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        建行89套長(zhǎng)租房深圳上線(xiàn) 銀行搶灘租賃貸款圖“自救”

        2017-11-15 20:52:53閆軍
        投資者報(bào) 2017年43期
        關(guān)鍵詞:自救建信建設(shè)銀行

        閆軍

        在“加快建立多主體供給、多渠道保障、租購(gòu)并舉的住房制度”的政策指導(dǎo)下,銀行迅速進(jìn)入個(gè)人住房租賃領(lǐng)域,與房企、政府展開(kāi)合作,創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品

        “堅(jiān)持房子是用來(lái)住的,不是用來(lái)炒的?!痹诙嗟厥屑哟笙拶?gòu)、限售力度之后,商業(yè)銀行開(kāi)始轉(zhuǎn)向住房租賃市場(chǎng)。眼下建設(shè)銀行、中信銀行、中國(guó)銀行已率先進(jìn)入這一領(lǐng)域。

        11月1日~3日,建設(shè)銀行連續(xù)三天在武漢、佛山、深圳發(fā)布了立足當(dāng)?shù)氐膫€(gè)人長(zhǎng)租房舉措。其中,建設(shè)銀行深圳分行與11家房地產(chǎn)公司簽訂合作協(xié)議,聯(lián)合房企推出首批長(zhǎng)租房5481套,其中大部分是由售轉(zhuǎn)租的精裝修全新房源,放在建行App“CCB建融家園”上公開(kāi)出租。同時(shí),建行還推出了首批個(gè)人住房租賃貸款產(chǎn)品“按居貸”。

        89套房源已上線(xiàn)

        建行的這一創(chuàng)新做法發(fā)布后,“租房也可以按揭貸款”的消息就刷屏了相關(guān)地區(qū)的朋友圈,引發(fā)了熱烈討論。有人認(rèn)為,完善租售并舉的住房制度有利于房?jī)r(jià)的穩(wěn)定,但亦有人感慨“買(mǎi)房還30年貸款就可以擁有自己的房子,而租20年,還完貸款,房子還是開(kāi)發(fā)商的?!?/p>

        市場(chǎng)的反應(yīng)到底如何呢?《投資者報(bào)》記者從“CCB建融家園”上了解到,首批推出的房源包括碧桂園榮匯花園、潤(rùn)達(dá)圓庭、天安云谷、吉祥里豪庭、心海城以及星河榮御6個(gè)小區(qū)。其中,潤(rùn)達(dá)圓庭已經(jīng)對(duì)外租賃,其他均顯示“即將開(kāi)業(yè)”。

        潤(rùn)達(dá)圓庭位于深圳市龍華新區(qū),租金是6029元/月起,與周邊房源的租金相當(dāng)。本次共有89套房源推出,有三種戶(hù)型,分別是三房、四房和五房。周邊配套設(shè)備相對(duì)完善,距離華為公司不遠(yuǎn)?!锻顿Y者報(bào)》記者走訪(fǎng)該小區(qū)的租房中心發(fā)現(xiàn),雖然戶(hù)型比較大,但有不少租客都比較有興趣。

        “100%免傭金,而且可以長(zhǎng)租,免去了經(jīng)常搬家的煩惱?!币晃豢捶空呦颉锻顿Y者報(bào)》記者表示,其在附近上班,得知這個(gè)消息后就立馬過(guò)來(lái)了解。對(duì)于是否會(huì)貸款繳租,該看房者表示,可以考慮,貸款利率比較低。

        據(jù)了解,除了市場(chǎng)上的個(gè)人租客外,已有包括比亞迪、方大集團(tuán)、研祥智能等70多家科技型企業(yè)向建行提出承租意向,來(lái)提高企業(yè)員工住房品質(zhì),更好的留住人才。

        此外,建設(shè)銀行參與投資了兩家住房租賃服務(wù)公司——由建信信托控股的建信住房服務(wù)(深圳)有限公司(下稱(chēng)“建信住房公司”)及建行與深圳市人才安居集團(tuán)合資的安居建信租賃服務(wù)有限公司(下稱(chēng)“建信租賃公司”)。

        對(duì)于這兩家公司的業(yè)務(wù),建設(shè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向《投資者報(bào)》記者表示,建信住房公司并非中介公司,運(yùn)營(yíng)核心是通過(guò)金融手段推動(dòng)開(kāi)發(fā)商將自身持有的房源進(jìn)行長(zhǎng)租。建信租賃公司則主要負(fù)責(zé)增加深圳市人才安居保障房供給,與深圳市人才安居集團(tuán)共享平臺(tái)房源和客源,其中房源更加側(cè)重品質(zhì)房源,配套優(yōu)良、居住舒適的長(zhǎng)期租賃房源。

