吳璐++李富昌++胡曉輝??

摘要：隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程加快，跨境金融合作成了經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的因素。介紹了云南省跨境金融合作的背景及現(xiàn)狀，接著指明已經(jīng)存在許多對(duì)云南省沿邊金融開放的研究，結(jié)合大量調(diào)研和統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)跨境金融合作的意義，并指出跨境金融合作面臨的問題，在文章的最后提供對(duì)于沿邊金融開放推動(dòng)?xùn)|南亞國(guó)家合作的建議。

關(guān)鍵詞：云南；沿邊金融；跨境合作

中圖分類號(hào)：F74文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2017.29.026

1引言

在世界市場(chǎng)與全球化貿(mào)易下，跨境貿(mào)易合作與日俱增。云南省具有得天獨(dú)厚的地理位置，面朝東南亞成為跨境金融合作的重要渠道。由于東南亞經(jīng)濟(jì)水平的迅速提高和國(guó)際環(huán)境的改善，我國(guó)與相鄰國(guó)家的關(guān)系得到緩和，經(jīng)濟(jì)合作也逐漸增加，和云南省接壤的老撾、柬埔寨、泰國(guó)、緬甸和越南也逐漸擴(kuò)大了對(duì)外開放水平，如大湄公河次區(qū)域（GMS）。中國(guó)政府也給予了政策支持，至今全國(guó)已經(jīng)成立了十七個(gè)邊境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)域，云南省包含四個(gè)：中越邊境的河口、中緬邊境的瑞麗、臨滄以及畹町。通過這些年來的持續(xù)努力付出，云南沿邊經(jīng)濟(jì)取得了驚人的成就。2002年我國(guó)與東盟十國(guó)簽署了《中國(guó)與東盟全面經(jīng)濟(jì)合作框架協(xié)議》，開始著手貿(mào)易區(qū)的建設(shè)。在2001年至2010年這十年間，中國(guó)東盟自貿(mào)區(qū)獲得了巨大的成果，比如，“黃金四角”合作區(qū)、“兩廊一圈”經(jīng)濟(jì)合作、中國(guó)越南五省市經(jīng)濟(jì)合作以及云南老撾北部九省經(jīng)濟(jì)合作等。2013年11月，中國(guó)人民銀行等部委發(fā)布《云南省廣西壯族自治區(qū)建設(shè)沿邊金融綜合改革實(shí)驗(yàn)區(qū)總體方案》，進(jìn)一步明確了云南促進(jìn)沿邊金融、跨境金融和地方金融的發(fā)展的一籃子優(yōu)惠政策。而在“一帶一路”牽涉到的64個(gè)國(guó)家成為關(guān)鍵部分，也為云南省與沿邊國(guó)家進(jìn)一步跨境合作的有利條件，云南省期望通過“滇新歐”貨運(yùn)班列加入“一帶一路”，建設(shè)國(guó)際咖啡豆庫(kù)存物流中心，同時(shí)由于云南農(nóng)產(chǎn)品豐富，如煙草和香料加入此班列車到達(dá)歐洲。云南省近些年來加快發(fā)展沿邊金融，潛力巨大，形成了以昆明市為核心，其他邊境次區(qū)域?yàn)檩o助力量的態(tài)勢(shì)。

