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摘要：本文介紹了黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展情況，針對農(nóng)業(yè)發(fā)展所面臨的融資困境，提出推進(jìn)農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)、加強(qiáng)財政支持力度等建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)擔(dān)保；農(nóng)村經(jīng)濟(jì)

黑龍江省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限責(zé)任公司（以下簡稱省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司）是黑龍江省人民政府按照《財政部、農(nóng)業(yè)部、銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈關(guān)于財政支持建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的指導(dǎo)意見〉的通知》（財農(nóng)〔2015〕121號）文件精神批準(zhǔn)設(shè)立的國有控股企業(yè)，成立于2015年12月，是黑龍江省政府為解決“三農(nóng)”領(lǐng)域“融資難、融資貴”問題而出資設(shè)立的一家專業(yè)性農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)。為更好地發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保優(yōu)勢，省政府將省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司作為省政府管理的擔(dān)保類國有金融企業(yè)，由省財政廳履行出資人職責(zé)。一年多來，省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司認(rèn)真貫徹落實省委、省政府的工作部署，緊緊圍繞農(nóng)村金融中心工作，不斷開拓創(chuàng)新，在積極依法開展對農(nóng)業(yè)各類經(jīng)營主體提供擔(dān)保類相關(guān)增信業(yè)務(wù)的同時，全力推進(jìn)農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)，取得了較好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益。截至2016年末，公司資產(chǎn)總額達(dá)到46.8億元，負(fù)債0.7億元，所有者權(quán)益46.1億元，實現(xiàn)收入1.27億元，利潤總額5981萬元，代償損失為零，實現(xiàn)擔(dān)保授信額度50.2億元，在保責(zé)任余額36.8億元。農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司籌建成立了佳木斯、綏化、黑河三家分公司，為更好發(fā)揮政府農(nóng)業(yè)融資平臺作用，不斷拓寬農(nóng)業(yè)融資渠道，助力解決農(nóng)業(yè)發(fā)展融資難、融資貴問題奠定了基礎(chǔ)。但就黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及融資面臨的困境看，加快農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)、解決和緩解農(nóng)業(yè)發(fā)展融資難問題，是黑龍江省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轉(zhuǎn)型過程中各級政府和相關(guān)部門必須引起重視和關(guān)注的重要課題。

一、黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展基本情況

（一）黑龍江省農(nóng)業(yè)基本情況。黑龍江省是農(nóng)業(yè)大省和糧食主產(chǎn)省，糧食總產(chǎn)量、商品量和調(diào)出量已連續(xù)5年位居全國第一。全省耕地面積1.78億畝（國家統(tǒng)計局核定數(shù)），草原面積3100多萬畝；玉米、大豆、優(yōu)質(zhì)粳稻、土地等剛性資源豐富；近10年來，全省實際農(nóng)作物播種面積穩(wěn)定在2.3億畝左右。黑龍江省生態(tài)環(huán)境優(yōu)良，特別是土地結(jié)構(gòu)優(yōu)良、地力肥沃，化肥、農(nóng)藥使用量全國最低，農(nóng)業(yè)“三減”（減化肥、減農(nóng)藥、減除草劑）得到習(xí)近平總書記的充分肯定。

2015年黑龍江省糧食總產(chǎn)達(dá)1264.8億斤，比2010年增產(chǎn)262.2億斤；農(nóng)民人均收入達(dá)11095元/人·年；“十二五”期間全省累計投入農(nóng)機(jī)裝備資金343億元，是建國到2010年61年投入總和的84.5%；2015年總動力達(dá)到5442.7萬千瓦，綜合機(jī)械化水平達(dá)到95.05%；2015年綠色食品認(rèn)證面積達(dá)7309萬畝，生產(chǎn)食物總量3750萬噸。

（二）農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營主體穩(wěn)步發(fā)展。黑龍江省從2003年開始試點組建合作社，到2008年開始建設(shè)大型現(xiàn)代農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社，目前全省大型農(nóng)機(jī)專業(yè)合作社達(dá)1224個，居全國第一位。2015年農(nóng)機(jī)合作社收入達(dá)134.3億元，收益63.2億元，自主經(jīng)營土地達(dá)到1159.6萬畝，入社戶數(shù)達(dá)到18.4萬戶。

