黃玉花,馬 銳

(寧夏大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，寧夏 銀川 750000)

政策性蔬菜保險(xiǎn)實(shí)施績效評(píng)價(jià)
——基于農(nóng)戶視角

黃玉花,馬 銳

(寧夏大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，寧夏 銀川 750000)

農(nóng)戶作為政策性蔬菜保險(xiǎn)的最終受益者，應(yīng)該成為蔬菜保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)主體。本文在對蔬菜保險(xiǎn)農(nóng)戶滿意度內(nèi)涵進(jìn)行界定的基礎(chǔ)上，將美國顧客滿意度模型即ACSI模型加以改進(jìn)和引申，提出了蔬菜保險(xiǎn)農(nóng)戶滿意度模型。以試點(diǎn)區(qū)域綿陽市游仙區(qū)為研究樣本，運(yùn)用轉(zhuǎn)移矩陣方法，對蔬菜保險(xiǎn)農(nóng)戶滿意度進(jìn)行實(shí)證分析。研究結(jié)果表明：農(nóng)戶對蔬菜保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)尚未達(dá)到滿意狀態(tài)，仍需加大對保險(xiǎn)在保險(xiǎn)費(fèi)率、賠付時(shí)效、政府補(bǔ)貼、保險(xiǎn)服務(wù)、受保障度等方面的改進(jìn)。

政策性蔬菜保險(xiǎn);ACSI模型;農(nóng)戶滿意度;轉(zhuǎn)移矩陣

1 引言

蔬菜是居民日常消費(fèi)的主要農(nóng)產(chǎn)品，也是農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)收入的重要來源，但低值易腐、種植投入資本高等特點(diǎn)決定了蔬菜種植的高風(fēng)險(xiǎn)性。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已成為我國規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的重要工具，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展中，糧食保險(xiǎn)、生豬養(yǎng)殖保險(xiǎn)等已趨于成熟，而蔬菜種植保險(xiǎn)仍進(jìn)展緩慢。保險(xiǎn)公司“高風(fēng)險(xiǎn)、低收益”和農(nóng)戶“高保費(fèi)、低保額”供需兩難的尷尬境地，阻礙了蔬菜保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是國家現(xiàn)代化的基礎(chǔ)和支撐，全面建成小康社會(huì)的重點(diǎn)難點(diǎn)仍然在農(nóng)村。目前，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，對穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生等意義重大。2017年國務(wù)院頒布的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》明確提出大力發(fā)展“三農(nóng)”保險(xiǎn)，創(chuàng)新支農(nóng)惠農(nóng)方式，為我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展明確了新方向，提供了新機(jī)遇，注入了新動(dòng)力。

由于政策實(shí)際效用的不確定性，“先試點(diǎn)、后推廣”的方式成為我國治理實(shí)踐所特有的一種政策測試與創(chuàng)新機(jī)制。試點(diǎn)的績效一直是政府和民眾關(guān)注的焦點(diǎn)，更是政策選擇的基本依據(jù)。四川省綿陽市蔬菜保險(xiǎn)始于2010年，至今已有7年時(shí)間，對其蔬菜保險(xiǎn)實(shí)施績效評(píng)價(jià)，具有重要意義。

許多研究對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施績效進(jìn)行了評(píng)價(jià)分析，孟德鋒[1]等從保障范圍和保險(xiǎn)責(zé)任、保障程度和賠付金額、保費(fèi)支出和補(bǔ)貼比例及保險(xiǎn)公司理賠業(yè)務(wù)4個(gè)方面，對比農(nóng)戶預(yù)期和實(shí)施滿意度，探討政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給和農(nóng)戶需求之間的差異。朱陽生[2]認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的支持政策最終都會(huì)實(shí)現(xiàn)社會(huì)效用的增加，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的績效正逐漸體現(xiàn)；李軍[3]、才英[4]等認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定農(nóng)戶家庭收入、增強(qiáng)農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力等方面確實(shí)發(fā)揮了一定的作用。聶榮[5]等認(rèn)為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對于農(nóng)戶具有顯著的平滑消費(fèi)、規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的福利效應(yīng)，有利于提高農(nóng)戶個(gè)體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)出水平，具有反貧困的福利意義，具有滿足農(nóng)戶消費(fèi)需求的福利效用。而蔬菜保險(xiǎn)作為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要組成部分，對其研究還處于起步階段。孫占剛[6]以上海市蔬菜價(jià)格保險(xiǎn)為研究對象，分析了其實(shí)施過程中的經(jīng)驗(yàn)與不足。張雯麗、龍文軍[7]對比分析了價(jià)格保險(xiǎn)和生產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)和運(yùn)行機(jī)制，并從不同主體視角對兩種保險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。