        3家銀行悄然入局

        有數(shù)據(jù)顯示,2016年中國(guó)住房租賃市場(chǎng)的規(guī)模為1.1萬(wàn)億元,預(yù)計(jì)2025年為1.9萬(wàn)億元,2030年會(huì)超過(guò)4萬(wàn)億元。將市場(chǎng)批量待售房源“由售轉(zhuǎn)租”,提供給需要長(zhǎng)期租賃的客戶(hù)無(wú)疑是一種滿(mǎn)足未來(lái)租賃市場(chǎng)需求的舉措。除了建設(shè)銀行,目前還有中信銀行與中國(guó)銀行也敏銳地捕捉到了這一點(diǎn)。

        10月30日,中信銀行與碧桂園集團(tuán)簽署300億元長(zhǎng)租住宅保障性基金戰(zhàn)略合作協(xié)議。根據(jù)協(xié)議,中信銀行將在未來(lái)三年為碧桂園集團(tuán)在長(zhǎng)租住宅領(lǐng)域提供300億元的保障性基金,同時(shí)整合中信集團(tuán)各類(lèi)金融資源為碧桂園集團(tuán)在長(zhǎng)租住宅方面提供“一攬子”“一站式”的綜合化金融服務(wù),滿(mǎn)足其在長(zhǎng)租住宅領(lǐng)域多層次、多元化的金融需求。

        《投資者報(bào)》記者了解到,和建設(shè)銀行類(lèi)似,中信銀行即將推出長(zhǎng)租運(yùn)營(yíng)產(chǎn)品以及“并購(gòu)貸+開(kāi)發(fā)貸+經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸”為一體的“長(zhǎng)租貸”產(chǎn)品。

        此外,該行還表示,將通過(guò)金融服務(wù)創(chuàng)新引入社會(huì)資本,通過(guò)設(shè)立長(zhǎng)租住宅保障性基金的模式,對(duì)外募集資金,支持碧桂園集團(tuán)長(zhǎng)租住宅項(xiàng)目并購(gòu)及開(kāi)發(fā)建設(shè)的資金需要。在長(zhǎng)租項(xiàng)目成熟運(yùn)營(yíng)、現(xiàn)金流穩(wěn)定后,通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化的資產(chǎn)證券化產(chǎn)品(CMBS\REITs等)進(jìn)行對(duì)接退出,實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目在市場(chǎng)上的流轉(zhuǎn)。

        和建設(shè)銀行、中信銀行選擇主要與企業(yè)合作不同,中國(guó)銀行則選擇與政府合作。11月2日,中國(guó)銀行對(duì)外宣布,中行廈門(mén)市分行與廈門(mén)市國(guó)土資源與房產(chǎn)管理局合作,將在人房核驗(yàn)、交易撮合、信用評(píng)價(jià)、資金監(jiān)管、租賃按揭、租賃融資、租賃保險(xiǎn)等方面,綜合運(yùn)用人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等科技手段,探索住房租賃金融創(chuàng)新。

        搶灘租房貸拓展盈利點(diǎn)

        除了長(zhǎng)租房外,建行此番推出的“按居貸”也備受市場(chǎng)關(guān)注。按照建設(shè)銀行的說(shuō)法,“按居貸”利率將給予客戶(hù)一定的優(yōu)惠條件,會(huì)執(zhí)行比同期個(gè)人住房按揭貸款更優(yōu)惠的利率。

        “目前深圳房貸利率普遍為基準(zhǔn)利率的1.1倍(即5.39%)。而‘按居貸產(chǎn)品的貸款利率為基準(zhǔn)利率,即一年期貸款利率4.35%,一年至五年期貸款利率為4.75%。”建設(shè)銀行向《投資者報(bào)》記者表示,雖然信貸額度相對(duì)緊張,但該行預(yù)留了一部分信貸額度向“按居貸”傾斜,將優(yōu)先發(fā)放此類(lèi)貸款。

        同時(shí),建設(shè)銀行方面還表示,“按居貸”將采取大數(shù)據(jù)等多項(xiàng)方式防止客戶(hù)挪用到其他用途。

        銀行為何熱衷參與住房租賃市場(chǎng)?中信銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向《投資者報(bào)》記者表示,各家銀行都在研究租賃住房市場(chǎng)的相關(guān)政策,未來(lái)將會(huì)有更多銀行加入長(zhǎng)租市場(chǎng)領(lǐng)域,雖然短期內(nèi)銀行難以從租賃住房市場(chǎng)獲得較高的收益,但是能在租賃住房領(lǐng)域首先進(jìn)行金融創(chuàng)新,才能取得租賃住房領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢(shì)。

        事實(shí)上,有分析人士認(rèn)為,銀行入局住房租賃既是踐行國(guó)家政策要求的惠民,同時(shí)也是拓展盈利途徑的“自救”。

        數(shù)據(jù)顯示,截至今年9月末,國(guó)內(nèi)人民幣房地產(chǎn)貸款余額31.1萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)22.8%,增速比去年同期低2.4個(gè)百分點(diǎn)。今年第三季度,人民幣房地產(chǎn)貸款余額增加1.39萬(wàn)億元,同比少增300億元。

        上述分析人士表示,作為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的房貸規(guī)模在縮減,培育租房貸款市場(chǎng)或?qū)⒊蔀槲磥?lái)新的盈利點(diǎn)。

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