現(xiàn)有云南跨境金融合作的研究，主要致力于在云南地區(qū)金融的現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上提出云南省將來的跨境金融合作的建議。袁曉慧，徐紫光（2009）提出成立紅河—老街跨境經(jīng)濟(jì)合作區(qū)的關(guān)鍵性條件與方案設(shè)計(jì)。在此基礎(chǔ)上，張麗君、吳凡（2014）對(duì)云南沿邊開放政策進(jìn)行總結(jié)概括，通過因子分析對(duì)沿邊開放成就進(jìn)行評(píng)估，描述了政策執(zhí)行后獲得的成就、面臨的問題、影響和建議。熊靈和魏偉等（2012）研究了貿(mào)易開放與區(qū)域增長(zhǎng)的空間面板數(shù)據(jù)模型，并分析了1987至2009年之間的中國(guó)各省對(duì)外貿(mào)易水平對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的空間效應(yīng)。黃偉新，龔新蜀（2014）利用因子分析方法對(duì)我國(guó)沿邊各省市開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平進(jìn)行評(píng)估和條件分析。劉松竹，聶勇（2015） 在“海上絲綢之路”前提下提出廣西沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的金融創(chuàng)新建設(shè)，充分利用 “三沿”等地理位置優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)立廣西特色“沿邊金融模式”。史本葉，程浩（2016） 指出我國(guó)對(duì)外開放缺乏支柱性產(chǎn)業(yè)、開放水平不顯著以及合作方式單一化等問題，并提出相應(yīng)措施。雖然上述文獻(xiàn)出現(xiàn)了大量對(duì)于沿邊開放地區(qū)的研究，但沒有根據(jù)地區(qū)特點(diǎn)指出跨境金融合作的重要作用，因此本文結(jié)合云南省產(chǎn)業(yè)以及跨境金融合作的特點(diǎn)，指出云南邊境的發(fā)展?jié)撃?，以?shí)現(xiàn)更完善的跨境金融合作。

2跨境金融合作對(duì)云南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用

2.1進(jìn)一步挖掘云南經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛能

云南省立足西南，面向東南亞、南亞，與越南、老撾、緬甸等國(guó)家相鄰，接壤地區(qū)高達(dá)八個(gè)州市。云南省應(yīng)充分地利用其的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，挖掘其經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力，加強(qiáng)雙邊、多邊經(jīng)濟(jì)金融合作。以成立昆明泛亞金融產(chǎn)業(yè)園區(qū)為核心，以建設(shè)區(qū)域性跨境人民幣金融服務(wù)中心、跨境人民幣交易中心為重要舉措，使人民幣結(jié)算、清算渠道阻礙減小。另外，以跨境金融合作為前提條件，云南省應(yīng)該大力推進(jìn)“昆明金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)”的建設(shè)，為區(qū)域內(nèi)的顧客提高跨境金融服務(wù)水平，吸引更多的外商投資，聚集豐富的金融資源和專業(yè)人才，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

2.2有利于云南與沿線國(guó)家形成良性產(chǎn)業(yè)分工格局

跨境金融必須緊密依附于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，同時(shí)需服務(wù)其發(fā)展。為促進(jìn)云南和“絲綢之路”經(jīng)濟(jì)帶上的沿線國(guó)家形成良性產(chǎn)業(yè)分工，應(yīng)該積極發(fā)揮各自的比較優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)立各自的特色產(chǎn)業(yè)。東盟國(guó)家中的緬甸、柬埔寨、老撾等國(guó)的勞動(dòng)力成本低廉，且國(guó)內(nèi)勞動(dòng)力數(shù)量過剩，云南省從這些國(guó)家進(jìn)口的大宗商品，大部分為我國(guó)第一、二產(chǎn)業(yè)需要的低端產(chǎn)品，主要有農(nóng)產(chǎn)品、金屬砂礦、橡膠、木材及制成品。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)內(nèi)的勞動(dòng)力成本明顯增加，進(jìn)口勞動(dòng)密集型產(chǎn)品可以有效地降低我國(guó)的生產(chǎn)成本。同時(shí)，云南是中藥材生產(chǎn)的重要基地，云南白藥中外聞名。云南醫(yī)藥企業(yè)每年出口大量的珍貴藥材，近年來云南企業(yè)向東盟出口藥品金額達(dá)到1億美元，所以東盟的市場(chǎng)對(duì)于云南的醫(yī)藥企業(yè)來說具有無(wú)窮的商機(jī)。如今在與東盟國(guó)家的貿(mào)易模式上出現(xiàn)了新型合作，考慮到云南與東盟國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)缺點(diǎn)，增加“蔬菜換品油”、“蔬菜換熱果”等貿(mào)易方式，形成了良好的產(chǎn)業(yè)分工。

