【摘要】“一帶一路”戰(zhàn)略的提出為我國商業(yè)銀行拓展國際融資業(yè)務(wù)提供了良好的戰(zhàn)略平臺，然而，在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上，我國商業(yè)銀行與外資銀行還存在著很大的差距。本文基于我國7家商業(yè)銀行2009～2016的面板數(shù)據(jù)對國際貿(mào)易融資與我國商業(yè)銀行的關(guān)系進行實證檢驗。研究結(jié)果表明，國際貿(mào)易融資額、資本規(guī)模以及人力資本與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)，其中，國際貿(mào)易融資額和資本規(guī)模與商業(yè)銀行效率顯著正相關(guān)，因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)該注重國際貿(mào)易融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展。隨后，對目前我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題進行分析。最后，針對當前我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題提出相關(guān)建議，以此促進我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】一帶一路 商業(yè)銀行 國際貿(mào)易融資

一、引言

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以商業(yè)銀行為載體，是現(xiàn)代商業(yè)銀行的重要業(yè)務(wù)，是其參與國際市場競爭的現(xiàn)實需要?！耙粠б宦贰睉?zhàn)略的提出為我國商業(yè)銀行拓展國際融資業(yè)務(wù)提供了良好的戰(zhàn)略平臺，然而，在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上，我國商業(yè)銀行與外資銀行還存在著很大的差距，在競爭日益激烈的國際市場，我國商業(yè)銀行只有創(chuàng)新國際貿(mào)易融資方式，才能提高商業(yè)銀行國際競爭力，才能在市場競爭中處于優(yōu)勢地位，為我國國際貿(mào)易的發(fā)展提供強有力的資金支持，為“一帶一路”戰(zhàn)略的建設(shè)添磚加瓦。本文在分析國內(nèi)外研究現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，發(fā)現(xiàn)關(guān)于國際貿(mào)易融資與我國商業(yè)銀行的關(guān)系研究實證研究較少，而一帶一路新背景下的實證研究更是缺乏。因此，本文基于我國7大商業(yè)銀行2009～2016年的面板數(shù)據(jù)，實證檢驗國際貿(mào)易融資對我國商業(yè)銀行的重要作用的基礎(chǔ)上，分析目前我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新所存在的問題，然后針對問題，提出相關(guān)建議，以此促進我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)水平的提升，提高我國商業(yè)銀行的國際競爭力。

二、文獻綜述

近年來，國內(nèi)對于我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的研究迅速發(fā)展，但是多以理論性描述為主，缺乏實證研究。國內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的研究主要有以下學(xué)者：姜學(xué)軍（2003）分析了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)與銀行其他業(yè)務(wù)、創(chuàng)新業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的區(qū)別，并且分析了國際貿(mào)易融資創(chuàng)新業(yè)務(wù)對銀行資產(chǎn)流動、信貸資金安全以及利潤增長的重要作用，強調(diào)了金融創(chuàng)新的重大意義。[8]黃海寧（2006）分析了國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和存在的問題，重點介紹了近年來國際先進銀行在國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的一些創(chuàng)新舉動并且通過分析他們的創(chuàng)新方法和措施，從觀念轉(zhuǎn)變、技術(shù)創(chuàng)新以及傳統(tǒng)產(chǎn)品增值服務(wù)三方面提出了國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)該重點關(guān)注的創(chuàng)新趨勢，為國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新方向提供了新思路。[9]孫海來（2007）以在西方國家商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新動向?qū)嵺`為突破口，運用企業(yè)競爭力理論和金融創(chuàng)新理論分析了國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的動因以及我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新不足的原因，創(chuàng)造性地引入回歸模型，實證研究了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)對商業(yè)銀行的重要作用。[10]姜學(xué)軍（2009）在分析國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢的基礎(chǔ)上，分析了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的空間：對外貿(mào)易增長、風險防范以及中小企業(yè)融資需求，并且對新形勢下國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的風險控制要點進行了闡述。[11]劉肖原、李黎（2009）介紹了國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資創(chuàng)新中的實踐，并且分析了目前我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題，指出我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新路徑：理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新等創(chuàng)新路徑進行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新，對國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新非常具有借鑒意義。[12]曾海燕（2010）分析了我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新現(xiàn)狀及存在的問題，并且從中小企業(yè)、銀行、法律環(huán)境等方面詳細分析了中小企業(yè)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新難的原因，最后提出我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資創(chuàng)新應(yīng)該從提高從業(yè)人員的融資創(chuàng)新能力，建立貿(mào)易融資授信專項評審體制，實施結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資創(chuàng)新，加強法制建設(shè)，完善國際貿(mào)易融資創(chuàng)新法律體系等方面進行。[13]何憲民（2010）分析了國際商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新特點，指出了我國商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新方向及業(yè)務(wù)發(fā)展理念，提出了庫存融資等國際貿(mào)易融資新品種以及電子技術(shù)創(chuàng)新等國際貿(mào)易融資創(chuàng)新路徑。[14]徐勃（2014）以國有商業(yè)銀行為例，指出了國有商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資產(chǎn)品發(fā)展中存在的問題，并且結(jié)合市場實際，提出了創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資、同業(yè)合作聯(lián)盟、“物流銀行”等國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的創(chuàng)新與發(fā)展對策，為我國的銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新提供了新思路。[15]

