摘 要 保險(xiǎn)專業(yè)是一個(gè)應(yīng)用性很強(qiáng)的專業(yè)，很多高校培養(yǎng)出的學(xué)生很難符合市場(chǎng)的需求。本文站在企業(yè)的視角，從保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的角度出發(fā)論述保險(xiǎn)企業(yè)所需人才的基本要求，及高校應(yīng)盡量完善的保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系。

關(guān)鍵詞 保險(xiǎn)專業(yè) 實(shí)踐教學(xué) 體系

作者簡(jiǎn)介：王亞強(qiáng)，江西科技師范大學(xué)，研究生。

中圖分類號(hào)：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A DOI：10.19387/j.cnki.1009-0592.2017.10.103

一、 現(xiàn)階段我國(guó)培養(yǎng)出的保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生的現(xiàn)狀

（一）不能滿足保險(xiǎn)企業(yè)招聘的基本條件

如果用人單位單單從出張?jiān)嚲淼墓P試成績(jī)來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)專業(yè)的畢業(yè)生基本還是符合要求的。當(dāng)然這也不排除學(xué)生們會(huì)提前準(zhǔn)備好，用人單位筆試中可能會(huì)遇到的專業(yè)知識(shí)。但到面試階段，只要提到有關(guān)實(shí)踐操作方面的問(wèn)題，學(xué)生就會(huì)表現(xiàn)出一種很懵懂的狀態(tài)。即使企業(yè)在接受部分專業(yè)知識(shí)非常牢固的優(yōu)秀學(xué)生后，也會(huì)發(fā)現(xiàn)學(xué)生很難將保險(xiǎn)條款運(yùn)用到平日的工作事務(wù)中去。企業(yè)至少需要安排一位專業(yè)的“老前輩”，培養(yǎng)剛?cè)肼毜漠厴I(yè)生們3-5個(gè)月時(shí)間。

（二）不能提升學(xué)生自身的實(shí)踐技能水平

首先從課程設(shè)置方面，現(xiàn)階段大多數(shù)高等院校保險(xiǎn)專業(yè)的課程設(shè)置嚴(yán)重偏向理論知識(shí)，幾乎很少有院校開設(shè)實(shí)踐課程。 從第一學(xué)期的大學(xué)英語(yǔ)、鄧小平理論等公共課，至第二學(xué)期的線性代數(shù)、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)等基礎(chǔ)課，再到第三、第四學(xué)期的保險(xiǎn)學(xué)、國(guó)際貿(mào)易、財(cái)產(chǎn)與責(zé)任險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理等專業(yè)課，最后到第五、第六學(xué)期的保險(xiǎn)法、經(jīng)濟(jì)法、專業(yè)英語(yǔ)、現(xiàn)代企業(yè)管理等選修課，無(wú)不體現(xiàn)著理論知識(shí)在保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置中所站到的比重。其次從教學(xué)方面，即使部分院校在課程設(shè)置中設(shè)置了實(shí)踐技能訓(xùn)練課目，但在具體實(shí)施的過(guò)程中也會(huì)大打折扣。主要原因在于教師的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不足，以及缺乏一個(gè)系統(tǒng)的實(shí)踐教學(xué)體系。教師往往只是針對(duì)某一門課程的具體內(nèi)容進(jìn)行實(shí)踐教學(xué)，不能系統(tǒng)的、有條理的將具體實(shí)踐情況講述出來(lái)。

（三）不能正確反饋出高校自身的教學(xué)水平

從企業(yè)的角度來(lái)看，評(píng)價(jià)一位學(xué)生一般會(huì)這么說(shuō)：“這怎么會(huì)是某某大學(xué)的學(xué)生？”其實(shí)這種情況在企業(yè)中會(huì)很常見，并不是以偏概全，也不是不相信該高校。只是大家感覺該高校有能力培育出更加優(yōu)秀的學(xué)生，而實(shí)際情況卻沒有。其實(shí)大部分高校是有實(shí)力培育出理論知識(shí)與實(shí)踐技能都比較優(yōu)越的學(xué)生的，只是大多數(shù)時(shí)候會(huì)礙于學(xué)術(shù)壓力或爭(zhēng)搶某些重大級(jí)課題，而忽略對(duì)學(xué)生實(shí)踐技能的培養(yǎng)。