我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷了不同的發(fā)展階段，蔬菜作為農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的重要組成部分，蔬菜保險(xiǎn)已被納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍。蔬菜保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了從設(shè)施蔬菜保險(xiǎn)到蔬菜種植保險(xiǎn)的飛躍，上海市又首創(chuàng)蔬菜價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)。但是，目前我國對蔬菜保險(xiǎn)的研究還沒有形成完整的理論體系，對蔬菜保險(xiǎn)的實(shí)施績效評(píng)級(jí)甚少。因次，本文以綿陽市游仙區(qū)農(nóng)戶為樣本，對試點(diǎn)區(qū)域蔬菜保險(xiǎn)農(nóng)戶滿意度進(jìn)行實(shí)證分析。

2 研究假設(shè)與模型構(gòu)建

2.1 研究假設(shè)

蔬菜保險(xiǎn)農(nóng)戶滿意度的概念來源于顧客滿意度。所謂顧客滿意度[8]，是對顧客“滿意”這種心理狀態(tài)的量化，客戶滿意是客戶忠誠的基本條件。對農(nóng)戶滿意度的研究有助于了解農(nóng)戶對于蔬菜保險(xiǎn)的消費(fèi)需求，促進(jìn)蔬菜保險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展。肖海峰[9]等分別對保險(xiǎn)責(zé)任、出險(xiǎn)獲賠狀況、所交保費(fèi)金額等進(jìn)行描述性統(tǒng)計(jì)分析，認(rèn)為農(nóng)戶對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的整體滿意度較高，但保障水平、保險(xiǎn)責(zé)任等方面仍有待改善；張旭升[10]等采用關(guān)鍵績效指標(biāo)法，建立了以財(cái)政補(bǔ)貼到位率、保險(xiǎn)資金充足率、自助參保率、受保障度為主的評(píng)估體系。

農(nóng)戶是通過參與政策性蔬菜保險(xiǎn)來滿足其風(fēng)險(xiǎn)保障需要的，具有接受蔬菜保險(xiǎn)服務(wù)的過程和滿足風(fēng)險(xiǎn)保障兩個(gè)方面。因此，可以從兩個(gè)方面來理解蔬菜保險(xiǎn)農(nóng)戶滿意度的內(nèi)涵：一是農(nóng)戶在接受保險(xiǎn)服務(wù)的過程中所感受到的滿足；二是農(nóng)戶對保險(xiǎn)保障結(jié)果的滿足狀態(tài)。在借鑒國內(nèi)學(xué)者研究結(jié)果的基礎(chǔ)上，結(jié)合樣本農(nóng)戶特征和實(shí)際調(diào)查，本文選取保險(xiǎn)費(fèi)率、賠付時(shí)效、政府補(bǔ)貼、保險(xiǎn)服務(wù)、受保障度5個(gè)觀測變量，對試點(diǎn)區(qū)域蔬菜保險(xiǎn)實(shí)施績效進(jìn)行評(píng)價(jià)分析。

2.1.1 保險(xiǎn)費(fèi)率 是應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額的比率，是保險(xiǎn)商品的價(jià)格，反映了農(nóng)戶接受蔬菜保險(xiǎn)服務(wù)應(yīng)付出的成本。

2.1.2 賠付時(shí)效 保險(xiǎn)理賠是農(nóng)戶關(guān)注的重點(diǎn)內(nèi)容之一，該指標(biāo)反映了蔬菜保險(xiǎn)服務(wù)的質(zhì)量，包括及時(shí)性和高效性等。