全省農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)實現(xiàn)主營業(yè)務(wù)收入4455億元，規(guī)模以上農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)達(dá)到1900戶，實現(xiàn)銷售收入2700億元，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化種植基地面積達(dá)到1.3億畝，參與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的農(nóng)戶發(fā)展到330萬戶。

（三）鄉(xiāng)村旅游發(fā)展雛形初現(xiàn)。黑龍江省具有豐富、獨特的鄉(xiāng)村民俗文化和北方田園風(fēng)光。經(jīng)過十多年的發(fā)展，休閑農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村旅游有了長足發(fā)展，據(jù)不完全統(tǒng)計，到2013年末，黑龍江省休閑鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營主體1458個，休閑農(nóng)業(yè)園區(qū)45個，休閑農(nóng)莊87個，民俗村19個，農(nóng)家樂1284戶。2013年接待人數(shù)突破231.6萬人次，實現(xiàn)收入8.5億元，創(chuàng)造利潤9867萬元，實現(xiàn)稅收4445萬元，從業(yè)人員1.9萬人，實現(xiàn)農(nóng)民就業(yè)1.2萬人。

（四）畜牧業(yè)發(fā)展前景廣闊。黑龍江省畜牧業(yè)歷史悠久，尤其是西部草原更有“自古牛羊地”、“草肥知土沃”的美譽(yù)，東部三江平原，小興安嶺、完達(dá)山麓，也遍布水草豐美的五花草場。位于北緯43—53度之間，地理區(qū)位優(yōu)越，是世界公認(rèn)的“黃金奶牛帶”、“黃金玉米帶”和“黑土帶”，與世界畜牧業(yè)發(fā)達(dá)國家同處一個緯度帶，最大畜禽承載量可達(dá)3億豬單位以上。

2015年末，全省存欄豬1314.09萬頭，牛存欄510.69萬頭，其中奶牛存欄193.41萬頭，羊存欄895.69萬只，家禽存欄14546.08萬只。肉類總產(chǎn)量226.73萬噸，其中豬肉產(chǎn)量138.43萬噸。牛奶產(chǎn)量570.48萬噸，禽蛋產(chǎn)量99.92萬噸。畜牧業(yè)發(fā)展優(yōu)勢明顯，必將成為黑龍江省全面振興的重要戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)。

二、黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展所面臨的融資困境

農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保作為一個重要手段可以有效降低金融機(jī)構(gòu)與授信主體間的信息不對稱風(fēng)險。但是，信貸主體的一些自身因素與信貸主體擔(dān)保資源不足極大地限制了信貸擔(dān)保作用的更好發(fā)揮。

（一）缺乏金融機(jī)構(gòu)貸款所要求的優(yōu)質(zhì)動產(chǎn)及不動產(chǎn)抵押、質(zhì)押物。黑龍江省農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的新型經(jīng)營主體發(fā)展時間較短，效益較低，收益有限，積累不足，故不利于形成高價值的固定資產(chǎn)，所以相對缺乏金融機(jī)構(gòu)所要求的動產(chǎn)及不動產(chǎn)抵押、質(zhì)押物。

（二）信貸風(fēng)險高，增加融資難度。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)極具特殊性，往往既要承受不可抗力的自然災(zāi)害風(fēng)險，又存在政策風(fēng)險、市場風(fēng)險、抵押品滅失風(fēng)險、信息不對稱等風(fēng)險。生產(chǎn)發(fā)展規(guī)模與風(fēng)險呈正相關(guān)，致使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益不穩(wěn)定，進(jìn)而增大了融資難度。

（三）財產(chǎn)性權(quán)利尚未得到充分有效行使。土地經(jīng)營權(quán)、收益權(quán)以及相關(guān)應(yīng)收賬款等均屬于財產(chǎn)性權(quán)利之列。通常情況下，貸款主體對此類權(quán)利的認(rèn)識比較模糊，行使財產(chǎn)性權(quán)利的意識不強(qiáng)。同時，金融機(jī)構(gòu)缺乏針對財產(chǎn)性權(quán)利的抵押、質(zhì)押的相關(guān)貸款產(chǎn)品。且在當(dāng)下的廣大基層農(nóng)村對財產(chǎn)性權(quán)利的有效評估機(jī)構(gòu)更是缺乏，相關(guān)抵押登記平臺亦不健全。未來將隨著“兩權(quán)”抵押試點工作的不斷推進(jìn)，這一困境將得到有效突破。endprint