2.3有利于推進(jìn)人民幣區(qū)域化進(jìn)程

在以美元和歐元為主要支付貨幣的兩大經(jīng)濟(jì)合作區(qū)的同時(shí)，亞洲卻缺乏自身的貨幣。近些年來，我國(guó)一直在和東西北部的相鄰國(guó)家建交，簽訂了以人民幣為支付貨幣的區(qū)域合作協(xié)議。然而，由于政治、經(jīng)濟(jì)利益以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的因素，效果并不顯著，于是，我國(guó)大力著眼于南部的發(fā)展合作。中國(guó)是東盟的最大貿(mào)易合作伙伴，人民幣作為交易貨幣，在緬甸、老撾等國(guó)家得到廣泛使用，同時(shí)我國(guó)也加大了在東盟各國(guó)的投資及合作力度，以東盟國(guó)家外資金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)為主導(dǎo)方向，建立人民幣區(qū)域性跨境結(jié)算中心，使得人民幣實(shí)現(xiàn)自由兌換，推動(dòng)跨境金融的合作進(jìn)程。

3云南省沿邊金融開放的障礙

3.1人民幣結(jié)算比例不高

云南省與周邊國(guó)家如越南、老撾等國(guó)還沒有兩國(guó)銀行直接代理業(yè)務(wù)，只能間接轉(zhuǎn)賬。在云南省跨境金融合作中，人民幣只用于金額較少的旅游購(gòu)物，然而這些跨境金融項(xiàng)目卻不能使得商業(yè)銀行獲得規(guī)模收益。因此在推進(jìn)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的同時(shí)困難重重，不能和主要貨幣國(guó)進(jìn)行自由兌換。東南亞國(guó)家中唯有新加坡的經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)，其他國(guó)家經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后，然而新加坡仍然一直用美元進(jìn)行貨幣結(jié)算，就目前而言人民幣在國(guó)際上的認(rèn)可度還待提高。同時(shí)，中國(guó)沒有和緬甸、越南、老撾等周邊國(guó)家簽定金融合作協(xié)議、貨幣互換協(xié)議、清算協(xié)議等，銀行之間合作形式單一且波動(dòng)性較大。開展人民幣結(jié)算的局限性，導(dǎo)致出現(xiàn)了大量的“地?cái)傘y行”，人民幣較大的非法交易量，甚至牽涉到走私、洗錢等違法活動(dòng)。對(duì)于人民幣在國(guó)際結(jié)算中的回流問題還未完善，這些問題制約了云南省進(jìn)行跨境合作。endprint

3.2跨境金融服務(wù)體系不完善

在云南沿邊地區(qū)經(jīng)常出現(xiàn)跨境貿(mào)易及投資行為，然而省內(nèi)卻缺少提供跨境結(jié)算和其他金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)，沒有實(shí)現(xiàn)云南省與境外之間資金的自由流動(dòng)和兌換以及云南省非居民在省內(nèi)還不能開立本外幣自由兌換賬戶。另外一方面，云南省周邊國(guó)家由于投資門檻過高或合資比例的限制而導(dǎo)致在省內(nèi)設(shè)立外資企業(yè)不多，同時(shí)云南省政府對(duì)于外資企業(yè)設(shè)立基金公司、證券公司以及期貨公司等金融機(jī)構(gòu)的持股比例有著嚴(yán)格的規(guī)定。省內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)于境外銀行缺乏同業(yè)人民幣貸款業(yè)務(wù)，沒有實(shí)現(xiàn)云南與東南亞等沿邊國(guó)家的金融服務(wù)與金融功能的合作。

3.3跨境金融信息技術(shù)不強(qiáng)

如今互聯(lián)網(wǎng)金融廣受國(guó)內(nèi)外的歡迎，互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)的便捷和大數(shù)據(jù)使得金融業(yè)務(wù)成本減少。云南省內(nèi)金融業(yè)的金融業(yè)務(wù)沒有實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)交易普及，從而導(dǎo)致很多技術(shù)含量較低的往來交易加大人工成本和延長(zhǎng)交易時(shí)間。同時(shí)，云南與相鄰國(guó)家的銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展水平存在差異，出現(xiàn)跨境金融信息技術(shù)存在不兼容等問題，比如云南省的一些地區(qū)未實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)識(shí)別功能、ATM機(jī)的簡(jiǎn)易操作系統(tǒng)以及由互聯(lián)網(wǎng)金融衍生出的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付等創(chuàng)新金融模式，導(dǎo)致云南省與鄰國(guó)的金融業(yè)務(wù)往來減少，沒有實(shí)現(xiàn)區(qū)域性金融網(wǎng)絡(luò)化。另外，因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)金融不發(fā)達(dá)等原因會(huì)導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)交易不安全，尤其是對(duì)于跨國(guó)大額交易。