2.1.3 政府補(bǔ)貼 蔬菜保險(xiǎn)屬于政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，該指標(biāo)反映了政府對蔬菜保險(xiǎn)的支持力度，也在一定程度上減小農(nóng)戶參與保險(xiǎn)服務(wù)的成本。

2.1.4 保險(xiǎn)服務(wù) 是對整個(gè)保險(xiǎn)過程的整體服務(wù)評(píng)價(jià)，包括信息服務(wù)、參與服務(wù)等。

2.1.5 受保障度 在一定程度上反映農(nóng)戶在參加蔬菜保險(xiǎn)前后，得到的相對經(jīng)濟(jì)收益；反映當(dāng)自然災(zāi)害來臨時(shí)，由于保險(xiǎn)的存在，使得農(nóng)戶遭受的相對較小的損失，借此來反映蔬菜保險(xiǎn)對農(nóng)戶有沒有經(jīng)濟(jì)價(jià)值。在其他條件不變的情況下，保險(xiǎn)費(fèi)率、賠付時(shí)效、政府補(bǔ)貼、保險(xiǎn)服務(wù)、受保障度任意一個(gè)指標(biāo)的滿意度提高，農(nóng)戶對于蔬菜保險(xiǎn)的滿意度也會(huì)相應(yīng)提高。

2.2 模型構(gòu)建

ACSI模型即美國滿意度指數(shù)模型，是由1994年美國密歇根大學(xué)商學(xué)院國家質(zhì)量研究中心提出的一個(gè)以顧客滿意度為中心構(gòu)建的經(jīng)濟(jì)模型。在ACSI模型中總體滿意度被置于一個(gè)相互影響相互關(guān)聯(lián)的因果互動(dòng)系統(tǒng)中。該模型可解釋消費(fèi)經(jīng)過與整體滿意度之間的關(guān)系,并能指示出滿意度高低將帶來的后果,從而賦予了整體滿意度前向預(yù)期的特性。該模型共有6個(gè)結(jié)構(gòu)變量(如圖1),顧客滿意度是最終所求的目標(biāo)變量,預(yù)期質(zhì)量、感知質(zhì)量和感知價(jià)值是顧客滿意度的原因變量,顧客抱怨和顧客忠誠則是顧客滿意度的結(jié)果變量[11]。模型中6個(gè)結(jié)構(gòu)變量的選取以顧客行為理論為基礎(chǔ),每個(gè)結(jié)構(gòu)變量又包含一個(gè)或多個(gè)觀測變量,而觀測變量則通過實(shí)際調(diào)查收集數(shù)據(jù)得到。

圖1 結(jié)構(gòu)變量圖

根據(jù)上面對ACSI模型的介紹可以看出,該模型僅僅是從宏觀層面將影響顧客滿意度的因素歸納為顧客感知質(zhì)量而產(chǎn)生的感知價(jià)值,而針對蔬菜保險(xiǎn)績效來講,則可以將這種抽象的影響用戶滿意度的感知質(zhì)量具體到保險(xiǎn)費(fèi)率、賠付時(shí)效、政府補(bǔ)貼、保險(xiǎn)服務(wù)、受保障度等因素。而在ACSI模型導(dǎo)出的結(jié)論用戶抱怨和用戶忠誠也可以細(xì)化到非常滿意、滿意、一般、不滿意、非常不滿意5個(gè)等級(jí)。所以,在對ACSI模型引申的基礎(chǔ)上,就可以得到蔬菜保險(xiǎn)用戶滿意度模型的結(jié)構(gòu)示意圖，如圖2。

圖2 用戶滿意結(jié)構(gòu)圖

根據(jù)以上對蔬菜保險(xiǎn)績效評(píng)價(jià)結(jié)構(gòu)的分析，在結(jié)合現(xiàn)實(shí)情況的基礎(chǔ)上可以做出如下假設(shè)：