通過文獻梳理，我們發(fā)現(xiàn)，國內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新與研究多停留在實務(wù)理論方面，相關(guān)實證研究較少，而在“一帶一路”這個新背景下，實證研究我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的文章更是較少，大多文獻研究都是侃侃而談，缺乏數(shù)理支撐，因此，本文以國內(nèi)7家有代表意義的商業(yè)銀行為截面，選取2009～2016年的相關(guān)數(shù)據(jù)實證檢驗國際貿(mào)易融資創(chuàng)新對我國商業(yè)銀行效率的作用，指出在當前背景下，國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資創(chuàng)新方面存在的問題，并提出相關(guān)建議以此促進國內(nèi)商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新發(fā)展。

三、實證研究

（一）研究模型和假設(shè)

本文參考孫海來（2007）關(guān)于國際貿(mào)易融資創(chuàng)新與商業(yè)效率的模型，選取以2009～2016年為時間序列以及我國具有代表意義的7大商業(yè)銀行為截面的面板數(shù)據(jù)進行實證分析。模型如下：

模型中，Y表示銀行資產(chǎn)利潤率；X1表示國際貿(mào)易融資額占額；X2表示資產(chǎn)資本率；X3表示貸款損失率；X4表示資產(chǎn)費用率；X5表示人力資本；β0、β1、β2、β3、β4、β5為各解釋變量的待估計系數(shù)，μ為隨機誤差項。

根據(jù)我國商業(yè)銀行的實際情況以及銀行經(jīng)營理論提出如下5個假設(shè)：

H1：國際貿(mào)易融資創(chuàng)新與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)。由于數(shù)據(jù)的可獲得性，國際貿(mào)易融資額采用國際貿(mào)易融資額或者進出口押匯額和中間業(yè)務(wù)收入以及銀行國際收付匯量作為衡量我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資創(chuàng)新的程度。endprint

H2：資本規(guī)模與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)。銀行資本規(guī)模越大，表明股東投入越多，因此，銀行股東就越關(guān)心銀行的經(jīng)營情況，更加注重銀行管理，優(yōu)化資源配置，從而提高銀行的運行效率。本文選用銀行股本占銀行總資產(chǎn)的份額來表示銀行資本規(guī)模。