二、保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部崗位及其所需人才的基本要求

我國(guó)保險(xiǎn)界內(nèi)的企業(yè)大致分為保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司。保險(xiǎn)公司是采用公司組織形式的保險(xiǎn)人，經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 保險(xiǎn)關(guān)系中的保險(xiǎn)人，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)費(fèi)基金的權(quán)利，同時(shí)當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，有賠償被保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)損失的義務(wù)。包括直接保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)中介公司分為保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。保險(xiǎn)代理公司是指依據(jù)《公司法》、《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》設(shè)立的專門從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司和股份有限公司。它屬于專業(yè)保險(xiǎn)代理人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。在與保險(xiǎn)公司的談判中維護(hù)客戶的利益，爭(zhēng)取對(duì)客戶的最大優(yōu)惠。簡(jiǎn)單來(lái)講，保險(xiǎn)代理公司是受保險(xiǎn)公司委托招攬客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，收取保費(fèi)交給保險(xiǎn)公司并從保險(xiǎn)公司獲得手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司是受客戶委托處理客戶要求的保險(xiǎn)事宜，按照客戶要求尋找最適合客戶的保險(xiǎn)公司，并將客戶交納的保險(xiǎn)費(fèi)交給保險(xiǎn)公司，并從保險(xiǎn)公司獲得傭金。代理公司代表保險(xiǎn)公司展業(yè)，經(jīng)紀(jì)公司代表投保人或被保險(xiǎn)人投保。

無(wú)論是保險(xiǎn)公司還是保險(xiǎn)中介公司，企業(yè)內(nèi)部崗位大致分內(nèi)勤崗和外勤崗，當(dāng)然小的保險(xiǎn)中介公司除外。保險(xiǎn)公司內(nèi)勤崗位一般包括人事、行政、培訓(xùn)、財(cái)務(wù)、理賠、核保（如壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，就需要核保人有醫(yī)學(xué)背景）、稽核（調(diào)查）、定損（比如車險(xiǎn)）、出單、客服、運(yùn)營(yíng)、營(yíng)銷管理、營(yíng)銷企劃等，當(dāng)然部分崗位會(huì)出現(xiàn)一人多職的情況。根據(jù)其性質(zhì)，內(nèi)勤部門大致可以分為兩類：一類是精算（就是設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品）、核保、理賠、投資等職能部門，這些崗位對(duì)專業(yè)技術(shù)要求很高，是保險(xiǎn)公司的核心競(jìng)爭(zhēng)力。另一類是人事、業(yè)務(wù)行政（就是管理代理人的部門）等，門檻相對(duì)較低。保險(xiǎn)公司外勤崗，一般就是指業(yè)務(wù)崗，會(huì)根據(jù)企業(yè)規(guī)模和險(xiǎn)種的不同，而設(shè)定的人才需求條件不同。保險(xiǎn)中介公司內(nèi)勤崗位一般沒有理賠、核保、定損等崗位，其他崗位基本與保險(xiǎn)公司保持一致。保險(xiǎn)中介公司外勤崗，一般也是指業(yè)務(wù)崗，也會(huì)根據(jù)企業(yè)規(guī)模和險(xiǎn)種的不同，而設(shè)定的人才需求條件不同。但相對(duì)保險(xiǎn)公司同類從業(yè)人員，要求相對(duì)較低。

三、 高校應(yīng)盡量完善保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)體系

（一）建立由保險(xiǎn)企業(yè)打分制的實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量評(píng)價(jià)體系

既然是實(shí)踐教學(xué)，其教學(xué)質(zhì)量就應(yīng)該由最具有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的一線企業(yè)來(lái)測(cè)評(píng)。當(dāng)然最好是安排學(xué)生直接進(jìn)入一線企業(yè)進(jìn)行實(shí)踐操作，去感悟、體味保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在企業(yè)內(nèi)部的整個(gè)流轉(zhuǎn)程序。深入企業(yè)內(nèi)部去學(xué)習(xí)在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中所用到的、所需要的專業(yè)知識(shí)及基本技能。學(xué)生在企業(yè)實(shí)踐的過(guò)程中，應(yīng)能保證在每個(gè)公司或公司的每一個(gè)部門安排一位企業(yè)內(nèi)部的實(shí)踐教學(xué)老師。由該實(shí)踐老師關(guān)注學(xué)生實(shí)踐學(xué)習(xí)的動(dòng)態(tài)及實(shí)踐中所出現(xiàn)的問(wèn)題，并在每位學(xué)生的實(shí)踐報(bào)告中做詳細(xì)記錄。在實(shí)踐 結(jié)束后，由相應(yīng)的實(shí)踐指導(dǎo)老師對(duì)每位學(xué)生在實(shí)踐操作中的表現(xiàn)提出建設(shè)性的意見，記錄在學(xué)生的實(shí)踐報(bào)告手冊(cè)中。由實(shí)踐老師給予所在部門實(shí)踐的學(xué)生打分，并在實(shí)踐老師一欄簽字。學(xué)生的實(shí)踐技能學(xué)習(xí)成績(jī)應(yīng)以占比不低于50%的比例與理論知識(shí)成績(jī)共同計(jì)入期末總成績(jī)。并與企業(yè)商定，成績(jī)優(yōu)秀者可以優(yōu)先被實(shí)踐所在企業(yè)所錄用。