(1)假設(shè)蔬菜保險(xiǎn)產(chǎn)品影響農(nóng)戶滿意度的主要指標(biāo)為5個(gè)，分別為：保險(xiǎn)費(fèi)率、賠付時(shí)效、政府補(bǔ)貼、保險(xiǎn)服務(wù)、受保障度，那么這五個(gè)指標(biāo)用向量表示為V=(V1，V2，V3，V4，V5)=(保險(xiǎn)費(fèi)率，賠付時(shí)效，政府補(bǔ)貼，保險(xiǎn)服務(wù)，受保障度)。

(2)假設(shè)(1)中每個(gè)指標(biāo)的評(píng)價(jià)等級(jí)為5個(gè)等級(jí)，分別為：非常滿意、滿意、一般、不滿意、非常不滿意。把每個(gè)指標(biāo)的等級(jí)用向量表示為Q=(Q1，Q2，Q3，Q4，Q5)=(非常滿意，滿意，一般，不滿意，非常不滿意)。

(3)根據(jù)調(diào)查詢問經(jīng)驗(yàn)總結(jié)、農(nóng)戶的實(shí)際偏好以及專家意見，對以上每個(gè)指標(biāo)給出相應(yīng)的權(quán)重W，其中

在模型假設(shè)的基礎(chǔ)上加以調(diào)查獲得農(nóng)戶對指標(biāo)的評(píng)價(jià)隸屬矩陣：

3 數(shù)據(jù)來源及樣本說明

本文以綿陽市游仙區(qū)農(nóng)戶為對象，采用問卷調(diào)查方式進(jìn)行實(shí)地調(diào)研。經(jīng)篩選分析，最終采用的有效樣本為100戶。問卷調(diào)查主要涉及以下幾個(gè)方面：農(nóng)戶基本信息、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)概況、參保意愿調(diào)查、蔬菜保險(xiǎn)認(rèn)知情況、蔬菜保險(xiǎn)滿意度調(diào)查等。2010年，綿陽市出臺(tái)《綿陽市蔬菜保險(xiǎn)試點(diǎn)工作實(shí)施方案》，開展蔬菜保險(xiǎn)。蔬菜保險(xiǎn)以大災(zāi)(如暴雨、洪水、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、凍災(zāi)、旱災(zāi))為保險(xiǎn)責(zé)任，保險(xiǎn)金額為每季600元/667m2，承保期限為1年，1年承保兩季，投保戶承擔(dān)保險(xiǎn)費(fèi)的25%，政府財(cái)政補(bǔ)貼75%。其中，2010、2011、2012年蔬菜保險(xiǎn)保費(fèi)收入分別為45萬元、189萬元、178.11萬元。

3.1 農(nóng)戶基本特征

被調(diào)查農(nóng)戶中受教育程度主要集中在初中及以下，占比高達(dá)81%，有5%為本科及以上。蔬菜種植大部分為中等規(guī)模，0.13～0.27hm2所占比重為43%，大規(guī)模種植的主要為涉農(nóng)類中小企業(yè)，占比11%。農(nóng)戶蔬菜種植收入水平在5～10萬元的占比最多，占調(diào)查人數(shù)的52%，其次為3～5萬元。

表1 樣本農(nóng)戶基本特征

3.2 農(nóng)業(yè)災(zāi)害防范意識(shí)

從表2可以看出，59%的農(nóng)戶認(rèn)為自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)影響程度比較大，是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)急需防范的風(fēng)險(xiǎn)，說明蔬菜保險(xiǎn)的潛在消費(fèi)需求較高；對比表3，農(nóng)戶可以選擇多種途徑來規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，樣本中選擇“儲(chǔ)蓄存款”的農(nóng)戶占比58%，“向銀行、親友借款”的農(nóng)戶占19%。雖然蔬菜保險(xiǎn)的潛在消費(fèi)需求較高，但其有效需求卻不高，這與農(nóng)戶選擇傳統(tǒng)方式規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)系?！百徺I蔬菜保險(xiǎn)”的農(nóng)戶占52%，表明蔬菜保險(xiǎn)也在逐漸成為農(nóng)戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的選擇之一，但仍需改進(jìn)和完善。

