在新時(shí)期的發(fā)展中，我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入到“新常態(tài)”發(fā)展階段，在這一階段，互聯(lián)網(wǎng)金融方面實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，由于第三方支付的提供的便利，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，而相對(duì)來說，相關(guān)實(shí)體金融行業(yè)的發(fā)展面臨著業(yè)績(jī)下滑等諸多問題，其中以銀行為主，其資產(chǎn)質(zhì)量以及銀行業(yè)績(jī)都出現(xiàn)下滑，基于此，必須對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行創(chuàng)新。本文主要以互聯(lián)網(wǎng)金融為主要背景，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行全面綜合性的分析，促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)模式實(shí)現(xiàn)改革和創(chuàng)新，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)“新常態(tài)”的發(fā)展奠定重要基礎(chǔ)。

互聯(lián)網(wǎng)金融 銀行

資產(chǎn)質(zhì)量 經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新

現(xiàn)階段，我國(guó)處在經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的新時(shí)期，通過經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，推動(dòng)企業(yè)進(jìn)行改革轉(zhuǎn)變，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定重要的基礎(chǔ)。但是在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，我國(guó)以銀行為主的相關(guān)金融行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)一定的萎靡現(xiàn)象，出現(xiàn)這一現(xiàn)象的原因是由于現(xiàn)階段銀行經(jīng)營(yíng)模式中存在于經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)不相適應(yīng)的部分，由此導(dǎo)致銀行發(fā)展中受到較大局限。針對(duì)此問題，現(xiàn)階段發(fā)展中，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行創(chuàng)新是當(dāng)前較為重要任務(wù)。

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況

現(xiàn)階段發(fā)展過程中，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展非常快速，發(fā)展最為快速并且對(duì)銀行發(fā)展產(chǎn)生較大影響的主要有以下幾種。首先移動(dòng)支付的快速發(fā)展；隨著計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的有效發(fā)展，在一定程度上為移動(dòng)支付的發(fā)展奠定額重要的基礎(chǔ)。隨著不斷的發(fā)展，移動(dòng)支付已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重點(diǎn)之一，各種不同的網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷平臺(tái)通過移動(dòng)支付功能基本上實(shí)現(xiàn)了支付以及繳費(fèi)等業(yè)務(wù)。

其次，網(wǎng)絡(luò)借貸大發(fā)展時(shí)代?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以對(duì)傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)模式產(chǎn)生較大的沖擊，網(wǎng)絡(luò)借貸在其中的影響非常大。網(wǎng)絡(luò)借貸主要是指通過個(gè)人在網(wǎng)上的信用水平進(jìn)行有效的借貸，通過互聯(lián)網(wǎng)在線交易實(shí)現(xiàn)，滿足用戶的基本借貸需求。網(wǎng)絡(luò)借貸主要源于歐美，是各種社交平臺(tái)以及中介模式的長(zhǎng)新型組合，通過網(wǎng)絡(luò)借貸，對(duì)傳統(tǒng)銀行借貸模式產(chǎn)生了較大的沖擊。通過網(wǎng)絡(luò)借貸，為企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展奠定了重要的基礎(chǔ)。

第三，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的有效發(fā)展，逐漸衍生了電子商務(wù)以及第三方支付，各個(gè)社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)都推出了具有自身特色的第三方支付產(chǎn)品以及業(yè)務(wù)，充分實(shí)現(xiàn)了快支付，通過快捷支付用戶可以不用銀行進(jìn)行開戶就能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)資金的有效支付，極大沖擊了銀行的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。并且互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中，更加注重客戶自身的體驗(yàn)以及平臺(tái)開放等功能的不斷發(fā)展和完善，并且在互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式上，更加注重對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融核心技術(shù)的深入優(yōu)化組合，支付寶就是其中最為明顯的案例，并且互聯(lián)網(wǎng)金融下的各種服務(wù)后和管理模式能夠?yàn)榭蛻籼峁└鼮閭€(gè)性化以及靈活化的金融理財(cái)產(chǎn)品，只要用戶有相關(guān)方面的需求，互聯(lián)網(wǎng)金融就能夠提供有效的服務(wù)充分滿足其需求，這樣的經(jīng)營(yíng)服務(wù)管理模式對(duì)傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)模式產(chǎn)生較大的沖擊，相對(duì)而言，傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)模式中，無論是產(chǎn)品本身的靈活度以及產(chǎn)品的個(gè)性化，都無法與之相比，從而制約了銀行的發(fā)展。

