【摘 要】 隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，商業(yè)模式和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式都在進(jìn)行著變化，而金融創(chuàng)新也在有條不紊地推進(jìn)，從而適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。作為我國金融體系中的重要組成部分，傳統(tǒng)商業(yè)銀行也要積極參與到金融產(chǎn)品創(chuàng)新中。但因為銀行本身有嚴(yán)格的風(fēng)險控制要求，因此在開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，需要對這些創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行有效的風(fēng)險管理。本文就商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險管理進(jìn)行了相關(guān)的分析。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；金融產(chǎn)品創(chuàng)新；風(fēng)險管理

一、引言

金融產(chǎn)品創(chuàng)新就是在根本上重新設(shè)計金融利益分配和交易架構(gòu)形式。金融產(chǎn)品創(chuàng)新是金融產(chǎn)品適應(yīng)我國當(dāng)今經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢的重要表現(xiàn)。具有創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品的優(yōu)勢是能更有效率地利用金融資源，為投資者也帶來更高的回報。但是，金融產(chǎn)品在創(chuàng)新過程中面臨的最大問題就是風(fēng)險。創(chuàng)新產(chǎn)品的高收益率對應(yīng)而來的就是高風(fēng)險。

對于傳統(tǒng)商業(yè)銀行來說，風(fēng)險控制是自身生存發(fā)展的根基。因此，在商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，最大的難點就是風(fēng)險管理問題。如果不能夠有效管理創(chuàng)新型金融產(chǎn)品帶來的風(fēng)險，商業(yè)銀行就難以開展此項工作。

二、商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險管理的重要性

商業(yè)銀行長久以來秉持著穩(wěn)健的發(fā)展態(tài)度，但是這種發(fā)展風(fēng)格在我國快速發(fā)展的金融市場格局中備受挑戰(zhàn)，面臨的發(fā)展壓力越來越大。隨著我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制下的金融市場競爭也十分激烈。作為我國金融系統(tǒng)中重要組成部分的商業(yè)銀行，需要對這種激烈競爭做出反應(yīng)。目前，商業(yè)銀行主要采取的應(yīng)對措施就是開發(fā)創(chuàng)新型的金融產(chǎn)品，從而在競爭中與時俱進(jìn)，獲得優(yōu)勢。

而金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險管理過程，對商業(yè)銀行本身，是滿足內(nèi)部風(fēng)險合規(guī)的重要手段，是幫助商業(yè)銀行在市場競爭中穩(wěn)健發(fā)展的必經(jīng)之路，也是為創(chuàng)新型金融產(chǎn)品規(guī)模的擴大打好根基。而對整個金融市場來說，商業(yè)銀行的風(fēng)險穩(wěn)定程度直接影響著整個市場的穩(wěn)定程度。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起穩(wěn)定市場、糾正金融市場不良風(fēng)氣的社會責(zé)任。

三商業(yè)銀行金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險管理策略

1.完善風(fēng)險管理機制

在我國目前如此激烈的金融市場競爭環(huán)境中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新成為商業(yè)銀行提高自身競爭力的重要手段。但想要讓產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù)于競爭力提升，商業(yè)銀行還要做好風(fēng)險管理這項工作。商業(yè)銀行要想在創(chuàng)新過程中仍舊秉持穩(wěn)定發(fā)展的風(fēng)格，就必須建立全面的風(fēng)險管理機制。首先， 銀行要針對創(chuàng)新型產(chǎn)品建立起新的風(fēng)險識別系統(tǒng)，全面把握金融市場信息。其次，在原有的評估體系上建立針對創(chuàng)新型金融產(chǎn)品的風(fēng)險指數(shù)評估體系，科學(xué)建立專門的風(fēng)險評估模型， 提高了產(chǎn)品的預(yù)警機制的質(zhì)量。

2.加大專業(yè)金融人才的培養(yǎng)

金融產(chǎn)品創(chuàng)新的重要組成部分是產(chǎn)品創(chuàng)新、銀行管理理念創(chuàng)新額金融資源創(chuàng)新。在這一系列的過程中，專業(yè)金融人員扮演著極其重要的角色。為了促進(jìn)商業(yè)銀行的發(fā)展，有必要在金融工具創(chuàng)新的工作中加強對專業(yè)金融人員的培訓(xùn)。管理創(chuàng)新型金融產(chǎn)品的專門金融人才不僅要擁有優(yōu)秀的投資專長，金融知識和良好的溝通技巧， 還要與銀行和客戶保持良好的關(guān)系。其他的專業(yè)知識，金融人才可以在學(xué)校專業(yè)學(xué)習(xí)過程中獲得，但與客戶溝通的技能需要在銀行工作實踐中得到鍛煉。專業(yè)金融人才不僅要在工作過程中持續(xù)具有強烈的風(fēng)險意識和風(fēng)險管理技能， 同時還應(yīng)具有良好的心理素質(zhì)和風(fēng)險應(yīng)變能力。為了能夠招聘到合適的專業(yè)人才，商業(yè)銀行要具有開放的招聘政策，拓寬招生渠道，引進(jìn)國內(nèi)外高素質(zhì)人才，并為專業(yè)人才提供良好的政策處理和收入待遇，從而獲得優(yōu)秀的人力資源，為銀行的未來發(fā)展提供人才保障。

3. 提高風(fēng)險管理的認(rèn)識

這種認(rèn)識要從本身經(jīng)營和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)兩方面得到。首先在金融產(chǎn)品創(chuàng)新的道路上，為使銀行得到更好地發(fā)展，需要銀行不斷提高風(fēng)險管理意識，在金融工具創(chuàng)新的道路上更是要始終保持著高度的風(fēng)險意識。在這方面，政府必須加強其宏觀控制能力，深化對商業(yè)銀行風(fēng)險管理的認(rèn)識，為金融市場的發(fā)展提供宏觀保障。其次，在商業(yè)銀行內(nèi)部，必須提高全體工作人員對風(fēng)險管理的認(rèn)識，完善銀行內(nèi)部的風(fēng)險管理體系，促進(jìn)銀行金融工具創(chuàng)新的健康發(fā)展。同時， 在網(wǎng)絡(luò)飛速發(fā)展的時代，互聯(lián)網(wǎng)帶來的技術(shù)風(fēng)險也嚴(yán)重威脅著商業(yè)銀行的整體運營安全。因此，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理也要與互聯(lián)網(wǎng)緊密結(jié)合，只有這樣才能幫助我國商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)時代中健康發(fā)展。

四、結(jié)束語

綜上所述，商業(yè)銀行開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新是商業(yè)銀行適應(yīng)我國競爭越來越激烈的金融市場環(huán)境的必經(jīng)之路。因此，商業(yè)銀行需要不斷探索如何才能夠創(chuàng)新出適應(yīng)自身發(fā)展需要的同時，也能滿足金融市場需求的產(chǎn)品。而這一過程中，需要意識到收益與風(fēng)險成正比，在獲得收益的同時也要做好風(fēng)險管理。只有風(fēng)險管理工作得到充分的重視，才能夠幫助創(chuàng)新型產(chǎn)品健康發(fā)展，進(jìn)而成為幫助銀行發(fā)展的新思路，而不是潛在風(fēng)險來源。

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作者簡介：

汪正興（1994—），男，漢族，籍貫：安徽，學(xué)歷：廣西大學(xué)本科在讀。endprint