H3：資產(chǎn)質(zhì)量與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)。資產(chǎn)質(zhì)量反映了銀行的風險控制水平，是決定銀行信貸資金能否正常周轉(zhuǎn)的重要因素，因此，資產(chǎn)質(zhì)量越高，銀行的效率也越高。本文采用貸款減值準備占貸款總額比例來反映資產(chǎn)質(zhì)量，一般來講，銀行效率越高，其貸款周轉(zhuǎn)率也越高，貸款回收就越快，相應(yīng)的貸款壞賬準備金也越少，因此從側(cè)面反映了銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也越好。

H4管理費用與我國商業(yè)銀行效率負相關(guān)。業(yè)務(wù)及管理費用的高低直接反映銀行的經(jīng)營管理水平，業(yè)務(wù)及管理費用越低，表明銀行以最少的資源取得了最大的效率。

H5：員工受教育程度與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)。員工受教育的程度越高，表明銀行人力資源的素質(zhì)越高，銀行的核心競爭力就越強。本文選取大學(xué)?？埔陨衔幕潭葐T工占銀行全部員工的比例來測量銀行人力資本。

（二）樣本選取和數(shù)據(jù)來源

考慮到數(shù)據(jù)的可獲得性，本文選取了ICBC、BOC、CCB、BCM、CMB、CMBC以及ZX等7家商業(yè)銀行，其中，BOC、BCM是國內(nèi)國際貿(mào)易融資領(lǐng)域相對領(lǐng)先的銀行。本文的數(shù)據(jù)根據(jù)各大商業(yè)銀行2009～2016年的年報以及2009～2016年《中國金融統(tǒng)計年鑒》整理計算所得。

（三）平穩(wěn)性檢驗

為防止面板數(shù)據(jù)出現(xiàn)虛假回歸，首先要對各變量進行平穩(wěn)性檢驗。本文采用相同單位根假設(shè)的LLC檢驗和不同單位根假設(shè)的ADF檢驗兩種平穩(wěn)性檢驗方法，分別對數(shù)據(jù)進行檢驗，輸出結(jié)果見表2。檢驗結(jié)果表明，6個原變量水平序列只有人力資本變量是平穩(wěn)的，其余5個變量都是非平穩(wěn)序列，對變量進行一階差分后，因變量Y和自變量X4依然是非平穩(wěn)序列，因此，對所有變量進行二階差分，而進行二階差分后各序列都拒絕了單位根假設(shè)，說明Y、X1、X2、X3、X4以及X5都是I（2）序列，6個變量間是同階單整，可進行協(xié)整檢驗。

（四）協(xié)整性檢驗

協(xié)整性檢驗是檢驗?zāi)Ｐ妥兞恐g是否存在著長期的穩(wěn)定關(guān)系，本文選取Engle and Granger協(xié)整關(guān)系KAO檢驗方法得到表3。結(jié)果顯示，6個變量之間都通過了協(xié)整檢驗，表明變量之間存在著長期穩(wěn)定關(guān)系。

（五）回歸分析

面板數(shù)據(jù)模型分為混合回歸模型（都為常數(shù)）、變截距模型（系數(shù)項為常數(shù)）和變系數(shù)模型（皆為常數(shù)）三種模型。我們一般采用F統(tǒng)計量來選擇面板數(shù)據(jù)擬合模型。