面向互聯(lián)網(wǎng)金融，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新的重要意義

互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸發(fā)展，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)變的重要戰(zhàn)略?，F(xiàn)階段，電子商務(wù)以及第三方支付在產(chǎn)生后，迅速被人們接受，從而實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展；其次經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下識(shí)實(shí)施的各項(xiàng)政策，傳統(tǒng)的銀行經(jīng)營(yíng)管理模式無法實(shí)現(xiàn)有效的創(chuàng)新，收到種種因素的影響，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)明顯的下降，銀行的發(fā)展收到較大制約，為了實(shí)現(xiàn)銀行的發(fā)展，對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理模式進(jìn)行創(chuàng)新勢(shì)在必行。通過在銀行經(jīng)營(yíng)模式中創(chuàng)新性的融入互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)，從而有效激發(fā)銀行發(fā)展的內(nèi)部活力，推銀行進(jìn)行改革和創(chuàng)新，能夠?yàn)殂y行發(fā)展實(shí)現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)提供重要的動(dòng)力支持。

面向互聯(lián)網(wǎng)金融的銀行經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新策略

當(dāng)前發(fā)展過程中，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)銀行的發(fā)展面臨著較大的挑戰(zhàn)，為了在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代有效推動(dòng)銀行的發(fā)展，必須對(duì)其經(jīng)營(yíng)模式進(jìn)行創(chuàng)新，從而有效激發(fā)銀行內(nèi)部管理的活力，實(shí)現(xiàn)銀行的創(chuàng)新化發(fā)展。

（1）基于互聯(lián)網(wǎng)思維的應(yīng)用模式進(jìn)行改革

銀行發(fā)展在新時(shí)期面臨著非常嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，為了促進(jìn)銀行發(fā)展，當(dāng)前銀行進(jìn)行創(chuàng)新過程中必須實(shí)現(xiàn)對(duì)高新科學(xué)技術(shù)的有效應(yīng)用，通過體驗(yàn)以及高素質(zhì)的服務(wù)為主要的發(fā)展戰(zhàn)略，并通過對(duì)計(jì)算機(jī)技術(shù)的有效運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)開放性金融支撐平臺(tái)的有效構(gòu)建，為新型的銀行金融生態(tài)系統(tǒng)形成奠定重要的基礎(chǔ)。

現(xiàn)階段發(fā)展中，服務(wù)質(zhì)量已經(jīng)成為評(píng)價(jià)企業(yè)發(fā)展的重要標(biāo)準(zhǔn)之一，為了有效促進(jìn)我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)模式上的創(chuàng)新，必須對(duì)客戶體驗(yàn)服務(wù)進(jìn)行有效的完善，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品和服務(wù)的高效融合，并建立產(chǎn)業(yè)鏈，循序漸進(jìn)的推動(dòng)企業(yè)不斷進(jìn)行內(nèi)部管理模塊的優(yōu)化，促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)模式實(shí)現(xiàn)改革和創(chuàng)新。

（2）實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)渠道的有效拓展，促進(jìn)渠道體系的有效形成

互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，資金的流通渠道出現(xiàn)了極大的變化，為了有效促進(jìn)銀行金融實(shí)現(xiàn)改革和創(chuàng)新，必須運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)以及服務(wù)的渠道進(jìn)行重新定位，改變傳統(tǒng)過程中依靠實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)等方式實(shí)現(xiàn)的業(yè)務(wù)和服務(wù)上的拓展。在當(dāng)前的發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)和計(jì)算機(jī)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了有效的提升，通過對(duì)其技術(shù)的高效運(yùn)用，創(chuàng)建網(wǎng)上銀行，從而實(shí)現(xiàn)低成本高效率的業(yè)務(wù)拓展以及服務(wù)升級(jí)，充分發(fā)展客戶，推動(dòng)網(wǎng)上銀行的有效發(fā)展，通過進(jìn)行科學(xué)化、高效化的引導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)電子渠道的完成。另外在完成基本的渠道拓展后，還需要對(duì)其功能進(jìn)行有效的研發(fā)，從而有效實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式的轉(zhuǎn)變，為銀行經(jīng)營(yíng)模式的創(chuàng)新化發(fā)展奠定重要的基礎(chǔ)，極大激發(fā)銀行發(fā)展的內(nèi)在動(dòng)力，促使銀行實(shí)現(xiàn)與時(shí)俱進(jìn)。

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)模式上的有效創(chuàng)新。在現(xiàn)階段，銀行經(jīng)營(yíng)模式實(shí)現(xiàn)拓展，必須促進(jìn)電子銀行、移動(dòng)銀行等逐漸向客戶體驗(yàn)方面進(jìn)行發(fā)展轉(zhuǎn)變，并且需要對(duì)社會(huì)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)中的各種資源進(jìn)行整合優(yōu)化，通過統(tǒng)籌布局、合理規(guī)劃實(shí)現(xiàn)對(duì)其有效開發(fā)，使客戶能夠隨時(shí)隨地的進(jìn)行全面化的銀行體驗(yàn)，推動(dòng)全面化服務(wù)水平高的綜合性網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用平臺(tái)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融方面的優(yōu)勢(shì)的全面應(yīng)用。