4云南沿邊金融開放的措施

4.1建立人民幣基金，擴(kuò)大與東南亞國(guó)家金融合作

在沿邊金融開放下，人民幣已經(jīng)成了許多相鄰國(guó)家的儲(chǔ)備貨幣，如柬埔寨、泰國(guó)等。在2015年11月份，云南省首次在全國(guó)范圍內(nèi)開展了與緬幣的特殊支付業(yè)務(wù)，到2016年10月，兌換金額已達(dá)到1.74億人民幣，而且在版納和紅河也類似做出了對(duì)泰銖和越南盾的個(gè)人特殊支付兌換業(yè)務(wù)，成果非常顯著。同時(shí)，云南省沿邊金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)需要金融開放性的跨區(qū)域支付服務(wù)，要實(shí)現(xiàn)人民幣在周邊國(guó)家的合法地位，需要人民幣業(yè)務(wù)的創(chuàng)新力度，比如建立一個(gè)人民幣基金組織，并制定相應(yīng)合法的組織規(guī)則，周邊合作國(guó)家可以根據(jù)本國(guó)的資金狀況繳納一定份額的本國(guó)貨幣，允許會(huì)員國(guó)在資金短缺時(shí)根據(jù)繳納的份額進(jìn)行借貸相應(yīng)的人民幣，也可以進(jìn)行小幣種兌換，滿足周邊國(guó)家對(duì)于人民幣的需求。另外，積極引導(dǎo)“地?cái)傘y行”，制定規(guī)章制度來約束其行為。同時(shí)，開展人民幣調(diào)運(yùn)，健全和完善人民幣的回流機(jī)制。顯然，這樣的措施會(huì)擴(kuò)大與東南亞、南亞國(guó)家的合作機(jī)遇。

4.2推動(dòng)云南省離岸市場(chǎng)建設(shè)，構(gòu)建云南特色沿邊金融模式

推動(dòng)云南開展離岸金融市場(chǎng)的建設(shè)，首先要實(shí)現(xiàn)離岸金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。設(shè)立金融資產(chǎn)交易場(chǎng)所、國(guó)際商品展覽中心和開展人民幣資本項(xiàng)目可兌換業(yè)務(wù)，吸引具有資金實(shí)力和信用良好的金融機(jī)構(gòu)在云南省開展離岸金融業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)具有離岸經(jīng)營(yíng)資格的銀行在云南建立離岸金融服務(wù)中心，開展離岸業(yè)務(wù)。政府應(yīng)該放寬沿邊國(guó)家的金融企業(yè)在云南設(shè)立分支機(jī)構(gòu)或者開展業(yè)務(wù)的最低要求，加大外資企業(yè)的設(shè)立，加強(qiáng)與周邊國(guó)家在金融市場(chǎng)、機(jī)構(gòu)建立以及金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域的合作，與周邊國(guó)家的金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)合管制市場(chǎng)，創(chuàng)造良好的金融協(xié)作氛圍。

4.3發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融體系

隨著以互聯(lián)網(wǎng)為代表的高科技漸漸影響人們的日常生活，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)已不能滿足需求，互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì)變成一種新興的金融模式，在這種情況下，云南省應(yīng)該積極參與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和應(yīng)用領(lǐng)域。一方面，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與銀行等金融機(jī)構(gòu)相結(jié)合，打造互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)平臺(tái)，根據(jù)云南沿邊金融的特點(diǎn)開發(fā)出金融產(chǎn)品以及開放性業(yè)務(wù)，從而使得沿邊國(guó)家可以方便地獲得公開性業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，了解具體行情，加強(qiáng)與沿邊國(guó)家的金融合作；另一方面，需要建立金融安全防范體系，在實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)公開化和便捷性交易的同時(shí)，預(yù)測(cè)和防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融交易的安全性。

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