（四）信貸擔(dān)保配套管理不完善。擔(dān)保合約從制訂到執(zhí)行，須經(jīng)過一整套流程。而此流程中的各個細(xì)節(jié)都對擔(dān)保配套條件的完備性、擔(dān)保相關(guān)程序的合法性、擔(dān)保價值評估的公正性與擔(dān)保權(quán)益的保障性產(chǎn)生影響。即便如此，農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保仍然與其他領(lǐng)域的信貸擔(dān)保有著很大的差距。如金融機(jī)構(gòu)更愿意接受信貸主體的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵質(zhì)押物，排斥以土地經(jīng)營權(quán)、收益權(quán)以及相關(guān)應(yīng)收賬款等財產(chǎn)性權(quán)利作抵質(zhì)押。究其原因，主要是在當(dāng)下的農(nóng)業(yè)融資大環(huán)境中，缺乏擔(dān)保配套條件與管理。

（五）農(nóng)村基層普遍缺乏相關(guān)的資產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)，使得涉農(nóng)信貸擔(dān)保的程序履行起來相對緩慢。擔(dān)保機(jī)制尚不健全，擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為第三方擔(dān)保主體，其機(jī)制作用要得以充分發(fā)揮，需要一定時期的發(fā)展過程和社會認(rèn)知過程以及相關(guān)專業(yè)機(jī)構(gòu)的培育和發(fā)展。

（六）信用體系缺乏，也是融資難的主要因素。部分農(nóng)民誠實守信意識淡薄，逃債、賴債、廢債現(xiàn)象依然存在，有的農(nóng)戶把信用貸款看作是政府的救濟(jì)款而故意拖欠，有的甚至有錢也不還，信用道德觀念的缺失給農(nóng)村信用建設(shè)帶來較大負(fù)面影響，也是融資難的重要因素。

三、黑龍江省農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系建設(shè)的重要性

黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展在多方面面臨融資困難的情況下，亟待快速尋找解決之道、破解之法。建立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系是解決和緩解農(nóng)業(yè)發(fā)展融資難題的重要渠道和措施之一，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)的意義和作用必將在不遠(yuǎn)的未來得以體現(xiàn)。

（一）克服信息不對稱，確保交易安全。信息不對稱是目前農(nóng)村借貸市場中最主要的問題，作為債務(wù)人的農(nóng)戶們相互之間因為血緣地緣的關(guān)系，從而擁有更多的信息，對借款申請人的誠信狀況，自身還款能力、貸款項目的收益都有比較準(zhǔn)確的判斷。農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系就是扎根于農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)，如同當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)戶一樣可以真實地判斷申請人的資信情況。即便未能真正了解申請擔(dān)保項目的真實、完全的信息，但是可以對農(nóng)民實施有效的監(jiān)督，或者是農(nóng)戶間的聯(lián)保的監(jiān)督以及違約的懲罰都將使交易風(fēng)險大大降低。

（二）拓寬融資渠道，發(fā)揮財產(chǎn)效用。改革開放以來，農(nóng)村從實行聯(lián)產(chǎn)承包責(zé)任制到現(xiàn)在，從最初的家庭化生產(chǎn)、小規(guī)模低效的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)慢慢向集約化、現(xiàn)代化、機(jī)械化農(nóng)場經(jīng)營跨越，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅猛，生活水平大大提升，但是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍面臨 “資金短缺、周轉(zhuǎn)困難”的問題，尤其是“融資難”、“融資貴”問題亟待破解。農(nóng)戶和農(nóng)村的小微企業(yè)信息調(diào)查成本較高，農(nóng)村的土地、林地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)作物等財產(chǎn)成為擔(dān)保抵質(zhì)押物的難度較大，生產(chǎn)發(fā)展的資金需求難以滿足。但是農(nóng)村信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)的設(shè)立和介入，能夠最大發(fā)揮和有效利用農(nóng)民手中的財產(chǎn)價值；可以利用自身信息方面的優(yōu)勢，準(zhǔn)確衡量農(nóng)民擁有財產(chǎn)的實際價值，并為其提供擔(dān)保業(yè)務(wù)，最大程度地滿足融資需求。即便出現(xiàn)違約情況，對違約保物的處置也因此變得相對容易。