寒暑假或其他時(shí)間，也應(yīng)對(duì)在校老師給予保險(xiǎn)實(shí)踐知識(shí)的補(bǔ)充，及時(shí)更新保險(xiǎn)市場(chǎng)上出現(xiàn)的新的保險(xiǎn)產(chǎn)品及相關(guān)咨詢信息。同樣請(qǐng)我們?cè)谛＠蠋熥哌M(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)的一線崗位進(jìn)行實(shí)踐操作，由在校老師所在企業(yè)部門，對(duì)老師實(shí)踐表現(xiàn)與實(shí)踐操作技能進(jìn)行打分。并將保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)老師的實(shí)踐技能成績(jī)列入教師考核與職稱評(píng)價(jià)系統(tǒng)中去，作為保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)老師評(píng)優(yōu)評(píng)先的基本衡量標(biāo)準(zhǔn)。endprint

（二）改善保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)課程設(shè)置和教學(xué)方法

保險(xiǎn)專業(yè)的課程設(shè)置應(yīng)當(dāng)適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需求，可以讓學(xué)生利用專業(yè)的保險(xiǎn)學(xué)和保險(xiǎn)法相關(guān)知識(shí)和技能解決保險(xiǎn)實(shí)務(wù)問(wèn)題。保險(xiǎn)學(xué)是以應(yīng)用為主的學(xué)科，我們應(yīng)當(dāng)以理論課程與實(shí)踐課程相結(jié)合的方式設(shè)置保險(xiǎn)專業(yè)課程，并保證實(shí)踐課程的課時(shí)不低于總課時(shí)的50%。目前國(guó)內(nèi)高校保險(xiǎn)專業(yè)的課程設(shè)置普遍傾斜于理論課程，扔保持著“老師講學(xué)生聽，老師念學(xué)生記“的課程與教學(xué)模式。老師使用的教材也基本是本校原有老師編著的，教材內(nèi)容至少要滯后市場(chǎng)信息3-5年。即使在實(shí)踐課程中，老師依然會(huì)將理論課程中固有的教學(xué)方法帶入其中，常見的多以講解案例的形式。老師為主講，學(xué)生為主聽，最后由學(xué)生提出部分問(wèn)題，老師解答的形式。雖說(shuō)老師講解了案例，但該案例只是理論上的，就相當(dāng)于牛頓定律一樣，是在所有的假象狀態(tài)下。很多時(shí)候?qū)W生是似懂非懂的狀態(tài)，一旦學(xué)生提出該案例某某點(diǎn)與教材原有理論不符合的時(shí)候，大多被老師搪塞過(guò)去。究其原因，大多是保險(xiǎn)專業(yè)老師大多是理論專業(yè)出身，或半路出家，通過(guò)金融、法學(xué)其他專業(yè)跳轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)。加上自身又嚴(yán)重缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)也只是單純的從原有理論書籍上獲取。我們?cè)诒ＷC實(shí)踐課程占比的基礎(chǔ)上，提高實(shí)踐課程質(zhì)量，指派具有豐富保險(xiǎn)實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)的老師任教，并由其設(shè)置具體實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容。

