安利發(fā)

摘 要：為了最大限度的促進(jìn)金融監(jiān)管水平的提升，確保金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)互聯(lián)互通目的順利實(shí)現(xiàn)，必須采取積極有效的措施加大金融機(jī)構(gòu)信息管理工作的力度，嚴(yán)格的按照要求規(guī)范金融企業(yè)的日常經(jīng)營行為。本文主要是就金融機(jī)構(gòu)信息管理工作開展過程中存在的問題進(jìn)行了深入的分析和研究。

關(guān)鍵詞：信息管理；標(biāo)準(zhǔn)化；金融機(jī)構(gòu)

引言

金融業(yè)信息管理的目的是為了確保金融機(jī)構(gòu)信息的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整，所采取的一項(xiàng)積極有效的工作，而這一工作的開展為金融監(jiān)管信息共享和金融服務(wù)信息互聯(lián)互通目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)奠定了良好的基礎(chǔ)。

1.信息管理應(yīng)用在金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)中發(fā)揮的作用

人民銀行的各個(gè)分支機(jī)構(gòu)，按照總行所提出的相關(guān)要求，不僅負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)信息的編制、備案、維護(hù)以及發(fā)布等各方面的工作，同時(shí)還承擔(dān)著審核轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)信息的相關(guān)工作，是確保金融機(jī)構(gòu)信息統(tǒng)計(jì)準(zhǔn)確性、及時(shí)性的關(guān)鍵因素[1]。人民銀行按照要求定期的開展金融機(jī)構(gòu)的驗(yàn)證以及檢查工作，核對金融機(jī)構(gòu)所提供的相關(guān)信息，如果在審核的過程中出現(xiàn)了信息不一致的現(xiàn)象的話，那么必須及時(shí)的向金融機(jī)構(gòu)提出，并要求其予以及時(shí)的更正。但是由于受到眾多外部因素的影響，很多金融機(jī)構(gòu)所提的信息的完整性和準(zhǔn)確性都無法保證，而這也成為了制約金融機(jī)構(gòu)信息管理工作效率穩(wěn)步提高的關(guān)鍵因素。

2.金融機(jī)構(gòu)信息管理工作中常見的問題

（1）頻繁出現(xiàn)的信息變動(dòng)

關(guān)鍵字設(shè)置數(shù)量的過多，是導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)信息變動(dòng)次數(shù)多的主要因素。在現(xiàn)階段的人民銀行金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)中，金融機(jī)構(gòu)的名稱、所屬人民銀行機(jī)構(gòu)代碼、機(jī)構(gòu)以及代碼、二級分類代碼、三級分類代碼、所屬地區(qū)、聯(lián)系方式、負(fù)責(zé)人、機(jī)構(gòu)聯(lián)系人、地址等內(nèi)容都是系統(tǒng)信息建立時(shí)必須錄入的關(guān)鍵字。經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，就農(nóng)村信用社改為農(nóng)村合作銀行或者農(nóng)村商業(yè)銀行等進(jìn)行的機(jī)構(gòu)信息修改就高達(dá)330次之多，另外，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)信息變動(dòng)頻繁的另一個(gè)主要因素就是其部門負(fù)責(zé)人、聯(lián)系人、地址、聯(lián)系方式等發(fā)生的變動(dòng)。如果金融機(jī)構(gòu)信息經(jīng)常變動(dòng)的話，那么其代碼證的更換頻率也就隨之增加，而這也會(huì)導(dǎo)致人民銀行辦公成本的增加。

（2）系統(tǒng)操作權(quán)限的不完善

由于金融機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)在建設(shè)的過程中，并沒有設(shè)置獨(dú)立的支行用戶信息管理系統(tǒng)，再加上金融機(jī)構(gòu)變動(dòng)頻繁出現(xiàn)，導(dǎo)致地區(qū)中支很難及時(shí)的的掌握區(qū)域內(nèi)金融機(jī)構(gòu)變動(dòng)的真實(shí)情況，這一現(xiàn)象在保險(xiǎn)公司、小額貸款公司以及融資擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)中表現(xiàn)的尤為突出[2]。另外，在進(jìn)行年度金融機(jī)構(gòu)信息核對工作的過程中，也需要支行的工作人員對轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的信息進(jìn)行核對，并上報(bào)金融機(jī)構(gòu)信息管理中心工作人員，而這對金融機(jī)構(gòu)信息管理工作的效率也產(chǎn)生了不良的影響。

（3）金融機(jī)構(gòu)編碼規(guī)則中的漏洞

隨著我國逐步的降低了中小銀行、小額貸款公司的市場準(zhǔn)入門檻后，越來越多的小額貸款公司、信托公司、金融租賃擔(dān)保公司等進(jìn)入了高速發(fā)展的階段。但是，由于小微金融機(jī)構(gòu)存在自身資金規(guī)模小、管理薄弱、業(yè)務(wù)不規(guī)范等問題，注定了其在發(fā)展的過程中抵御市場風(fēng)險(xiǎn)的能力相對較低，如果在激烈的市場競爭過程中出現(xiàn)劇烈的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的話，那么很多小微金融機(jī)構(gòu)就會(huì)被市場所淘汰。而隨著大量的小微金融經(jīng)的增加和撤銷，不僅占用了數(shù)量龐大的三級分類代碼。同時(shí)很多一、二級分類代碼下的三級分類代碼也出現(xiàn)了數(shù)量不足的現(xiàn)象。

