王林玉+郭燕

近年來，隨著人民銀行縣支行職能全面加強，縣域反洗錢工作也取得了長足發(fā)展。反洗錢組織體系和檢查監(jiān)督機制日趨完善，反洗錢信息監(jiān)測和報告制度得到了較好地貫徹執(zhí)行。但調查也顯示，縣域反洗錢工作發(fā)展仍不平衡，相對銀行業(yè)金融機構，保險業(yè)反洗錢工作進展緩慢，突破和創(chuàng)新困難較多，工作成效不顯著。

一、縣域保險業(yè)反洗錢工作存在的問題

（一）認識存在偏差，責任未“扛到肩上”

目前，縣以下保險機構總體呈現(xiàn)機構多、門面小、人員少，開展的業(yè)務面狹窄的的局面。除原中國人壽、財險等公司與當地人民銀行聯(lián)系較多，反洗錢工作有不一定拓展外，其他保險機構，尤其是近年來新興的一些保險機構，對反洗錢工作認識欠缺。據調查，有的基層保險機構業(yè)務人員不知道反洗錢工作，有的對反洗錢工作只停留在知道和了解的層面上，好像“事不關已，高高掛起”。甚至還有個別新設保險機構的負責人，錯誤地認為反洗錢離自己很遠，與自己開展的業(yè)務關系不大，既使有事，也是銀行的事。這充分表明，縣域保險機構把法律賦予的反洗錢責任未扛到自己的肩上，認識上不深入到位，行動上難以有大的作為。

（二）管理機制不全，工作開展較為被動

調查顯示，縣域保險機構均未設立專門的反洗錢工作機構，大部分機構內部未明確反洗錢兼職部門、兼職崗位，反洗錢崗位責任等制度缺失。少數保險機構初步建立了反洗錢工作框架，但人員培訓、崗位設置、內部管理和日常工作開展仍缺乏規(guī)范性、系統(tǒng)性和有效性。縣域保險業(yè)普遍缺乏反洗錢專業(yè)人才，現(xiàn)從事反洗錢工作的人員本身數量就不足，再加之業(yè)務素質不強，專業(yè)知識匱乏，缺乏系統(tǒng)的分析力，準確的判斷力，前瞻性的指導力，直接影響了縣域保險業(yè)反洗錢工作的正常開展。另外，獎懲激勵機制的不完善，使保險人員缺乏反洗錢工作的積極性和能動性，工作開展比較被動。

（三）系統(tǒng)建設滯后，難以適應發(fā)展需要

當前，基層銀行業(yè)反洗錢大量使用現(xiàn)代化電子技術手段，反洗錢日常監(jiān)測和大額可疑交易信息報告通過先進的業(yè)務系統(tǒng)和網絡接口，實現(xiàn)了自動化、全覆蓋。相比之下，縣域保險機構在反洗錢業(yè)務子系統(tǒng)建設上投入不多，建設進度緩慢。少數保險機構在反洗錢系統(tǒng)建設方面無任何規(guī)劃，無一點進展。大部分保險機構反洗錢工作仍停留在手工操作，單純靠人力對客戶信息和資金監(jiān)測的簡單層面上，已很難適應保險業(yè)反洗錢工作發(fā)展的需要。特別值得重視的是，近年來網上保險發(fā)展勢頭迅猛，理財類保險的觸角已延伸到縣以下地區(qū)，給保險業(yè)反洗錢工作提出了嚴峻挑戰(zhàn)。

二、加強縣域保險業(yè)反洗錢工作的對策建議

（一）加快認知轉變，靠實工作責任

人民銀行縣支行要充分發(fā)揮對縣域保險業(yè)反洗錢工作的指導和檢查監(jiān)督作用。要通過宣傳、培訓、檢查和督導等多條途徑，提高縣內保險機構和保險業(yè)務人員對反洗錢工作的認識，增強他們的主體責任感。要讓他們認識到，對于縣域保險業(yè)來說，反洗錢工作是一項十分嚴肅的必選項，要開展保險業(yè)務，就必須開展反洗錢工作?？h域保險機構要切實把反洗錢工作責任扛在肩上，抓在手上，安排部署和落實在日常?？h域保險從業(yè)人員必須認真學習反洗錢法律規(guī)定，學習反洗錢的各種手段方法，從思想上重視，認識上提高，行動上積極主動。

（二）健全組織機構，層層推動工作

縣域保險機構必須健全反洗錢組織體系，成立反洗錢工作領導小組，完善相關內控制度，制定完善的反洗錢操作規(guī)程，從公司領導到一線從業(yè)人員，層層建立和落實反洗錢崗位責任制。各保險機構應從加強內部管理入手，抓住業(yè)務流程中的風險點，將反洗錢工作理念、防范洗錢風險的意識貫穿于日常工作中。要對照人民銀行新修定的《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等制度進一步完善保險業(yè)客戶身份識別、客戶身份和交易資料保存、大額交易和可疑交易報告等具體制度，并把操作要求細化到工作部門和崗位，逐級落實工作任務。

（三）加強系統(tǒng)建設，提升監(jiān)測水平

在反洗錢業(yè)務系統(tǒng)建設上，縣域保險業(yè)要認真學習銀行業(yè)金融機構的好做法，積極建議總公司或上級主管部門，結合本行業(yè)、本公司業(yè)務特點開發(fā)與人民銀行反洗錢系統(tǒng)、公民身份聯(lián)網核查系統(tǒng)等對接的反洗錢業(yè)務子系統(tǒng)，支持縣域保險業(yè)依托現(xiàn)代化系統(tǒng)，利用電子手段開展反洗錢工作，減少手工操作量，防止信息漏報、誤報。要依托現(xiàn)代化技術手段，建立完善的反洗錢監(jiān)管指標體系，對大額投保、頻繁退保、躉繳率、退保率等指標進行監(jiān)測，對洗錢風險大的業(yè)務險種以及頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額等可疑行為，特別進行關注，全面提升基層保險業(yè)反洗錢監(jiān)測、分析、報告和突發(fā)事件處置工作水平。endprint