衛(wèi)建仁

【摘 要】該文以供給側(cè)改革為背景，從社會再生產(chǎn)過程的視角闡述了供給側(cè)改革與商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在邏輯，在此基礎(chǔ)上論述了商業(yè)銀行的發(fā)展思路。文章認為，供給側(cè)改革與商業(yè)銀行發(fā)展的關(guān)系極為密切；在供給側(cè)改革背景下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)一方面通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新金融工具和服務(wù)平臺來為供給側(cè)改革服務(wù)；另一方面通過重塑發(fā)展戰(zhàn)略、創(chuàng)新盈利模式、優(yōu)化內(nèi)部體制、改進管理手段與技術(shù)等改善內(nèi)部管理，走向可持續(xù)健康發(fā)展之路。

【關(guān)鍵詞】供給側(cè)；改革；商業(yè)銀行；發(fā)展

一、引言

習(xí)近平總書記高瞻遠矚，于2015年11月在中央財經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組會議上提出了“供給側(cè)改革”的概念，之后又多次就此問題作了重要指示。近兩年來，在總書記重要指示的指引下，我國在宏觀經(jīng)濟調(diào)控方面努力進行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，取得了初步成效。供給側(cè)改革切中了我國經(jīng)濟發(fā)展的時弊，是提升我國經(jīng)濟發(fā)展水平和質(zhì)量的戰(zhàn)略之舉。就我國目前經(jīng)濟狀況來看，進一步深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是十分必要的。商業(yè)銀行作為國民經(jīng)濟活動中的重要力量，在供給側(cè)改革中應(yīng)責(zé)無旁貸地承擔(dān)起相應(yīng)的責(zé)任，發(fā)揮其應(yīng)有的作用。正確認識商業(yè)銀行與供給側(cè)改革的關(guān)系、探求在供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行的發(fā)展思路，具有重要的現(xiàn)實意義和理論價值，本文就此進行一些探索，以期對有效發(fā)揮商業(yè)銀行在供給側(cè)改革中的作用、促進商業(yè)銀行良性發(fā)展能有所參考。

二、供給側(cè)改革與商業(yè)銀行發(fā)展的內(nèi)在邏輯

供給側(cè)改革是宏觀經(jīng)濟管理的一項重大的系統(tǒng)工程，指的是從供給、生產(chǎn)端入手，通過解放生產(chǎn)力，提升競爭力，促進經(jīng)濟發(fā)展。其主要內(nèi)容是通過淘汰低端產(chǎn)能、發(fā)展高端產(chǎn)能來進行結(jié)構(gòu)性改革，以便提升供給質(zhì)量，同時通過提高科技水平創(chuàng)造新產(chǎn)品來擴大需求。

馬克思經(jīng)濟學(xué)認為，社會再生產(chǎn)分為生產(chǎn)、分配、交換與消費等四個環(huán)節(jié)。從國民經(jīng)濟總體視角來看，供給依靠生產(chǎn)來提供，需求引發(fā)消費，分配和交換是中間環(huán)節(jié)。具體到生產(chǎn)環(huán)節(jié)，需要人財物等資源需求，才能生產(chǎn)出產(chǎn)品或勞務(wù)，以提供社會供給。消費環(huán)節(jié)的需求分為兩類，一類是生產(chǎn)環(huán)節(jié)中人財物等資源需求，屬于生產(chǎn)消費；另一類則是人們個人或集體的生活需求（包括各類管理組織的需求），屬于生活消費?？梢姡a(chǎn)與消費環(huán)節(jié)的供給與需求是交錯在一起的。分配和交換是生產(chǎn)與消費環(huán)節(jié)的橋梁與紐帶。分配環(huán)節(jié)是通過政府行政手段和市場手段兩種方式來對生產(chǎn)和消費環(huán)節(jié)進行資源配置；在市場經(jīng)濟條件下，主要是通過市場手段來配置，這種資源配置是通過交換來實現(xiàn)的。