由于我國各大商業(yè)銀行的統(tǒng)計口徑不一致，導(dǎo)致數(shù)據(jù)有所偏差，因此回歸結(jié)果表明該方程的擬合效果不是很好?；貧w結(jié)果顯示，國際貿(mào)易融資X1與銀行資產(chǎn)利潤率顯著正相關(guān)，與前面假設(shè)一致，表明國際貿(mào)易融資對銀行效率的提高有重要作用。銀行資本規(guī)模X2與銀行資產(chǎn)利潤率正相關(guān)，也與前面假設(shè)一致。貸款損失準備率X3與銀行資產(chǎn)利潤率正相關(guān)，這與前面假設(shè)不一致，可能與選取的指標有關(guān)，一方面，我國貸款減值準備金提取的最高限額是由國家相關(guān)部門規(guī)定，因此，未能真實反映我國各大商業(yè)銀行的貸款質(zhì)量；另一方面，我國商業(yè)銀行特別是國有商業(yè)銀行所承擔的社會責任較多，因此，在實際經(jīng)營過程中可能作出與資產(chǎn)配置原則相反的措施，而本文中選取的7家商業(yè)銀行，有4家都是國有商業(yè)銀行。資產(chǎn)費用率X4的回歸結(jié)果系數(shù)與前面假設(shè)不同，主要原因是統(tǒng)計口徑方面存在差異，在參考各年金融年鑒和各銀行年報中，有的銀行報告了管理費用，有的銀行只報告了業(yè)務(wù)及管理費用，因此該變量對模型的說服力存在欠缺。銀行人力資本X5與銀行的資產(chǎn)利潤率正相關(guān)，這與前面假設(shè)一致，然而，該變量未通過的顯著性檢驗表明銀行人力資本對銀行效率的作用不顯著，可能是由于隨著時代教育的發(fā)展，大專以上文化程度已經(jīng)不能完全算是高素質(zhì)人才，然而由于各銀行統(tǒng)計的緣故，各銀行大學(xué)本科以上文化程度的數(shù)據(jù)無法完全獲得，因此對統(tǒng)計結(jié)果有所影響。

（六）研究結(jié)論

回歸分析結(jié)果表明，國際貿(mào)易融資額、資本規(guī)模以及人力資本與我國商業(yè)銀行效率正相關(guān)，其中，國際貿(mào)易融資額和資本規(guī)模與商業(yè)銀行效率顯著正相關(guān)，因此，我國商業(yè)銀行應(yīng)該注重對人力資本的投資以及加快國際貿(mào)易融資創(chuàng)新，從而推動整個銀行的效率的提升。

四、我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新存在的問題

近年來，隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的持續(xù)推進，我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，在國際貿(mào)易融資管理理念與管理方式、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品與服務(wù)以及國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人才儲備等方面都有很多創(chuàng)新性的發(fā)展。但就總體而言，我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資在發(fā)展過程中仍然存在著一些問題，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：

（一）國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)單一，創(chuàng)新性不足

20世紀90年代中期，我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)才開始起步，隨著我國國際貿(mào)易的快速發(fā)展，我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也取得了很大進展。但由于我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相對于銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)來說開展時間較短，因此對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的知識上還有所欠缺，在融資方式上，主要集中在進出口押匯、信用證、票據(jù)貼現(xiàn)以及打包放款等基本融資方式為主，沒有更多創(chuàng)新性品種，商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資創(chuàng)新性不足。隨著全球經(jīng)濟的發(fā)展和國際貿(mào)易的發(fā)展以及“一帶一路”戰(zhàn)略的不斷推進，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)也有了更高的要求，我國商業(yè)銀行目前單一的國際貿(mào)易融資方式難以滿足客戶的融資需求。究其原因，主要是我國商業(yè)銀行的管理層對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不重視。一方面，由于國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)涉及面較廣，可能一項業(yè)務(wù)會經(jīng)過多個部門，業(yè)務(wù)較為繁雜；另一方面國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的經(jīng)營業(yè)績相對其他業(yè)務(wù)來說并不突出，因此，難以引起足夠的重視。銀行管理層業(yè)務(wù)創(chuàng)新觀念落后，導(dǎo)致整個商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新率低下，從而難以滿足客戶的現(xiàn)實融資需求。endprint

（二）國際貿(mào)易融資人才隊伍建設(shè)落后，且流失嚴重

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專業(yè)性較強，對從業(yè)人員的素質(zhì)要求較高，既懂國際貿(mào)易融資知識、外匯政策法規(guī)相關(guān)方面的知識，又要有較高的外語水平和計算機操作能力。然而，目前我國國際貿(mào)易融資整體發(fā)展水平不高，國內(nèi)的相關(guān)人才隊伍培養(yǎng)難以滿足市場需求，而由于激烈的國際競爭、國內(nèi)對高素質(zhì)創(chuàng)新人才缺乏充分的重視以及國內(nèi)商業(yè)銀行缺乏完善的創(chuàng)新激勵機制，許多優(yōu)秀國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人才流入外資銀行，國內(nèi)商業(yè)銀行人才流失嚴重。