（三）產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)激勵，實現(xiàn)宏觀調(diào)控。農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)不僅體現(xiàn)和發(fā)揮農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保功能，還可以衍生出 “經(jīng)濟(jì)激勵功能”。在我國農(nóng)村金融市場，農(nóng)戶提供擔(dān)保的能力不足，無法滿足對農(nóng)業(yè)發(fā)展的資金需求。通過多元化的信貸擔(dān)保體系的建設(shè)可以增強(qiáng)農(nóng)戶的擔(dān)保能力，一是自己的財產(chǎn)更容易被接受；二是可以通過聯(lián)保貸款相互提供擔(dān)保，農(nóng)民獲取貸款資金的可能性大大增強(qiáng)了，可以激勵農(nóng)民自主尋求發(fā)展致富項目，這就是對農(nóng)民的激勵作用。通過農(nóng)村信貸擔(dān)保制度的設(shè)計安排，深入貫徹國家的農(nóng)村發(fā)展戰(zhàn)略，在農(nóng)村從事經(jīng)營的農(nóng)民、不同規(guī)模的企業(yè)可以通過擔(dān)保制度的設(shè)計得到穩(wěn)定的信貸資金。所以，通過農(nóng)村信貸擔(dān)保體系的構(gòu)建不僅可以解決農(nóng)村貸款難、融資貴的問題，還可以在一定程度上起到調(diào)控產(chǎn)業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型、加快種植結(jié)構(gòu)調(diào)整、促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

總之，加快推進(jìn)黑龍江省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)，對助力農(nóng)業(yè)發(fā)展走出融資困境有著十分重要的作用和意義。

四、解決農(nóng)業(yè)融資難題的實施路徑

（一）支持農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)。一是積極參與全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)。財政部出資設(shè)立了國家農(nóng)業(yè)擔(dān)保聯(lián)盟有限責(zé)任公司（以下簡稱國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟公司），逐步吸納各省級農(nóng)擔(dān)公司為股東，并為各參股省級農(nóng)擔(dān)機(jī)構(gòu)提供再擔(dān)保等分險服務(wù)。同時，依照國家相關(guān)規(guī)定，黑龍江省將通過黑龍江省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司，利用相關(guān)財政支農(nóng)資金連續(xù)3年投資國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟公司，與全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)實現(xiàn)深度融合，成為國家農(nóng)擔(dān)聯(lián)盟公司最大成員單位之一，為形成從中央到省級到市縣的全國統(tǒng)一、指導(dǎo)有力、協(xié)調(diào)一致的農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系發(fā)揮積極作用，促進(jìn)黑龍江省農(nóng)業(yè)信貸體系建設(shè)快速發(fā)展。二是加快推動黑龍江省農(nóng)業(yè)信貸體系建設(shè)。省農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司要在管理制度統(tǒng)一、業(yè)務(wù)模式統(tǒng)一和風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的“三統(tǒng)一”模式下，加快在糧食主產(chǎn)區(qū)和農(nóng)業(yè)大縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)步伐，實現(xiàn)省域范圍內(nèi)業(yè)務(wù)全覆蓋。堅持“政府主導(dǎo)、市場運作、政策支持、多元投入”的原則，以各級財政投入為主，對農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司給予保費補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等政策，鼓勵推動“政銀擔(dān)”合作模式，不斷完善黑龍江省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)。重點為種糧大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)社會化服務(wù)組織和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)等新型經(jīng)營主體提供信貸擔(dān)保服務(wù)，促進(jìn)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。

