近年來(lái)，一些不法分子利用人們追求高收益的心理，給各種非法集資活動(dòng)穿上誘人的“馬甲”，讓參與民眾損失慘重甚至血本無(wú)歸。下面我們就梳理下金融詐騙知識(shí)，幫你識(shí)別和防范非法集資。

什么是非法集資

非法集資是指單位或個(gè)人違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，向社會(huì)公眾（包括單位和個(gè)人）吸收資金或者變相吸收資金的行為。同時(shí)具備四個(gè)特征即涉嫌非法集資：

1.非法性：具有兩種情況：一是未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)向社會(huì)公眾吸收資金；二是借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金，即以生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、商品交易等之名行非法集資之實(shí)。

2.公開(kāi)性：集資人通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳。形式多種多樣，以虛假宣傳居多。

3.利誘性：承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。“高額回報(bào)”是犯罪分子的慣用伎倆。

4.社會(huì)性：集資對(duì)象為社會(huì)公眾，即不特定對(duì)象，集資者眾多。注意：向特定少數(shù)人吸收資金不屬于非法集資，比如親戚之間、朋友之間的借貸行為不是非法集資，但親戚的親戚、朋友的朋友參與進(jìn)來(lái)就有可能涉嫌非法集資。單位內(nèi)部的集資不是非法集資，一旦擴(kuò)大到社會(huì)公眾就涉嫌非法集資。

非法集資的主要形式

1.以私募基金為名進(jìn)行非法集資。謊稱(chēng)自己經(jīng)營(yíng)的是私募基金，有高回報(bào)的投資項(xiàng)目、優(yōu)秀的運(yùn)作團(tuán)隊(duì)，以較高年化收益率吸引投資者。

2.假借P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為名進(jìn)行非法集資。設(shè)立網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，虛構(gòu)借款人、借款標(biāo)的及資金用途，設(shè)立資金池，自融自保。

3.借“投資理財(cái)”名義非法集資，依托所謂投資咨詢(xún)、財(cái)富管理、擔(dān)保公司，以高息為誘進(jìn)行非法集資。

4.以消費(fèi)商品為幌子進(jìn)行非法集資。多為投資人無(wú)法鑒別市場(chǎng)價(jià)的商品、未流入市場(chǎng)的“自有產(chǎn)品”或以次充好標(biāo)價(jià)虛高的商品。集資者多與投資人約定定期對(duì)商品溢價(jià)回購(gòu)，或約定對(duì)購(gòu)買(mǎi)商品款項(xiàng)于一定期限后返還并返利。

5.以發(fā)售原始股權(quán)的名義，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或許諾高額預(yù)期回報(bào)。

非法集資“四大陷阱”

陷阱一：承諾保本付息

某公司：“我公司理財(cái)產(chǎn)品，高收益，零風(fēng)險(xiǎn)，保本付息，資金絕對(duì)安全！”

檢察官說(shuō)法：不合規(guī)的理財(cái)機(jī)構(gòu)在面對(duì)投資者時(shí)通常承諾“我們的產(chǎn)品完全沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)，保本付息”。事實(shí)上，任何投資都存在風(fēng)險(xiǎn)，切莫被遠(yuǎn)高于銀行同期理財(cái)利率的宣傳誘惑，盲目輕信投資公司的承諾，最終可能血本無(wú)歸。

陷阱二：展示公司實(shí)力

某公司租借高檔商務(wù)樓宇作經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，宣稱(chēng)“資產(chǎn)雄厚，凡購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的投資人均可以參觀本公司投資的礦產(chǎn)、酒窖、工廠，參觀活動(dòng)相關(guān)的路費(fèi)、食宿費(fèi)用均由公司承擔(dān)，還有免費(fèi)旅游、免費(fèi)酒會(huì)期待您的參加！”

檢察官說(shuō)法：在實(shí)際案例中，投資公司往往將辦公地點(diǎn)設(shè)在高檔寫(xiě)字樓，展示公司實(shí)力，提升投資可信度。為了贏得投資者的信任，公司還會(huì)組織免費(fèi)旅游、酒會(huì)推介理財(cái)產(chǎn)品，參觀投資項(xiàng)目，可事實(shí)上所謂的投資項(xiàng)目并非真實(shí)，虛假夸大投資項(xiàng)目的盈利前景，投資者要擦亮雙眼，謹(jǐn)防受騙。

陷阱三：證照貌似齊全

某公司：“我公司工商稅務(wù)登記執(zhí)照、私募基金牌照一應(yīng)俱全，經(jīng)過(guò)相關(guān)機(jī)構(gòu)審批，具有合法的募集資金資質(zhì)。”

檢察官說(shuō)法：司法實(shí)踐中，有些非法集資者具有工商稅務(wù)登記，但無(wú)從事金融業(yè)務(wù)的牌照，或者僅有某類(lèi)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)牌照，但卻超范圍經(jīng)營(yíng)，投資風(fēng)險(xiǎn)極大。該類(lèi)公司在名稱(chēng)上經(jīng)常出現(xiàn)財(cái)富公司、資產(chǎn)管理公司等字樣，在工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記的經(jīng)營(yíng)范圍往往包括資產(chǎn)管理、投資咨詢(xún)等，使得投資者誤以為其具有募集資金的資質(zhì)。

陷阱四：收益相對(duì)不高

某公司：“我公司投資項(xiàng)目具有官方背景，推出的理財(cái)產(chǎn)品收益雖然低于市面上其他公司的產(chǎn)品，但高于銀行理財(cái)收益，是謹(jǐn)慎性投資者的最佳選擇！”

檢察官說(shuō)法：很多投資人認(rèn)為超高收益不靠譜，我選個(gè)收益低點(diǎn)的產(chǎn)品，安全性應(yīng)該大很多，但事實(shí)上年化收益率高低并不是判斷投資項(xiàng)目安全與否的標(biāo)準(zhǔn)，年化收益率低的也不一定合法。

防范非法集資“三要點(diǎn)”

1.天上不會(huì)掉“餡餅”，超高收益不可信：正規(guī)的投資理財(cái)產(chǎn)品收益和風(fēng)險(xiǎn)成正比，收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大。如果有人推介所謂風(fēng)險(xiǎn)低、收益高的產(chǎn)品，甚至承諾收益比銀行理財(cái)高出數(shù)倍，很可能不是“餡餅”而是“陷阱”喔！

2.面向公眾、不設(shè)門(mén)檻的投資項(xiàng)目應(yīng)警惕：在街道、社區(qū)發(fā)放小廣告等利用公開(kāi)方式面向不特定多數(shù)人進(jìn)行宣傳，不關(guān)心投資人是否是合格投資者，不關(guān)心投資人是否具有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，這樣的投資項(xiàng)目要警惕。

3.熟人介紹要小心，心存僥幸不可取：不法分子往往利用親戚、朋友、同學(xué)、同鄉(xiāng)之間較為親近的信任關(guān)系，讓參加者產(chǎn)生“這是某某熟人介紹的，應(yīng)該沒(méi)問(wèn)題”“某某也參加了，都是熟人，不會(huì)坑我的”等僥幸心理。對(duì)于熟人介紹的投資產(chǎn)品、項(xiàng)目或生意，一定要先了解情況，不要盲目輕信，草率做出投資決定。