（3）實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)性化產(chǎn)品的有效開發(fā)

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，更加強(qiáng)調(diào)客戶層次的的細(xì)化以及客戶的體驗(yàn)。在不同地區(qū)，同一層次的客戶會(huì)有不同的需求。這就需要銀行在提供標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)后，應(yīng)該根據(jù)客戶的要求提供碎片化的服務(wù)需求，滿足客戶自身的要求。在這方面銀行進(jìn)行創(chuàng)新過程中，面對(duì)著較大的挑戰(zhàn)，銀行方面需要對(duì)客戶的個(gè)性化需求進(jìn)行有效的收集，整理，并進(jìn)行科學(xué)化的整合，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)個(gè)性化服務(wù)產(chǎn)品的有效開發(fā)。從銀行角度上分析，在進(jìn)行個(gè)性化服務(wù)開發(fā)過程中商業(yè)銀行的分行更具備優(yōu)勢(shì)。首先分行的設(shè)置非常貼近市場(chǎng)需求，其區(qū)域性在其中有更加明顯的體現(xiàn)，根據(jù)區(qū)域內(nèi)客戶的要求進(jìn)行個(gè)性化服務(wù)產(chǎn)品的研發(fā)，能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)品在市場(chǎng)上的快速發(fā)展，并獲取較高的效益。另外，商業(yè)銀行可以根據(jù)分行的發(fā)展特色，挑選合適的產(chǎn)品進(jìn)個(gè)性化推廣，分行以及總行共同對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行推廣，能夠促進(jìn)銀行特色化業(yè)務(wù)發(fā)展的良性競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)銀行的發(fā)展。

（4）加強(qiáng)渠道融合發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)

在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程中，為了實(shí)現(xiàn)當(dāng)前銀行經(jīng)營(yíng)模式的有效創(chuàng)新，從而有效促進(jìn)我國(guó)的發(fā)展。實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)模式的有效創(chuàng)新，應(yīng)該充分借鑒互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下的渠道相互打通以及相互融合的趨勢(shì)，有效突破傳統(tǒng)銀行發(fā)展中呈現(xiàn)出的不足，促使銀行實(shí)現(xiàn)線上線下的金融服務(wù)的有效融合，充分實(shí)現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。

傳統(tǒng)銀行發(fā)展過程中，在物理網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行服務(wù)的過程中，充分部署各種不同的電子銀行應(yīng)用，并且實(shí)現(xiàn)對(duì)計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)等一系列智能化技術(shù)的應(yīng)用，從而有效推動(dòng)物理網(wǎng)點(diǎn)逐漸想多元化、交互方向轉(zhuǎn)變，促進(jìn)客戶服務(wù)水平和服務(wù)效率的有效提升。其次，需要對(duì)物理網(wǎng)點(diǎn)的積累多年的經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行有效的整合，從而有效促進(jìn)我國(guó)銀行電子操作和服務(wù)細(xì)節(jié)上的有效改善，促使電子銀行能夠?yàn)榭蛻籼峁└由鷦?dòng)的服務(wù)，充分滿足客戶的需求，從而實(shí)現(xiàn)有效的發(fā)展創(chuàng)新。另外在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中，銀行發(fā)展過程中需要實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)能力的有效提升，通借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及電子渠道，通過對(duì)行業(yè)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)等進(jìn)行有效的改進(jìn)，從而實(shí)現(xiàn)多層次的信息科技框架，有效促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)管理模式上的有效創(chuàng)新，通過互聯(lián)網(wǎng)金融和銀行方面的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，促進(jìn)我國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)管理上的創(chuàng)新。

總之，當(dāng)前我國(guó)處在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要階段，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融方興未艾，而傳統(tǒng)銀行經(jīng)營(yíng)模式已經(jīng)呈現(xiàn)出動(dòng)力不足的現(xiàn)象，基于此，充分融合互聯(lián)網(wǎng)金融中的優(yōu)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)模式的有效創(chuàng)新，從而促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)模式不斷實(shí)現(xiàn)完善，促使銀行為客戶提供更為優(yōu)質(zhì)全面性的服務(wù)，促進(jìn)銀行經(jīng)營(yíng)以及服務(wù)等渠道的有效拓展，從而實(shí)現(xiàn)銀行發(fā)展上的與時(shí)俱進(jìn)，為我國(guó)新常態(tài)背景下經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供重要的動(dòng)力支持，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展。

[1]李小慶. 面向互聯(lián)網(wǎng)金融的銀行經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新[J]. 金融科技時(shí)代，2014，（06）：27-33.

[2]熊宗均. 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新研究[J]. 經(jīng)營(yíng)管理者，2016，（26）：329.

作者簡(jiǎn)介：包嘉瑩，1993.02.25，女，漢，江蘇省常州市