譚夢桐

記者想做一個嘗試，看看1萬元可以獲得多高的保險保障？因為是一次性的，所以買如重疾險這種高額的保險只能望而卻步，但可以給自己買一些“消費型”的保險產(chǎn)品，做一個長期規(guī)劃。

百萬醫(yī)療險：百元保費撬動百萬保障

預(yù)計配置：308元/年*10年=3080元

剩余金額：10000元-3080元=6920元

身體是革命的本錢，在疾病面前，每個人都是不堪一擊的。所以1萬塊錢用來配置保險，記者首先考慮的是健康險。

于是，記者找到了記者的好友資深保險經(jīng)紀(jì)人趙洋。我告訴了他我的想法，對保險輕車熟路的趙洋很快就給我推薦了一款明星險種——百萬醫(yī)療險。

趙洋告訴我：“你今年27歲，有社保，在華夏人壽投保一份保障時間為一年，100萬元保額的百萬醫(yī)療險產(chǎn)品，僅需308元?！庇浾咝南?，百元保費可撬動百萬保障，這也太超值了吧！既然性價比這么高，那我干脆連續(xù)保10年吧，也才3080元。

不止如此，趙洋還告訴記者，百萬醫(yī)療險不止保額高，并且很多社保無法報銷的藥品或者項目均能實現(xiàn)賠付。對于住院期間發(fā)生的自費藥、進口藥、ICU病房費、手術(shù)費、護理費、門診腎透析等，均能報銷。

在記者認(rèn)為買了百萬醫(yī)療險就可以高枕無憂的時候，趙洋提醒記者，購買百萬醫(yī)療險有幾點需要注意：首先，百萬醫(yī)療險是報銷型保險，需治療產(chǎn)生費用后才能報銷，這種時候就需要重疾險的保障了。其次，百萬醫(yī)療險有1萬元的絕對免賠額，在社保報銷后，剩下的那部分低于1萬元，無法賠付。

意外傷害保險：全年出行無憂

預(yù)計配置：168元/年*10年=1680元

剩余金額：6920元-1680元=5240元

記者是個經(jīng)常外出的職業(yè)，發(fā)生意外的概率肯定高于坐辦公室的白領(lǐng)族們，何況出差的話，還會經(jīng)常坐飛機、坐火車，那么意外險肯定是不可或缺的。

趙洋給記者介紹，意外險總共有3種類型，綜合意外險、交通意外險和旅游意外險。生活中各種意外造成的身故、全殘以及意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用支出等均可以理賠，交通意外險和旅游意外險只針對交通和旅行。

趙洋給記者推薦了平安百萬綜合意外險，這款產(chǎn)品有3個檔58元的黃金計劃、168元的豪華計劃和358元的至尊計劃。記者合計了一下手中的錢，最終選擇了豪華計劃。

記者認(rèn)真地閱讀了一下豪華計劃，來悉數(shù)一下自己可以得到哪些保障。保障可分為三類：

人身意外傷害。若不幸遭受意外身故或身殘，可獲得30萬元的保險金；猝死可獲得15萬元；因乘坐民航客機、商業(yè)運營火車、商業(yè)運營汽車不幸遭受意外傷害或殘疾的，分別可獲得200萬元、50萬元、15萬元的賠付。

記者看到這里，想起了之前有媒體報道，對于傷殘等級，保險公司界定是比較“坑”：口腔損傷導(dǎo)致牙齒脫落至少8枚；胸部損傷導(dǎo)致至少4根肋骨骨折，也才剛剛到最輕的10級傷殘標(biāo)準(zhǔn)。若只是磕傷了胳膊大腿或者骨折等，找保險公司索賠，是不可能的。

意外傷害醫(yī)療。不幸遭受意外傷害事故進行治療，醫(yī)療費用超過100元的部分報銷，最高5萬元。

意外住院津貼。按住院天數(shù)計算，根據(jù)具體約定給付意外傷害住院現(xiàn)金補貼，累計不超過90天，最高可獲得9000元。值得注意的是，此款產(chǎn)品還有意外住院醫(yī)療墊付功能，可解燃眉之急。

既然這么劃算，記者在計劃書上痛快地寫上了共買10年。

門診住院報銷險：專報銷感冒發(fā)燒等小病

預(yù)計配置： 258元/年*10年=2580元

剩余金額：4450元-2580元=1870元

“山窮水復(fù)疑無路，柳暗花明又一村?！痹谟浾卟恢肋€能配置什么保險的時候，突然發(fā)現(xiàn)一款非常適合上班族的保險——眾安保險的樂業(yè)?！らT診住院報銷險。

這是一款剛好彌補了社保和百萬醫(yī)療險不足的保險。社保有1800元的報銷門檻，百萬醫(yī)療險有10000元的絕對免賠額門檻，而門診住院報銷險只要是在所保范圍的疾病均可報銷，每次可報銷300元。值得注意的是，“每次”指同一天在同一醫(yī)院同一科室進行的門急診治療費用，如果你又在另一科室看病，就計算為另一次。

這款產(chǎn)品最吸引人的一點是它的保障范圍，是我們?nèi)粘８黝惖男〔〖耙馔?，如撞傷摔傷、感冒發(fā)燒、燒傷燙傷、急性支氣管炎等。

旅游險：一年可保6次航班延誤

預(yù)計配置：79元/年*10年=790元

剩余金額：5240元-790元=4450元

配置完健康險和意外險，記者本來想配置兩全險，無奈市場上兩全險保額普遍較高，只能忍痛割愛了。除了必要的醫(yī)療險和意外險，記者打算根據(jù)自己的需求，買一些適合自己的保險。

記者籌劃將在元旦后休年假，這樣元旦3天加年假7天可以休10天。這10天中，記者可以去麗江，看看美麗的瀘沽湖，去大理看看高聳的蒼山和寧靜的洱海。記者每次旅游都會給自己配置一份旅游險，現(xiàn)在既然有這么好的機會可以免費配置，何樂而不為呢？

記者發(fā)現(xiàn)眾安保險的飛享e生出行綜合保障比較適合自己。值得注意的是，這款針對航空的保險對于在航空意外中身故及殘疾的被保險人，按約定將賠付高達(dá)1000萬元。

除了在意外險上對綜合意外險有所補充，這款旅游險最吸引我的地方在于，此保險一年可提供6次航班延誤險。另一個是個人隨身物品損失的賠付，出行期間隨身財物被盜竊或搶劫或損壞等，最高可獲得5000元的賠付。

支付寶賬戶安全險：0元即可保1萬元資金安全

預(yù)計配置：目前0元，下一年保費輕微上下浮

規(guī)劃暫定10年費用30元

剩余金額：1870元-30元=1840元

年輕人的資金流動性比較大，但是又希望每月能有一些盈余，積少成多，所以記者也有一個習(xí)慣，就是存余額寶。那么支付寶的資金安全對于我來說就很重要了，如果說記者的手機丟了，那么將會失去對于記者來說很大的一筆財產(chǎn)，所以記者最后給自己配置了一款支付寶賬戶安全險，共花0元保了1萬元額度。

對于被保險人因手機、賬戶密碼、手機驗證碼等被盜取造成的支付寶被盜用盜轉(zhuǎn)損失，或是因為身份證、銀行卡等被盜取造成的支付寶被盜用盜轉(zhuǎn)損失，均可依合同得到賠償。

此外，記者購買這款保險的原因還有兩點，一是保險費用目前為0，二是在支付寶里即可購買，非常便捷。

最后，記者不僅滿足了自己所有的需求，讓自己的保障滿滿，資金還有所節(jié)余。