（4）金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理規(guī)定約束力較低

將新申請的金融機(jī)構(gòu)代碼列入兩綜合、兩管理的范疇，是人民銀行對新增金融機(jī)構(gòu)管理工作開展的重要措施。而銀行金融機(jī)構(gòu)只有在涉及到新設(shè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，才會(huì)主動(dòng)的向人民銀行遞交金融機(jī)構(gòu)代碼申請資料，否則一般都不會(huì)向人民銀行主動(dòng)的進(jìn)行相關(guān)信息的備案，而這也增加了人民銀行分支機(jī)構(gòu)代碼管理工作的難度。

3.金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理工作的目的

（1）加強(qiáng)內(nèi)外協(xié)調(diào)

首先，人民銀行內(nèi)部協(xié)調(diào)力度必須進(jìn)一步加強(qiáng)。只有采取積極有效的措施加大金融機(jī)構(gòu)信息管理工作的力度，及時(shí)的正文其機(jī)構(gòu)變動(dòng)的詳細(xì)信息，才能促進(jìn)信息管理工作效率的穩(wěn)步提高。因?yàn)榇蠖鄶?shù)金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)的過程中都會(huì)與支付結(jié)算、反洗錢、征信管理部門等進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的合作，而此時(shí)科技部門就可以與這些部門緊密的聯(lián)合在一起，全面的了解和掌握金融機(jī)構(gòu)信息變動(dòng)的具體情況，并采取相關(guān)的措施[3]；其次，人民銀行必須加大與政府相關(guān)部門合作的力度。在建立完善金融機(jī)構(gòu)信息管理體系的過程中，必須獲得銀監(jiān)局等相關(guān)部門的支持和協(xié)助，才能及時(shí)的掌握金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部最新、最準(zhǔn)確的信息。同時(shí)加大與工商、財(cái)政、公安等部門的聯(lián)系，以便于全面的掌握和約束行業(yè)發(fā)展過程中存在的違規(guī)線下。此外，人民銀行在開展相關(guān)業(yè)務(wù)的過程中，還必須積極的與銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等深入交流和溝通，建立完善的金融機(jī)構(gòu)信息管理共享平臺(tái)，為信息共享目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)奠定良好的基礎(chǔ)。

（2）提高金融業(yè)機(jī)構(gòu)管理與其他職能單位信息的共享力度

由于金融機(jī)構(gòu)新管理系統(tǒng)中，存在著很多與工商管理局、銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局等部門許可證重復(fù)的重要信息[5]。如果要想實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)信息管理與各個(gè)職能單位系統(tǒng)之間的互聯(lián)與互通，那么金融機(jī)構(gòu)就必須進(jìn)行相應(yīng)的信息變更，而此時(shí)金融機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)中的信息就會(huì)自動(dòng)的更新，這樣不僅促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息有效性和及時(shí)性的進(jìn)一步提高，同時(shí)也大幅度的降低了金融機(jī)構(gòu)的工作量。

（3）系統(tǒng)功能的穩(wěn)步提高

為了促進(jìn)非金融機(jī)構(gòu)查詢信息效率的穩(wěn)步提高，增強(qiáng)金融系統(tǒng)信息管理系統(tǒng)的互動(dòng)性，人民銀行一般都會(huì)將金融機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在一起，及時(shí)的向社會(huì)公眾進(jìn)行金融機(jī)構(gòu)信息管理工作的宣傳和引導(dǎo)，同時(shí)根據(jù)實(shí)際的情況，建立完善的金融機(jī)構(gòu)材料提交遠(yuǎn)程審核機(jī)制，在確保系統(tǒng)信息安全穩(wěn)定運(yùn)行的基礎(chǔ)上，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)代碼申請和年審工作效率的不斷提高。

（4）系統(tǒng)數(shù)據(jù)的進(jìn)一步優(yōu)化

金融機(jī)構(gòu)所獲得的機(jī)構(gòu)代碼證最主要的作用就是證明該機(jī)構(gòu)代碼、名稱、狀態(tài)以及機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的詳細(xì)情況。所以，金融機(jī)構(gòu)在獲得代碼證時(shí)不會(huì)將機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人、聯(lián)系方式等重要信息內(nèi)容打印在代碼證上，而這也為避免金融機(jī)構(gòu)頻繁更換機(jī)構(gòu)代碼證奠定了良好的基礎(chǔ)[5]。另外，為了最大限度的避免三級代碼出現(xiàn)數(shù)量不足的線下，在數(shù)字使用完之后可以采取使用字母的方式，同時(shí)在金融機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)建設(shè)的過程中，還應(yīng)該積極的進(jìn)行各地公積金管理中心數(shù)據(jù)的采集和整理。金融機(jī)構(gòu)的工作人員只需要通過系統(tǒng)查詢監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，就可以全面的掌握和了解自己所要了解的相關(guān)信息，而這也為進(jìn)行機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)服務(wù)效率和質(zhì)量的提升奠定了良好的基礎(chǔ)。

結(jié)束語

為了確保金融機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)建設(shè)的順利進(jìn)行，各種類型不同的金融機(jī)構(gòu)必須積極的向所在地人民銀行提出申請，為金融機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)的建立提供全面詳實(shí)的信息才能從根本上促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)信息管理系統(tǒng)工作效率和質(zhì)量的穩(wěn)步提高。

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