（三）國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)內(nèi)部風險控制制度不健全，對風險的控制能力不足

國際貿(mào)易融資風險包括外匯風險、政治風險、道德風險、利率風險等，但這些風險大多能夠采取相關(guān)的技術(shù)手段以及銀行內(nèi)部部門間的緊密合作來預(yù)防。但就目前我國商業(yè)銀行的風險防控系統(tǒng)來說，對于國際貿(mào)易中的資金流、信息流、物流還難以充分控制。如在國際保理業(yè)務(wù)中，由于我國商業(yè)銀行內(nèi)部風險管理水平有限，因此，在國際保理業(yè)務(wù)中，大多數(shù)都是附追索權(quán)的保理業(yè)務(wù)，無追索權(quán)的國際保理業(yè)務(wù)較少再比如，在國際結(jié)算業(yè)務(wù)中，國內(nèi)商業(yè)銀行通常采用傳統(tǒng)的方式，經(jīng)營比較分散，國際結(jié)算、外匯信貸以及會計部門之間缺乏資源信息共享和協(xié)調(diào)統(tǒng)一管理，難以有效防控風險。

（四）商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資對中小企業(yè)客戶不夠重視，資金供需結(jié)構(gòu)失衡。

中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟最具有活力和潛力的部分，然而，由于中小企業(yè)規(guī)模普遍較小、抗風險能力差、企業(yè)經(jīng)營活動混亂以及財務(wù)信息不透明等自身因素，以及商業(yè)銀行出于對銀行資產(chǎn)風險控制的要求，商業(yè)銀行對中小企業(yè)的融資建設(shè)主動性不高而是把國有大中型企業(yè)作為銀行的核心客戶，對中小企業(yè)客戶不夠重視，而中小企業(yè)又是最需要資金的企業(yè)。一方面，中小企業(yè)亟需融資，另一方面，商業(yè)銀行不愿意把資金帶給風險更大的中小企業(yè)，資金供需結(jié)構(gòu)失衡。

五、促進我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新發(fā)展的建議

（一）拓寬國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，建立健全業(yè)務(wù)創(chuàng)新體系，提升業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新能力

近年來，我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展，國際貿(mào)易融資也不斷多元化，供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、非信用證項下國際貿(mào)易融資等業(yè)務(wù)也取得一定的發(fā)展，但與外資銀行相比國內(nèi)商業(yè)銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面還有一定的差距。因此，積極引進國外先進技術(shù)和經(jīng)驗，加強與外資銀行的合作，引進適合國內(nèi)國內(nèi)需求的先進融資工具，加強自身國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新建設(shè)，拓寬國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展渠道，建立健全國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新體系，靈活設(shè)計國際貿(mào)易融資方式和結(jié)構(gòu)，滿足日益多樣化的國際貿(mào)易融資需求，提升國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