目前最常見的實(shí)踐教學(xué)形式，多以案例為主，校內(nèi)外實(shí)訓(xùn)為輔。案例大多帶有理論性，實(shí)踐性價(jià)值不強(qiáng)。應(yīng)在給予學(xué)生講解案例理論知識(shí)的同時(shí)，應(yīng)將最新的市場(chǎng)環(huán)境因素加入其中。例如，在考慮原有客戶續(xù)保費(fèi)率的時(shí)候，必須考慮到客戶往年賠付率、保費(fèi)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)大小、誠(chéng)信度及市場(chǎng)費(fèi)率等因素。將這些實(shí)踐所遇到的關(guān)鍵因素帶給課堂中的學(xué)生，培養(yǎng)學(xué)生站在實(shí)踐的基礎(chǔ)上全面思考問(wèn)題的能力。為豐富實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容，提高實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量，應(yīng)完全實(shí)際化我們的實(shí)踐實(shí)驗(yàn)課程，根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)中實(shí)際操作流程設(shè)計(jì)實(shí)踐實(shí)驗(yàn)程序。將全班同學(xué)按照保險(xiǎn)公司核心部門或崗位人數(shù)比例分組，即請(qǐng)同學(xué)按照保險(xiǎn)公司一般實(shí)際從業(yè)人員比例，分別飾演業(yè)務(wù)員、核保、理賠、出單、客戶等主要人員。拿出一個(gè)實(shí)際的案例，呈現(xiàn)案例原有的從承保至理賠的過(guò)程。簡(jiǎn)單流程如下：從開始洽談業(yè)務(wù)，核保分析承保風(fēng)險(xiǎn)，至業(yè)務(wù)員交給客戶填寫投保單，再至保險(xiǎn)公司發(fā)布保單給客戶。隨后所承保標(biāo)的在承保期限內(nèi)出險(xiǎn)，客戶應(yīng)該提交哪些材料至保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司理賠根據(jù)實(shí)際情況判斷賠付比例，至最后客戶獲得應(yīng)有賠付。下次請(qǐng)同學(xué)換角色飾演，讓同學(xué)站在不同的角度去分析保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中所遇到問(wèn)題，去感悟填寫保險(xiǎn)單證時(shí)所應(yīng)注意的事項(xiàng)。用這種實(shí)踐教學(xué)方法將會(huì)幫助同學(xué)們形成一個(gè)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)體系，將更有利于培養(yǎng)同學(xué)們將理論知識(shí)運(yùn)用于實(shí)踐中的能力。

（三）加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的師資隊(duì)伍建設(shè)

目前大多數(shù)高校老師的關(guān)注點(diǎn)依然是科研學(xué)術(shù)，很少有會(huì)精力去研究保險(xiǎn)專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)。保險(xiǎn)學(xué)作為一門應(yīng)用型學(xué)科，就要求教師不僅要具有一定的理論水平，還要具有一定的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)和實(shí)踐操作能力。高校有必要在招聘保險(xiǎn)專業(yè)實(shí)踐教學(xué)的師資崗位上，放低學(xué)歷要求，增加實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)比重，引進(jìn)部分具有多年實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的企業(yè)精英們?；蚋鶕?jù)保險(xiǎn)專業(yè)理論課程的安排，邀請(qǐng)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中相應(yīng)崗位的實(shí)務(wù)精英來(lái)校講解與該理論課程相對(duì)應(yīng)的實(shí)務(wù)知識(shí)。最好是根據(jù)保險(xiǎn)專業(yè)理論課程的設(shè)置的內(nèi)容，安排一個(gè)與之相對(duì)應(yīng)的“兼職實(shí)踐教師團(tuán)隊(duì)”。例如理論課上講解到財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的知識(shí)時(shí)，我們就可以邀請(qǐng)企業(yè)中具有多年從業(yè)財(cái)險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)的核保，來(lái)?yè)?dān)負(fù)該理論課程相對(duì)應(yīng)的實(shí)務(wù)課程。兼職的實(shí)踐老師們可以將最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品信息帶入課堂，在增加了同學(xué)們的學(xué)習(xí)興趣基礎(chǔ)上，同時(shí)開闊了同學(xué)們的視野，使學(xué)生對(duì)原有理論知識(shí)有了更深層次的認(rèn)識(shí)。同時(shí)讓學(xué)生清楚了解到不同崗位對(duì)實(shí)踐能力與相關(guān)專業(yè)知識(shí)的不同要求，加深對(duì)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)的認(rèn)識(shí)，調(diào)整從業(yè)心態(tài)與職業(yè)觀念。在校教師也可以將自己的科研經(jīng)驗(yàn)分享給“兼職實(shí)踐教師團(tuán)隊(duì)”，二者相互學(xué)習(xí)，互促互進(jìn)，形成一個(gè)良好、融洽的校企合作機(jī)制。

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