商業(yè)銀行具有資金供給和資源配置功能，在社會再生產(chǎn)中主要處于分配與交換環(huán)節(jié)，與生產(chǎn)環(huán)節(jié)關(guān)系密切，對供給側(cè)有重要影響，主要表現(xiàn)為：

1.商業(yè)銀行一方面通過信貸為生產(chǎn)者提供貨幣供給，為生產(chǎn)服務(wù)；另一方面也給消費者提供消費信貸，拉動需求，為生產(chǎn)提供空間。

2.商業(yè)銀行通過貸款的投向影響產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)?，F(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，負債經(jīng)營是企業(yè)普遍的選擇，商業(yè)銀行通過信貸工具對生產(chǎn)所需的資金提供支持或收緊來影響產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而影響整個社會的產(chǎn)品（勞務(wù)）的供給。

3.商業(yè)銀行是金融市場的重要主體，可通過金融工具創(chuàng)新、資產(chǎn)證券化等多種形式有效配置社會資源，更好地為供給側(cè)服務(wù)。隨著現(xiàn)代經(jīng)濟環(huán)境的變化和金融市場的發(fā)展，商業(yè)銀行不再局限于傳統(tǒng)的資金存貸和結(jié)算業(yè)務(wù)，代理、擔(dān)保、基金托管、衍生金融工具交易、咨詢顧問服務(wù)等中間業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融日新月異地發(fā)展，中間業(yè)務(wù)的品種和規(guī)模不斷擴張，這種情況為社會生產(chǎn)和供給提供了巨大的支持和保障，一方面為高新技術(shù)企業(yè)的培育和新產(chǎn)品的生產(chǎn)提供了良好的平臺；另一方面也有力地支持了優(yōu)勢企業(yè)做大做強，從而提升整個社會的供給質(zhì)量。

以上分析表明，社會生產(chǎn)環(huán)節(jié)離不開商業(yè)銀行，商業(yè)銀行對生產(chǎn)端具有重要影響，而供給側(cè)改革的重點就在生產(chǎn)端。由此可見，供給側(cè)改革與商業(yè)銀行發(fā)展具有內(nèi)在的邏輯聯(lián)系，一方面供給側(cè)改革為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了市場和平臺；另一方面供給側(cè)改革需要商業(yè)銀行的配合與支持。

三、供給側(cè)改革背景下商業(yè)銀行發(fā)展的思路

供給側(cè)改革是針對我國經(jīng)濟存在供需失衡和供給質(zhì)量不高而提出來的。當(dāng)前我國經(jīng)濟供需失衡主要表現(xiàn)在三個方面：一是有供給無需求；二是供應(yīng)的低效率抑制有效需求；三是有需求無供給。這些表現(xiàn)反映出我國供給側(cè)存在的主要問題是總體質(zhì)量不高及其結(jié)構(gòu)不合理：傳統(tǒng)的落后產(chǎn)能過剩，生產(chǎn)技術(shù)落后，一些低端產(chǎn)品供過于求；社會資源配置不合理，一些行業(yè)（如房地產(chǎn)）畸形發(fā)展，宏觀杠桿率居高不下，加大了金融風(fēng)險；科技創(chuàng)新不足，缺乏核心技術(shù)，高端產(chǎn)品和高科技產(chǎn)品比重較低。針對這一情況，我國供給側(cè)改革圍繞“去產(chǎn)能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”五大任務(wù)來進行調(diào)整和優(yōu)化升級，通過“三去一降一補”來優(yōu)化資源配置，淘汰低效耗費資源的落后產(chǎn)能，推動生產(chǎn)要素更多地流向生態(tài)環(huán)保、中高端產(chǎn)品和服務(wù)領(lǐng)域，改善供給結(jié)構(gòu)，提高供給質(zhì)量，促進我國社會高水平、可持續(xù)地健康發(fā)展。

供給側(cè)改革對商業(yè)銀行既是挑戰(zhàn)，又是發(fā)展機遇。在供給側(cè)改革的背景下，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營思路與模式顯然不能適應(yīng)，必須進行改革與創(chuàng)新。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)供給側(cè)改革的要求，調(diào)整傳統(tǒng)的資金供給結(jié)構(gòu)，改善金融服務(wù)水平，為產(chǎn)業(yè)調(diào)整升級和資源優(yōu)化配置服務(wù)，在新的平臺上求發(fā)展。