（二）提升員工綜合素質(zhì)，完善人力資源管理制度，建立健全創(chuàng)新人才激勵機制

21世紀的競爭，是知識的競爭、資源的競爭、歸根結(jié)底是人才的競爭。我國商業(yè)銀行員工素質(zhì)，一方面，對內(nèi)應(yīng)該加強對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)專業(yè)人才的培養(yǎng)與選拔，加強國際業(yè)務(wù)專業(yè)培訓(xùn)（如選拔員工到先進外資銀行學(xué)習交流，吸收借鑒國外的先進管理經(jīng)驗或者邀請國際貿(mào)易融資領(lǐng)域的專家來開展培訓(xùn)講座）。面對我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易人才流失的情況，國內(nèi)商業(yè)銀行應(yīng)該建立科學(xué)合理的績效考核機制和外匯專業(yè)崗位的晉升機制，完善銀行人力資源管理制度，建立健全創(chuàng)新人才激勵機制，為專業(yè)創(chuàng)新人才實現(xiàn)個人價值和事業(yè)成就提供良好的平臺，激發(fā)銀行國際業(yè)務(wù)人員拓展業(yè)務(wù)和創(chuàng)新產(chǎn)品的積極性。另一方面，對外商業(yè)銀行可以以高薪、獎勵、關(guān)心、理解、尊重員工等措施，引進或者吸引國外銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高端專業(yè)和管理人才，充實國內(nèi)商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)人才庫，提高銀行國際業(yè)務(wù)的專業(yè)管理水平和綜合競爭力。

（三）提高國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風險防控能力，建立健全國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風險動態(tài)管理體系

后金融危機時代，各國的經(jīng)濟在一定程度上有所發(fā)展，然而。在進出口貿(mào)易上各國都稍顯乏力，各種風險頻發(fā)，因此商業(yè)銀行必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理模式，提高國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風險防控能力，建立健全國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風險動態(tài)管理體系，豐富業(yè)務(wù)內(nèi)容的同時控制好對外貿(mào)易中的資金流、物流以及匯率風險。對貿(mào)易融資中的資金流的控制，注意對關(guān)聯(lián)性企業(yè)交易的審查，禁止通過關(guān)聯(lián)性交易挪用資金；對貿(mào)易融資中物流的控制，傳統(tǒng)的通過單據(jù)的控制難以完全識別國際貿(mào)易融資中的風險，在大數(shù)據(jù)時代，我們可以通過對相關(guān)貿(mào)易物流企業(yè)的實時對接進行物流信息的直接掌控；對匯率風險的控制上，注意建立相應(yīng)的匯率風險對沖機制，充分利用各種金融衍生工具對沖風險；對國際貿(mào)易融資中的其他風險，銀行應(yīng)該制定一套完整嚴密的國際業(yè)務(wù)操作流程，嚴格要求相關(guān)業(yè)務(wù)人員遵循業(yè)務(wù)操作流程處理相關(guān)國際業(yè)務(wù)、加強對各職能部門和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的監(jiān)督約束，建立起國際結(jié)算、外匯信貸以及會計部門之間的信息共享系統(tǒng)，統(tǒng)一管理，有效防范風險。

（四）改善銀行客戶管理制度，積極調(diào)整資金供給策略，改善資金供需結(jié)構(gòu)失衡

一方面，中小企業(yè)國際貿(mào)易融資需求給商業(yè)銀行的國際業(yè)務(wù)開展提供了一條新的方向，雖然單獨的一個中小企業(yè)融資規(guī)模很小，且銀行需要通過各種繁瑣的程序?qū)訉訉徟?，耗費大量人力物力財力，不利于整個銀行的效率提升，但是多個中小企業(yè)一起，融資規(guī)模就比較龐大了，因此，商業(yè)銀行應(yīng)當結(jié)合現(xiàn)實企業(yè)需求，整合工作流程，實現(xiàn)單筆融資業(yè)務(wù)想結(jié)構(gòu)性融資業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變。另一方面，基于銀行對風險的把控而對中小企業(yè)客戶不太重視，中小企業(yè)融資困難的問題，商業(yè)銀行也可以結(jié)合國際貿(mào)易融資的特點，積極引進第三方金融機構(gòu)對中小企業(yè)融資進行擔保，在一定程度上既降低了銀行的風險，又能改善中小企業(yè)國際貿(mào)易融資困難的局面，從而調(diào)整資金供需結(jié)構(gòu)失衡，促進企業(yè)和銀行的共同發(fā)展。

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作者簡介：曾曉鳳（1993-），女，漢族，四川廣安人，廣東工業(yè)大學(xué)經(jīng)濟與貿(mào)易學(xué)院碩士研究生，研究方向：國際商務(wù)管理。endprint