王水

無人超市之外，無人貨架也成了資本近來垂青的熱點。數(shù)據(jù)說明了一切，最近兩個月，這個細分領域中已公開的融資金額已經(jīng)超過25億元，多家創(chuàng)業(yè)公司3個月內的計劃是布置4位數(shù)的新增點位。某種程度上，這樣的擴張速度讓人想到了去年年底的共享單車。

不管無人超市還是無人貨架，訴諸“無人”的新零售業(yè)態(tài)受到追捧的背后，總是有著天時地利人和等多重因素的支撐，畢竟人們對這種模式的想象并不是現(xiàn)在才有。只不過技術的成熟成為了催化劑，這使得想象有條件變?yōu)楝F(xiàn)實。眼下，這種催化劑就是無現(xiàn)金支付。當零售業(yè)態(tài)中最為重要的資金流變得可自助和智能時，探討無人化才變得有那么一些意義。

毫無疑問，中國互聯(lián)網(wǎng)中衍生出的一些新模式，正變成對外宣傳中頗具影響力的名片，譬如人們總結了包括網(wǎng)購、共享單車在內的“新四大發(fā)明”。當然，移動支付也位列其中。學術界開始提出有意思的問題，譬如美國的互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)都優(yōu)于中國，但為什么以移動支付為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產業(yè)卻在中國植根更深？

從消費者來看，這可是個不容置疑的事實，騰訊研究院、中國人民大學及益普索共同發(fā)布的《2017智慧生活指數(shù)報告》在側面印證了這一點。通過報告數(shù)據(jù)中可以看出，移動支付給中國城市消費者的生活帶來了很大的革新，不帶現(xiàn)金出門已成為部分消費者的生活習慣。

在所有受訪者中，有14%的人表示他們平常已經(jīng)不用帶現(xiàn)金出門，會帶100元以下小額現(xiàn)金的消費者比例也達到26%?？偟膩碚f，高達4成的消費者已經(jīng)不再將現(xiàn)金視為必需品，背后反映出的是中國的移動支付已經(jīng)幾乎普遍適用于所有消費場景。

尤其值得注意的是，隨著消費者年齡段的降低，人們平均攜帶現(xiàn)金的金額也隨之下降。60后平均攜帶現(xiàn)金的金額仍然高達557元，而到了更為年輕的90后群體，這個數(shù)值降低到了172元，僅為60后的30.88%。如此明顯的差距當然與不同世代對新興技術的接受程度不一有關，但無論如何，無現(xiàn)金支付正在成為一種不可逆的趨勢，年輕群體更高的接受度意味著它在未來有著更為廣闊的前景。

與此同時，其他數(shù)據(jù)仍然可以反復確認這一趨勢的存在。譬如高達52%的受訪者表示，他們的月均消費僅有2成用到了現(xiàn)金。除此之外，超過7成的消費者表示只有在只能現(xiàn)金支付時才會使用現(xiàn)金，所以100元的現(xiàn)金差不多可以使用超過一個星期；表示即使不帶錢，仍然可以很淡定的受訪者比例更是高達84%。

要知道，這些問題放在幾年前，產出的結果與當下可能會大不一樣。

可以說，這得益于互聯(lián)網(wǎng)巨頭最近幾年間成功的消費者教育。早在2014年，借助打車軟件這一高頻消費場景，阿里巴巴和騰訊展開了一場當時看來堪稱瘋狂的補貼大戰(zhàn)。這場大戰(zhàn)的最終結果，就是在較大范圍內普及了移動支付這一消費者習慣。

僅3年光景，這些早期介入者就收獲了頗豐的回報。不久前發(fā)布的胡潤百富榜中出現(xiàn)了多名螞蟻金服的高管，雖然高管們直斥榜單失實，自己實際并未擁有如此龐大的財富，但胡潤回應稱財富數(shù)據(jù)是基于螞蟻金服的估值計算得出。從另一個側面顯示出，無現(xiàn)金支付不僅創(chuàng)造了更多元化的商業(yè)模式，更實實在在地為這些先行者創(chuàng)造出了不小的財富。

隨著移動支付平臺不斷降低接入門檻，更多的中小商家能夠傻瓜式地接入這些平臺，這極大地提升了整個城市商業(yè)系統(tǒng)的智能水平。

騰訊研究院的報告指出，北京是全國智慧生活綜合指數(shù)最高的城市，深圳和廣州緊隨其后，上海排到了第四位。在西部地區(qū)，成都市和重慶市分別位列全國第五和第七。但值得注意的是，排名前十的城市中有九個位于南方，北京成為北方地區(qū)的唯一代表。這說明無現(xiàn)金支付在全國的發(fā)展仍然處于極度不平衡的狀態(tài)，還未充分挖掘的北方市場有可能成為接下來無現(xiàn)金支付的競逐焦點。

另一個有趣的觀察點在于哪些城市的消費者發(fā)出了最多的紅包，結果顯示深圳、廣州和北京的用戶最為慷慨，隨后依次是成都、重慶、東莞和上海。考慮到中國是一個典型的人情社會，人際關系在社會規(guī)范中起著非常重要的作用，因此金錢有時并不僅僅意味著交易關系，它還具有更深層的社交含義，所以考察無現(xiàn)金支付中潛藏的社交因素同樣可以解析出移動支付的發(fā)展水平。而在智慧生活社交指數(shù)這個細分項中，同樣也是深圳、廣州和北京更為強勢。

當然，基于相異的消費者習慣，不同城市的用戶有著截然不同的消費偏好。譬如北京和上海因為聚集了大量的公司人，因此團購外賣成為最為主要的無現(xiàn)金支付場景；在廣州和深圳，大量消費者習慣于在城市交通高速收費中使用無現(xiàn)金支付；在泉州和長沙，移動支付常常在酒店線下場景中出現(xiàn)；而廣州和蘇州的餐飲店則幫助無現(xiàn)金支付平臺創(chuàng)造了大量的付費場景。

從全國范圍來看，無現(xiàn)金正加速形成燎原之勢。這股勢頭甚至蔓延到了海外，截至2017年7月底，微信支付已經(jīng)登陸超過13個境外國家和地區(qū)，并且支持13種幣種直接結算。受益于中國龐大的海外消費規(guī)模，支付寶和微信支付在海外的落地仍然在快速推進中。

1903年，美國人類學家William Henry Furness在一個名為雅浦島的地方住了幾個月，并撰寫了《石幣之島》描述自己的見聞。他提到島民使用石頭交易，如果石頭太大以至于不方便運輸，那么賣家甚至不需要擁有石頭，只需在買家的石頭上做好標記以明確所有權就可以了。

所以，石頭抑或現(xiàn)金，只是交易的介質而已。從石頭、刀幣到銅錢再到現(xiàn)金，貨幣作為介質的演化史總是在可信的前提下沿著便利的路徑向前發(fā)展。從這個意義上講，無現(xiàn)金支付具有了存在的價值。況且，已經(jīng)形成的消費者習慣會進一步刺激無現(xiàn)金支付的鋪開，看起來，這種趨勢在未來幾年還會繼續(xù)加速。