（二）提高財政支持力度。政府在加大對農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)資金投入量的同時，還應(yīng)通過靈活的方式緩解財政壓力，保證資金投入的長效性。一是政府財政部門設(shè)立農(nóng)業(yè)擔(dān)?；穑鰪?qiáng)資金使用效率。由省、市、縣財政共同出資設(shè)立農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系建設(shè)基金。成立專門部門管理該基金，專項用于黑龍江省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系的建設(shè)。對于信貸擔(dān)保過程中發(fā)生的代償，由財政擔(dān)?；稹⒂嘘P(guān)金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司共同承擔(dān)。同時，省、市、縣財政可采用上下互動的方式進(jìn)行注資，針對因清償貸款而造成的資金缺口進(jìn)行及時補(bǔ)充，從而確保資金總量穩(wěn)定。二是建立風(fēng)險補(bǔ)償與分險共擔(dān)機(jī)制。有關(guān)財政部門要通過政策引導(dǎo)與資金支持，實現(xiàn)保險機(jī)制和信貸機(jī)制聯(lián)動、扶持機(jī)制同補(bǔ)償機(jī)制互補(bǔ)，從而形成良好的分險機(jī)制與保障機(jī)制，以多種形式建立風(fēng)險補(bǔ)償與分險共擔(dān)機(jī)制。由各級財政出資為農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)立專項信貸擔(dān)保風(fēng)險金，通過財政補(bǔ)助的形式直接增加農(nóng)擔(dān)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險準(zhǔn)備金，進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險防控能力。給予農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)一定的保費補(bǔ)貼，促使其更好地開展農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保業(yè)務(wù)。同時，針對擔(dān)保貸款中出現(xiàn)的代償損失，各級財政要核定合理的代償損失率，實行擔(dān)保損失補(bǔ)償。各級財政通過一系列的貸款貼息、風(fēng)險救助和稅費減免等政策，形成補(bǔ)償與扶持機(jī)制，實現(xiàn)財政、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險共擔(dān)的局面。

（三）強(qiáng)化內(nèi)部管理，提升服務(wù)水平。一是優(yōu)化公司內(nèi)部管理，完善和優(yōu)化公司法人治理結(jié)構(gòu)。根據(jù)公司運營管理實際情況，在財務(wù)、綜合、機(jī)構(gòu)、人力、業(yè)務(wù)、風(fēng)控和黨建等各個方面，完善內(nèi)控制度，為公司平穩(wěn)有序發(fā)展奠定堅實的制度基礎(chǔ)。同時，按照《公司法》等政策法規(guī)，在健全和完善公司股東會、董事會、監(jiān)事會和業(yè)務(wù)指導(dǎo)委員會的框架下，有效發(fā)揮風(fēng)險評審、薪酬、信息化建設(shè)等專門議事機(jī)構(gòu)作用，建立董事長辦公會、總經(jīng)理辦公會等決策和經(jīng)營管理機(jī)制，完善和優(yōu)化公司法人治理結(jié)構(gòu)。為助力“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展和規(guī)范服務(wù)提供堅實的制度保障和組織保障。二是研究探索擔(dān)保業(yè)務(wù)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)開發(fā)。根據(jù)黑龍江省農(nóng)業(yè)發(fā)展實際和農(nóng)業(yè)領(lǐng)域融資主體需求和分布情況，以及各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品特點，結(jié)合農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司政策性屬性和解決農(nóng)業(yè)領(lǐng)域融資難、貴的初衷，加大產(chǎn)品研發(fā)力度，在已推出的“多擔(dān)貸”系列產(chǎn)品，包括“易擔(dān)貸”、“助農(nóng)擔(dān)”、“惠擔(dān)貸”、“E擔(dān)貸”、“戀農(nóng)擔(dān)”等五個子產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，繼續(xù)研發(fā)符合龍江農(nóng)業(yè)大省和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求的擔(dān)保產(chǎn)品，以滿足黑龍江省不同類型客戶的需求和業(yè)務(wù)特點，切實解決現(xiàn)有涉農(nóng)貸款“難、貴、少、慢”的現(xiàn)狀，持續(xù)提升市場競爭力和服務(wù)、管理水平，不斷為黑龍江省農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的新型經(jīng)營主體拓寬和暢通融資渠道，完善融資平臺，更好地為黑龍江省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展保駕助力。

（四）積極培育良好的農(nóng)村信用環(huán)境。信用環(huán)境是促進(jìn)金融環(huán)境有序發(fā)展的重要基礎(chǔ)和條件，也是實現(xiàn)農(nóng)村與金融機(jī)構(gòu)雙贏的關(guān)鍵因素。在培育良好的農(nóng)村信用環(huán)境方面，通過立法支持、制度約束和政府投入，完善配套機(jī)構(gòu)和農(nóng)村信用立法，構(gòu)建農(nóng)村信用評級體系等，形成農(nóng)村信用體系長效機(jī)制。

（作者單位：黑龍江省財政廳監(jiān)督檢查局監(jiān)督專員；黑龍江省農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保有限公司專職監(jiān)事）

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