服務體系。一是推進貧困地區(qū)小額貸款公司的發(fā)展，發(fā)揮其在帶動社會投融資中的重要作用。二是推動貧困地區(qū)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，引入民間資本，發(fā)揮其在信貸資金供給中的重要作用。三是推動國有商業(yè)銀行信貸管理制度改革，引導其在貧困地區(qū)下沉管理重點，提高金融服務水平和覆蓋面。四是降低貧困地區(qū)中小型金融機構準入門檻，充分發(fā)揮中小金融機構的地緣優(yōu)勢。五是大力發(fā)展普惠金融。加快在農村貧困地區(qū)建立普惠金融體系，降低農村貧困地區(qū)的信貸門檻，盡可能使更多貧困地區(qū)的企業(yè)、貧困戶獲得信貸支持，具備擺脫貧困的資金基礎。

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