1.商業(yè)銀行必須改善貸款結(jié)構(gòu)、調(diào)整資金投向，為供給側(cè)改革服務(wù)。目前，我國經(jīng)濟社會進入了增長速度換擋期和結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛期，落后的、低效的產(chǎn)能將會被淘汰，依高科技支撐的新產(chǎn)品和服務(wù)將要大力發(fā)展，不合理的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)必須進行調(diào)整和優(yōu)化。針對這種情況，商業(yè)銀行在信貸政策和資金投向方面應(yīng)當(dāng)進行以下調(diào)整：

（1）收緊落后產(chǎn)能的信貸支持。對那些生產(chǎn)技術(shù)落后、資源耗費高、產(chǎn)能過剩的企業(yè)，尤其是那些“僵尸企業(yè)”，收緊貸款，切斷信貸資金供應(yīng)，迫使其縮減規(guī)模、退出或通過轉(zhuǎn)型調(diào)整浴火重生。

（2）對那些畸形擴張的行業(yè)（如房地產(chǎn)），應(yīng)收緊銀根，抑制其發(fā)展，促使其回歸理性。endprint

（3）對于高科技企業(yè)和國民經(jīng)濟的短板行業(yè)，大力提供信貸支持?？傊?，商業(yè)銀行要根據(jù)供給側(cè)改革中國家的產(chǎn)業(yè)政策和金融政策來確定資金投向，調(diào)整和優(yōu)化信貸資金結(jié)構(gòu)，為提升我國經(jīng)濟發(fā)展水平和可持續(xù)發(fā)展服務(wù)。

2.商業(yè)銀行必須適應(yīng)供給側(cè)改革的要求，創(chuàng)新金融工具，拓展服務(wù)領(lǐng)域。供給側(cè)改革的一個重要特征是充分利用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)來提升我國經(jīng)濟發(fā)展水平。在現(xiàn)代科技的推動下，國民經(jīng)濟供給側(cè)的生產(chǎn)和管理創(chuàng)新活動不斷發(fā)展，商業(yè)銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)和金融工具日漸不能適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需要，形勢的發(fā)展要求商業(yè)銀行必須拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，突破傳統(tǒng)的儲蓄、信貸和結(jié)算業(yè)務(wù)，積極培育和開展銀行卡、各種代理（如代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)等）、各類擔(dān)保（信用證、各類保函業(yè)務(wù)等）、衍生金融工具（如遠期、期貨、期權(quán)、互換等）交易、 基金托管、企業(yè)信息咨詢、資產(chǎn)管理顧問、財務(wù)顧問等各種類型的中間業(yè)務(wù)，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)工具，更好地為生產(chǎn)端和供給側(cè)改革服務(wù)。

3.商業(yè)銀行必須改進服務(wù)平臺和技術(shù)，提高服務(wù)水平。當(dāng)前，人類社會進入了互聯(lián)網(wǎng)時代，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)極大地提高了人們的視野、活動空間和工作效率，影響和改變傳統(tǒng)的生產(chǎn)和生活方式，促使傳統(tǒng)的供給模式發(fā)生革命性的變化。在此背景下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)適應(yīng)時代發(fā)展潮流，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和現(xiàn)代科技手段，改造和創(chuàng)新金融服務(wù)平臺及其技術(shù)與方式方法，提升工作效率和服務(wù)質(zhì)量與水平。

4.商業(yè)銀行在為供給側(cè)改革服務(wù)的同時，應(yīng)當(dāng)相應(yīng)地改革和創(chuàng)新內(nèi)部管理，提高自身的發(fā)展能力。在供給側(cè)改革的背景下，商業(yè)銀行不只是單向為生產(chǎn)端（供給側(cè)）提供服務(wù)和支持，而是在提供服務(wù)的同時為自身的發(fā)展創(chuàng)造了空間和機遇。為此，商業(yè)銀行必須加強內(nèi)部管理，進行相應(yīng)的管理模式改造與創(chuàng)新：