表2 樣本農(nóng)戶認(rèn)為自然災(zāi)害對蔬菜種植的影響

表3 樣本農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)防范措施

3.3 保險(xiǎn)認(rèn)知情況調(diào)查

農(nóng)戶獲取蔬菜保險(xiǎn)信息的來源主要為鄉(xiāng)村干部和親戚朋友，而通過保險(xiǎn)公司宣傳人員獲知的概率僅為5%，保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)一步加大宣傳力度，使農(nóng)戶更加熟悉蔬菜保險(xiǎn)的性質(zhì)和作用，增強(qiáng)農(nóng)戶科學(xué)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，提高保險(xiǎn)認(rèn)知程度和參保積極性。孟陽、穆英月也曾采用實(shí)證分析研究了農(nóng)戶對北京市政策性蔬菜保險(xiǎn)需求得到影響因素，認(rèn)為建立農(nóng)戶對保險(xiǎn)公司的信任是蔬菜保險(xiǎn)進(jìn)一步推廣的重中之重。

表4 農(nóng)戶獲知蔬菜保險(xiǎn)的渠道

3.4 蔬菜保險(xiǎn)總體滿意狀況

在對蔬菜保險(xiǎn)評(píng)價(jià)為“滿意”的農(nóng)戶中，不同農(nóng)戶特征的人數(shù)占比如下表。由此可得，蔬菜保險(xiǎn)總體滿意狀況為“滿意”的農(nóng)戶中，所占比重最大的分別為：文化程度“初中”，種植規(guī)模“0.13～0.27hm2”，收入水平“5～10萬”。諸多研究表明，文化程度、種植規(guī)模、收入水平等是影響農(nóng)戶購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要因素。但由于樣本數(shù)據(jù)限制等，文化程度為“初中及以下水平”的農(nóng)戶是統(tǒng)計(jì)樣本的主體，所以評(píng)價(jià)為“滿意”的農(nóng)戶也主要集中在“初中”。分析“種植規(guī)?！焙汀笆杖胨健?，兩者基本呈現(xiàn)一致性，滿意程度較高的主要為“中大規(guī)模、中高收入”，對于小規(guī)模和低收入群體而言，蔬菜保險(xiǎn)的意義相對較小。

表5 不同農(nóng)戶特征總體滿意狀況調(diào)查

4 實(shí)證分析

4.1 蔬菜保險(xiǎn)農(nóng)戶滿意度評(píng)價(jià)

在100戶有效樣本中，將農(nóng)戶對蔬菜保險(xiǎn)評(píng)價(jià)的各主要指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，得到農(nóng)戶對不同指標(biāo)非常滿意、滿意、一般、不滿意、非常不滿意的人數(shù)占比，如表6。

由表6可知，農(nóng)戶對各指標(biāo)評(píng)價(jià)的隸屬矩陣為：

表6 農(nóng)戶對蔬菜保險(xiǎn)各主要因素評(píng)分等級(jí)的人數(shù)

綜合評(píng)價(jià)向量M=W×A=(0.058,0.235,0.238,0.354,0.114)

蔬菜保險(xiǎn)的農(nóng)戶滿意等級(jí)為：

因此，農(nóng)戶對蔬菜保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)尚未達(dá)到滿意狀態(tài)。

4.2 農(nóng)戶滿意度預(yù)測

由于政策性蔬菜保險(xiǎn)實(shí)施時(shí)間較短，為深度分析農(nóng)戶滿意度的狀態(tài)變化，本文在進(jìn)一步調(diào)查的基礎(chǔ)上，對其進(jìn)行預(yù)測。對相同的農(nóng)戶在不同時(shí)間內(nèi)進(jìn)行同樣的調(diào)查，將調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理分析得：農(nóng)戶對蔬菜保險(xiǎn)某些主要評(píng)價(jià)指標(biāo)的滿意度評(píng)分在發(fā)生變化。(見表7)如：對于保險(xiǎn)費(fèi)率指標(biāo)，t0～t1時(shí)期，滿意度評(píng)分由“非常滿意”轉(zhuǎn)移到“滿意”的概率為0.23，“非常滿意”轉(zhuǎn)移為“一般”的概率為0.21。

