姚冬琴

Fintech大潮來襲，金融與科技的界限正在逐漸模糊。

如果要問，作為人工智能（AI）的典型應(yīng)用，人臉識別技術(shù)最牛的是哪家公司？按照國際權(quán)威人臉識別數(shù)據(jù)庫LFW的測試結(jié)果，答案并不是剛剛發(fā)布了iPhone X的蘋果公司，也不是騰訊旗下的人工智能平臺“優(yōu)圖”，而是一家看似不會出現(xiàn)在榜單上的保險公司——中國平安集團。

根據(jù)中國平安官網(wǎng)信息，5月9日，LFW最新公布的測試結(jié)果顯示，中國平安旗下平安科技的人臉識別技術(shù)以99.8%的識別精度和最低的波動幅度領(lǐng)先國內(nèi)外知名公司，位居世界第一。

對于中國平安，公眾最熟悉的標簽就是“中國最賺錢的險企”。根據(jù)五大上市險企發(fā)布的2017年半年報，中國平安實現(xiàn)歸屬母公司股東凈利潤434.27億元，比另外4家（中國人保、中國人壽、中國太保、新華保險）的凈利潤總和還多出86億元。

不過，中國平安董事長馬明哲說，要逐步將平安從資本驅(qū)動型的公司轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍简?qū)動型的公司?！捌桨彩菄鴥?nèi)最早擁抱Fintech理念的公司?！瘪R明哲表示，過去5年，公司每年在人工智能等科技創(chuàng)新上的投入高達數(shù)十億元。

視覺中國

在不久的將來，中國平安會不會變成一家“賣金融產(chǎn)品的科技公司”？中國平安重金投向人工智能，有著怎樣的野心？

“中國最賺錢險企”的新引擎

9月6日，中國平安一場聲勢浩大的發(fā)布會在國家會議中心舉辦，據(jù)稱，超過100家保險公司及代理公司參會。

在發(fā)布會上，中國平安旗下金融科技公司金融壹賬通推出“智能保險云”產(chǎn)品，包括“智能認證”“智能閃賠”兩大產(chǎn)品，面向全行業(yè)開放。大地、陽光、珠江人壽、中宏人壽、昆侖健康等十余家保險公司與金融壹賬通簽訂了合作意向書。

平安金融壹賬通董事長兼CEO葉望春表示，“智能保險云”旨在向保險行業(yè)全面開放保險領(lǐng)域的人工智能技術(shù)。

從2014年建立自己的人工智能團隊，到如今高調(diào)對外輸出人工智能技術(shù)，中國平安只用了三四年時間。

這并不是中國平安首次對外輸出人工智能技術(shù)。從3年前開始，依托智能銀行云，金融壹賬通就已經(jīng)為超過400家銀行、2000多家非銀行金融機構(gòu)提供了服務(wù)?！拔覀冾A(yù)計明年會為超過75%的銀行提供服務(wù)。”葉望春說。

在中國平安首席科學(xué)家兼技術(shù)研究院院長肖京看來，人工智能要成功，大數(shù)據(jù)、高效的計算平臺、先進的算法、全面的場景四個要素缺一不可?！岸@四個方面，平安都是具有絕對的、獨特的優(yōu)勢。”肖京說。

“‘智能認證這個業(yè)務(wù)被壽險和財險的調(diào)用量已經(jīng)達到以億為單位的次數(shù)?！逼桨步鹑谝假~通總經(jīng)理邵海峰對《中國經(jīng)濟周刊》記者說。

據(jù)介紹，平安“智能認證”投入使用后，新契約投保退保率降至1.4%，遠低于行業(yè)的4%;投保時間可由行業(yè)平均的15個小時縮短至30分鐘;“理賠難”的問題，處理時效也由3天提速至30分鐘。

此外，作為中國平安旗下另一個開放平臺，“城市一賬通”為山東、云南、北京、重慶等全國20余省份200多個城市提供智慧醫(yī)保管理服務(wù)，覆蓋近60%的城市和5億人。

平安最大的對手是騰訊和阿里？

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)強勢殺入金融圈，讓許多傳統(tǒng)金融企業(yè)倍感吃力。中國平安也并非沒有危機感。它未來最大的對手，也許不是中國人保、中國人壽，而是騰訊和阿里巴巴。

事實上，早在幾年前，馬明哲就已經(jīng)敏銳地捕捉到未來戰(zhàn)場的轉(zhuǎn)移。2013年元旦致辭，他的主題是《科技，引領(lǐng)綜合金融》。他預(yù)料到，以移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、智能手機等為代表的現(xiàn)代科技迅猛發(fā)展，將帶來顛覆性、革命性的變革?！翱萍嫉陌l(fā)展，不僅為金融業(yè)引入新的競爭主體，也在逐步改良甚至完全重塑傳統(tǒng)金融的經(jīng)營模式。”馬明哲說。

“其實3年前馬總就提出，希望把我們多年來應(yīng)用的技術(shù)做一個開放平臺。所以3年前我們成立了金融壹賬通，成為我們科技孵化的一家公司。當時把55項核心金融科技技術(shù)放在金融壹賬通。”中國平安常務(wù)副總經(jīng)理、首席運營官、首席信息執(zhí)行官陳心穎回憶說。

金融壹賬通的技術(shù)最初提供給銀行?！皠傞_始給銀行提供的時候，大家都問，平安真的會把最核心的東西拿出來嗎？平安真的會保護我們的數(shù)據(jù)和我們的客戶嗎？我們一家一家跑，一家一家做，這3年來我們證實了我們可以做到。”陳心穎說。