（1）重塑發(fā)展戰(zhàn)略。根據(jù)時代的發(fā)展、社會經(jīng)濟環(huán)境的變化和供給側(cè)改革的要求，認真研究現(xiàn)代商業(yè)銀行在國民經(jīng)濟中的地位與作用，分析商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢，在此基礎(chǔ)上，制定科學(xué)、合理的商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，規(guī)劃戰(zhàn)略目標(biāo)、戰(zhàn)略步驟與戰(zhàn)略措施。

（2）探索新的增長點和盈利模式。仔細研究供給側(cè)改革的系統(tǒng)思路與內(nèi)容，根據(jù)商業(yè)銀行的特點，跳出原有的經(jīng)營模式，探索新的業(yè)務(wù)增長點和新的盈利模式。

（3）組織和制度創(chuàng)新。為實現(xiàn)新的發(fā)展戰(zhàn)略及其經(jīng)營模式的需要，商業(yè)銀行必須進行組織創(chuàng)新和制度創(chuàng)新，對那些過時的、不適應(yīng)現(xiàn)代銀行發(fā)展的機構(gòu)、崗位及管理制度，進行清除或改進；對新業(yè)務(wù)開展所需要的機構(gòu)和崗位，應(yīng)積極構(gòu)建，同時制定其運行所需要的相關(guān)制度，確保業(yè)務(wù)的有效開展。

（4）管理手段與技術(shù)的提升。充分利用現(xiàn)代科技手段和互聯(lián)網(wǎng)平臺，改進和創(chuàng)新管理手段與技術(shù)，積極培育商業(yè)銀行的核心競爭力，以便提高管理質(zhì)量和效率。

（5）提高人員素質(zhì)。商業(yè)銀行應(yīng)該對從業(yè)人員進行供給側(cè)改革的教育和有關(guān)管理制度與管理技術(shù)的培訓(xùn)，提高職工的認識水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

（6）關(guān)注供給側(cè)改革動態(tài)。商業(yè)銀行應(yīng)對供給側(cè)改革進行深入研究，密切跟蹤供給側(cè)改革的動向，根據(jù)供給側(cè)改革情況對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)適時進行動態(tài)調(diào)整，使商業(yè)銀行與供給側(cè)的變化良性互動，更好地發(fā)揮商業(yè)銀行在供給側(cè)改革中的作用，以提升供給側(cè)改革的成效，同時也促進了商業(yè)銀行的健康發(fā)展。

四、結(jié)論

供給側(cè)改革是一項偉大的系統(tǒng)工程，主要是通過生產(chǎn)端結(jié)構(gòu)性調(diào)整來優(yōu)化資源配置，提升經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量和水平。商業(yè)銀行在社會再生產(chǎn)中的地位決定了其與供給側(cè)改革的關(guān)系非常密切。在供給側(cè)改革背景下，商業(yè)銀行一方面要樹立為供給側(cè)改革服務(wù)的意識，根據(jù)國家的產(chǎn)業(yè)政策和金融政策，通過調(diào)整資金投向和信貸結(jié)構(gòu)、創(chuàng)新金融工具、改進服務(wù)平臺與技術(shù)等措施，優(yōu)化資源配置，促進經(jīng)濟發(fā)展；另一方面，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)把供給側(cè)改革作為自身發(fā)展機遇，通過重塑發(fā)展戰(zhàn)略、探索新的增長點和盈利模式、進行組織和制度創(chuàng)新、改進管理手段與技術(shù)、提高從業(yè)人員素質(zhì)以及密切關(guān)注供給側(cè)改革的發(fā)展變化、并根據(jù)這些變化及時地對其經(jīng)營情況進行動態(tài)調(diào)整等方式改進與強化內(nèi)部管理，培育與提升商業(yè)銀行的核心競爭力，促進商業(yè)銀行可持續(xù)地健康發(fā)展。

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