表7 “保險(xiǎn)費(fèi)率”指標(biāo)滿意度評(píng)分等級(jí)中農(nóng)戶數(shù)的轉(zhuǎn)移概率

則，保險(xiǎn)費(fèi)率指標(biāo)的2步轉(zhuǎn)移矩陣為：

則，保險(xiǎn)費(fèi)率滿意度評(píng)分將變?yōu)椋?/p>

故，綜合評(píng)價(jià)向量為M2=W·A′=

(0.195 0.206 0.211 0.212 0.174)

農(nóng)戶滿意等級(jí)為U2=Max(0.195 0.206 0.211 0.212 0.174)=0.212 因此，農(nóng)戶對蔬菜保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)尚未達(dá)到滿意狀態(tài)，仍需在保險(xiǎn)費(fèi)率、賠付時(shí)效、政府補(bǔ)貼、保險(xiǎn)服務(wù)、受保障度等方面加以改進(jìn)。

5 結(jié)論及政策建議

蔬菜保險(xiǎn)作為針對農(nóng)戶實(shí)施的優(yōu)惠政策，其對落實(shí)情況是否滿意反映了農(nóng)民對蔬菜保險(xiǎn)的需求程度以及政策的實(shí)施績效。經(jīng)過模型的應(yīng)用，不僅可以大概測出農(nóng)戶對蔬菜保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)狀況，而且能夠得出影響農(nóng)戶評(píng)價(jià)狀況的各個(gè)因素所占的比重。通過實(shí)證分析，農(nóng)戶對蔬菜保險(xiǎn)實(shí)施狀況的初始評(píng)價(jià)是“不滿意”狀態(tài)，分別對保險(xiǎn)費(fèi)率、賠付時(shí)效、政府補(bǔ)貼、保險(xiǎn)服務(wù)、受保障度5個(gè)指標(biāo)的轉(zhuǎn)移矩陣進(jìn)行兩次轉(zhuǎn)移，預(yù)測農(nóng)戶對蔬菜保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)等級(jí)仍是“不滿意”。

蔬菜保險(xiǎn)作為一種政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，有著明顯的公共利益取向，需要政府的大力支持；但不容忽視的是，蔬菜保險(xiǎn)仍以市場化經(jīng)驗(yàn)為依托，農(nóng)戶和保險(xiǎn)公司才應(yīng)成為蔬菜保險(xiǎn)的“主體”。為此，我們應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：①研究開發(fā)多元化的蔬菜保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于生產(chǎn)環(huán)境、農(nóng)戶特征等的差異，不同農(nóng)戶會(huì)對蔬菜保險(xiǎn)的需求有所差異，保險(xiǎn)公司可根據(jù)實(shí)際情況，開發(fā)不同保險(xiǎn)品種，設(shè)立不同層次的保險(xiǎn)費(fèi)率、保障金額和保障水平，以滿足大多數(shù)農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避需要。②蔬菜保險(xiǎn)的持續(xù)發(fā)展要求其必須具有科學(xué)性，合理的保險(xiǎn)費(fèi)率需要風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)確預(yù)測。政府在完善其補(bǔ)貼制度的同時(shí)，可協(xié)助保險(xiǎn)公司建立農(nóng)業(yè)災(zāi)害數(shù)據(jù)庫，使得農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失的測量更加科學(xué)化、規(guī)范化。③進(jìn)一步提高保險(xiǎn)服務(wù)水平，加大政策宣傳力度，保險(xiǎn)公司可借助有關(guān)媒體向農(nóng)戶普及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)。結(jié)合具體賠付案例，進(jìn)一步增強(qiáng)農(nóng)戶主動(dòng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)提高其參保積極性。

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2017-07-09

黃玉花(1992-),女,漢族,碩士。主要從事人口、資源與環(huán)境經(jīng)濟(jì)學(xué)。