葉望春告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者：“到今年8月底，金融壹賬通依托智能銀行云，年資產(chǎn)交易規(guī)模突破4萬億元，預(yù)計到年底會接近10萬億元。C端的使用人次超過5億，預(yù)計到年底會接近10億?！?/p>

“平安長期以來一直堅持科技引領(lǐng)金融，現(xiàn)階段，AI已經(jīng)成為平安的重要戰(zhàn)略?！毙ぞ┍硎?，AI并不是一個非常新的話題，在過去60年中曾數(shù)度興起。而這一輪AI熱潮，會真正讓AI技術(shù)產(chǎn)生商業(yè)價值，做“有用的AI”。同時，AI技術(shù)這一輪成長特別快，“所以我們要做好準備，緊緊跟上，否則就會喪失競爭能力，就會掉隊。”

除了來自新技術(shù)的沖擊，對于中國平安來說，劍走AI或許還因為，保險這個古老行業(yè)的“痛點”依然存在。

2016年，我國保險業(yè)保費收入突破3萬億元，快速躍居世界第二。社會各界對保險的產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量、效率都提出了新的期待。然而，在保險業(yè)，投保、理賠、運營三個核心環(huán)節(jié)仍然存在著諸多的痛點。僅以車險理賠來看，理賠過程平均耗時超過3天，且賠付滲漏率高，有八成左右的保險欺詐是在車險行業(yè)。

而平安“智能閃賠”產(chǎn)品，開發(fā)了3萬多種數(shù)字化理賠風險控制規(guī)則，覆蓋理賠全流程主要“個案”與“團伙”風險。endprint

“2017年上半年，平安‘智能閃賠攔截風險滲漏達30億元，全年預(yù)計超過70億元。日攔截風險滲漏，在8月底突破1000萬元。這么多年來，這是我感到最興奮的一件事情。”平安產(chǎn)險副總經(jīng)理兼首席運營官朱友剛說道。

平安會成為什么樣的科技公司？

金融行業(yè)被認為是人工智能最好的落地場景。同時，人工智能技術(shù)的成熟運用，也是“未來銀行”“未來保險”“新金融”的基礎(chǔ)。

過去5年，馬明哲多次談到，中國平安要向科技公司轉(zhuǎn)型。在平安內(nèi)部，關(guān)于科技發(fā)展戰(zhàn)略，有ABCD四種說法，分別是人工智能（AI）、區(qū)塊鏈（Blockchain）、云（Cloud）、大數(shù)據(jù)（Big Data）。

據(jù)介紹，目前，中國平安擁有中國金融機構(gòu)中最大規(guī)模的大數(shù)據(jù)平臺和最多的科技專利申請量，大數(shù)據(jù)科學(xué)家超過500人，科技研發(fā)人員超過兩萬名，年研發(fā)投入逾70億元，多項成果取得全球領(lǐng)先地位。人臉識別技術(shù)、聲紋識別技術(shù)、預(yù)測AI技術(shù)、決策AI技術(shù)以及平安區(qū)塊鏈技術(shù)等在上百個場景中應(yīng)用?！斑@些行業(yè)領(lǐng)先技術(shù)在集團內(nèi)部如陸金所、平安普惠、平安好醫(yī)生等均得到了廣泛應(yīng)用，并已通過金融壹賬通等開放平臺對外輸出，成為金融機構(gòu)外部賦能的重要力量?！?/p>

事實上，人工智能技術(shù)已經(jīng)讓中國平安旗下相關(guān)業(yè)務(wù)與產(chǎn)品在同級市場形成了競爭壁壘，比如金融壹賬通的小額貸款產(chǎn)品“應(yīng)急錢包”、征信業(yè)務(wù)相關(guān)的多款產(chǎn)品，均因此直接獲益。借助大數(shù)據(jù)分析與人臉識別等技術(shù)，“應(yīng)急錢包”極大地簡化了貸款的整個流程，極短時間內(nèi)即可完成從貸款申請到用戶身份識別、審批并最終發(fā)放貸款的全部線上操作。用戶通過手機，只需6分鐘便可獲得最高3萬元的貸款。

據(jù)悉，憑借已躋身國際領(lǐng)先地位的人臉識別技術(shù)，平安科技正積極拓展海外市場，已經(jīng)和多家國際金融機構(gòu)達成合作意向。

除了人臉識別技術(shù)，中國平安還利用AI技術(shù)助力疾病預(yù)測?！拔覀冎溃脗鹘y(tǒng)方法，疾病預(yù)測是非常難做的。曾經(jīng)有一些互聯(lián)網(wǎng)公司利用網(wǎng)上信息來做，但是現(xiàn)在基本已經(jīng)停止，因為信息非常繁雜，量不太夠，反應(yīng)也很慢。等你到網(wǎng)上搜索時，基本上問題已經(jīng)發(fā)生。”肖京告訴《中國經(jīng)濟周刊》記者，平安在醫(yī)療專家、疾控中心專家的指導(dǎo)下，通過分析個體的金融、醫(yī)療等微觀信息，加上人群、天氣等宏觀信息，建立模型。這個模型針對慢性病的識別、高風險的識別達到約80%的準確率，在傳染病識別上可以達到85%的準確率。

“我們在重慶、深圳都在進行這方面的一些合作。在重慶，我們可以提前一周知道流感發(fā)生的情況。”肖京說。

通過中國平安2017年半年報可以得知，目前，中國平安的拳頭產(chǎn)品仍然是壽險及健康險。代理人隊伍數(shù)量、人均產(chǎn)能、人均收入不斷提高，為中國平安成為“賺錢王”打下堅實基礎(chǔ)。未來，把科技實力當作重要資產(chǎn)對外輸出，能否成為中國平安又一個核心競爭力？endprint